當下房價處于高位，一套住房總價達幾十萬甚至上百萬。普通家庭如果購買住房，只能選擇向銀行貸款。然而30年房貸還下來，一套房子可能要多掏幾十萬、上百萬。
有些人看到房貸要還這么多利息，手里有閑錢的話就會想著提前還完房貸。而相關(guān)專家卻表示，提前還房貸表面看是省錢了，但考慮到通貨膨脹、其他機會成本等因素，提前還房貸可能是一種虧損，因此房貸最好不要提前還。
房貸幾乎算是銀行所有貸款中利率最低的一種了。當下五年期LPR為4.65%，即使上浮20%也不過5.58%，用公積金貸款的話利率會更低。而反觀裝修貸、房產(chǎn)抵押貸款等利率都要超過7%甚至更高，這等于是銀行很便宜地將一筆錢借給你買房，且還可以分30年還清。
況且房子有升值的空間，10年前一二線城市的一套房子也就幾十萬，現(xiàn)在已經(jīng)過幾百萬了，而你只用了30%的首付，就有可能得到未來10倍的收益，這樣看房貸利息根本就不算什么。而且把準備提前還房貸的錢，用于購買理財產(chǎn)品，選對了品種收益也要比房貸利息高得多。
另外，這幾年物價上漲，通貨膨脹，現(xiàn)在的一萬元或許以后就只有5000元的購買力了?，F(xiàn)在拿出20萬元，提前10年還清了房貸，可能就相當于10年后用10萬就可還清貸款。至于這樣，為什么現(xiàn)在要用'更值錢'的錢，為10年后'不值錢'的錢買單呢？
不過也有人說了，在房住不炒的基調(diào)下，房價已經(jīng)很難重現(xiàn)前幾年大漲的局面了，購買銀行理財產(chǎn)品也沒有高收益了，提前還房貸省點利息也算是賺了。而從還款的方式分析，則能看出有沒有必要提前還房貸。
一般來講，人們還房貸的方式主要有'等額本金'和'等額本息'這兩種。等額本金還款，是每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，隨時間的推移每月還款金額越來越少。如果此時還款超過一半期限，接下來的還款壓力較小，就沒必要提前還清了。
等額本息還款，是每月歸還的本金在增加，利息在減少。也就說貸款后的前些年里，已經(jīng)歸還了大部分是利息。等房貸還了一半以后，利息差不多已經(jīng)還完了，剩余的主要是本金了，這時候再提前還款就更不劃算了。
無論是等額本金還款，還是等額本息還款，最好的還款時期應(yīng)當是在購房后的三年至五年以內(nèi)，因為這個時期中利息并沒有付出很多，一次性還清房貸是比較劃算的。值得注意的是，有些銀行規(guī)定提前還房貸，需要付一定的違約金或多繳納幾個月的利息。
總之，如果房貸已經(jīng)還了很多年，并且還有比較好的投資能力的人，沒必要提前還完房貸。按照房貸合同慢慢還，一來壓力不用太大，二來還能將手中的錢用戶投資，從而獲取更高的回報。
聯(lián)系客服
