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編者按：百萬(wàn)富翁如何花錢(qián)呢？一定不是隨心所欲。富有的人在花錢(qián)這件事情上有一些共同的特性，比如他們總是保證量入為出，從不炫耀性消費(fèi)，會(huì)通過(guò)投資來(lái)用錢(qián)生錢(qián)，買(mǎi)東西時(shí)喜歡砍價(jià)，追求最高性?xún)r(jià)比，把錢(qián)花在自己真正想要的東西上，等等。正是由于這些特性，一個(gè)人才能從白手起家變成百萬(wàn)富翁。無(wú)論你是在邁向自己人生中的第一個(gè)百萬(wàn)，還是在債務(wù)中沉淪，都應(yīng)該學(xué)會(huì)像百萬(wàn)富翁一樣花錢(qián)，或者至少像百萬(wàn)富翁一樣思考。本文作者Karen Banes，原標(biāo)題為" Why You Need to Start Spending Like a Millionaire"，希望對(duì)您有所啟發(fā)。
如果你讀過(guò)托馬斯·J·斯坦利（Thomas J. Stanley）和威廉·D·丹科（William D. Danko）所著的《隔壁的百萬(wàn)富翁》（The Millionaire Next Door ），你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，你的隔壁可能就住著一位百萬(wàn)富翁，即使你住的社區(qū)很普通，即使你隔壁鄰居也在沃爾瑪購(gòu)物。并不是每個(gè)百萬(wàn)富翁都住大房子，買(mǎi)Gucci。事實(shí)上，許多百萬(wàn)富翁的生活和身負(fù)債務(wù)的人沒(méi)有區(qū)別，只不過(guò)他們晚上能睡得更安穩(wěn)。
在《隔壁的百萬(wàn)富翁》一書(shū)中，作者提出了一個(gè)有趣的觀(guān)點(diǎn)：
在美國(guó)，“投資品價(jià)值在100萬(wàn)美元及以上的家庭中，居住在30萬(wàn)美元及以下房產(chǎn)中的數(shù)量，是居住在100萬(wàn)美元及以上房產(chǎn)的數(shù)量的近三倍?！?/p>
這就是百萬(wàn)富翁通常的花錢(qián)方式：投資，而不是花在建筑面積上。當(dāng)然，也有例外，但有相當(dāng)多的百萬(wàn)富翁不住豪宅。事實(shí)上，他們并不想讓你知道他們是百萬(wàn)富翁。他們中的許多人并不在乎他人的想法。他們一直享受經(jīng)濟(jì)自由和財(cái)務(wù)安全，根本無(wú)暇考慮人們對(duì)他們的看法。
這些百萬(wàn)富翁都是悶聲發(fā)大財(cái)，不愿讓別人認(rèn)為他們有錢(qián)。他們寧愿租房子住，持有不易外露的資產(chǎn)，也不愿意高調(diào)地住大房子開(kāi)豪車(chē)。他們希望擁有真正的財(cái)務(wù)保障，而不是債務(wù)。他們從來(lái)不會(huì)陷入過(guò)度消費(fèi)的陷阱，把沒(méi)有的錢(qián)花在他們不想要的東西上，來(lái)給他們不喜歡的人留下深刻印象。這些百萬(wàn)富翁中，很多人并沒(méi)有高得驚人的收入，也沒(méi)有多少繼承來(lái)的財(cái)富。
當(dāng)然，也有繼承財(cái)富的百萬(wàn)富翁。這是最簡(jiǎn)單的致富方式，也是貧富差距持續(xù)拉大的普遍原因。但也有一些百萬(wàn)富翁是通過(guò)自己的消費(fèi)習(xí)慣，悄悄地在積累財(cái)富。那么他們通常是怎么做的呢？
百萬(wàn)富翁通常花的比賺的少，這是積累額外財(cái)富的最簡(jiǎn)單的方法。他們買(mǎi)的都是自己能夠支付得起抵押貸款的房子，而不是他們能付的了首付的最貴的房子。在《隔壁的百萬(wàn)富翁》一書(shū)中，作者強(qiáng)調(diào)說(shuō)，50%的百萬(wàn)富翁可能20年都沒(méi)換過(guò)房子，這也就是為什么他們很有可能就住在你隔壁。這樣做可以讓他們盡快還清抵押貸款，而不是通過(guò)定期升級(jí)到更大、更好的房子來(lái)不斷增加抵押貸款的還款額。
并不是所有量入為出的人都能成為百萬(wàn)富翁。但可以肯定的是，花的比賺得多的人肯定成為不了百萬(wàn)富翁，除非他們是繼承了遺產(chǎn)。
有些百萬(wàn)富翁更可能在質(zhì)量上多花點(diǎn)錢(qián)，但他們很少為了花錢(qián)而花錢(qián)。你很少看到他們的衣櫥里塞滿(mǎn)名牌產(chǎn)品，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，自由和經(jīng)濟(jì)安全比炫耀性消費(fèi)更重要。
這就是為什么你不一定知道你的鄰居是不是百萬(wàn)富翁。因?yàn)樗麄兺ǔ２粫?huì)穿名牌服裝，不會(huì)買(mǎi)豪華跑車(chē)，甚至不會(huì)使用最新款的iPhone。相反，很多擁有這些東西的人是為了炫耀，為了得到它們而負(fù)債。而潛在的百萬(wàn)富翁們往往不會(huì)承擔(dān)消費(fèi)債務(wù)，因?yàn)檫@是最昂貴的債務(wù)之一，而且要為透支的信用卡支付利息，很難積累財(cái)富。
百萬(wàn)富翁花在理財(cái)計(jì)劃上的時(shí)間是普通人的兩倍。如果你想像百萬(wàn)富翁那樣花錢(qián)，你就得花更多的時(shí)間學(xué)習(xí)投資產(chǎn)品和房產(chǎn)，少花點(diǎn)時(shí)間刷淘寶。
事實(shí)上，如果你想像百萬(wàn)富翁那樣花錢(qián)，你能做的最有用的事情就是，把“花錢(qián)”重新定義為“投資”，花錢(qián)的時(shí)候問(wèn)問(wèn)自己：“這是我想投資的東西嗎？”你可以為了投資而負(fù)債，但不要為了消費(fèi)而負(fù)債。
在《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）一書(shū)中，羅伯特·清崎（Robert Kiyosaki）對(duì)此做了很好的闡述。如果你借錢(qián)來(lái)投資于一項(xiàng)能持續(xù)讓你賺錢(qián)的資產(chǎn)，那這種債務(wù)是好的。比如，你借錢(qián)買(mǎi)了房子用來(lái)出租，其租金足以支付每月的抵押貸款和其他費(fèi)用。這種類(lèi)型的債務(wù)不僅可以，對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，這還可能是建立真正的財(cái)富和獲得房地產(chǎn)資產(chǎn)的最快途徑，而且，除了自己的房子的抵押貸款，這是許多百萬(wàn)富翁(或潛在的百萬(wàn)富翁)唯一會(huì)考慮的債務(wù)類(lèi)型。
消費(fèi)性的行為是要花錢(qián)的，而創(chuàng)造性的行為會(huì)賺錢(qián)。雖然通過(guò)朝九晚五的工作成為百萬(wàn)富翁是有可能的，但是很多白手起家的百萬(wàn)富翁都是自主創(chuàng)業(yè)者或企業(yè)家，他們確實(shí)把錢(qián)花在了創(chuàng)業(yè)上。
他們還會(huì)在自己的教育和培訓(xùn)上花錢(qián)，來(lái)讓自己獲得創(chuàng)造和賺錢(qián)的技能。擺脫對(duì)消費(fèi)主義的沉迷，培養(yǎng)創(chuàng)造力，是走向百萬(wàn)富翁的重要一步。
除了支出，他們還會(huì)考慮替代成本等問(wèn)題。這并不是刻薄，甚至不是儉，這更像是對(duì)“金錢(qián)能買(mǎi)到什么”感興趣。白手起家的百萬(wàn)富翁們一開(kāi)始的想法往往是“我可以買(mǎi)這輛自行車(chē)去上學(xué)/上班，或者花這么多錢(qián)在公共交通上，然后我還能剩下這么多錢(qián)”。在以后的生活中,他們可能會(huì)想“我可以買(mǎi)這個(gè)超級(jí)跑車(chē),或者同樣的價(jià)格這艘船我也負(fù)擔(dān)得起,”或“我在我的家鄉(xiāng)可以買(mǎi)個(gè)豪宅,這個(gè)價(jià)格在巴哈馬群島也能買(mǎi)個(gè)公寓”。
他們會(huì)嘗試砍價(jià)，不是因?yàn)樗麄冐?fù)擔(dān)不起全價(jià)，而是因?yàn)樗麄兿肟纯词裁礀|西能討價(jià)還價(jià)。許多百萬(wàn)富翁會(huì)在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)和汽車(chē)時(shí)砍價(jià)，他們可能沒(méi)有必要這樣做，但他們喜歡以遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)，無(wú)論是購(gòu)買(mǎi)T恤還是度假屋。
成不了百萬(wàn)富翁的人是什么樣的呢？他們是沖動(dòng)的，是情緒化的，他們會(huì)不假思索地花錢(qián)，不會(huì)考慮替代成本，也不會(huì)費(fèi)心去砍價(jià)。他們喜歡用信用卡購(gòu)物，因?yàn)樗麄儾幌敫惺芑ā罢娼鸢足y”時(shí)的心痛感。
他們看上某個(gè)房子之后就會(huì)買(mǎi)下它，僅僅是因?yàn)椤翱瓷狭恕?。但其?shí)，購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)可不是這樣運(yùn)轉(zhuǎn)的——永遠(yuǎn)不要愛(ài)上無(wú)生命的物體。因?yàn)楹翢o(wú)疑問(wèn)，市面上還有許多其他類(lèi)似的房子，房子不像人，如果你看到一個(gè)你真正喜歡的房子，你甚至可以自己建造出一個(gè)非常相似的房子。
如果有錢(qián)，大多數(shù)百萬(wàn)富翁會(huì)“先為自己投資”，通常會(huì)將收入的10%到20%用于投資，而且通常會(huì)將遺產(chǎn)或意外之財(cái)也用于投資，而不是花掉。如果你問(wèn)一個(gè)普通人“如果你中了10萬(wàn)美元，會(huì)怎么花?”大多數(shù)人會(huì)回答一個(gè)長(zhǎng)長(zhǎng)的購(gòu)物清單。而百萬(wàn)富翁們可能會(huì)回答:“如果我中了10萬(wàn)美元，為什么一定要花掉？”
“知道自己花了多少錢(qián)”是大多數(shù)白手起家的百萬(wàn)富翁的特點(diǎn)，這不僅僅是預(yù)算問(wèn)題。這又回到了他喜歡考慮錢(qián)的特質(zhì)上。如果你花時(shí)間跟蹤自己的財(cái)務(wù)狀況，知道自己花了多少錢(qián)，花在哪了，積極地思考你的錢(qián)從哪里來(lái)，到哪里去，你就完全控制了自己的財(cái)務(wù)。這絕對(duì)是百萬(wàn)富翁的特質(zhì)。
即使你住在一個(gè)中等的社區(qū)，你隔壁也可能住著百萬(wàn)富翁，因?yàn)楹芏喟偃f(wàn)富翁都想住在中等的社區(qū)。這可能是因?yàn)樗麄兿氚彦X(qián)用來(lái)去旅行，或者為自己的孩子留下遺產(chǎn)。關(guān)鍵是，他們用自己的錢(qián)做自己想做的事情。這就是為什么一些百萬(wàn)富翁不想住在非常昂貴的社區(qū)，因?yàn)槟强赡軙?huì)讓自己有一些不必要的支出。
無(wú)論你是在邁向自己人生中的第一個(gè)百萬(wàn)，還是在債務(wù)中沉淪，都應(yīng)該像百萬(wàn)富翁一樣花錢(qián)，或者至少像百萬(wàn)富翁一樣思考。
本文僅供參考，不應(yīng)被視為財(cái)務(wù)或法律建議。并非所有的信息都是準(zhǔn)確的。在做任何重大財(cái)務(wù)決定之前，請(qǐng)咨詢(xún)財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人士。
譯者：Jane
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