理財(cái)教育幼兒園階段：認(rèn)識(shí)錢(qián)的來(lái)源和用途
文/本刊記者 陳婷
理財(cái)教育主題：
●錢(qián)是從哪里來(lái)的？天上掉下來(lái)的還是爸爸媽媽工作掙來(lái)的？
●錢(qián)長(zhǎng)什么模樣？熟悉分、角、元硬幣和紙幣的圖案和數(shù)字。
●錢(qián)可以用來(lái)干什么？可以買(mǎi)玩具、汽車(chē)、房子……
●怎樣用紙幣湊成10、20、50、100等整數(shù)？學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的加法。
●哪些東西花錢(qián)多？哪些東西花錢(qián)少？以生活中的物品為例，學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的大小比較。
曹女士的女兒今年9月1日就要進(jìn)入小學(xué)階段學(xué)習(xí)了，她向記者講述了自己在孩子幼兒期間，是如何有意識(shí)培養(yǎng)孩子對(duì)金錢(qián)的認(rèn)識(shí)的。
認(rèn)識(shí)錢(qián)的來(lái)源
“女兒三歲剛上幼兒園那年，我先生下班比較晚，她就老愛(ài)問(wèn)我，爸爸為什么老是這么晚回來(lái)啊。我告訴她，爸爸要工作，要賺錢(qián)。她就會(huì)問(wèn)，爸爸賺錢(qián)干什么呀？我告訴她，爸爸賺了錢(qián)，可以買(mǎi)東西，可以給寶寶買(mǎi)好看的衣服穿，給寶寶買(mǎi)大房子住。她有些似懂非懂。
等到女兒上幼兒園中班的時(shí)候，我就有意帶著她一起到了園長(zhǎng)辦公室，讓她看著我把學(xué)費(fèi)交給園長(zhǎng)。我告訴她，這些錢(qián)交給園長(zhǎng)，幼兒園的老師就有了工資，幼兒園的小朋友就可以有玩具玩，有畫(huà)筆用，這筆錢(qián)還可以被幼兒園用作修建小朋友們最喜歡的玩耍小場(chǎng)所。讓她知道，必須交了錢(qián)才能上幼兒園。同時(shí)，我還告訴她，這些錢(qián)是爸爸媽媽每天辛苦工作得來(lái)的，只有工作才能獲取金錢(qián)。努力學(xué)習(xí)的小朋友才能有大本領(lǐng)，才能找到好工作掙更多的錢(qián)。”
[記者點(diǎn)評(píng)]：
◆現(xiàn)在家庭收入高了，做家長(zhǎng)的總是盡量滿足孩子提出的要求，結(jié)果導(dǎo)致小孩子不懂得愛(ài)惜財(cái)物，損壞、浪費(fèi)、奢侈的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，總認(rèn)為家長(zhǎng)的錢(qián)是從銀行里變出來(lái)的，比如家長(zhǎng)領(lǐng)著去商場(chǎng)，孩子見(jiàn)到好吃的好玩的就要買(mǎi)，不給買(mǎi)就又哭又鬧，如果不希望孩子養(yǎng)成這類(lèi)壞習(xí)慣。就應(yīng)該告訴孩子錢(qián)到底是從哪里來(lái)的，讓孩子有珍惜錢(qián)的意識(shí)，并懂得體諒父母的辛苦。
了解錢(qián)的用途
知道錢(qián)從哪兒來(lái)以后，也要告訴孩子錢(qián)能干什么用。
對(duì)于這方面的問(wèn)題，曹女士有著自己的經(jīng)驗(yàn)：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認(rèn)識(shí)硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區(qū)別錢(qián)的大小。去便利店時(shí)，我會(huì)帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買(mǎi)一個(gè)茶葉蛋的時(shí)候，會(huì)故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時(shí)，我拿三枚一元的硬幣買(mǎi)一瓶飲料時(shí)，也會(huì)特意讓她知道我花了多少錢(qián)。有時(shí)候去大賣(mài)場(chǎng)，我也會(huì)讓她學(xué)著辨認(rèn)常買(mǎi)的物品的標(biāo)簽價(jià)格。買(mǎi)玩具的時(shí)候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢(qián)換回來(lái)的。”
總之，就是要變著法子讓孩子知道，錢(qián)可以用來(lái)交換自己所需要的生活和學(xué)習(xí)物品。[記者點(diǎn)評(píng)]：
◆讓孩子知道錢(qián)的價(jià)值，知道錢(qián)能用來(lái)干什么，也是幼兒理財(cái)教育中的重要一步。比
如，家長(zhǎng)們都喜歡為孩子準(zhǔn)備可愛(ài)的儲(chǔ)蓄罐，培養(yǎng)孩子們的儲(chǔ)蓄意識(shí)。其實(shí)，為了讓孩子加深對(duì)“小錢(qián)”、“大錢(qián)”的形象感官意識(shí)，不妨讓孩子擁有兩個(gè)儲(chǔ)蓄罐，從而讓她學(xué)會(huì)辨別錢(qián)的大小、多少和用途不同。如一個(gè)綠色的儲(chǔ)蓄罐給孩子用來(lái)投放一角、五角的硬幣，積累到一定數(shù)目的時(shí)候，把零錢(qián)取出來(lái)，跟父母換一元的硬幣，然后放到紅色的儲(chǔ)蓄罐里。告訴孩子，積累了多少個(gè)一元硬幣后，就可以給自己買(mǎi)玩具。
◆除了讓孩子知道錢(qián)能夠購(gòu)買(mǎi)東西，也最好能從小就讓孩子懂得，錢(qián)也可以幫助別的
小朋友。比如，可以告訴孩子，還有很多地方的小朋友上不起學(xué)，買(mǎi)不起書(shū)，沒(méi)有玩具玩。當(dāng)孩子的紅色儲(chǔ)蓄罐攢夠五十個(gè)一元錢(qián)硬幣時(shí)，就能幫助貧困地區(qū)的小朋友去讀小學(xué)一年級(jí)，讓他們坐到教室里，等等。
初步學(xué)習(xí)使用小額零錢(qián)
“眼看著孩子快要上小學(xué)了，我也打算給孩子增加一些難度，讓她自己初步學(xué)著獨(dú)立使用錢(qián)。”曹女士說(shuō)。
“最近夏天到了，我經(jīng)常讓她拿5毛的硬幣去小區(qū)的自動(dòng)飲水機(jī)機(jī)器里打水，放進(jìn)去5毛，能出來(lái)一大桶純凈水，讓她獨(dú)立去完成。有時(shí)候我會(huì)給她一張20元的面包券，讓她到小區(qū)門(mén)口的面包房里去給家人買(mǎi)上幾個(gè)面包，剛開(kāi)始孩子還不愿意去，膽子小，怕羞，后來(lái)我就陪她進(jìn)去，在旁邊看著她將一個(gè)個(gè)面包標(biāo)簽上的數(shù)字看過(guò)來(lái)，然后計(jì)算哪幾個(gè)加起來(lái)正好等于20元，如果算多了或少了都不能過(guò)關(guān)。”
[記者點(diǎn)評(píng)]：
◆隨著孩子的年齡慢慢長(zhǎng)大，現(xiàn)在上小學(xué)前的幼兒也都有了一定的計(jì)算能力。此時(shí)此
刻，正是增加幼兒理財(cái)教育內(nèi)容的好時(shí)機(jī)。曹女士這樣的方法就很值得借鑒。關(guān)鍵不在于讓孩子真正去支配多少錢(qián)，而是讓孩子們懂得自己可以分配和使用錢(qián)了，同時(shí)也在不知不覺(jué)中練習(xí)了簡(jiǎn)單的加法。
◆同時(shí)，也可以在這一階段培養(yǎng)孩子對(duì)于家庭的責(zé)任感，懂得對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)付出一分力。
比如，家里需要買(mǎi)一盒9元錢(qián)的牛奶時(shí)，可以告訴孩子這盒牛奶爸爸媽媽和寶寶都要喝，所以每個(gè)人都要出錢(qián)，并讓孩子真正從儲(chǔ)蓄罐中拿出三元錢(qián)，讓孩子學(xué)會(huì)花錢(qián)買(mǎi)東西。小學(xué)階段：掙取和用好零花錢(qián)
文/本刊記者 尹娟
理財(cái)教育主題：
●零花錢(qián)可以用來(lái)買(mǎi)哪些東西？可以用于正當(dāng)合理的方面，而不要亂花。
●哪些途徑可以掙自己的零花錢(qián)？通過(guò)家務(wù)勞動(dòng)、參加比賽、做好事等進(jìn)行鼓勵(lì)。
●零花錢(qián)怎樣掙更容易？家務(wù)勞動(dòng)報(bào)酬低一些、做好事或考好成績(jī)報(bào)酬高些來(lái)進(jìn)行不同程度的鼓勵(lì)。
●零花錢(qián)如何合理安排？可以買(mǎi)玩具、學(xué)習(xí)用品等，也可以將節(jié)余的錢(qián)放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐或存銀行。
●零花錢(qián)怎樣用有意義？母親節(jié)買(mǎi)支康乃馨、為生病的同學(xué)買(mǎi)張問(wèn)候卡、給爺爺奶奶準(zhǔn)備小生日禮物等。
“現(xiàn)在孩子的都偏早熟，古靈精怪的。我女兒童童今年11歲，我覺(jué)得對(duì)這樣年齡的孩子進(jìn)行理財(cái)教育，家長(zhǎng)不可能用填鴨式的方式，從生活中的一些小細(xì)節(jié)入手，反而可以起到不錯(cuò)的效果。” 37歲的陳女士講述了自己教育孩子的經(jīng)驗(yàn)。
從零花錢(qián)里學(xué)消費(fèi)規(guī)劃
“女兒上一年級(jí)的時(shí)候，中午在學(xué)校里吃午餐。小孩子們?cè)谝黄?，喜歡吃點(diǎn)小零食，女孩子們也喜歡在學(xué)校旁邊的小店里買(mǎi)點(diǎn)可愛(ài)的橡皮、筆等小文具。于是童童開(kāi)始向我要求一些零花錢(qián)。”從那時(shí)起，陳女士每個(gè)禮拜都會(huì)給女兒20元錢(qián)。
“剛開(kāi)始的時(shí)候，童童對(duì)怎么花零花錢(qián)并沒(méi)有概念。”和好多在蜜罐里長(zhǎng)大的孩子一樣，童童對(duì)獨(dú)立支出并沒(méi)有控制的意識(shí)。第一個(gè)禮拜，童童周二晚上就告訴媽媽?zhuān)约旱腻X(qián)用光了，想再要點(diǎn)零花錢(qián)。“其實(shí)20元并不算多，但是我覺(jué)得零花錢(qián)是這個(gè)階段兒童財(cái)商教育最好的一個(gè)機(jī)會(huì)。”面對(duì)女兒的不安，陳女士并沒(méi)有斥責(zé)，而是耐心地問(wèn)童童，她的零花錢(qián)都用到了哪些地方。
“買(mǎi)了冰淇淋，買(mǎi)了飲料，買(mǎi)了貼紙……”童童一一道來(lái)，陳女士就開(kāi)始幫著女兒分析這些零花錢(qián)是不是真的花著有必要。
接著陳女士給了童童兩個(gè)方案，一種方案是這周不再給她零花錢(qián)，另外一種方案是再給童童10元錢(qián)，但是要從下周的零花錢(qián)里扣除。
“媽媽?zhuān)疫x后面一個(gè)辦法！”過(guò)了兩個(gè)禮拜“緊巴巴”的生活之后，童童重新領(lǐng)到了每個(gè)禮拜20元的零花錢(qián)，“她當(dāng)時(shí)大舒一口氣，告訴我說(shuō)——‘媽媽?zhuān)慊ㄥX(qián)少的日子真不好過(guò)啊，我以后一定要吸取教訓(xùn)！’”
【記者點(diǎn)評(píng)】
很多家長(zhǎng)可能會(huì)覺(jué)得陳女士對(duì)女兒零花錢(qián)的限制太過(guò)苛刻了，但是錢(qián)并不是表達(dá)對(duì)子女愛(ài)護(hù)的唯一方式。對(duì)于還處在小學(xué)階段的兒童們來(lái)說(shuō)，他們對(duì)金錢(qián)并沒(méi)有明確的認(rèn)識(shí)，父母的一味嬌慣，只會(huì)讓他們形成“我想要的，就可以得到”這樣的錯(cuò)誤觀念。從小就缺乏對(duì)金錢(qián)和欲望的控制，長(zhǎng)大之后，當(dāng)他們有獨(dú)立的能力獲得收入時(shí)，就很難做到有規(guī)劃地對(duì)待自己的生活。
對(duì)于小學(xué)階段，尤其是低年級(jí)的學(xué)生們來(lái)說(shuō)，從零花錢(qián)入手，是進(jìn)行財(cái)商教育的一個(gè)不錯(cuò)的途徑。不過(guò)，當(dāng)他們?cè)诨ㄥX(qián)上出現(xiàn)小毛病的時(shí)候，家長(zhǎng)們不應(yīng)當(dāng)采用責(zé)備或是命令的口吻，用溫和的語(yǔ)氣幫助他們進(jìn)行分析，提供方案為他們解決問(wèn)題，才是理想的處理方式。
小孩子們?nèi)菀桩a(chǎn)生從眾的心理，零花錢(qián)上過(guò)度的限制往往會(huì)讓他們?cè)谂c同學(xué)的交往中出現(xiàn)不合群、甚至自卑的心理。因此家長(zhǎng)們?cè)谥贫慊ㄥX(qián)的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，也需要考慮到學(xué)生平均的水平，確定合理的范圍。教孩子自己去賺零花錢(qián)
在零花錢(qián)的規(guī)劃之外，陳女士也希望給女兒一些“開(kāi)源”的意識(shí)。于是，陳女士和丈夫商量之下，為女兒建立了一套“家庭報(bào)酬”機(jī)制。
有一次，童童提出想買(mǎi)一個(gè)新款的哆拉a夢(mèng)機(jī)器貓，陳女士告訴她，“這個(gè)玩具大約需要200元，其中150元我和爸爸可以為你支付，其余的50元你自己來(lái)賺可以嗎？”
童童點(diǎn)頭答應(yīng)了，為了提高女兒的興趣，陳女士提出了一個(gè)比較優(yōu)厚的方案——每洗一次碗，陳女士就給童童記上3元的報(bào)酬，“這樣，你一個(gè)月就可以掙到90塊錢(qián)，不僅夠買(mǎi)玩具了，多下來(lái)的錢(qián)還可以留著自己用。”
“那時(shí)候她還夠不著水池，站在小凳子上，用稚嫩的雙手努力地洗碗，真有點(diǎn)心疼。”陳女士說(shuō)。一個(gè)月后，童童領(lǐng)到了自己的“工資”，和媽媽一起買(mǎi)到了心愛(ài)的機(jī)器貓玩具。她自豪地把這個(gè)娃娃放在自己的床頭，每逢有親戚過(guò)來(lái)都會(huì)自豪地告訴他們，這是自己努力工作掙來(lái)的。“童童會(huì)把‘工作’這兩個(gè)字念得特別大聲，這個(gè)時(shí)候我才會(huì)真正覺(jué)得欣慰。”
【記者點(diǎn)評(píng)】
為孩子們提供一些工作獲得報(bào)酬的機(jī)會(huì)，不僅可以培養(yǎng)他們的勞動(dòng)意識(shí)，也可以讓他們明白，勞動(dòng)和工作是獲得收入的一種方式。只有付出，才有回報(bào)。
國(guó)外的一些兒童，很早就開(kāi)始通過(guò)各種方式打工掙零花錢(qián)，如人們耳熟能詳?shù)睦泳褪枪缮癜头铺?，他從很小的時(shí)候就開(kāi)始推銷(xiāo)飲料、送報(bào)……對(duì)于國(guó)內(nèi)的父母?jìng)儊?lái)說(shuō)，可以在子女們力所能及的范圍內(nèi)為他們創(chuàng)造一些通過(guò)勞動(dòng)獲得收入的方式。但是勞動(dòng)報(bào)酬的標(biāo)準(zhǔn)不宜制定過(guò)高，以免孩子們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中有落差感。
給女兒發(fā)“獎(jiǎng)學(xué)金”
當(dāng)然，在財(cái)商教育的同時(shí)，陳女士也沒(méi)有放松對(duì)女兒學(xué)習(xí)的督促。“童童特別崇拜大表姐，大表姐在美國(guó)念書(shū)。有一天童童告訴我，她也想以后到美國(guó)去念書(shū)。”陳女士就不失時(shí)機(jī)地告訴童童，表姐在國(guó)外念書(shū)要花不少錢(qián)，但是因?yàn)樗煽?jī)優(yōu)秀，可以拿到學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金，這樣就不用自己支付很多的錢(qián)了。
“哦，那我也要拿到獎(jiǎng)學(xué)金！”童童的一句話給了陳女士不少啟迪，她在童童的“工資表”上新列出了“獎(jiǎng)學(xué)金”的項(xiàng)目——如果童童拿到班級(jí)考試的第一名，就可以獲得50元的獎(jiǎng)學(xué)金。“現(xiàn)在的獎(jiǎng)學(xué)金是爸爸媽媽為你支付的，但是以后你一直保持下去，就可以獲得學(xué)校發(fā)給你的獎(jiǎng)學(xué)金，你也可以獲得更多的機(jī)會(huì)。”
【記者點(diǎn)評(píng)】
對(duì)父母?jìng)儊?lái)說(shuō)，使用金錢(qián)作為動(dòng)力，以達(dá)到激勵(lì)子女學(xué)習(xí)的目的，并不是一種很明智的做法，這樣很容易滋生孩子們錯(cuò)誤的學(xué)習(xí)目的。
陳女士所效仿的這種獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)制，倒是值得家長(zhǎng)們借鑒。現(xiàn)在越來(lái)越多的高等院校，包括國(guó)內(nèi)的、海外的知名學(xué)府，為了吸引人才都提出了非常優(yōu)厚的獎(jiǎng)學(xué)金方案。提前把獎(jiǎng)學(xué)金的模式搬到家庭里來(lái)，可以讓子女們?nèi)蘸蟾菀捉邮塥?jiǎng)學(xué)金的激勵(lì)作用。但是有必要指出的是，家長(zhǎng)們?cè)谛Х逻@種模式時(shí)，應(yīng)該向孩子們說(shuō)明，目前是父母在為他們提供獎(jiǎng)學(xué)金，而未來(lái)他們所需要爭(zhēng)取的是外界所提供的激勵(lì)。初中階段：學(xué)會(huì)記賬管好錢(qián)
理財(cái)教育主題：
● 每月的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多少？包含哪些內(nèi)容？可以視每個(gè)家庭的具體經(jīng)濟(jì)狀況而定。
● 遇到財(cái)務(wù)困難怎么辦？分析問(wèn)題的原因，減少某些方面的支出。
● 怎樣規(guī)劃使用生活費(fèi)？可以采用記賬的辦法，長(zhǎng)期堅(jiān)持。
● 如何能讓“錢(qián)生錢(qián)”？開(kāi)設(shè)兒童賬戶，了解利息產(chǎn)生的原理。
● 如果選擇存款種類(lèi)？了解存款期限和利息多少的關(guān)系。
辛樺是一名初三學(xué)生，他說(shuō)小時(shí)候他最喜歡玩的游戲就是“大富翁”。
“我最開(kāi)心的時(shí)刻莫過(guò)于，游戲中揭曉本月的冠軍是……”當(dāng)游戲中榮耀的光圈照耀在自己操作的那個(gè)虛擬人物頭上時(shí)，“覺(jué)得很有成就感！”而在現(xiàn)實(shí)生活中，雖然剛剛上初三，辛樺已經(jīng)儼然是自己的財(cái)務(wù)管家了。
初一開(kāi)始學(xué)會(huì)記賬
進(jìn)入初中，爸爸就和辛樺進(jìn)行了一次“正式”的交談。“從上中學(xué)開(kāi)始，我就可以支配自己的生活開(kāi)銷(xiāo)了。”辛樺告訴記者，支配自己所有生活開(kāi)銷(xiāo)的意思時(shí)，除了學(xué)費(fèi)、家里的生活費(fèi)支出外，父母將每月給辛樺400元的費(fèi)用。在這個(gè)額度之內(nèi)，辛樺的日常開(kāi)銷(xiāo)、學(xué)習(xí)書(shū)籍和學(xué)習(xí)用品的支出都是由他自行支配。
剛開(kāi)始的時(shí)候，辛樺并不以為然。“我又不是小孩子，難道這點(diǎn)事情還做不好嗎？”可是不久之后，辛樺就體會(huì)到了父母的良苦用心。
“那陣子同學(xué)聚會(huì)很多，大家都喜歡湊在一起吃火鍋、唱唱卡拉ok。”出手大方的辛樺也總是樂(lè)于搶著埋單。一兩次下來(lái)，辛樺就發(fā)現(xiàn)自己的400元已經(jīng)剩得不多了。
于是，辛樺開(kāi)始了人們想像中女生才會(huì)做的事情——記賬。“我自己設(shè)計(jì)了一個(gè)簡(jiǎn)單得excel表格，把平時(shí)生活中可能發(fā)生的項(xiàng)目都列上去，每天晚上做完功課后就花點(diǎn)時(shí)間回顧一下今天花了哪些錢(qián)，一一地敲到電腦里去。”辛樺說(shuō)，“電子表格最大的好處就是可以隨時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，這樣我就對(duì)已經(jīng)發(fā)生的花費(fèi)一目了然。”有了記賬的意識(shí)，對(duì)支出的規(guī)劃也就自然而然形成了。
【記者點(diǎn)評(píng)】
步入中學(xué)學(xué)堂的孩子，往往有點(diǎn)“小大人”的心態(tài)。盡管他們的心智還沒(méi)有完全成熟，但是他們非常希望自己具有獨(dú)立的個(gè)性，并且為社會(huì)所認(rèn)可。辛樺的父親就很善于抓住青少年的這種心理，采用了一種開(kāi)放式的教育方式，讓辛樺感受到父母給予自己的空間。
對(duì)于這個(gè)年齡段子女的家長(zhǎng)們來(lái)說(shuō)，尊重青春期他們渴望自我空間的愿望，因勢(shì)利導(dǎo)地進(jìn)行財(cái)商教育是非常重要的。如果單一地采用限制的辦法，控制他們的零花錢(qián)，起到的效果反而不盡人意。
在子女們獨(dú)立管理賬務(wù)遇到困難時(shí)，家長(zhǎng)們也可以不失時(shí)機(jī)地提出一些建議和辦法，教給他們一些改善財(cái)務(wù)狀況的手段。如辛樺自我設(shè)計(jì)的記賬表、從實(shí)踐中摸索出的“費(fèi)用預(yù)提”方法都是很好的例子。
開(kāi)設(shè)孩子自己的銀行賬戶
“每逢春節(jié)，我也有一筆不少的壓歲錢(qián)。上初中之前，壓歲錢(qián)都要上交給父母?？墒亲詮拈_(kāi)始獨(dú)立做財(cái)務(wù)管家之后，爸爸也放權(quán)給我，可以自由地管理自己的壓歲錢(qián)了。”剛開(kāi)始的時(shí)候，辛樺的目標(biāo)是用壓歲錢(qián)給自己買(mǎi)一臺(tái)psp。
可是爸爸卻給了辛樺一些建議，他從銀行里拿來(lái)了一張兒童賬戶的存單介紹，他告訴辛樺：“如果把壓歲錢(qián)存到兒童賬戶里，可以寫(xiě)上自己的名字，也就意味著你可以擁有像大富翁游戲里那樣的資產(chǎn)，雖然不多，但這可是一筆真實(shí)的資產(chǎn)，還能得到利息回報(bào)。如果你只是買(mǎi)了psp，過(guò)幾天玩厭了就扔在一邊，沒(méi)什么用處了。”
是花費(fèi)還是積蓄？權(quán)衡之下，辛樺選擇了后者，“我想做生活里真實(shí)的大富翁財(cái)富冠軍。”在爸爸的陪同下，辛樺有了第一個(gè)屬于自己的銀行賬戶。不過(guò)，在選取什么樣的存款計(jì)劃時(shí)，爸爸又給了辛樺一道選擇題。
“他告訴我，銀行存款有不同的種類(lèi)，在給付利息的時(shí)候，利率也不一樣。比如活期存款，利率很低，但是它的好處是隨時(shí)可以提取，如果我要用錢(qián)的時(shí)候可以隨時(shí)從銀行取出來(lái)。但是定期存款就不一樣，它的利率比活期高，缺點(diǎn)是要到期才能支取。”
辛樺最終選擇了三年期的定期存款，“因?yàn)橥ㄟ^(guò)初一第一學(xué)期的鍛煉，我已經(jīng)學(xué)會(huì)了支配父母平時(shí)給我的生活費(fèi)，我暫時(shí)不需要這筆存款。那時(shí)候我想，三年后我就上高中了，說(shuō)不定這筆錢(qián)到時(shí)候我就可以派到大用處了。”辛樺告訴記者，現(xiàn)在他自己的賬戶里已經(jīng)存夠了6000元，“我喜歡攝影，再過(guò)一段時(shí)間，我就可以用自己的錢(qián)買(mǎi)一只單反相機(jī)了。”
【記者點(diǎn)評(píng)】
帶著子女們?nèi)ソ佑|一些金融服務(wù)，讓他們從中體會(huì)到儲(chǔ)蓄和收獲的樂(lè)趣，也是這個(gè)年齡段，父母?jìng)兛梢赃M(jìn)行財(cái)商教育的一項(xiàng)重要內(nèi)容。比如兒童賬戶，就是一種很好的手段，看到自己是賬戶的主人，孩子們會(huì)有一種非常愉悅的體驗(yàn)。
在這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)們可以不失時(shí)機(jī)地向孩子們普及一些金融上的基礎(chǔ)知識(shí)，通過(guò)計(jì)算和實(shí)例的辦法，讓他們明白不同金融產(chǎn)品之間所存在的差異，給予他們選擇的機(jī)會(huì)。高中階段：學(xué)習(xí)投資如何起步
文/本刊記者 尹娟
理財(cái)教育主題：
●學(xué)習(xí)投資從哪里起步？股票風(fēng)險(xiǎn)較高，基金是較好的選擇。
●怎樣開(kāi)設(shè)投資賬戶？了解開(kāi)立賬戶的程序，學(xué)習(xí)網(wǎng)上操作等技巧。
●投資過(guò)程中如何克服心理??？注意克服浮躁心理，培養(yǎng)坦然的好心態(tài)。
●如何向別人借錢(qián)？借錢(qián)需要付出成本，了解貸款初步知識(shí)。
●賺了錢(qián)以后做什么？幫助自己和幫助別人，培養(yǎng)正確的財(cái)富觀。
在眾人的眼里，老潘無(wú)疑是一位很開(kāi)明的家長(zhǎng)。他對(duì)兒子小翔的要求是，在班級(jí)里成績(jī)?cè)谇?5名，業(yè)余的時(shí)間里完全可以做自己喜歡的事情。小翔從上高中開(kāi)始，就對(duì)投資展現(xiàn)出了很大的興趣。對(duì)此，老潘并不反對(duì)，相反還有意識(shí)地進(jìn)行引導(dǎo)。
教孩子學(xué)會(huì)貸款
從小小翔就有了自己的兒童賬戶，每年到了春節(jié)和小翔過(guò)生日的時(shí)候，長(zhǎng)輩們給的“紅包”，小翔都會(huì)一分不動(dòng)地存進(jìn)銀行賬戶。
但是，小翔似乎對(duì)貸款并沒(méi)有特別的意識(shí)。去年年末的時(shí)候，小翔想買(mǎi)一臺(tái)筆記本電腦，他告訴我，自己有一些存款，但要是買(mǎi)電腦的話還差3000元，他想向父母借這筆錢(qián)，預(yù)備到了春節(jié)的時(shí)候還給他們。
“說(shuō)實(shí)在的，當(dāng)時(shí)我挺高興的，兒子已經(jīng)有了獨(dú)立的意識(shí)，要用自己的存款買(mǎi)東西，而不是伸手向父母要錢(qián)。”不過(guò)，老潘還是因勢(shì)利導(dǎo)地告訴小翔，父母可以借錢(qián)給他，但是小翔必須支付一定的利息。
“還要付利息？”面對(duì)兒子的不解，老潘就拿家里的房貸來(lái)舉例子，“家里買(mǎi)房向銀行申請(qǐng)了30萬(wàn)元的貸款，銀行為什么要借錢(qián)給我們？是因?yàn)樗麄円獜闹惺杖≠J款利息。我們每月還房貸2000元里，有一部分就是給銀行的利息。”老潘和小翔一起從網(wǎng)上查到了貸款利率的資料，提出如果兒子能夠以5%的年利率支付利息給父母，就可以先借錢(qián)給他。
“小翔算了算，兩個(gè)月之后他就可以用壓歲錢(qián)還上借我們的錢(qián)，一共需要付25元的利息。”小翔覺(jué)得利息并不算多，爽快地答應(yīng)了老潘的要求。
【記者點(diǎn)評(píng)】
信貸的生活方式已經(jīng)逐漸滲透到我們生活中的每一個(gè)角落。對(duì)于高中生們來(lái)說(shuō)，他們?nèi)蘸箝L(zhǎng)大成人，可能需要申請(qǐng)助學(xué)貸款、住房貸款，當(dāng)他們創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，還可能需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款……因此，如果有合適的時(shí)機(jī)，向他們灌輸一些信貸方面的知識(shí)也未嘗不可。
也許25元錢(qián)對(duì)父母來(lái)說(shuō)算不了什么，但是從這種生活體驗(yàn)中，家長(zhǎng)們可以讓子女們產(chǎn)生切身的體驗(yàn)——明天天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，使用不屬于自己的錢(qián)，就必須付出一定的成本。
熟悉“錢(qián)生錢(qián)”的方式
小翔一直對(duì)投資有著很大的興趣，從小翔領(lǐng)到身份證之后，老潘就帶著小翔去辦理了正式的銀行賬戶，并開(kāi)始有意識(shí)地介紹一些投資的產(chǎn)品給他。
剛開(kāi)始的時(shí)候，小翔對(duì)股票很感興趣，但是老潘覺(jué)得股票投資并不適合小翔這個(gè)年齡層。“我告訴他，投資股票需要對(duì)市場(chǎng)、對(duì)行業(yè)和個(gè)股進(jìn)行很多的分析工作，他有老師布置的學(xué)業(yè)，還需要補(bǔ)充一些課外的知識(shí)提高自己的綜合素質(zhì)，不應(yīng)該在炒股上花什么精力。”兒子認(rèn)可了老潘的意見(jiàn)，不過(guò)老潘也建議小翔不妨可以從基金投資入手，因?yàn)榛鹜顿Y主要由專(zhuān)家來(lái)操作，自己不需要付出那么多精力。
老潘介紹了一些投資方面的書(shū)籍給他，讓小翔開(kāi)始領(lǐng)悟基金的一些投資知識(shí)。為了把小翔領(lǐng)進(jìn)門(mén)，老潘示范性地以1000元投資了一只基金，“每天晚上我就會(huì)帶著他從網(wǎng)上查看這只基金的凈值，看看我這1000元投資的增長(zhǎng)情況。”一個(gè)月下來(lái)，小翔提出了自己也要親自買(mǎi)一只基金，“我教他如何開(kāi)立基金賬戶、如何用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，但全部是由他自己來(lái)完成操作。”
不過(guò)，小翔在投資中的浮躁心理也引起了老潘的重視，“有時(shí)候基金凈值漲得高了，他就會(huì)特別高興；凈值跌下來(lái)，他就不開(kāi)心了。”看到這種情況，老潘就告訴小翔，投資市場(chǎng)上會(huì)有很多不可預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)，有漲必有跌，做投資就要做好虧損的心理準(zhǔn)備，只有這樣才能獲得更多的機(jī)會(huì)。慢慢地，小翔不再緊盯著基金凈值不放，而是學(xué)會(huì)了用坦然的心態(tài)面對(duì)投資，半年下來(lái)，小翔的投資也頗有斬獲?！居浾唿c(diǎn)評(píng)】
高中生已經(jīng)日漸成熟，16周歲后就可以獲得身份證，這也為他們進(jìn)一步提高理財(cái)能力提供了一個(gè)契機(jī)。在這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)們可以根據(jù)自己的能力，適時(shí)地介紹一些投資的手段和方法給子女。
在不影響子女學(xué)習(xí)的前提下，家長(zhǎng)們還可以為他們創(chuàng)造一些實(shí)踐磨練的平臺(tái)，讓他們切身了解到不同的投資產(chǎn)品，回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都是不一樣的。是投資而不是投機(jī)，這種心態(tài)的引導(dǎo)在高中生財(cái)商教育中也非常重要。
不過(guò)，在投資教育上，家長(zhǎng)們應(yīng)當(dāng)因材施教。像小翔是一個(gè)對(duì)投資比較感興趣的孩子，家長(zhǎng)就可以多進(jìn)行一些培養(yǎng)；如果你的孩子并沒(méi)有足夠的興趣，家長(zhǎng)們也不應(yīng)當(dāng)拔苗助長(zhǎng)，否則很容易帶來(lái)相反的效果。
給予也是一種智慧
有的家長(zhǎng)不愿意和孩子談錢(qián)，也不愿意帶他們學(xué)投資，一個(gè)原因就是他們覺(jué)得這樣會(huì)引導(dǎo)孩子對(duì)金錢(qián)的過(guò)度追求。老潘卻說(shuō)，追求財(cái)富并不是壞事，但是要教孩子們正確地去對(duì)待財(cái)富才是家長(zhǎng)們必做的功課。
像小翔從基金投資中獲得了一筆收益。老潘就開(kāi)始和小翔討論這筆收益的用途，“剛開(kāi)始的時(shí)候，他所想的都是買(mǎi)這個(gè)、買(mǎi)那個(gè)，當(dāng)然他也很孝順，說(shuō)要給我和媽媽送禮物。”但是老潘給了小翔一個(gè)建議，“為什么不拿出一部分錢(qián)去捐助給貧困地區(qū)的失學(xué)兒童呢？”
剛開(kāi)始的時(shí)候，小翔特別不能接受：“那是我賺來(lái)的錢(qián)，為什么要捐給別人？”老潘就找來(lái)一些資料片，當(dāng)看到許多比自己小的孩子們，在那么艱苦地環(huán)境下求學(xué)，小翔終于明白了自己想買(mǎi)的一件品牌衣服，就可以幫助這些孩子們買(mǎi)到書(shū)本、文具，幫助他們完成一年的學(xué)業(yè)。在這個(gè)等號(hào)面前，小翔慷慨地選擇了后者。
【記者點(diǎn)評(píng)】
給予也是一種智慧，培養(yǎng)子女的財(cái)商，提高他們的理財(cái)能力，并不能簡(jiǎn)單地理解為讓他們學(xué)會(huì)像“守財(cái)奴”一樣地生活。在高中這個(gè)人生觀初步形成的階段，家長(zhǎng)們?cè)谥ε囵B(yǎng)他們理財(cái)能力的同時(shí)，也要引導(dǎo)他們正確地去對(duì)待自己可以獲得的財(cái)富。在自己可以施用的范圍之內(nèi)，也要教會(huì)子女們學(xué)會(huì)分享、學(xué)會(huì)從精神和物質(zhì)上給予他人幫助，對(duì)社會(huì)有所貢獻(xiàn)。
在很多中產(chǎn)家庭中長(zhǎng)大的孩子們，很少有機(jī)會(huì)體會(huì)到貧困所帶來(lái)的艱辛。如果家長(zhǎng)們能夠在這一方面幫助他們有所認(rèn)識(shí)，將對(duì)孩子未來(lái)的成長(zhǎng)起到很大的積極作用。大學(xué)階段：獨(dú)立管理財(cái)富的開(kāi)始
文/本刊記者 陳婷
理財(cái)教育主題：
●如何獨(dú)立而合理地安排每月的生活開(kāi)支？學(xué)會(huì)有效“節(jié)流”的諸多小技巧。
●哪些渠道可以開(kāi)源？通過(guò)家教、勤工儉學(xué)、創(chuàng)業(yè)等，獎(jiǎng)學(xué)金是“名利雙收”的好渠道。
●如何正確使用信用卡？合理透支，但不要成為“卡奴”。
●怎樣進(jìn)行有計(jì)劃的投資？采用資產(chǎn)配置的方式，注意控制風(fēng)險(xiǎn)。
●是否需要為自己進(jìn)行保障？從意外和醫(yī)療險(xiǎn)開(kāi)始了解保險(xiǎn)的種類(lèi)和作用。
“我是從江蘇來(lái)上海讀大學(xué)的。家里經(jīng)濟(jì)條件一般，爸媽每個(gè)月給我800元生活費(fèi)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)也是由家里來(lái)負(fù)擔(dān)。雖然還沒(méi)有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但我總覺(jué)得自己從年齡上來(lái)說(shuō)，畢竟是成年人了，自己又是財(cái)大的學(xué)生，所以平常還是有點(diǎn)主動(dòng)的理財(cái)意識(shí)。” 小謝是上海財(cái)經(jīng)大學(xué)大三學(xué)生，她給我們講述了自己大學(xué)期間的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
消費(fèi)：合理支配為上策
“我身邊有些同學(xué)花錢(qián)很沒(méi)有計(jì)劃性。比如我們寢室的小美，每月5日從父母那里拿生活費(fèi)，然后就經(jīng)常去學(xué)校外面吃炒菜，而且買(mǎi)零食、飾品和衣物，每次到了月底最后幾天，日子就過(guò)得很慘，只能吃點(diǎn)方便面，有時(shí)候熬不住還要向我們借錢(qián)。
我花錢(qián)還比較有節(jié)制。通常我每個(gè)禮拜從銀行卡里取一次錢(qián)，和同學(xué)出去逛街，有零錢(qián)的話就不帶百元大鈔，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)一張100元的錢(qián)一旦打開(kāi)了，就很容易花得無(wú)影無(wú)蹤。”小謝說(shuō)。
“同學(xué)們都說(shuō)我是一個(gè)比較實(shí)惠的人。比如買(mǎi)書(shū)，我盡量通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)，折扣很多時(shí)候能達(dá)到7折甚至更低，買(mǎi)多了還能賺積分換優(yōu)惠。還有學(xué)校每年6月份，大四學(xué)生畢業(yè)的時(shí)候都會(huì)賣(mài)舊書(shū)，像中級(jí)口譯的書(shū)和磁帶我都是從舊書(shū)攤上淘來(lái)的，師兄師姐給的價(jià)格都很優(yōu)惠。
小謝給記者介紹了一些自己生活中“節(jié)流”的小技巧，“還有電話卡，我也都是在學(xué)校附近購(gòu)買(mǎi)折扣率最高的長(zhǎng)途卡，不要讓父母打過(guò)來(lái)，因?yàn)楦改赣眉依锏墓潭娫挻蜷L(zhǎng)途要比我用折扣卡來(lái)打貴出好幾倍。我的手機(jī)則是m-zone動(dòng)感地帶拇指王包月套餐，適合我這樣短消息多，通話少的學(xué)生族。
[記者點(diǎn)評(píng)]：
◆ 和中小學(xué)生不一樣，大學(xué)生因?yàn)槭亲∷奚?，日常的生活費(fèi)用雖然來(lái)源于父母，但已經(jīng)到了每一元錢(qián)、每一筆開(kāi)支項(xiàng)目都必須由自己獨(dú)立支配的階段，因此，合理控制和安排消費(fèi)支出，學(xué)會(huì)對(duì)錢(qián)的合理分配和使用，學(xué)會(huì)“節(jié)流”，已經(jīng)成為他們必須面對(duì)的一門(mén)功課。
賺錢(qián)：“門(mén)路”不少要得法
除了生活消費(fèi)要進(jìn)行合理支配，大學(xué)生也可以通過(guò)自己賺錢(qián)，來(lái)改善自己的生活質(zhì)量，或是為今后進(jìn)入社會(huì)積攢自己的“第一桶金”。
“對(duì)于我們大學(xué)生來(lái)說(shuō)，家教是最普遍的一種賺錢(qián)方式，所以我也曾經(jīng)去給初中學(xué)生當(dāng)過(guò)家教，每周上兩次，一次兩個(gè)小時(shí)四十元，一個(gè)禮拜有八十元，差不多相當(dāng)于我每周生活費(fèi)的二分之一。但是我發(fā)現(xiàn)去做家教特別費(fèi)時(shí)間，首先從我學(xué)校去那學(xué)生家里來(lái)回要一個(gè)多小時(shí)，在學(xué)生家里要待兩個(gè)多小時(shí)，一共要花去四個(gè)小時(shí)，折合下來(lái)我每小時(shí)的收入其實(shí)不是那家長(zhǎng)說(shuō)的二十元，而是十元。所以后來(lái)，我就沒(méi)有堅(jiān)持那份家教。而是在寒暑假回老家的時(shí)候，在自己家里給親戚的兩個(gè)孩子開(kāi)輔導(dǎo)班，一個(gè)月做下來(lái)，我的家教總收入已經(jīng)超過(guò)了2000元，這筆錢(qián)我就可以自己攢下來(lái)了。
另外，我覺(jué)得賺獎(jiǎng)學(xué)金也比在上課期間賺家教錢(qián)性?xún)r(jià)比更高。比如，我拿一個(gè)二等獎(jiǎng)學(xué)金就是1500元，賺得比在上海做家教更容易。更為重要的是，獎(jiǎng)學(xué)金屬于“名利”雙收型的，將來(lái)找工作，簡(jiǎn)歷上有較高的等級(jí)的獎(jiǎng)學(xué)金，也可以為自己加分。”[記者點(diǎn)評(píng)]:
◆大學(xué)生理財(cái)，其實(shí)也不外乎“開(kāi)源節(jié)流”四個(gè)字。大學(xué)生的開(kāi)源主要來(lái)自課余時(shí)間兼職?，F(xiàn)在大學(xué)里經(jīng)常能夠提供一些兼職的機(jī)會(huì)，常見(jiàn)的信息來(lái)源有勤工助學(xué)辦公室、學(xué)生會(huì)及社團(tuán)，還有bbs 兼職版，不過(guò)他們提供的兼職機(jī)會(huì)各有特點(diǎn)。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，既要有推薦自己、努力嘗試的勇氣，也要選擇合適的平臺(tái)，才能找到適合自己的兼職機(jī)會(huì)，在合理安排學(xué)業(yè)的同時(shí)開(kāi)辟財(cái)源，擺脫經(jīng)濟(jì)上對(duì)父母的完全依賴(lài)性，并獲得豐富的社會(huì)閱歷。
◆如今大學(xué)校園中還比較流行合伙做些小生意，包括送快餐盒飯，還有開(kāi)設(shè)外貿(mào)服裝銷(xiāo)店、女生飾品小店等，但是這樣就需要較大量的資金支持。如果自己多年積攢的“私房錢(qián)”不夠，則可能需要向父母以借貸方式尋求“融資”。也可以像小謝同學(xué)一樣，通過(guò)自己在學(xué)業(yè)上和班級(jí)里的出色表現(xiàn)為自己贏得獎(jiǎng)學(xué)金，家庭經(jīng)濟(jì)條件較差的大學(xué)生還可以申請(qǐng)助學(xué)貸款等。
◆當(dāng)然，大學(xué)生不能為了賺錢(qián)而破壞身心健康，“開(kāi)源”同時(shí)要注意：一是不要太關(guān)注當(dāng)前賺的一些小錢(qián)，重要的是學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)積累；二是賺了一些錢(qián)也不要都花完，要有適當(dāng)?shù)姆e蓄，這樣在關(guān)鍵時(shí)刻可以用上，或者有機(jī)會(huì)的時(shí)候作為一點(diǎn)投資的本錢(qián)；三是由于大學(xué)生賺錢(qián)主要靠出售自己的時(shí)間，很難用錢(qián)來(lái)賺錢(qián)，因此不宜過(guò)度。
股票和信用卡：不是人人都適用
“我表弟去年上大學(xué)的時(shí)候，我舅舅給他辦了一張招行的信用卡?？墒俏野l(fā)現(xiàn)大學(xué)生，特別是低年級(jí)的大學(xué)生，最好不要用信用卡，否則父母還錢(qián)都來(lái)不及，而一旦還款記錄不好，還可能對(duì)父母或自己今后的銀行信用產(chǎn)生負(fù)面影響。”小謝說(shuō)，“還有股票，我現(xiàn)在也不是特別關(guān)注，只是有時(shí)候看報(bào)紙和上網(wǎng)時(shí)會(huì)關(guān)注一下大勢(shì)。但在我周?chē)瑢W(xué)，尤其是男生中間，蠻流行炒股的，有些同學(xué)投資效益還不錯(cuò)，學(xué)校內(nèi)網(wǎng)上關(guān)于股票討論的貼子也是點(diǎn)擊率最高的。還有男聲組織搞小型的私募基金，湊錢(qián)炒股呢！”
[記者點(diǎn)評(píng)]：
◆ 現(xiàn)在有不少銀行針對(duì)大學(xué)生群體，在校園內(nèi)推出了信用卡。但畢竟大多數(shù)學(xué)生的大部分收入都來(lái)自父母，而信用卡消費(fèi)很容易助長(zhǎng)學(xué)生提前消費(fèi)、追求名牌的消費(fèi)習(xí)慣，因此對(duì)于花費(fèi)沒(méi)有控制力、沒(méi)有計(jì)劃性的學(xué)生，最好不要輕易辦信用卡。
◆ 大學(xué)生群體已經(jīng)有了一定的少量經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對(duì)于股票、外匯，甚至期貨等金融工具比較熱衷。但這些金融工具，通常需要花費(fèi)比較多的時(shí)間和精力、風(fēng)險(xiǎn)又比較高，可以先加入一些社團(tuán)聽(tīng)聽(tīng)相關(guān)的講座，進(jìn)行一些模擬操作。然后先把開(kāi)戶手續(xù)辦好，做好投資準(zhǔn)備。當(dāng)然，如果是經(jīng)濟(jì)、金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生，則可以稍微多花點(diǎn)時(shí)間在金融工具的實(shí)戰(zhàn)
操作或模擬炒作上，理論結(jié)合實(shí)際。
◆大學(xué)期間可以開(kāi)始嘗試投資，但不一定全部投資于股票，也要做一定的資產(chǎn)配置，比如分散投資于國(guó)債、基金和優(yōu)質(zhì)股票中。大學(xué)生投資不要把目標(biāo)定在追求收益最大化上，而是應(yīng)該以學(xué)習(xí)基礎(chǔ)投資知識(shí)為主要目的，同時(shí)獲取較為穩(wěn)定的資產(chǎn)增值。
◆ 作為成年人的大學(xué)生，也應(yīng)該逐步建立一些保障意識(shí)，關(guān)心一下自己學(xué)校是否有針對(duì)學(xué)生的基本醫(yī)療保障？看看是否可以每年花個(gè)100元為自己購(gòu)買(mǎi)5~10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)？看看自己的手提電腦是否需要作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？這些理財(cái)和投資方面的知識(shí)儲(chǔ)備，都可以為將來(lái)走上社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。
小貼士：如何開(kāi)設(shè)股票賬戶
目前如果想投資股票，必須先開(kāi)立“第三方存管”。辦理“第三方存管”業(yè)務(wù)的流程與手續(xù)基本與原來(lái)的“銀證轉(zhuǎn)賬”相同：在證券公司開(kāi)設(shè)好股東賬戶卡后，與證券公司簽訂“第三方存管協(xié)議”，選定某家銀行作為自己的辦理行。然后投資者本人就可攜帶本人身份證原件、股東賬戶卡、客戶銀行結(jié)算賬戶(借記卡)和原營(yíng)業(yè)部資金取款密碼，到存管銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(有的證券公司網(wǎng)點(diǎn)也可辦理，各銀行、證券公司的規(guī)定有所不一)辦理“第三方存管”業(yè)務(wù)的簽約手續(xù)。這一協(xié)議當(dāng)天開(kāi)戶，當(dāng)天即可開(kāi)通，投資者就可從銀行端和證券端發(fā)起轉(zhuǎn)賬或是交易?！男￠_(kāi)始 理財(cái)一點(diǎn)也不難
財(cái)商的培養(yǎng)不是一蹴而就的，它需要慢慢地培養(yǎng)，長(zhǎng)期地積累。在孩子成長(zhǎng)的每一個(gè)過(guò)程中，都需要父母的引導(dǎo)。我們通過(guò)高二學(xué)生周斯予的來(lái)稿可以看出，在不同的階段，理財(cái)教育的內(nèi)容也步相同，要讓理財(cái)?shù)睦砟詈图记稍跐撘颇腥谌肓撕⒆拥念^腦，融入了孩子的生活中。這樣的做法很值得大家借鑒。
上海市延安中學(xué)高二學(xué)生 周斯予
從我很小的時(shí)候起，理財(cái)就進(jìn)入了我的生活中。我的爸爸媽媽都在銀行工作，他們每天的工作就是與錢(qián)打交道，在我們家里，錢(qián)也是我和父母經(jīng)常交流的話題。
三條途徑掙自己的錢(qián)
記得小學(xué)時(shí)，我看中了一個(gè)非常漂亮的芭比娃娃，向媽媽要錢(qián)買(mǎi)，媽媽不但不肯，還對(duì)我說(shuō)：“你的生活用品和學(xué)習(xí)用品我們給你買(mǎi)，如果你想要什么特別的好東西，那就想辦法自己掙錢(qián)買(mǎi)。”
我一個(gè)小孩子，能從哪里掙錢(qián)呢？媽媽向我提出了三個(gè)努力的方向，一是靠勞動(dòng)掙錢(qián)，比如每天晚飯后洗碗，每周擦一次地板，可以掙20元錢(qián)；二是靠競(jìng)賽掙錢(qián)，只要參加了什么競(jìng)賽獲獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)品全部歸我；三是靠積累掙錢(qián)，家里賣(mài)廢品的錢(qián)歸我，逢年過(guò)節(jié)我得到的壓歲錢(qián)可以存在自己的賬戶里，由我打理。
為了得到心愛(ài)的芭比娃娃，我聽(tīng)從了媽媽的要求。每天吃完飯后，爸爸媽媽坐到沙發(fā)上，我還要吭哧吭哧地洗碗，心中雖然極不情愿，也只好忍著。偶爾一兩次偷懶，嚴(yán)厲的媽媽還不折不扣地扣我的錢(qián)，讓我心疼不已。幸運(yùn)的是，后來(lái)在一次中學(xué)生小學(xué)生青蛙故事大獎(jiǎng)賽上，我從學(xué)校到區(qū)里到市里一路過(guò)關(guān)斬將，最后獲得了上海市第三名，一下子得到了一大筆獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)品。就這樣，差不多過(guò)了一年多的時(shí)間，我終于用自己的錢(qián)買(mǎi)回了夢(mèng)寐以求的芭比娃娃。
初享“錢(qián)生錢(qián)”之樂(lè)
到了小學(xué)四五年級(jí)的時(shí)候，我已經(jīng)積累了1000多元錢(qián)了，可愛(ài)的小皮夾脹得鼓鼓的。有一天，爸爸對(duì)我說(shuō)：“斯予，你的錢(qián)也不少了，放在家里永遠(yuǎn)是這么多，如果存到銀行里，就可以拿利息，得到更多的錢(qián)了！”怎么回事？錢(qián)會(huì)變得更多？我的好奇心一下子被激發(fā)出來(lái)，趕緊拽著爸爸仔細(xì)問(wèn)個(gè)究竟。
于是，在爸爸媽媽的陪同下，我去銀行以自己的名義開(kāi)了個(gè)賬戶，第一次存的是一年期的定期存款。
有了“錢(qián)生錢(qián)”的快樂(lè)，我對(duì)好東西的愿望似乎也變得減弱了。
起步玩起投資
我還在初中階段就開(kāi)始“借”著媽媽的賬戶開(kāi)始買(mǎi)基金了。那時(shí)候，媽媽對(duì)基金很感興趣，也跟我講了不少基金的知識(shí)，我聽(tīng)了心癢得很，便把自己積攢了多年的1萬(wàn)多元錢(qián)暫時(shí)“借寄”在媽媽的賬戶里，讓媽媽當(dāng)我的操盤(pán)手。
2006年4月，我用自有的2萬(wàn)元錢(qián)和媽媽一起投資了上投摩根的雙息平衡基金，有了以往的投資經(jīng)驗(yàn)，我對(duì)各種基金也做了一定的分析和判斷，這一次，我的投資可是趕上了好時(shí)機(jī)，到2007年2月份贖回時(shí)，扣除手續(xù)費(fèi)等收益率達(dá)到44.44%。
今年股市的紅火讓我在耳濡目染之余也決定一試身手。今年2月27日，春節(jié)之后的第一個(gè)交易日，我買(mǎi)了人生的第一只股票——浦發(fā)銀行。這一次，完全是我自己的決定，原來(lái)我一直以為股票只與運(yùn)氣有關(guān)，現(xiàn)在才知道原來(lái)投資股票的學(xué)問(wèn)很大。
為了早一點(diǎn)體驗(yàn)人生
如今，在多數(shù)同齡人看來(lái)，我儼然是一位“理財(cái)高手”，而這最應(yīng)該感謝的是我的爸爸媽媽。我知道，在我16歲的人生經(jīng)歷中，他們一直以一種獨(dú)特的方式向我傳輸著理財(cái)?shù)囊庾R(shí)、理財(cái)?shù)闹R(shí)乃至理財(cái)?shù)募记?，不是為了讓我早日成為大富豪，而是希望讓我早一點(diǎn)體驗(yàn)到人生中那些必須經(jīng)歷的步驟。
爸爸一直對(duì)我說(shuō)：“我們正處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，財(cái)富是我們每個(gè)人一生中面臨的重要問(wèn)題。如果能早一點(diǎn)參與，便是早一點(diǎn)體驗(yàn)人生。”如果說(shuō)，理財(cái)也是一個(gè)人或者家庭的一項(xiàng)事業(yè)，我相信，如果從小就開(kāi)始，理財(cái)其實(shí)一點(diǎn)也不難。
