很多銀行職員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，甚至是即將步入社會(huì)的金融專業(yè)在校生，在做生涯規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師被納入其未來職業(yè)方向的選擇，為什么要成為一名理財(cái)規(guī)劃師呢？
因?yàn)榇髣?shì)所趨，目前理財(cái)規(guī)劃師主要在銀行、證券、保險(xiǎn)還有第三方理財(cái)公司工作的比較多，未來金融業(yè)往混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向走，看一下銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并就知道這是一個(gè)趨勢(shì)，客戶投資理財(cái)也是希望一站式購足，綜合理財(cái)就變成是一個(gè)未來金融業(yè)務(wù)的顯學(xué)，理財(cái)規(guī)劃師具有廣度的綜合金融知識(shí)就變成是未來職業(yè)要求的重要職稱。
近年來 隨著政府對(duì)金融業(yè)的嚴(yán)控，在這波P2P、信用債、私募、信托違約潮過后，投資者會(huì)更看重風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)再一味追求高利潤(rùn)，投資者的彷徨無助就需要理財(cái)規(guī)劃師在旁分析解說，所以可以肯定的是，具備專業(yè)解答及有溫度服務(wù)的理財(cái)師，一定是未來金融就業(yè)市場(chǎng)當(dāng)紅炸子雞，也不用擔(dān)心被人工智能AI取代。
在國際上，金融有兩大證照CFA以及CFP，而它們的不同點(diǎn)是：
CFA是證券分析師，專注證券研究分析，強(qiáng)調(diào)投資的深度，投資是為了要賺錢，一個(gè)好的證券分析師，是在一定風(fēng)險(xiǎn)下，追求最大收益。
CFP是理財(cái)規(guī)劃師，專注于客戶目標(biāo)的完成，在能完成目標(biāo)的前提下追求投資風(fēng)險(xiǎn)最低，其強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)膹V度，幫客戶完成一生的理財(cái)目標(biāo)：包括孩子教育規(guī)劃 自己養(yǎng)老規(guī)劃；財(cái)富保全及傳承規(guī)劃等，用保險(xiǎn)及投資產(chǎn)品來解決這些規(guī)劃需要的現(xiàn)金流。
理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)在國內(nèi)，分為銀行體系偏好的AFP，及保險(xiǎn)體系偏好的CHFP。那么如何成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師呢？
理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)首先要喜歡跟客戶溝通，知道客戶有什么重要目標(biāo)要完成，透過規(guī)劃，幫客戶拿下?lián)耐瓿蓧?mèng)想，因?yàn)槊總€(gè)客戶理財(cái)目標(biāo)都不一樣，所以要量身訂做，溝通就特別重要。
舉個(gè)例子，我有一個(gè)客戶要幫兩個(gè)寶貝女兒各準(zhǔn)備200萬的婚嫁金，我很納悶為什么要準(zhǔn)備那么多? 客戶好不容易說出口：他兩個(gè)女兒長(zhǎng)的都特別丑，擔(dān)心嫁不出去，所以準(zhǔn)備好各兩百萬元，比較好嫁，真是天下父母心。如果理財(cái)師跟客戶沒有好的溝通，沒能得到客戶信任，客戶怎么會(huì)說出心里擔(dān)心，而沒有一個(gè)明確的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師又怎么規(guī)劃呢?
其次，理財(cái)規(guī)劃師還要具備專業(yè)，因?yàn)槔碡?cái)相關(guān)知識(shí)很廣，除了客戶目標(biāo)確定，還要懂財(cái)務(wù)報(bào)表、理財(cái)計(jì)算、保險(xiǎn)規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)金融、投資規(guī)劃、稅務(wù)知識(shí)及法律婚姻傳承等，平時(shí)多吸收這方面知識(shí)或可報(bào)名華創(chuàng)兆豐學(xué)堂學(xué)習(xí)，有系統(tǒng)學(xué)習(xí)是很重要的。
八二法則告訴我們，20%的客戶貢獻(xiàn)80%的利潤(rùn)，未來金融業(yè)務(wù)一定是競(jìng)相爭(zhēng)取服務(wù)這20%的高凈值客戶，但事實(shí)上，市場(chǎng)永遠(yuǎn)不缺高端客戶，缺的是能服務(wù)好這些高端客戶的理財(cái)師，當(dāng)我們選擇從事理財(cái)師工作，服務(wù)的都是高凈值人士，幫有錢人做資產(chǎn)配置，你知道有錢人最喜歡的理財(cái)工具是什么嗎? 國外研究分析報(bào)告建議，從保險(xiǎn)、債券、稅務(wù)這三個(gè)角度切入最好，因?yàn)橛绣X人不缺賺錢能力， 缺的是財(cái)富保全能力，這三個(gè)方向正好可補(bǔ)其不足，是有錢人最愛，也是最安全穩(wěn)健。
聯(lián)系客服
