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吐血整理！28只基金投顧產(chǎn)品，哪家最強？

心翔PN >《且慢》

2022.08.30 廣東

關(guān)注

有小伙伴問“基金投顧”的事。

也是，這兩年基金傷了不少人的心，

還有人甚至定投堅持了快2年，但依然沒賺到錢。

這壓力，想想都覺得沉重...

“我不就是想賺點錢嗎，怎么這么難呢？”

這個時候，退一步，買投顧，讓專業(yè)人士幫自己做決策，倒也不失為一個好的選擇。

那基金投顧的市場是什么樣的呢？今天就來說一說。

01

先說下基金公司的投顧產(chǎn)品線，

根據(jù)股債倉位配比不同，大致可以分為這5類：

（1）現(xiàn)金（活錢）管理類：主要由貨幣基金和債券基金組成，力爭獲得比貨幣基金高的收益；

（2）偏債類：大概是80%的債券基金+20%的股票基金；

（3）股債平衡類：股票基金倉位占比在40%-60%之間；

（4）偏股類：為了調(diào)倉和扣投顧服務(wù)費方便，留了2%左右的貨幣基金倉位，剩下的倉位基本都買了股票基金。

（5）人生規(guī)劃類：主要分養(yǎng)老和教育兩個方向，然后根據(jù)時間變化調(diào)整股債倉位配比，越臨近目標(biāo)日期，債券基金倉位越重。

一些大廠，比如中歐、華夏、廣發(fā)等，這幾個產(chǎn)品線基本都有布局。

02

買投顧，大家最關(guān)心的肯定也是收益。

今天懶貓先挑了幾只偏權(quán)益的投顧產(chǎn)品，比較下這些投顧組合的收益。

考慮到有些組合上線時間比較短，大范圍比較的話只能比較近3個月、近1個月的收益。

近3個月，基金公司投顧組合的平均收益是7.03%，近一個月是-0.29%。

券商、三方平臺，以及大V組合，近3個月平均收益是7.12%，近1個月平均收益是-0.08%。

就過去幾個月的短期收益來說，券商、三方平臺，以及大V組合略勝一丟丟。

那長期收益呢？

挑幾個成立時間比較久的組合比較下。

過去3年，偏股混合型指數(shù)漲了60.42%，

華夏、中歐的投顧組合，以及價值五劍漲幅也在60%附近。

過去5年，偏股混合型指數(shù)漲了70.04%，中歐超級股票全明星、價值五劍漲了80%左右。

拉長時間來看，做的好的投顧組合是能跑贏基金市場平均水平的。

值得重點一說的是成長五劍，過去5年漲了134.94%，過去3年也漲了83.86%，大幅跑贏偏股混合型指數(shù)，是統(tǒng)計的所有組合中表現(xiàn)最好的。

回撤上，

過去5年，滬深300和偏股混合型基金指數(shù)的最大回撤發(fā)生在2021年春節(jié)到今年4月26日。

滬深300最大回撤是-34.84%，

偏股混合型基金指數(shù)最大回撤是-30.19%。

這期間，

價值五劍，最大回撤是-32.53%，

成長五劍，最大回撤是-31%，

中歐超級股票全明星，最大回撤是-30.59%。

即使投顧組合能創(chuàng)造超額收益，但在市場下跌時也挺無力的。

03

可能讓一些人失望了，

做的好的投顧組合雖然能跑贏基金市場平均水平，但在下跌時也挺無力的。

如果你的目標(biāo)是“漲的時候能大漲，跌的時候能少跌”，那投顧組合恐怕滿足不了你的需求。

然后有人可能要質(zhì)疑了：既然這樣，投顧組合存在的意義又是什么呢？

主要是解決基金行業(yè)的一個頑疾——“基金賺錢、基民不賺錢”。

這個現(xiàn)象曾無數(shù)次上演，

以懶貓之前分析過的某只基金為例，

2007年大牛市中，基民追高了，所幸在行情見頂之前大部分人退出來了。

2010年，反彈行情尾聲時，基民又一次涌進去了，然后震蕩了3年，在接近回本的那一刻，大部分人賣出離場了。

2017年底，又一次行情尾聲時，基民涌進去了，熟悉的味道...

還有2020年下半年，也是基金大漲后，基民蜂擁而入。

為什么基金賺錢，基民不賺錢呢？

兩個原因：

一是后知后覺，往往是基金大漲，賺錢效應(yīng)打出來后，基民才蜂擁而入的，容易掛山頂。

二是心態(tài)不成熟，被套后拿不住，要么在下跌過程中割肉，要么在回本的那一刻賣出離場，很容易錯過之后的上漲。

分析這兩個原因，

買基金后知后覺，是因為不看估值，被市場情緒推著走。

被套后拿不住，是因為投資理念不成熟，沒樹立長期投資的理念，當(dāng)然也是基金虧損帶來的痛苦太苦了。

基金投顧可以在一定程度上解決這兩個問題，

首先，基金投顧的策略一般是市場低估的時候多買，高估的時候少買甚至不買，還可能賣出止盈。

其次，在市場大跌的時候，基金投顧還可以提供心理按摩服務(wù)。

這些都能讓普通小白少走一些彎路，也少犯一些錯，走在投資的正確道路上。

但你說“基金投顧就一定能根治'基金賺錢，基民不賺錢’的頑疾”嗎？

也很難。

投顧只能提供投資建議、陪伴服務(wù)，卻無法禁止你在高位買進來，也無法禁止你虧損后贖回。

所以，歸根到底，求人不如求己。在基金賺錢這條路上，不管是自己下場買基金，還是買投顧，最重要的還是自己怎么做。

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