征信一直是日常生活中熱議的話題，它的重要性程度相當(dāng)于你的第二張身份證。不管你是貸款買房還是買車，相信都有查“征信”的經(jīng)歷。
二代個(gè)人征信系統(tǒng)已于今年1月20日上線，不過個(gè)人征信報(bào)告具體確定的時(shí)間以后續(xù)央行的公告為準(zhǔn)。
對(duì)個(gè)人來說，二代征信系統(tǒng)展示的信息將更加具體化，但對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活的影響不會(huì)發(fā)生太大變化。
那么，什么是征信？二代征信系統(tǒng)都有哪些變化，對(duì)個(gè)人買房有何影響？如何查詢個(gè)人征信？這些你必須知道！
1.什么是征信？
征信是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。
2.征信顯示的貸款類型有哪些？
信用貸（螞蟻借唄、京東白條）、車貸、房貸、第三方擔(dān)保等。
3.征信包括哪些信息？
1）個(gè)人基本信息：身份信息（包括出生日期、婚姻狀況、學(xué)歷等）、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息；
2）征信概要：信息顯示（共有幾筆貸款、幾張信用卡）、逾期及違約信息概要（所以貸款逾期的總數(shù)統(tǒng)計(jì)）、授信及負(fù)債信息概要；
3）信貸交易信息明細(xì)：貸款及信用卡5年內(nèi)的還款記錄明細(xì)；
4）公共信息明細(xì)：養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄（沒有的話則不提現(xiàn)）；
5）查詢記錄：查詢記錄匯總及明細(xì)，包括查詢時(shí)間、查詢?cè)颉⒉樵儥C(jī)構(gòu)；
6）報(bào)告說明：對(duì)征信的說明；
7）編制說明：征信中的特殊符號(hào)說明。
4.二代征信都有哪些變化，有何影響？
此外，當(dāng)我們?nèi)ゲ樵儌€(gè)人征信報(bào)告時(shí)，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)報(bào)告中預(yù)留了個(gè)人水電費(fèi)繳納信息的展示格式。不要緊張！這只是預(yù)留好的格式而已。（征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意，并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全后，才會(huì)進(jìn)行采集和展示）
綜上，新版征信報(bào)告，可以查詢配偶信息，將還款記錄延長(zhǎng)至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息；新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來。
在此提醒大家，關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過度負(fù)債，按時(shí)足額還款，維護(hù)良好信用記錄。
5.征信中的這些符號(hào)都指什么？
6.征信中常提到連3累6如何解釋？
1）連3：一般是指?jìng)€(gè)人貸款中，客戶連續(xù)3個(gè)月沒有還款，大于60天小于90天；
2）累6：逾期不還款時(shí)間小于30天的，征信上顯示為“1”，累計(jì)有6個(gè)“1”的。注：以上涉及天數(shù)的，均以自然日計(jì)算。
7.如何查詢個(gè)人征信？
有以下幾種形式：
（1）網(wǎng)上查詢
查詢路徑如下：
第一步：首先登陸中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)（http：//www.pbccrc.org.cn/），點(diǎn)擊注冊(cè)；
第二步：點(diǎn)擊注冊(cè)后，同意用戶注冊(cè)協(xié)議；
第三步：填寫個(gè)人身份信息并選擇身份驗(yàn)證方式；
第四步：提交身份驗(yàn)證信息，驗(yàn)證方式如下：
① 問題驗(yàn)證：根據(jù)用戶的身份信息和信貸交易信息設(shè)計(jì)的，例如：系統(tǒng)可能要求用戶回答所持有信用卡的額度、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類型等；
② 數(shù)字證書驗(yàn)證：指?jìng)€(gè)人使用由第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子文檔來證明自己的身份，即使用任意一家銀行的U盾或K寶；
第五步：填寫注冊(cè)信息，填寫時(shí)需注意選擇注冊(cè)成功當(dāng)日需要獲得哪些信用信息產(chǎn)品，即用戶想要查詢的個(gè)人信用報(bào)告；
第六步：用戶注冊(cè)申請(qǐng)?zhí)峤煌瓿?，完成后平臺(tái)進(jìn)行身份驗(yàn)證，第二天反饋驗(yàn)證結(jié)果給用戶，用戶可以通過中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查詢。
另，據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露介紹，在央行征信中心查詢個(gè)人征信報(bào)告，個(gè)人查詢前兩次都是不收費(fèi)的，在網(wǎng)上查簡(jiǎn)版的個(gè)人信用報(bào)告也是不收費(fèi)的。
注：征信中心官網(wǎng)也沒有開發(fā)APP，提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)。目前，在招商銀行App可直接查詢個(gè)人信用報(bào)告，登錄招商銀行App，進(jìn)入首頁-城市服務(wù)-個(gè)人信用報(bào)告，首批試點(diǎn)城市包括北京、上海、廣州和深圳。其余app無法查詢征信。
（2）征信自助機(jī)查詢
8.征信信息從哪里來？
征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、小額貸款公司等；二是其他機(jī)構(gòu)，如個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。
9.征信報(bào)告查詢次數(shù)過多真會(huì)影響銀行貸款嗎？
個(gè)人有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的征信報(bào)告，從第三次開始收費(fèi)。
對(duì)個(gè)人征信報(bào)告查詢的次數(shù)確實(shí)不宜過多，但也并非是所有的查詢記錄都會(huì)影響貸款。目前，居民個(gè)人查詢征信報(bào)告的記錄，對(duì)申請(qǐng)貸款尚且不會(huì)產(chǎn)生影響。真正影響個(gè)人貸款的是過多的“硬查詢”記錄。
10.什么是“硬查詢”？
凡是涉及貸款的業(yè)務(wù)，例如申請(qǐng)房貸、車貸、申辦信用卡、申請(qǐng)商業(yè)貸款等，銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)都會(huì)在得到個(gè)人授權(quán)的情況下，對(duì)客戶的個(gè)人信用進(jìn)行查詢，這樣的情況下產(chǎn)生的查詢記錄，被稱為“硬查詢”。多次查詢會(huì)有什么影響？
一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信“硬查詢”1個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)4次，3個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)8次，貸款人將會(huì)被列入危險(xiǎn)名單。 “硬查詢”兩年后會(huì)消失，如果你真的被查幾十次，建議先不要申請(qǐng)貸款，等到之前的查詢減少后再貸。
但是，它不會(huì)終生記錄，不良記錄在不良行為終止后，在信用報(bào)告中保存5年后刪除，你可以重新積累好記錄。
11.個(gè)人的征信信息可以被人隨便查看嗎？
報(bào)告只能看到一個(gè)人的金融征信狀況，這些信息主要來自放貸機(jī)構(gòu)。
因?yàn)?，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。
12.兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎？
有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。
13.助學(xué)貸款逾期，能申請(qǐng)房貸嗎？
助學(xué)貸款逾期會(huì)因此房貸申請(qǐng)，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。
14.任何負(fù)債，但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬，對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我客戶的房貸申請(qǐng)嗎？
因此，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
15.“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎？
不能貸款
16.信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎？
信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí)，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正?！保∽钚碌恼餍?，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
聯(lián)系客服
