吳偉軍：理財(cái)方式有銀行存款、國(guó)債、銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、股票等等。
吳偉軍：存款是大眾最熟悉、也是收益最低的理財(cái)方式，略過不做討論。吳偉軍：國(guó)債是最穩(wěn)妥的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，吳偉軍：這部分放在在投資組合中來討論；銀行理財(cái)同國(guó)債，也等到投資組合的時(shí)候再談。
吳偉軍：我最熟悉的、也是最推薦的理財(cái)方式，吳偉軍：莫過于基金了。吳偉軍：如果放在目前的股市行情來講，也是最適合入手的方式。
吳偉軍：按照投資對(duì)象，基金分為了股票基金、貨幣基金、債券基金等。吳偉軍：簡(jiǎn)單來講，基金就是個(gè)資金池，單人的資金少，眾人聚沙成塔，共同進(jìn)行大額投資，由基金經(jīng)理進(jìn)行專門管理。吳偉軍：免去了個(gè)人因?yàn)槿鄙贂r(shí)間精力和專業(yè)知識(shí)帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)。
吳偉軍：當(dāng)然基金并非無風(fēng)險(xiǎn)，投資對(duì)象是最直觀的分類方式，吳偉軍：按照風(fēng)險(xiǎn)排序，貨幣基金<債券基金<股票基金。吳偉軍：收益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，解放上班族，是基金最大的特點(diǎn)。
吳偉軍：貨幣基金投資于國(guó)庫(kù)券、銀行存單、政府短期債券等短期有價(jià)證券，風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)穩(wěn)定，靈活度也比較高。吳偉軍：（注意，低風(fēng)險(xiǎn)不等于無風(fēng)險(xiǎn)）
吳偉軍：一般而言，當(dāng)日15:00前買入，T＋1日產(chǎn)生收益，T＋2日收益到賬（周四15:00前買入，能夠享受周末的利息，吳偉軍：周五就不要買了，意義不大，三天時(shí)間里錢不能動(dòng)也不能用）。吳偉軍：（T為交易日，15:00為股市債市交易收盤時(shí)間，因此這也是很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)）
吳偉軍：曾經(jīng)風(fēng)頭一時(shí)無兩，始于2013年的余額寶，實(shí)際上對(duì)接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金。吳偉軍：在余額寶的百度百科里，寫著是中國(guó)人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膯⒚僧a(chǎn)品，也是目前中國(guó)最大的貨幣基金。吳偉軍：直到今年五月份，余額寶才接入了博時(shí)和中歐兩家公司的基金產(chǎn)品。
吳偉軍：這個(gè)title余額寶當(dāng)之無愧，它確實(shí)是我的啟蒙老師，也是我開始關(guān)注理財(cái)?shù)拈_始。吳偉軍：做學(xué)生時(shí)囊中羞澀，正是從余額寶開始打理自己的零錢，覬覦著債市股市。吳偉軍：現(xiàn)在看來，余額寶有兩點(diǎn)短板。吳偉軍：第一是利率越來越低（剛剛瞅了一眼，七日年化3.78%，比微信錢包里的匯添富4.35%要低不少，天弘旗下的弘運(yùn)寶A也有4.55%）；吳偉軍：二是與支付寶關(guān)聯(lián)，在日常消費(fèi)中很容易花掉，甚至沖動(dòng)消費(fèi)也容易使用，失去了理財(cái)?shù)囊饬x。吳偉軍：而且由于余額寶的體量過大，天弘基金開始限制個(gè)人申購(gòu)額度，每日兩萬(wàn)，購(gòu)?fù)隇橹埂?/span>
吳偉軍：實(shí)際上，基金規(guī)模過大，在管理和操作上都會(huì)出現(xiàn)問題，新的資金建倉(cāng)需要時(shí)間，吳偉軍：投資組合趨穩(wěn)同樣需要時(shí)間，運(yùn)作上容易出現(xiàn)問題。今年年初，貨幣基金不再剛性兌付，也就是允許虧損了。吳偉軍：余額寶限額可以說是為了用戶好。不過，吳偉軍：既然有那么多更值得選的基金，何必要單戀一枝花呢？
吳偉軍：這兩年來，全民理財(cái)意識(shí)覺醒，貨幣基金的增長(zhǎng)也是暴發(fā)式的，為了資金管理安全，證監(jiān)會(huì)今年初發(fā)文要求，個(gè)人持有單只基金單日贖回限額為1w元。吳偉軍：額度再多那就得T+1。如果按一個(gè)家庭日常備用金儲(chǔ)用3w元計(jì)算，吳偉軍：平時(shí)最好把錢放在三到四只基金里做備用金。吳偉軍：從這個(gè)意義上說，貨幣基金拿來做零錢罐最好。
