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如何認(rèn)定行為人是否具有非法占有目的？應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。

案例一：河北省保定市中級(jí)人民法院（2019）冀06刑終882號(hào)刑事判決書

基本案情

法院查明，2018年2月8日上訴人劉某用已抵押給他人的房屋，以偽造的房屋所有權(quán)證書作抵押向被害人王某1借款人民幣60萬元，王某1扣除利息后向劉某轉(zhuǎn)賬人民幣57.6萬元；2018年2月12日劉某在沒有還款能力的情況下，以資金周轉(zhuǎn)為由，再次向王某1借款人民幣85萬元，當(dāng)日支付利息人民幣3.4萬元。劉某將所得款用于還債、消費(fèi)及賭博等。案發(fā)前劉某另支付給王某1利息共計(jì)人民幣8.2萬元。

裁判觀點(diǎn)

法院認(rèn)為，上訴人劉某向王某1借款85萬元時(shí)，已欠巨額債務(wù)，且無穩(wěn)定收入來源。上訴人劉某非法占有他人財(cái)物的目的明顯，其謊稱以房產(chǎn)作抵押具有償還能力，騙取他人財(cái)物數(shù)額特別巨大的行為構(gòu)成詐騙罪。

案例二：湖南省衡陽市石鼓區(qū)人民法院（2019）湘0407刑再1號(hào)刑事判決書

基本案情

被告人陳某與謝某1是多年的朋友關(guān)系，2004年謝某1與陳某有過借款民事法律行為。2013年4月22日，陳某以承包部隊(duì)醫(yī)院需要交保證金為由，通過謝某1向謝某2借錢。陳某與謝某2約定借款20萬元，一周內(nèi)償還35萬元，并向謝某2出具了借條。陳某收到該款后，沒有將其用于繳納合同保證金，而是用于了吸毒、賭博，也沒有按照承諾如期歸還借款。

謝某1、謝某2因多次撥打陳某手機(jī)，均處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，后謝某2到石鼓區(qū)公安局以“陳某詐騙錢財(cái)”報(bào)案。謝某2在報(bào)案時(shí)隱瞞了部分事實(shí)。石鼓區(qū)公安局立案后，于2015年1月5日將陳某抓獲。同年4月21日，陳某的親屬向謝某2償還了20萬元的借款，同年11月28日，陳某又向謝某2支付了15萬元的利息。

裁判觀點(diǎn)

法院認(rèn)為，雖然陳某將借來的錢用于吸毒和賭博等非法活動(dòng)，沒有將該筆借款用于借款時(shí)向借款人說明的借款名目，也沒有按約定如期歸還借款，但陳某在借款之前就向謝某2出具了借條，沒有如期還款的原因是因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，其本身沒有非法占有20萬元借款的主觀故意，在公安機(jī)關(guān)對(duì)其采取強(qiáng)制措施后，想辦法償還了全部的借款本金及利息。因此，陳某與謝某2之間的借款行為，是民間借貸法律關(guān)系而非詐騙行為。故被告人陳某無罪。

司法實(shí)踐中，行為人是否具有非法占有的目的，主要結(jié)合行為人的還款能力、有無采取詐騙的手段、履行態(tài)度是否積極、對(duì)取得財(cái)物的處置情況、不能還款的原因、事后態(tài)度是否積極等情況綜合判斷，進(jìn)而認(rèn)定行為人的行為屬于民事借貸行為還是詐騙罪。

在案例一中，被告人楊某隱瞞沒有償還能力的經(jīng)濟(jì)狀況，并以偽造的房屋所有權(quán)證書作抵押，使被害人王某1誤認(rèn)為其有償還能力，從而借給其85萬元，所借款用于還債、賭博、消費(fèi)等。陳某在沒有還款能力的情況下，實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為，沒有要返還借款的意思而對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行非法處分，上述行為可以認(rèn)定其主觀上具有非法占有的目的。

在案例二中，在案證據(jù)沒有顯示陳某采取詐騙的行為手段，謝某1和謝某2向其提供借款，是出于朋友關(guān)系，雙方有信任基礎(chǔ)，并非出于陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而處分財(cái)產(chǎn)；被告人陳某沒有如期還款的原因是因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，由于客觀原因喪失了還款能力。因此，不能認(rèn)定陳某具有非法占有的目的。

實(shí)踐中，有的法官會(huì)根據(jù)最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》（簡稱《紀(jì)要》）中關(guān)于金融詐騙罪中“非法占有目的”的司法推定情形進(jìn)行認(rèn)定。

《紀(jì)要》規(guī)定，如果行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大的資金不能歸還，同時(shí)具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時(shí)候，對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

在廣西壯族自治區(qū)防城港市中級(jí)人民法院（2018）桂06刑終163號(hào)刑事判決書中，法院認(rèn)為，被告人虛構(gòu)投資經(jīng)營等事實(shí)，讓各被害人誤認(rèn)為其有可靠的投資經(jīng)營，后其將大部分資金用于賭博和在賭場放高利貸等非法活動(dòng)，屬于《紀(jì)要》規(guī)定的具有非法占有目的的七種情形之一，應(yīng)認(rèn)定行為人主觀上具有非法占有的目的。