大家好，我是深藍君。
社保幾乎每個人都在交，但聽說社保只要交 15 年就行了，這是真的嗎？如果交 25 年，又有什么不同嗎？
在看文章之前，我想先給大家看個視頻，我們團隊的小伙伴，想通過視頻的方式，和大家聊聊 社保到底交多久 這個問題。
社保問題和每個人都息息相關(guān)，確實不少人都有類似的疑惑，今天深藍君就來詳細說下：
一、繳費時長，如何影響社保？
很多人交了多年的社保，但社保究竟保什么，并不清楚，其實社保包含了 醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育、工傷 等 5 個保險。
每個險種都有各自的作用，為了方便大家了解，我整理了一張表：
直接說結(jié)論：
對社保而言，無論繳費 15 年還是 25 年，其中影響最大的是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，而且繳費時間越長，對我們越有利。
我過去曾多次在文章里跟大家提過，社保是國家給每個人的福利，強烈建議每個人都要參加。
之前新聞報道過一個案例，深圳一位小朋友因白血病前后住院 3 次，花了將近 20 萬，最后通過醫(yī)保報銷了 80 %，如果沒交社保，就只能全部自費了。
對上班族來說，繳納社保更是 法定的義務，社保是維持每個人生命尊嚴的底線，這根救命稻草每個人一定要抓住。
對于養(yǎng)老保險而言，社保繳費時間長短，直接影響 退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少。交得越久，退休領(lǐng)得越多。
下面來詳細看一下：
1、養(yǎng)老金交 15 年就好，真的嗎？
不少人說養(yǎng)老交夠 15 年就行了，為什么會有這種說法呢？我以深圳為例，看下養(yǎng)老金的領(lǐng)取規(guī)則：
可以看到，達到一定年齡時，只要養(yǎng)老保險累計交滿 15 年，就能領(lǐng)取養(yǎng)老金。那繳 25 年是不是浪費呢？
其實繳夠 15 年，只是剛好有了領(lǐng)養(yǎng)老金的資格，但能領(lǐng)多少，跟繳費時間有很大的關(guān)系。
以職工養(yǎng)老為例，我們來簡單了解下計算過程：
每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金
這道公式又可以拆成兩部分：
公式很復雜，大家先不要糾結(jié)，重點看加粗的地方。這兩塊都與繳費時間直接相關(guān)，交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金就越多，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多。
因此對于養(yǎng)老保險，退休時交得越久，領(lǐng)的錢也會越多。
但交 15 年和交 25 年差距有多大呢？下面接著給大家分析。
2、養(yǎng)老交 15 年和 25 年，差距有多大？
我以 30 歲的 小 A 為例，每月工資 5000 元，當?shù)厣鐣骄べY 3500 元，那么每個月交的養(yǎng)老保險為：
假設(shè) 小 A 每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。我們分別來看下，養(yǎng)老保險交 15 年 與交 25 年的區(qū)別：
直接說結(jié)論：
退休時，如果交了 25 年養(yǎng)老保險，會比只交 15 年每年多領(lǐng) 3.2 萬，多了近 80%。
如果用 IRR（點擊查看具體方法）來計算收益率，同樣交 25 年的收益會更高，具體見下圖：
因此，如果你想退休后領(lǐng)更高的養(yǎng)老金，建議大家繳滿 15 年后，也要繼續(xù)繳納。
關(guān)于更多養(yǎng)老金的分析，感興趣的朋友也可以點擊查看這里>>>
三、繳費時長，如何影響醫(yī)保？
對于上班族而言，交的是職工醫(yī)保，而居民交的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，其中繳費時間長短，對職工醫(yī)保影響最大，對居民醫(yī)保并沒有影響。
因為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，交一年保一年，而職工醫(yī)保繳滿一定年限后，可以享受終身醫(yī)保的待遇。
那具體要交多久呢？我整理了部分熱門城市的要求：
以北京為例，男性職工要繳滿 25 年，才能享受終身醫(yī)保待遇，如果只交了 15 年，就沒有這個福利了。
由于每個城市都有所差異，如果大家想了解自己的城市，可以撥打 社保熱線：12333 詳細咨詢。
另外醫(yī)保作為國家福利，最大的亮點有兩個：
總之，作為基礎(chǔ)的醫(yī)療福利，建議每個人都要有。而且最近醫(yī)保目錄調(diào)整后，報銷更好了，在《醫(yī)保福利大調(diào)整，高價藥也能報銷》中，就有詳細分析。
四、繳費時長，對其它險種的影響
對于社保的其它險種，交 15年或 25 年，其實影響并不大，下面來詳細跟大家介紹下：
1、工傷保險
工傷保險對于繳費年限沒什么要求，只要參保，就能獲得保障，也是一項不錯的福利。
如果工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，暫時或者永久喪失勞動能力，甚至死亡，都能通過工傷保險獲得補償。
不過職業(yè)病是有一定要求的：
在工作中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素，而引起的疾病才算職業(yè)病，比如常見的塵肺病、放射病。
而像平時我們開玩笑說的“電腦眼”、“鼠標手”、“頸椎病”等，這些都不算真正的職業(yè)病。
2、生育保險
對于生育險，只要在生孩子前達到繳費時間要求就行了，多繳的話作用也不大。
以廣州為例，如果計劃生孩子，想通過生育險報銷，那就要累計繳滿 1 年。
生育險，是國家對女性生育的福利補償，主要包括 2 大塊福利：
如果你想了解詳細的生育政策，可以查看《哪個城市生孩子的福利最好？》這篇文章。
3、失業(yè)保險
繳費時間長短，對失業(yè)保險來說，會有一定的影響：失業(yè)前，繳費時間越長，能領(lǐng)的失業(yè)金就越多。
以深圳為例：
不過領(lǐng)取條件比較嚴格，需要滿足以下 3 個條件：
如果你是主動離職的，這項福利就別想了，而且領(lǐng)取過程中，還要不斷參加再就業(yè)培訓。
五、社保斷繳，有哪些影響？
如今年輕人換工作很普遍，不過在沒有找好新單位前，要盡量避免社保斷繳，其中最直接的影響，就是無法報銷醫(yī)療費。
一般來說，從醫(yī)保斷繳的第 2 個月起，就不能再使用，這時候萬一生病住院，醫(yī)保就不能報銷，只能自己全部自費。
除此之外，還會有一些其它的影響，比如：
如果你想進一步了解社保斷繳的影響，建議閱讀《社保斷繳一個月，影響居然這么大》，里面有更加詳盡的分析。
六、寫在最后
社保交 15 年 和 交 25 年，其實差別真的還挺大的，希望今天的文章，能夠讓大家有一個更清晰的了解。
這是「 我問深藍君 」欄目的第 2 期，如果你想了解過往的內(nèi)容，可以點擊下方鏈接：
保費 2 千和保費 2 萬的重疾險，到底差在哪？
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