近來(lái)有網(wǎng)友300萬(wàn)把房子賣(mài)了，過(guò)上了吃息租房旅游的日子，原文如下：
微博原文 寫(xiě)道:上個(gè)月把房賣(mài)了，300萬(wàn)，我存了。一半買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，一半存活期通。我沒(méi)有大智慧，我沒(méi)有大魄力，平均一個(gè)月一萬(wàn)多的利息，足夠我租房、旅行、閱讀……是時(shí)候要為自己活著了！
這是最優(yōu)的選擇嗎？咱們?cè)囍懻撓隆?br>
現(xiàn)在保本并且收益較固定的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)非就是：銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和最近比較熱的P2P網(wǎng)貸。股票基金、信托和投資股市收益不好預(yù)測(cè)，先按下不表。原文作者選擇一半買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，一半貨幣基金。在我看來(lái)這個(gè)選擇過(guò)于保守，難以對(duì)抗通脹。況且原作者選的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)收益率不高，流動(dòng)性也很差，300萬(wàn)本金的兩成60萬(wàn)應(yīng)該足以應(yīng)付平時(shí)甚至是突發(fā)性的開(kāi)銷，剩余的八成，可以考慮投入收益更高的P2P網(wǎng)貸（當(dāng)然了，風(fēng)險(xiǎn)是不一致的），這里拿有利網(wǎng)的12%為例：
原微博下方有很多反對(duì)的聲音。主要觀點(diǎn)是，個(gè)人住宅具有強(qiáng)烈的升值預(yù)期，套現(xiàn)之后，本金就暴露在了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)之下，利息對(duì)抗作用微乎其微，本金的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)下降得很快。這個(gè)確實(shí)是個(gè)很關(guān)鍵的問(wèn)題，現(xiàn)在每個(gè)月收1萬(wàn)利息看著很安逸，但是7～10年之后，這1萬(wàn)塊錢(qián)可能只相當(dāng)于今天的5000元錢(qián)，而300萬(wàn)的本金只相當(dāng)于今天的150萬(wàn)，而你已經(jīng)沒(méi)有房子了，到時(shí)的房?jī)r(jià)誰(shuí)知道會(huì)到什么樣的位置呢？你到時(shí)候還買(mǎi)得起房嗎？如果不買(mǎi)房的話，你的收入日漸縮水，能應(yīng)付開(kāi)銷嗎？
那有沒(méi)有更好的方案呢？原作者賣(mài)房之后可以直接拿300萬(wàn)理財(cái)，說(shuō)明房子不需要還貸，另外看他是追求自在安然的生活態(tài)度，那房子出租出去收租金應(yīng)該不影響他云游四海。這邊就斗膽給他設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案：
房屋出租收取租金，住宅抵押申請(qǐng)貸款，資金進(jìn)行P2P網(wǎng)貸投資。 有人可能會(huì)問(wèn)，貸款投資P2P網(wǎng)貸，會(huì)有盈利嗎？這里有一個(gè)結(jié)論，可以引申到買(mǎi)房時(shí)的按揭貸款：
如果你有投資或理財(cái)渠道收益率比貸款利率高，那么首付越少越好，房貸越久越好；如果你沒(méi)有這個(gè)投資渠道，可以考慮提高首付比例和縮短還款期。 計(jì)算前，先進(jìn)行一下條件的設(shè)定：
1.租金收入：北京海淀區(qū)價(jià)值300萬(wàn)，80平米的房產(chǎn)，
月租金6000元應(yīng)該可以實(shí)現(xiàn)，不考慮租金漲跌。
2.抵押貸款本金：上限為房?jī)r(jià)7成，210萬(wàn)。這里取
200萬(wàn)，不考慮月收入對(duì)放款額度的影響。
3.貸款利率：1年期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，為7.205%。這里取
7.3%。
4.貸款期限：大部分為10年，少部分支持15年，這里取
15年。
以上3項(xiàng)確定，可算出貸款等額本息月還款額為：18314元
5.有利網(wǎng)等P2P網(wǎng)貸能長(zhǎng)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
（以上設(shè)定均在合理范圍內(nèi)，但不一定能全部實(shí)現(xiàn)）
可以看出，月入7686元雖然和原作者的11250比較有一定差距，但關(guān)鍵是房子保住了。而且以上3項(xiàng)，變動(dòng)可能性最大的應(yīng)該是房租收入，還有一定的增長(zhǎng)空間。
最后再作個(gè)純理論對(duì)比：假設(shè)此人不吃不喝一分錢(qián)不花，所有收益均按原投資渠道繼續(xù)投資（前方案按貨幣基金、銀行理財(cái)各50%配比，后方案投資有利網(wǎng)），考慮按月復(fù)利。看看15年還完貸款后總資產(chǎn)對(duì)比。
小伙伴們，驚呆了吧。兩者現(xiàn)金只相差4.5萬(wàn)元，而最為重要的是后者保留了房產(chǎn)。憑借房租、理財(cái)盈余和12%的神奇復(fù)利，秒殺了原方案。當(dāng)然了后者月入7K7是要比1W1過(guò)得拮據(jù)點(diǎn)，并且不吃不喝也是不現(xiàn)實(shí)的，這里只是數(shù)值計(jì)算，僅供參考。
