很多生活中的初體驗(yàn)給你留下了愉快的記憶第一次蹦迪、第一次親吻、第一次看iMax電影……對(duì)理財(cái)而言，大多數(shù)人的初體驗(yàn)恐怕并不那么愉悅。畢竟，理財(cái)?shù)牟挥淇?，往往還伴隨著財(cái)富縮水。然而，怎么可能第一次出手就是高手呢？再出眾的投資家也有失誤的時(shí)候，“股神”巴菲特每年的致股東信都會(huì)有一兩句道歉。理財(cái)就像是一場(chǎng)不斷修煉的財(cái)富旅行，讓我們從初次理財(cái)?shù)呐笥焉砩?，火速獲得經(jīng)驗(yàn)值吧！
文/曉慧 漫畫/汪磊
盤點(diǎn)上半年理財(cái):誰是寵兒誰是"絞肉機(jī)"下的冤魂
讓小錢變大錢 細(xì)數(shù)三個(gè)工薪家庭三種理財(cái)規(guī)劃
五類農(nóng)民理財(cái)觀：不會(huì)打理 錢也能變“廢紙”
通脹難遏投資市場(chǎng)不景氣 教你簡(jiǎn)單實(shí)用理財(cái)88招
新手易犯錯(cuò)誤：以為外資銀行會(huì)把你當(dāng)上帝
人物：Gloria 年齡：27歲 理財(cái)類型：澳元理財(cái)產(chǎn)品
2008年，Gloria接到渣打銀行的一個(gè)電話，說邀請(qǐng)她加入渣打銀行卓越客戶計(jì)劃，可以享受完美的理財(cái)服務(wù)。Gloria此前沒有接觸過外資行，只是覺得那是高端客戶的理財(cái)場(chǎng)所。
一次周末，Gloria好奇地跑到渣打銀行新天地分行探一究竟。接待她的是一個(gè)很職業(yè)的理財(cái)經(jīng)理。Gloria鬧了半天才知道，所謂卓越客戶計(jì)劃，就是要在賬戶上放10萬資金，讓渣打銀行理財(cái)經(jīng)理給你配置產(chǎn)品。Gloria第一次享受這種貴賓待遇，受寵若驚，便把自己的積蓄都放到了渣打銀行，成為卓越理財(cái)會(huì)員。
此后她電話不斷，經(jīng)理推薦她購(gòu)買澳元掛鉤產(chǎn)品，理由是此前漲得都不錯(cuò)。Gloria沒想到買了之后，澳元掛鉤產(chǎn)品一路下跌。但她簽的是一年期，所以動(dòng)也沒法動(dòng)，叫苦不迭。
Tips：其實(shí)，外資行是有很好的服務(wù)，但不會(huì)對(duì)賬戶里10萬水平的客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。而且，很多銀行理財(cái)經(jīng)理實(shí)則就是銷售員，只對(duì)過往產(chǎn)品業(yè)績(jī)有了解，自己缺乏深入研究，所以不幸買到一買就跌的澳元產(chǎn)品、銀行零利率產(chǎn)品司空見慣。
新手易犯錯(cuò)誤：看不到收益就馬上贖回
人物：Candy 年齡：25歲 理財(cái)類型：基金
Candy很少關(guān)心理財(cái)，她有天忽然心血來潮，打算買基金。
那時(shí)，正好是2008年年底，富國(guó)基金推出一款增強(qiáng)型指數(shù)基金。Candy聽取了銀行理財(cái)師的建議，直接申購(gòu)了5萬元。
煎熬地等待了1個(gè)月封閉期后，Candy終于可以每天看到基金凈值了，她覺得還挺新鮮。然而，這個(gè)指數(shù)基金業(yè)績(jī)似乎差強(qiáng)人意，她算了下，一個(gè)月后竟然連手續(xù)費(fèi)都沒賺回來，感覺有些不快，她打電話給基金公司，基金公司客服人員的解釋是：“基金還處在建倉(cāng)期，無法與指數(shù)同步?！?/p>
2009年2月，對(duì)Candy而言恐怕是最煎熬的日子。本來Candy的賬戶在2月開始小有盈利，然而，2月17日，上證指數(shù)一下子跌了2.28%，Candy的賬戶只盈利幾百元了，在2月24日，大盤暴跌4.56%。Candy再也忍不住了，她用最快的速度打電話給富國(guó)基金，申請(qǐng)贖回。
她清楚地記得，因?yàn)樵撔禄饘儆诜廪D(zhuǎn)開，她申購(gòu)的“5萬”并不是5萬份整數(shù)，她痛苦地在語音操作系統(tǒng)上還輸入了小數(shù)點(diǎn)，終于把自己的份額贖清，她查了一下賬戶，一共賺了200元左右。她吁了一口氣，幸好沒虧。
她萬萬沒想到的是，市場(chǎng)指數(shù)一路飆升，該基金明顯實(shí)現(xiàn)了快速建倉(cāng)，到了2009年年中，該基金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)50%收益，如果她還放在賬戶上，半年就能賺2.5萬元。
Tips：投資基金很容易出現(xiàn)的失誤就是，第一次買基金，一旦發(fā)現(xiàn)業(yè)績(jī)不好，就馬上贖回，卻忽視了基金的長(zhǎng)期利益。有些第一次進(jìn)行基金定投的投資者也很容易快速贖回，其實(shí)，基金定投更是需要通過長(zhǎng)期投資，實(shí)現(xiàn)超額收益。
新手易犯錯(cuò)誤：太容易相信高收益
人物：Pie 年齡：26歲 理財(cái)類型：民間理財(cái)
Pie是基金公司的一個(gè)職員。她在2010年的理財(cái)博覽會(huì)上，看到有人在發(fā)投資產(chǎn)品的傳單。她看到該產(chǎn)品介紹后，眼前一亮，因?yàn)樾麄鲉谓榻B說，這款理財(cái)產(chǎn)品年收益20%，包括在經(jīng)濟(jì)低迷的2008年，同樣實(shí)現(xiàn)了15%的收益。
Pie在基金公司多年，深知基金公司的近年的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于該理財(cái)產(chǎn)品。她心想，自己有些金融知識(shí)，便在當(dāng)天參加了該理財(cái)產(chǎn)品的講座。
理財(cái)產(chǎn)品的主講人是公司的營(yíng)銷經(jīng)理，講到了這款理財(cái)產(chǎn)品的原理全球宏觀，即通過在香港投資，配置全球原油、期貨、黃金等，實(shí)現(xiàn)20%以上收益。
Pie知道索羅斯基金也屬于這一類型，便覺得這款全球宏觀基金實(shí)現(xiàn)這樣的收益還算靠譜。在與工作人員交流之后，她了解到該公司已運(yùn)作10年。于是，她很快就投資了3萬元。她唯一覺得奇怪的是，工作人員讓她在外資行開賬戶，直接將金額放到一個(gè)賬戶。工作人員解釋說，這是為了方便海外投資。Pie想基金公司海外投資都有額度，便放心地將資金打入賬戶。
沒想，不到一個(gè)月，Pie接到派出所郵件，通知她該公司因非法集資而被查處，且此前賬戶虧損達(dá)50%以上。Pie后悔莫及，只好協(xié)助警方完成筆錄。3萬元?dú)w還希望渺茫。
Tips：“股神”巴菲特這么多年下來，年收益是22%。如果有人自稱收益驚人，千萬別太當(dāng)真，尤其是缺少監(jiān)控的產(chǎn)品，你或許會(huì)遇上世界上很多好事，但這種替你白賺錢的好事“傷不起”。
新手易犯錯(cuò)誤：沒結(jié)合自身需求錯(cuò)選理財(cái)方式
人物：Jojo 年齡：30歲 理財(cái)類型：房貸
有一定積蓄的Jojo在2009年年初的時(shí)候決心購(gòu)買一套140萬元左右的市中心房子。她手頭有60萬元，其余80萬元需要貸款。這是她第一次貸款。
貸款前她正好聽說有一款個(gè)人貸款產(chǎn)品十分火熱，叫做“氣球貸”，被稱為是市場(chǎng)現(xiàn)行最省息的房貸產(chǎn)品，便產(chǎn)生了興趣。
Jojo跑到該銀行房貸部。房貸專員給她作了詳細(xì)介紹。她了解到，氣球貸就是選擇一個(gè)較短的貸款期限，但以較長(zhǎng)的期限來計(jì)算月供。這樣，每月還款壓力自然減少。
房貸專員說：“以你80萬貸款來算，按市場(chǎng)上通用的等額本息還款法，借10年，每個(gè)月要還8000多，辦氣球貸， 10年借80萬， 每個(gè)月還7513元?！熬谷挥羞@等好事?！盝ojo當(dāng)即就辦了氣球貸手續(xù)。
然而到了2011年，Jojo發(fā)現(xiàn)股市行情很一般，手上閑余資金也沒多大用處，便考慮提前還貸。然而，她發(fā)現(xiàn)，她還款2年，剩余本金竟然還有68萬。原來，氣球貸之所以每期便宜，是因?yàn)榇饲暗倪€款期數(shù)，利息部分較大。所以，氣球貸對(duì)投資型的客戶最有優(yōu)勢(shì)，比如房子只持有3-5年轉(zhuǎn)手，那么剩余的本金就可轉(zhuǎn)嫁到下家。氣球貸就相當(dāng)于把壓力都往后期推。還適用的一類客戶是手頭比較緊，希望少還錢的貸款者。
Tips：很多理財(cái)方式，都要結(jié)合自己的實(shí)際情況。這種情況有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)在收藏品投資，看別人買入的收藏品輕松翻倍，但你不適合這類投資，別人再怎么賺錢也與你無關(guān)。
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