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在以花旗為代表的外資銀行財(cái)團(tuán)入主廣東發(fā)展銀行前夕，廣發(fā)行近來又有驚人之舉。該行宣布，在信用卡業(yè)務(wù)方面推出掛失前48小時(shí)失卡保障等計(jì)劃。

按照新規(guī)定，持有廣發(fā)銀行常規(guī)卡和真情卡的客戶在失卡后，只要及時(shí)向銀行報(bào)失并履行簡(jiǎn)單的手續(xù)，就可以在一定范圍內(nèi)無須承擔(dān)其報(bào)失前48小時(shí)內(nèi)所發(fā)生的卡片被盜用損失，保障金額最高可達(dá)人民幣10000元。據(jù)報(bào)道，該規(guī)定在國(guó)內(nèi)尚屬首次，目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)發(fā)卡行規(guī)定，信用卡在掛失前被盜刷的損失銀行不負(fù)責(zé)任。但事實(shí)上，信用卡丟失后被盜刷的損失往往發(fā)生在報(bào)失前。這意味著掛失前的損失，除了一些明顯未履行核對(duì)消費(fèi)者簽名等職責(zé)的商戶應(yīng)給予部分賠償外，大部分損失通常只能由持卡人自己埋單。

廣發(fā)行的“失卡保障”改變了國(guó)內(nèi)通行的規(guī)則。在一些信用卡業(yè)務(wù)成熟的國(guó)家，信用卡客戶的福利和保障比較完善。銀行對(duì)信用卡持有者收取一定的年費(fèi)，用這筆錢為客戶購(gòu)買保險(xiǎn)，遇到信用卡被盜刷等情況，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失。信用卡客戶等級(jí)不同，年費(fèi)也有差別，“售后服務(wù)”也相應(yīng)不同。按照國(guó)際通行的原則，信用卡業(yè)務(wù)差異化主要體現(xiàn)在服務(wù)上。在香港，報(bào)紙理財(cái)版對(duì)各家銀行信用卡進(jìn)行比較時(shí)，掛失后的服務(wù)條款是其中一項(xiàng)重要競(jìng)爭(zhēng)指標(biāo)。

金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，服務(wù)質(zhì)量本身是衡量企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。尤其是在信用卡、私人理財(cái)?shù)确?wù)上，中國(guó)的銀行的服務(wù)還停留在同質(zhì)化、粗放化的階段。廣發(fā)行推出的一系列信用卡保障及“度身定制”功能，與其說是產(chǎn)品創(chuàng)新，不如說是向服務(wù)異質(zhì)化、精細(xì)化的轉(zhuǎn)變。因?yàn)?，信用卡服?wù)的條款是銀行制定的，有很多規(guī)則的改變不是因?yàn)闆]有空間，而是看銀行愿不愿意做而已。在外資銀行“大兵壓境”的時(shí)候，銀行產(chǎn)品提升服務(wù)質(zhì)量是大勢(shì)所趨。這種提升，必然要經(jīng)過從模仿國(guó)外產(chǎn)品到自己創(chuàng)新的過程。

在不斷開放的過程中，中國(guó)的銀行自覺向老師學(xué)習(xí)。引入外資戰(zhàn)略股東，聘請(qǐng)“老師”擔(dān)任銀行高管，凡此種種，目的只有一個(gè)：按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)提升自己的產(chǎn)品和服務(wù)，以期在更高層次的競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。

業(yè)內(nèi)人士指出，WTO后過渡期結(jié)束后，銀行將迎來真正開放和全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。等到外資全面進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)，銀行間貨真價(jià)實(shí)的比拼只能體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。如果中國(guó)的銀行不能在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量上有所突破，很難在與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)?？梢灶A(yù)測(cè)，在最后兩年保護(hù)期中，銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提高的速度會(huì)不斷加快。無疑，廣發(fā)行已經(jīng)走出了第一步。