最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行渤海銀行已通過(guò)港交所聆訊，預(yù)計(jì)將于近期正式在港交所上市，成為第10家上市的全國(guó)性股份制銀行。目前境內(nèi)12家全國(guó)性股份制銀行中，隨著去年浙商銀行回歸A股，已有9家股份行齊聚A股。12家股份行中僅剩下渤海銀行、廣發(fā)銀行和恒豐銀行在資本市場(chǎng)外徘徊，渤海銀行上市后未上市股份行進(jìn)一步減少至2家。
據(jù)官網(wǎng)介紹，渤海銀行是1996年至今國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)新設(shè)立的唯一一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行，是第一家總部設(shè)在天津的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。渤海銀行由天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸(集團(tuán))總公司、國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、天津信托有限責(zé)任公司和天津商匯投資(控股)有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立。2005年12月30日成立，2006年2月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。
截至2019年12月31日，渤海銀行擁有33家一級(jí)分行（包括直屬分行）、30家二級(jí)分行、127家支行、54家小區(qū)小微支行，并設(shè)立了香港代表處，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到245家。2019年，按截至2018年12月31日的一級(jí)資本計(jì)，渤海銀行在《銀行家》公布的‘全球銀行1000強(qiáng)’榜單中排名第178位，在所有上榜中國(guó)銀行中名列27。2016年，在英國(guó)《銀行家》雜志公布的“全球銀行1000強(qiáng)”排名中，渤海銀行綜合排名逐年大幅提升，從2009年的603位，提升至202位；亞洲銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第50位。
2018年，渤海銀行榮獲"中國(guó)金桔獎(jiǎng)－最佳金融科技服務(wù)獎(jiǎng)"、"金融科技及服務(wù)優(yōu)秀創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)選－管理創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)"、"中國(guó)電子銀行金榜獎(jiǎng)－最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行獎(jiǎng)"等獎(jiǎng)項(xiàng)。2019年，榮獲《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》"年度金融科技銀行"榮譽(yù)。
公司資產(chǎn)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速擴(kuò)張，截至2019年12月31日，渤海銀行的總資產(chǎn)達(dá)11,169億元人民幣，較2017年1月1日增長(zhǎng)30.5%，與全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行相比位居第三位。
招股書(shū)顯示，渤海銀行在2017年、2018年、2019年的營(yíng)業(yè)收入分別為252.5億元、232.1億元、283.78億元；同期，凈利潤(rùn)分別為67.54億元、70.8億元、81.92億元。去年?duì)I業(yè)收入同比增長(zhǎng)22.26%，凈利潤(rùn)同比增速達(dá)15.7%。渤海銀行最新披露的信息顯示，2020年第一季度，渤海銀行的營(yíng)業(yè)收入為81.98億元，同比2019年同期的64.2億元增長(zhǎng)27.7%。渤海銀行稱，主要由于凈利息收入于同期由49.83億元增加38.7%至69.12億元。
招股書(shū)數(shù)據(jù)顯示，2017-2019年，渤海銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利息收入170.2億元、152.27億元、229.10億元，與此同時(shí)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)67.54億元、70.80億元、81.93億元。單從2019年來(lái)看，當(dāng)年渤海銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增速為15.7%，在全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行中排名第一位，與此同時(shí)，2019年實(shí)現(xiàn)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)13.71%，在全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行中排名第三。
資本充足情況方面，年報(bào)顯示，渤海銀行2019年資本充足率為13.07%，核心一級(jí)資本充足率達(dá)8.06%，一級(jí)資本充足率為10.63%，一級(jí)資本充足率較2018年有所提升。資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)顯示，渤海銀行2019年末不良貸款125.91億元；不良貸款率為1.78%，較2018年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
招股書(shū)顯示，公司銀行客戶快速增長(zhǎng)，從2015年1月1日到2019年12月31日增長(zhǎng)了43%。2017-2019年，公司貸款分別達(dá)到3,434億元、3,844億元、4,652億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16.4%，在12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之中位居第一。
結(jié)合數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2019年底，渤海銀行平臺(tái)業(yè)務(wù)合作平臺(tái)數(shù)量已超過(guò)100家,2019年通過(guò)各種已有場(chǎng)景獲得的在線用戶達(dá)28.15萬(wàn)戶，線上平臺(tái)的合計(jì)交易量達(dá)到420億元。
2019年之前，渤海銀行不良率已經(jīng)連續(xù)多年攀升。截至2015年、2016年、2017年、2018年底該行的不良率分別為1.35%、1.69%、1.75%、1.84%。但根據(jù)此次聆訊后資料集，截至2019年12月31日，渤海銀行不良貸款率為1.78%，同比下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；截至同日，撥備覆蓋率為187.73%，同比上升0.77個(gè)百分比，與全部全國(guó)性股份制上市商業(yè)銀行相比，三年來(lái)均位居第四；撥貸比為3.34%，同比降低0.1個(gè)百分比，位居股份制上市商業(yè)銀行第二。
2018年12月7日，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布行政處罰信息，指出渤海銀行存在5項(xiàng)違法違規(guī)行為：分別為內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；理財(cái)及自營(yíng)投資資金違規(guī)用于繳交土地款；理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾；同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位，對(duì)渤海銀行罰款高達(dá)2530萬(wàn)元。
2019年，渤海銀行西安分行、上海分行、德陽(yáng)支行、鄭州分行皆因違法違規(guī)行為被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局進(jìn)行行政處罰，總計(jì)罰單金額超千萬(wàn)元。就在前兩天，渤海銀行再次面臨罰單。6月24日，北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，渤海銀行北京分行因存在同業(yè)投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，被罰款人民幣50萬(wàn)元。
據(jù)官網(wǎng)介紹， 李伏安，現(xiàn)任渤海銀行股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，人民銀行研究生部碩士生導(dǎo)師，先后畢業(yè)于武漢大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、大連理工大學(xué)，分別獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、工商管理學(xué)碩士和工程管理學(xué)博士學(xué)位。曾任中國(guó)銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部副主任、業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任、河南監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信托監(jiān)督管理部、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任。
屈宏志，現(xiàn)任本行黨委副書(shū)記、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)。 高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，金融學(xué)碩士研究生學(xué)歷，管理學(xué)博士學(xué)位。曾任職于中國(guó)建設(shè)銀行，曾任中國(guó)建設(shè)銀行天津市分行資產(chǎn)保全部兼法律事務(wù)部總經(jīng)理、南開(kāi)支行行長(zhǎng)、和平支行行長(zhǎng)，天津市分行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)、黨委委員，江蘇省分行副行長(zhǎng)、黨委副書(shū)記。
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