什么是零錢(qián)通，微信零錢(qián)通跟余額寶一樣都屬于貨幣基金，只不過(guò)由不同的公司控股，都具有風(fēng)險(xiǎn)性低靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)。是一個(gè)提供4款貨幣基金供投資者選擇的投資平臺(tái)，把錢(qián)轉(zhuǎn)入零錢(qián)通，實(shí)際就是購(gòu)買(mǎi)了其中一款貨幣基金。
微信零錢(qián)通目前共有四支基金可以選擇，四支基金均為貨幣型基金。貨幣型基金主要投資于銀行存款、短期債券以及買(mǎi)入返售這類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)收益的產(chǎn)品，貨幣型基金的資金不會(huì)流向股市等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，故而整體上來(lái)說(shuō)，貨幣型基金的安全度很高，可以說(shuō)是僅次于銀行存款。因此，你不用擔(dān)心零錢(qián)通的安全問(wèn)題，這個(gè)完全不是問(wèn)題。畢竟分散投資，永遠(yuǎn)是投資界不變的法寶之一。
根據(jù)官方介紹，零錢(qián)通是由騰訊財(cái)付通與金融機(jī)構(gòu)合作的理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。其實(shí)，這種介紹有點(diǎn)言過(guò)其實(shí)。零錢(qián)通實(shí)際上是由原來(lái)的零錢(qián)理財(cái)升級(jí)而來(lái)，目前也不過(guò)是四只貨幣基金的集合，距離理財(cái)平臺(tái)的稱(chēng)謂還有一定的距離。
貨幣基金當(dāng)然好，作為現(xiàn)金管理的工具使用具有很多優(yōu)點(diǎn)。一是安全性極高，基本比肩銀行存款；二是收益率高，一般維持在4~5%的水平；三是流動(dòng)性強(qiáng)，要不是T+0贖回,要不就是T+1贖回。
零錢(qián)通包括了四只貨幣基金，可以在四只基金中互相轉(zhuǎn)換，當(dāng)然具備以上貨幣基金的三個(gè)特點(diǎn)。不僅如此，零錢(qián)通還與微信支付血脈相連。不需要贖回操作，零錢(qián)通就可以直接用于微信支付、轉(zhuǎn)賬和發(fā)紅包等，用戶(hù)的支付體驗(yàn)超級(jí)爽。零錢(qián)通具備“四通”功能：一是可以從微信零錢(qián)轉(zhuǎn)入；二是可以從銀行卡轉(zhuǎn)入；三是可以購(gòu)買(mǎi)成貨幣基金；四是可以直接用于微信支付。所以說(shuō)，零錢(qián)通很好用。
雖說(shuō)零錢(qián)通具有很多的好處，但目前不是所有的微信用戶(hù)都可以使用，因?yàn)樗切枰?qǐng)才能開(kāi)通的。沒(méi)有收到邀請(qǐng)的用戶(hù)還是停留在零錢(qián)理財(cái)?shù)臓顟B(tài)，不能享受零錢(qián)通的各種好處。
關(guān)于零錢(qián)通的開(kāi)通，一是可以從零錢(qián)理財(cái)直接升級(jí)而來(lái)。二是，在微信'理財(cái)通″方格中，根據(jù)零錢(qián)通的推送廣告，按照提示步驟操作開(kāi)通。如果各位朋友能夠按照上述兩種方式開(kāi)通零錢(qián)通，那就可以使用它的“四通”功能。
零錢(qián)通它實(shí)實(shí)在在就是和余額寶對(duì)標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品，不過(guò)零錢(qián)通是和微信支付聯(lián)姻，而余額寶是和支付寶捆綁。二者相比，余額寶勝在起步早，其他各方面體驗(yàn)二者相差無(wú)幾。反而是余額寶由于規(guī)模超大，屢次受到監(jiān)管層關(guān)注對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂(yōu)，不得已被迫限額、限購(gòu)并在資產(chǎn)配置方面更趨保險(xiǎn)，收益率逐步呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，已經(jīng)比較顯著的低于零錢(qián)通的收益率。
那零錢(qián)通安全嗎？風(fēng)險(xiǎn)大不大？
零錢(qián)通是由騰訊公司開(kāi)發(fā)的，騰訊也算是實(shí)力比較雄厚的公司，所以從平臺(tái)上的安全性上說(shuō)，也應(yīng)該是值得信賴(lài)的。從投資的角度來(lái)講，投資貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)是很低的，除了銀行儲(chǔ)蓄外，貨幣基金是所有理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低的。所以選擇零錢(qián)通理財(cái)，也不用擔(dān)心投資會(huì)虧損。
零錢(qián)通屬于T+0模式的貨幣基金，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的基金，非常安全可靠。
零錢(qián)通里共有四個(gè)基金供大家選擇，年化收益率從4.3%到4.6%。從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，要比余額寶選擇的余地更大，收益也要更高一些。在零錢(qián)通，隨意打開(kāi)一個(gè)基金就可以看到基金類(lèi)型是貨幣市場(chǎng)基金，可以介紹中發(fā)現(xiàn)——貨幣基金屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)基金，主要投資銀行存款和國(guó)債等短期信用級(jí)別極高的債券。這種穩(wěn)健的理財(cái)基金出現(xiàn)虧損的可能性很小。
火眼總結(jié)，這類(lèi)基金一般虧損的原因主要有兩種：第一種是投資的債券發(fā)生違約，導(dǎo)致收不回來(lái)款。第二種是多數(shù)用戶(hù)同時(shí)贖回產(chǎn)品導(dǎo)致基金沒(méi)有足夠的現(xiàn)金兌付，基金要足額兌付，必須要拋售手中持有的未到期的債券，可能發(fā)生虧損。
上面兩個(gè)虧損的原因是所有的貨幣基金都要面臨的問(wèn)題。但是，火眼提醒，如果你覺(jué)得貨幣基金不可靠，那么就不要投資理財(cái)了，因?yàn)樨泿呕鸬娘L(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)產(chǎn)品中是最低的。
總之，零錢(qián)通相對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)性已經(jīng)很小了。
自2017年9月份開(kāi)始，有部分微信用戶(hù)陸續(xù)收到邀請(qǐng)，把原來(lái)的零錢(qián)理財(cái)升級(jí)為零錢(qián)通。微信官方宣傳說(shuō)，零錢(qián)通是騰訊財(cái)付通和金融機(jī)構(gòu)合作打造的理財(cái)平臺(tái)。但是，目前這個(gè)所謂的平臺(tái)上只有四只貨幣基金，收益率在4~5%范圍內(nèi)。
所以，零錢(qián)通的安全性問(wèn)題實(shí)質(zhì)是這四只貨幣基金，以及基金所在的基金公司的安全性問(wèn)題，零錢(qián)通和微信作為平臺(tái)，只是發(fā)揮中介的作用。這個(gè)道理和余額寶一樣，余額寶的安全性取決于“天弘余額寶貨幣基金”以及天弘基金公司的安全性，支付寶也是發(fā)揮平臺(tái)和中介的作用。
2017年9月5日，微信內(nèi)測(cè)“零錢(qián)通”功能開(kāi)通。內(nèi)測(cè)用戶(hù)把微信零錢(qián)轉(zhuǎn)入零錢(qián)通后，不僅能賺取收益，還可以隨時(shí)消費(fèi)支付。
零錢(qián)通”日前只向幾萬(wàn)名微信用戶(hù)小范圍測(cè)試，主要面向騰訊深圳地區(qū)部分員工和之前已經(jīng)開(kāi)通零錢(qián)理財(cái)功能的微信用戶(hù)，正式開(kāi)放時(shí)間尚不確定。外界認(rèn)為，騰訊此舉意在對(duì)抗阿里系螞蟻金服旗下的余額寶產(chǎn)品。微信零錢(qián)通在產(chǎn)品規(guī)模、功能、定位等方面都與余額寶有著不同之處。
最后來(lái)說(shuō)說(shuō)與支付寶比較，零錢(qián)通怎么樣？
支付寶客服質(zhì)量高
支付寶的客服方式有兩種：一種是文字聊天式的一問(wèn)一答，若問(wèn)題是常見(jiàn)問(wèn)題，那先是機(jī)器人來(lái)服務(wù)，若機(jī)器人解答不了，又再是人工回答，若連人工都無(wú)法解答你的問(wèn)題，那最后他們會(huì)給你客服電話，讓你直接撥打客服電話尋求解答。另一種就是直接撥打客服電話進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，客服會(huì)耐心細(xì)致地給你解答，直到你滿(mǎn)意為止。
但是微信零錢(qián)通的客服卻是用文字描述，然后提交給他們，什么時(shí)候回復(fù)也沒(méi)得個(gè)通知，還得要去意見(jiàn)反饋那里去反饋，意見(jiàn)反饋其實(shí)就是留一個(gè)帖子而已。
支付寶有基礎(chǔ)保障和賬戶(hù)安全險(xiǎn)保障
支付寶有基礎(chǔ)保障和賬戶(hù)安全險(xiǎn)保障。基礎(chǔ)保障就是支付寶為每個(gè)賬戶(hù)買(mǎi)的安全保險(xiǎn)，若用戶(hù)在無(wú)責(zé)的情況下導(dǎo)致的資金損失（不包括被欺詐、脅迫等造成的損失），支付寶或保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠付。另外支付寶有2元的賬戶(hù)安全險(xiǎn)保障資金安全，讓用戶(hù)心里更踏實(shí)。無(wú)論是手機(jī)丟失導(dǎo)致的損失，還是在被脅迫下導(dǎo)致的資金損失，只要是支付寶賬戶(hù)資金被盜（不是被騙），一年內(nèi)都會(huì)得到100萬(wàn)保額內(nèi)無(wú)限次賠付。
從資金安全上來(lái)說(shuō)，支付寶讓用戶(hù)吃了定心丸。但微信卻沒(méi)看到資金安全保障方面的內(nèi)容，甚至對(duì)安全問(wèn)題只字未提。雖說(shuō)騰訊公司不是耍無(wú)賴(lài)的小公司，不過(guò)也不知道萬(wàn)一真的有什么意外，賠付與否，心里還真是沒(méi)底。
零錢(qián)通是貨幣基金，余額寶也是貨幣基金，理論上講它們的安全性相差不大，主要是由貨幣基金的投資對(duì)象所決定。貨幣基金主要投資于安全性極高的金融工具，比如國(guó)債、銀行存款、央行票據(jù)、安全等級(jí)高的企業(yè)債券等。只要這些金融工具安全，貨幣基金也是安全的。
貨幣基金的安全性，還取決于基金公司的管理運(yùn)營(yíng)能力和水平。我們看到的這幾只貨幣基金，涉及到的天弘、南方、易方達(dá)、嘉實(shí)、匯添富幾家基金公司，都是實(shí)力不俗的公司。部分投資者所謂的不安全，主要還是擔(dān)心平臺(tái)的安全性。這個(gè)問(wèn)題，需要消費(fèi)者加強(qiáng)手機(jī)的安全管理和支付的安全管理。
所謂的零錢(qián)通和余額寶這些機(jī)會(huì)沒(méi)有分別，都是包著外衣的基金，但是這種屬于低風(fēng)險(xiǎn)，基本不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，放在零錢(qián)通里也是安全的，相對(duì)于余額寶這種用的人比較多的產(chǎn)品，零錢(qián)通只對(duì)一部分人開(kāi)放，相對(duì)來(lái)說(shuō)使用比限額的余額寶自由，利息也相對(duì)較高。
但是相對(duì)于余額寶他也有一個(gè)不好的地方，微信零錢(qián)通的資金規(guī)模不大。資金轉(zhuǎn)入零錢(qián)通的方式，只能通過(guò)微信零錢(qián)轉(zhuǎn)入，而無(wú)法通過(guò)銀行卡等其他渠道轉(zhuǎn)入。而微信零錢(qián)的來(lái)源主要來(lái)自于朋友之間收發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)場(chǎng)景則主要是打車(chē)、吃飯，都是小額場(chǎng)景，因此提現(xiàn)的時(shí)候是需要收取提現(xiàn)費(fèi)的。
微信零錢(qián)通的限額為單日單筆最高10萬(wàn)元，微信零錢(qián)支付最高額度20萬(wàn)元/年。微信零錢(qián)的合作基金公司將是易方達(dá)基金、南方基金、嘉實(shí)基金，與華夏基金并無(wú)合作。用戶(hù)轉(zhuǎn)到“零錢(qián)通”的資金，將是由上述三家基金公司管理并銷(xiāo)售的一種市場(chǎng)基金。
微信零錢(qián)通是微信推出對(duì)抗余額寶的一款理財(cái)產(chǎn)品，其功能，定位與余額寶類(lèi)似，應(yīng)該說(shuō)零錢(qián)通的安全度與余額寶差不多，兩者半斤八兩，故而安全是可靠的。
在支付寶轉(zhuǎn)錢(qián)到余額寶，可以通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)入，支付寶余額轉(zhuǎn)入。但是目前由于國(guó)家對(duì)支付寶進(jìn)行整理，每天只有九點(diǎn)之后才能買(mǎi)進(jìn)余額寶，但是其購(gòu)買(mǎi)難度不言而喻。同時(shí)轉(zhuǎn)入到余額寶的資金，可以在日常使用中隨時(shí)使用，不管是你在購(gòu)物還是轉(zhuǎn)賬。
在微信支付零錢(qián)包，整體使用方式是比較相同的，但是在轉(zhuǎn)入到零錢(qián)通時(shí)你只能通過(guò)微信的零錢(qián)轉(zhuǎn)入。
余額寶是將閑置的流動(dòng)資金，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)天弘基金旗下的天弘余額寶貨幣基金，是一種默認(rèn)的選擇，用戶(hù)選擇權(quán)相對(duì)較小。零錢(qián)通則是對(duì)接了包括易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、華夏基金財(cái)富寶、匯添富基金全額寶在內(nèi)的4只基金產(chǎn)品。在這4只基金產(chǎn)品中，用戶(hù)可以任意選擇，選擇權(quán)相對(duì)較大。
最后火眼的結(jié)論是，零錢(qián)通和余額寶同是貨幣基金，其安全性極高、風(fēng)險(xiǎn)性極低，這是由貨幣基金的投資對(duì)象和基金公司兩個(gè)主要因素決定的，二者無(wú)法區(qū)分出個(gè)你高我低來(lái)。
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