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顧問(wèn)說(shuō)，情侶們不應(yīng)該等到婚戒到手才開(kāi)始談?wù)搨鶆?wù)問(wèn)題；相反，一旦進(jìn)入正式交往，他們就該開(kāi)始討論這些問(wèn)題。

美國(guó)明尼阿波利斯(RBC)的財(cái)富規(guī)劃主管安吉·奧萊里（Angie O'Leary）說(shuō)：“誰(shuí)都不想和人約會(huì)了一年之后，突然發(fā)現(xiàn)債務(wù)是對(duì)方隱瞞你的事。'

夫妻雙方都需要誠(chéng)實(shí)說(shuō)明各自的收入和債務(wù)，包括抵押貸款債務(wù)、信用卡債務(wù)、醫(yī)療債務(wù)或?qū)W生貸款債務(wù)。人可能很容易對(duì)小額債務(wù)避而不談，但這并不明智，南卡羅克希爾（Rock Hill，S.C.）Gateway Retirement 公司總裁兼首席執(zhí)行官約翰·希爾（John Hill）說(shuō)：“即使是一點(diǎn)點(diǎn)債務(wù)，也會(huì)侵蝕你的財(cái)務(wù)狀況?！?/span>

有時(shí)候，人們隱瞞債務(wù)是因?yàn)樗麄兇_信自己可以處理好債務(wù)，并且喜歡掌控一切的感覺(jué)。紐約柯克蘭德&埃利斯律師事務(wù)所（Kirkland&Ellis LLP）投資基金集團(tuán)合伙人諾姆·查普（Norm Champ）表示，隨著夫妻婚后支出的增加，一些事情就很難在掌控之內(nèi)，這會(huì)讓共同目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)變得更為困難，比如需要為房子或子女教育儲(chǔ)蓄。他說(shuō)：“如果兩個(gè)人不掌握彼此全部的信息，就降低了彼此落實(shí)規(guī)劃的可能性。”

奧萊里說(shuō)，圍繞債務(wù)的談?wù)摽赡芫哂刑魬?zhàn)性并且容易帶有情緒，因此制定一些基本規(guī)則是有幫助的。不要責(zé)怪對(duì)方，要在雙方彼此尊重的前提下談?wù)摗?/span>

在某些情況下，雙方共享信用卡消費(fèi)賬單可能是個(gè)好主意。佛羅里達(dá)州圣盧西港投資顧問(wèn)廣玉蘭投資管理公司（Southern Magnolia Investment Management）的老板、佛羅里達(dá)州圣盧西港的投資顧問(wèn)薩姆·布魯寧（Sam Bruning）說(shuō):'這可能會(huì)讓人非常不舒服，但如果對(duì)伴侶的消費(fèi)習(xí)慣有任何疑問(wèn)，最好是在婚前了解一下。'

為了讓配偶放心，他建議把你的信用卡消費(fèi)賬單打印出來(lái)，并主動(dòng)給對(duì)方看。布魯寧說(shuō)：“這有助于讓人覺(jué)得這不是一個(gè)不信任的問(wèn)題?！薄跋喾?，你試圖向?qū)Ψ教拐\(chéng)，也希望對(duì)方同樣坦誠(chéng)敞開(kāi)問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題很敏感，但關(guān)鍵在于你如何主導(dǎo)談話?！?/span>

顧問(wèn)們說(shuō)，坦誠(chéng)溝通為夫妻雙方制定一個(gè)減輕債務(wù)以及朝著共同目標(biāo)前進(jìn)的計(jì)劃奠定了基礎(chǔ)。“制定一個(gè)計(jì)劃真的是在授權(quán)，”喬納森德比說(shuō)。他是愛(ài)德華瓊斯在俄勒岡州科堡的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

他講述了一對(duì)夫婦的故事，他倆都是他的客戶：女方欠了15萬(wàn)美元的債，而男方有5萬(wàn)美元的負(fù)債。他們打算結(jié)婚，但婚前并沒(méi)有談?wù)摫舜说膫鶆?wù)問(wèn)題，主要原因是因?yàn)榕讲幌胩徇@件事。

德比首先讓他們談?wù)搩扇说墓餐繕?biāo)。當(dāng)時(shí)，他們的目標(biāo)包括結(jié)婚、買房和在五年內(nèi)生孩子。他解釋說(shuō)，如果他們想實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，首先雙方必須誠(chéng)實(shí)地對(duì)待自己的債務(wù)，并制定一個(gè)解決債務(wù)的策略。這讓這位女士坦白了自己的問(wèn)題，作為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，他們努力為她的貸款再融資，這樣她就可以減少貸款，利率也會(huì)更高。然后，他們制定了一個(gè)對(duì)他們雙方都有效的預(yù)算，包括償還貸款和為買房存錢。“設(shè)定一個(gè)計(jì)劃是帶來(lái)盼望的?！钡卤日f(shuō)。

'考慮這件事，就像一起努力密室脫逃。'喬瑟夫.康羅伊（Josephconroy）說(shuō)。他是馬里蘭州貝爾艾爾（Bel Air）的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，并經(jīng)營(yíng)哈佛退修規(guī)劃師有限公司（Harford Retirement Planners LLC）。

康羅伊說(shuō)，他和一對(duì)30多歲的夫婦一起工作。他們一位是銷售專員，另一位從事教師工作。他們正準(zhǔn)備結(jié)婚，需要處理準(zhǔn)丈夫的8萬(wàn)美元學(xué)生貸款。這名女子的工作收入較高，十年來(lái)積攢了10萬(wàn)美元的積蓄，打算以此作為買房的首付。兩人都不打算用她的積蓄來(lái)還債。

康羅伊先生幫助他們促成一個(gè)解決方案，這對(duì)夫婦同意用一些現(xiàn)金先償還利息最高的貸款。然后，他們同意根據(jù)各自的收入，每人拿出一部分收入來(lái)償還學(xué)生貸款的剩余部分以加速還清債務(wù)。夫妻倆把女方大部分的積蓄留出來(lái)買房用，最終他們買了房子。就這樣，他們兩個(gè)都在付出，彼此都不會(huì)怨恨對(duì)方。

這也可能很棘手。尤其是彼此都帶著情緒的時(shí)候，而且一方或雙方都可能因?yàn)閷?duì)方的債務(wù)而做出犧牲。

財(cái)富之塔顧問(wèn)公司的品特女士幫助一對(duì)新婚夫婦處理了40萬(wàn)美元的債務(wù)，這些債務(wù)是準(zhǔn)新郎在大學(xué)和醫(yī)學(xué)院期間積累的貸款。

品特女士與這對(duì)夫婦談?wù)摿怂麄兊馁Y產(chǎn)和負(fù)債情況。根據(jù)他們的收入預(yù)測(cè)，她向他們展示了還清債務(wù)需要多長(zhǎng)時(shí)間。這名男子當(dāng)時(shí)剛開(kāi)始實(shí)習(xí)，而女方在當(dāng)時(shí)30出頭，是位律師。她希望能辭掉工作回家生養(yǎng)孩子。但這意味著這對(duì)夫婦將沒(méi)有足夠的錢支付房租、食物或其他必需品，更別說(shuō)償還債務(wù)了。

這對(duì)夫婦意識(shí)到，他們不得不推遲生孩子，并控制外出就餐等娛樂(lè)費(fèi)用。為了保護(hù)妻子，這對(duì)夫婦還簽署了一份婚前協(xié)議，約定如果發(fā)生離婚，丈夫必須要償還妻子為他支付的所有債務(wù)。品特說(shuō)，很快幾年之后，他們?cè)谙鳒p負(fù)債方面取得進(jìn)展，并開(kāi)始為要孩子做規(guī)劃。

經(jīng)歷這些過(guò)程，可能會(huì)讓雙方都感到不舒服。但什么都不做，并不是一個(gè)可行的選擇。廣玉蘭的布魯寧先生說(shuō)，忽視婚姻中的債務(wù)“會(huì)摧毀你的個(gè)人生活和經(jīng)濟(jì)狀況”。