隨著大眾對保險的了解，也愈發(fā)的明白了保險的重要性。同市場一起到來的，則是“五花八門”的選擇，然而這其中有多少是實實在在的保障，又有多少不過是商家的文字游戲？
就比如今天要談的新華多倍?！丶?次賠付，50種輕癥賠付，更有身故保障和特定疾病保障，到底它是否像介紹的一樣，可以成為我們堅實的后盾呢？下面保魚君（公眾號：我愛多保魚）就帶大家抽絲剝繭，撥云見日。一起來分析新華多倍保的優(yōu)劣何在！
在講解這款產品之前，先給大家解釋兩個詞語的意思，方便大家理解條款：
單一組別給付限額：新華多倍保的重疾和輕癥共分為5組，每組有若干同類輕癥和重疾。但是每一組的賠付不是完全相同的：第一組最多可賠付3次，其余4組只能賠1次。
所以第一組的限額就是基礎保額x3，其余四組的限額為基礎保額。如果先理賠了輕癥，賠付了20%的基礎保額，那么該組重疾可獲得的保險金為80%的基礎保額。
累計給付限額：簡單說就是五組都賠付，總共可以賠給你最多的錢，不能超過這個錢。
舉個例子，比如買了10萬的保額，第一組癌癥可以賠付+3次，那么最多第一組可以賠付30萬保額，其余四組單次賠付，那就是10x4=40萬。所以累計給付限額就是70萬。
看起來比較復雜，但只有了解了這兩個概念，才更容易理解下文的講解。文章分為以下幾塊內容：
多倍保的基礎保障都有什么？
多倍保優(yōu)缺點詳解
有沒有更好的產品替代
保魚君總結
選擇一款保險，首先要了解的就是它可以帶給我們什么樣的保障。這才是選擇的根本。新華多倍保的基礎保障如下表。
1. 重疾保障
新華多倍寶有70種重疾，分5組，第一組癌癥可以賠付3次，其余4組單次賠付，也就是說，除了第一組，其他組只要是賠付了一次重疾，那么該組所在的其他重疾也不再賠付。
2. 輕癥保障
50種輕癥，分5組，包含8大高發(fā)輕癥，每次賠付基礎保額的20%，并且最高賠付20萬。意思就是不管你買了多少錢的保額，輕癥賠付都不會超過20萬。
之前讓大家了解了“單組賠付限額”，這里需要注意，如果先賠付了輕癥，獲得了20%基礎保額的賠付金，又罹患同組重疾，那么還可以獲得80%基礎保額的賠付金。
但是如果先罹患重疾，就已經賠付了100%基礎保額，也就是說，該組別的其他重疾和輕癥“全部陣亡”。不可以再賠付。不過這也是多次賠付重疾險的“通病”，其他產品也都類似。是可以接受的。
3. 特定疾病保障
特定疾病保障主要包括6類特殊疾病——腦癌、骨癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植術或造血干細胞移植術。賠付基礎保額的20%，如果同時符合重疾條件，可以兩者同時賠付。
也就是說，可以多賠一些。這方面保障還是不錯的，畢竟這6類疾病的治療成本更高，可以多賠付也是對我們的多一層保障。
4. 額外關愛金
保險生效后的10年之內，罹患了重疾，賠付150%基礎保額。但只能賠付一次，賠償過后該項條款終止。
保魚君覺得10年時間其實意義不大，不過有就比沒有強。
5. 身故保障
等待期內身故，賠付1.1倍已交保費，合同終止。
等待期后身故，則賠償金=基礎保額減去已賠付保額，如果已賠付保額已經超過了基礎保額，那么則視為0，本合同終止。
也就是說，如果身故前已經賠付過，并且賠付的金額超過了基礎保額，那么身故則一分錢不賠付。如果身故前沒賠付，或者賠付的金額未達到基礎保額，那么就把基礎保額剩下的錢當作身故保障金賠給你。總之，絕對不會超過基礎保額。
這個條款彰顯了大保險公司對文字的應用能力，我仿佛看到對方的文案笑著對老百姓說：呵呵，算賬你能算過我們？屬實有牌面。下面保魚君再帶大家仔細分析條款中還有那些稍不留神就會錯過的細節(jié)。
1. 保障期限
分組合理
特定疾病保障
額外關愛金
同組先賠付重疾則輕癥也不能賠付
保障實際有效期只到85歲
保費豁免條件苛刻
部分組別間隔時間長
以上就是多倍保的優(yōu)缺點，世界上沒有一款十全十美的產品，只有最適合自己的產品，針對產品的細節(jié)選擇可以滿足自己需要的保險才是最重要的。
多倍保目前的優(yōu)勢完全不足以彌補缺點的直接，而且保費偏高，同等價位上，其他產品的保障更為有力，而且豁免條件較為容易，并且不分組，雖然賠付次數少，但是2-3次是足夠保障我們了。
如果預算不夠的話，其實選擇一款單次賠付的重疾險也是很好的選擇，一般來說，同等保費的情況下，單次賠付的產品賠償金會高出多次賠付的產品很多，對我們來說，也是很好地保障，畢竟除了治療的費用，還能有一筆錢來維持家庭的正常運作。
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