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畢業(yè)月光族歲月

年少時(shí)，我心中一直有個(gè)夢(mèng)：

哪天自己能賺錢了，我一定要隨心所欲地花錢。銀行卡永遠(yuǎn)都是活期狀態(tài)，絕不存定期為了那點(diǎn)可憐的利息。

剛畢業(yè)前兩年，入職的公司都是包吃住，各種提成和獎(jiǎng)金平均收入也有3000~4000，但我愣是存不下一分錢。

每月發(fā)工資的那幾天，就瘋狂買買買，各種請(qǐng)客吃飯。一到月底就捉襟見(jiàn)肘，經(jīng)常靠身邊好友接濟(jì)周轉(zhuǎn)。

當(dāng)時(shí)，我想當(dāng)然認(rèn)為這種狀況很正常。存不了錢，因?yàn)槲屹嵉纳侔。鼊e提投資理財(cái)了，壓根兒沒(méi)這概念。

準(zhǔn)備結(jié)婚買房時(shí)，手中連10萬(wàn)塊錢都拿不出來(lái)，碰巧那段時(shí)間訂單提成很豐厚，才解了燃眉之急。

時(shí)隔多年后，我總設(shè)想，若是當(dāng)初每月咬牙存下1000，一年下來(lái)也有12000，7年下來(lái)算上利息也至少有8~9萬(wàn)，那筆大額獎(jiǎng)金可以重新開(kāi)啟一筆新投資啊，也不至于身無(wú)分文。

當(dāng)然，這些都只是后話，畢竟世界上最缺的就是后悔藥。

后來(lái)，通過(guò)創(chuàng)業(yè)和房產(chǎn)投資積累了一筆本金，加上不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，我才逐漸意識(shí)到本金積累和復(fù)利的重要性。

每晚躺在床上，我會(huì)花一點(diǎn)時(shí)間盤點(diǎn)下自己的投資賬戶，一想著那些錢寶寶像一群活力四射的小戰(zhàn)士，在我睡覺(jué)時(shí)依然努力為我賺錢，感覺(jué)美妙極了。

復(fù)利的原子彈效應(yīng)

曾看了一本理財(cái)書《給工薪族的第一本理財(cái)啟蒙書》，其中提到一個(gè)投資領(lǐng)域常用術(shù)語(yǔ)“復(fù)利”。

何謂復(fù)利呢？它是由本金和前一個(gè)投資期內(nèi)獲得的利息共同產(chǎn)生的收益，俗稱利滾利，不僅本金產(chǎn)生利息，收益也產(chǎn)生利息。

其計(jì)算公式如下：

本利和：本金 X （1+利率）期數(shù)。

舉個(gè)例子：1萬(wàn)元的本金，按年收益率10%計(jì)算，第一年你將得到1.1萬(wàn)元。把這1.1萬(wàn)元繼續(xù)按照10%的收益投放，第二年末是1.1x1.1=1.21,如此循環(huán)第三年末是1.21x1.1=1.331……到第八年就是2.14萬(wàn)元。

同理，如果你的年收益率為20%，那么三年半后，你的錢就翻倍了。

由此，我們可以看出，要讓復(fù)利出現(xiàn)愛(ài)因斯坦口中的“原子彈效應(yīng)”，就必須具備三個(gè)條件：

1. 讓你足夠滿意的本金

2. 好的投資渠道

3. 足夠的耐心和精力

可對(duì)大部分普通的工薪階層、剛畢業(yè)的學(xué)生而言、甚至那些到今天才開(kāi)始醒悟的中老年理財(cái)者們而言，要讓復(fù)利真正成為他們的投資利器，本金的積累無(wú)疑是至關(guān)重要的。

復(fù)利的原理雖然看起來(lái)很簡(jiǎn)單：錢生錢。

可它沒(méi)有告訴我們背后的話：你有足夠的財(cái)力、智力和耐力讓錢生錢嗎？

很多對(duì)投資理財(cái)躍躍欲試的朋友看到這里，估計(jì)又開(kāi)始嘀咕了：

• 我早就說(shuō)理財(cái)是有錢人的事啊

• 月光族還談什么理財(cái)呀

• 等我賺了足夠多的錢之后，自然會(huì)懂得理財(cái)了

……

其實(shí)，這個(gè)世界上你并不孤獨(dú)，曾經(jīng)的我抱持這些信念生活很多年，如今依然有不少朋友也依然在徘徊躊躇中。

如何存下第一筆本金

之前，我在自己公眾號(hào)和魔法讀書會(huì)公眾號(hào)發(fā)了朋友一一和我的關(guān)于理財(cái)?shù)奈恼?，收到很多朋友的留言，大概如下?/p>

A．我剛大學(xué)畢業(yè)，標(biāo)準(zhǔn)的月光族，也想理財(cái)，可苦于沒(méi)本金。

B．我也努力存了一段時(shí)間的錢，但經(jīng)常遇到買房買車，又全部取出來(lái)花掉了，從來(lái)沒(méi)享受過(guò)復(fù)利的收益？請(qǐng)問(wèn)有什么解決辦法。

C．我目前背著房貸，每月還款經(jīng)濟(jì)已經(jīng)很緊張了，雖然很想定投基金，但根本沒(méi)有錢怎么辦？

上面問(wèn)題歸結(jié)起來(lái)，就是缺少本金，卻不知道如何存錢。

回到文章開(kāi)頭提到的復(fù)利概念，很顯然，若想要復(fù)利的威力，擁有足夠滿意的本金是解決問(wèn)題第一步。

那么，今天我們就來(lái)好好研究下究竟如何存下第一筆本金。

1. 清晰的目標(biāo)

每個(gè)人的收入狀況，工作能力各不相同，所以要根據(jù)自己的實(shí)際收入情況來(lái)制定詳細(xì)的目標(biāo)。

比如，你定下兩年存下10萬(wàn)元的目標(biāo)，月收入1萬(wàn)的人顯然比3000元要更容易實(shí)現(xiàn)。此外，即使目前收入相同的人，由于經(jīng)濟(jì)背景和家庭狀況不同，存款的速度也大相徑庭。

換言之，你只需要盯著自己的目標(biāo)，而不是看著別人想5年存夠100萬(wàn)，你也盲目跟隨。

原則上目標(biāo)以實(shí)際狀況為基準(zhǔn)線，再稍微高出一點(diǎn)會(huì)更好。假設(shè)你目前年薪10萬(wàn)，日常開(kāi)銷和經(jīng)濟(jì)壓力不大，每年可以結(jié)余6萬(wàn)元，那么可以設(shè)定3年存20~25萬(wàn)。

這樣目標(biāo)既能穩(wěn)定推進(jìn)，又讓自己有學(xué)習(xí)投資理財(cái)增加收入的動(dòng)力。

2. 第一桶金的法寶：強(qiáng)制定存

目標(biāo)一旦設(shè)定，我們要開(kāi)始積極行動(dòng)，存款的來(lái)源莫過(guò)于開(kāi)源節(jié)流和投資理財(cái)?shù)韧緩健?/p>

對(duì)于普通人而言，最簡(jiǎn)單易操作的方法莫過(guò)于: 定期強(qiáng)制存錢。

假設(shè)你每月收入5000，每月發(fā)工資時(shí)，就要立馬存下收入金額的10%-20%(按800計(jì)算），而不是等你將這筆錢花得所剩無(wú)幾后才想著去存錢，這樣堅(jiān)持存錢的概率非常小，因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)一旦手頭有充裕的現(xiàn)金，你花錢的欲望也隨之增長(zhǎng)。

通常情況下，10%-20%的金額，基本是不會(huì)影響日常開(kāi)銷的。

所以，若想真正養(yǎng)一只會(huì)下蛋的金鵝（《小狗錢錢》中對(duì)本金的形象比喻），你務(wù)必把存錢放在第一位。

這筆錢可以用來(lái)定投基金或者買理財(cái)產(chǎn)品，按照每年5%-10%的收益。

第一年末：800*12*(1+8%）=10,368

第二年末：(10,368+800*12)*(1+8%)=21,565

第三年末：(21,565.44+800*12)*(1+8%)=33,659

你看，哪怕每月只存800元，三年后連本帶利也有33,659。 如堅(jiān)持10，20年，那將是一筆非常可觀的本金。

同時(shí)，隨著你的工作能力不斷提升，收入也會(huì)相應(yīng)提高。假如三年后，收入變成了1萬(wàn)元，那么你可以支配的金額也會(huì)越來(lái)越多，定投的金額也可以隨時(shí)調(diào)整。

需要五星級(jí)提醒的是，定投計(jì)劃不能隨便終止，更不能隨便取出已經(jīng)存進(jìn)去的本金，再大的困難也要按照計(jì)劃堅(jiān)持下去。

換言之，用來(lái)定投的這筆錢你必須在心里將其判無(wú)期徒刑，否則你永遠(yuǎn)沒(méi)有機(jī)會(huì)享受復(fù)利帶來(lái)的驚喜。

3. 如何合理增加收入

現(xiàn)在很流行“斜杠青年”，就是年輕人在擁有固定收入的工作同時(shí)，兼職做一些其他的工作來(lái)增加收入，比如寫作，演講，設(shè)計(jì)課程，運(yùn)營(yíng)公眾號(hào)等。

自媒體和內(nèi)容創(chuàng)業(yè)時(shí)代，給很多有才華的人提供了更廣闊的舞臺(tái)。只要你有絕活，并且敢于展現(xiàn)出來(lái)，總會(huì)有人愿意為價(jià)值買單，這對(duì)個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)無(wú)疑是錦上添花。

然而，成功的人終究只是少數(shù)，那些毫無(wú)準(zhǔn)備、盲目隨大流的人，往往都很難做出成績(jī)。他們每天疲于奔命聽(tīng)課培訓(xùn)，結(jié)果本質(zhì)工作做得很一般，“斜杠”領(lǐng)域也毫無(wú)進(jìn)展，完全本末倒置。

所以，更明智的做法是在自己現(xiàn)有的領(lǐng)域不斷精進(jìn)，為公司和客戶提供更多的價(jià)值和更好的服務(wù)，這是上班族增加收入最快的途徑。

當(dāng)然，倘若有合適的機(jī)會(huì)，能出來(lái)創(chuàng)業(yè)是最好不過(guò)了，這是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最好的途徑。但創(chuàng)業(yè)更需要魄力和膽識(shí)，還會(huì)伴隨著痛苦和壓力。

總之，要權(quán)衡自己的真實(shí)情況，然后才能做出合理的選擇。

但無(wú)論選擇何種途徑去獲取更多財(cái)富，我們的焦點(diǎn)應(yīng)該始終放在價(jià)值增長(zhǎng)和個(gè)人成長(zhǎng)上。

4. 抱持正確的理財(cái)觀念

理財(cái)不是投機(jī)，更不是一夜暴富，而是需要用一生的時(shí)間不斷規(guī)劃和管理自己的金錢和財(cái)富。

財(cái)富的積累是循序漸進(jìn)的，存下第一筆本金只不過(guò)是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由途中的一個(gè)小小的里程碑。

對(duì)很多理財(cái)小白而言，目前能存的錢越少，就越需要耐心去積累財(cái)富。

當(dāng)你給自己設(shè)定了第一桶金的數(shù)字之后，按照計(jì)劃嚴(yán)格執(zhí)行，別在乎用多久達(dá)成，而要關(guān)注計(jì)劃是否真正在切實(shí)執(zhí)行。

還有一個(gè)很鼓舞人心的秘密就是：

財(cái)富的積累并非線性增長(zhǎng)，而是呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的。當(dāng)你的本金越來(lái)越多，你的本金產(chǎn)生的收益也日趨增長(zhǎng)。

就像有人認(rèn)為一年存3萬(wàn)塊錢，存夠100萬(wàn)需要30年，而有人卻只用了7年就輕松實(shí)現(xiàn)了。

這其中的關(guān)鍵就是，一旦開(kāi)始存錢并且有了第一筆本金，當(dāng)好的投資機(jī)會(huì)，比如房產(chǎn)或生意出現(xiàn)時(shí)，你可以輕易抓住機(jī)會(huì)，而不是對(duì)著空空的銀行卡嘆息。

隨著你不斷深入研究投資理財(cái)，各種人脈和資源會(huì)從四面八方向你靠攏，讓你的投資渠道也會(huì)隨之?dāng)U大，收益也將會(huì)呈指數(shù)級(jí)倍數(shù)增長(zhǎng)。

所以，無(wú)論你現(xiàn)在是剛大學(xué)畢業(yè)還是已經(jīng)人到中年，只要你現(xiàn)在立馬行動(dòng)，努力克服存錢的困難，多點(diǎn)耐心和積累，每個(gè)人都可以存下一筆滿意的本金。