2月18日晚8時左右，中國人民銀行決定，從2012年2月24日起，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。對于這個信息，很多金融業(yè)內人士認為，理財產品的收益率也將隨之下調。對于不同年齡段的人來說，如何在繁雜的理財產品中選擇適合自己的那一種，又如何確保資產的安全性呢？記者采訪了兩位理財達人，她們向讀者介紹自己理財心得，希望能給讀者朋友一點啟示和建議。

收入低學會開源節(jié)流

徐程程是一位銀行職員，同那些“80后月光族”相比，雖然大學畢業(yè)只有兩年時間，徐小姐卻有自己的理財計劃。她認為，年輕人普遍收入較低，個人進修、結婚創(chuàng)業(yè)等的支出需求又比較大，理財規(guī)劃要從開源節(jié)流、資金有效運用上著手，雙管齊下。對于年輕人來說，基金定投是比較合適的投資工具。每月可以拿出幾百元，在銀行簽訂一個基金扣款協(xié)議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財富。如果不愿意承擔基金或房產投資的風險，又習慣定期儲蓄的方式，分紅型或萬能型保險也是抵御通貨膨脹，避免貨幣貶值的不錯選擇。

很多年輕人和不熟悉理財產品的人容易被“風險低”這一特性所迷惑，因此是否保本就成為投資者購買的決定性因素。縱觀市場上紛繁雜亂的理財品種幾乎都將“保本”兩字故意放大數(shù)倍，但保本的條件、保本的限制卻被隱匿在小角落。徐小姐提醒大家，投資信托類理財產品應該注意投資期限。這些理財產品的期限有多種，包 括3個月、半年、一年、兩年等。建議投資者選擇一年以內的產品，因為期限太長，趨勢不容易判斷，不可控制的風險也就越大，而一年期以內的信托類理財產品的 時間長度適中，投資節(jié)奏容易把握。在查看產品說明書時，不能漏掉理財產品的運作期限，以免造成其他損失。

資金分流分風險保資產

對 于年過不惑的吳娜女士而言，她的理財準則是在資金的分流上把控好以下三個賬戶，這樣可以有效地分散風險、保全資產。首先，將要花掉的錢（未來6個月的生活 費），放在儲蓄賬戶。其次，把暫時不用的錢，放在國債、定投賬戶。這些錢要及早準備，投資者可以擬定一個國債、基金或者保險的定投計劃，從而實現(xiàn)積沙成塔 的目標。最后將長期不用的錢，放進她的投資、理財賬戶，把這筆錢做些收益比較大的投資，這樣既可以享受到國家政策給我們的實惠，又可以在資本市場好的情況 下額外得到一些收益，即使是有些虧損，也不至于使自己的家庭生活受到影響。

吳女士提醒大家，選擇符合自身條件的理財產品和投資方案。每個人都有自己不同的實際情況，進行投資理財應 該根據(jù)自己的實際情況進行。每個人在投資理財前，最好先讓自己進行一次全面的“理財體檢”，真正弄明白自己的“理財取向”，從家庭的風險屬性、家庭的資產 負債、理財目標等方面進行全方位的權衡，選擇適合自己的投資方案。此外，選定一款產品，不僅要求該產品滿足自己的需要，而且要進一步了解該理財產品背后的 運作機構實力，了解其運作機構，看準投資顧問?？葱抛u、實力是否夸大，歷史業(yè)績是否真實可靠等。