財經(jīng)素養(yǎng)教育在許多發(fā)達(dá)國家已成為必修課。2012年開始，世界經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）在國際學(xué)生評估項目（PISA）的測評中將“財經(jīng)素養(yǎng)”作為評價學(xué)生素質(zhì)的重要一項。
如何培養(yǎng)孩子的財經(jīng)素養(yǎng)？今天分享美國教育網(wǎng)站Moneyasyougrow.org上，專家們針對3-18歲孩子，分成四個年齡段，對應(yīng)每個階段給家長提出實用的財經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)建議。
第一階段
3-5歲孩子需要知道
1、你需要錢來買東西
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）教孩子辨認(rèn)硬幣及其幣值；
2）和孩子討論一下你會怎樣評價某些不需要花錢的事情，例如和朋友玩耍；
3）教孩子辨認(rèn)需要花費金錢的物品，例如，冰激凌，煤氣或衣物。
2、要通過工作來掙錢
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）向孩子描述你的工作；
2）和孩子在居所附近散步或到市中心走走，給孩子指出正在工作著的人，例如公交車司機或警察；
3）向孩子解釋，有的人自己做生意，例如開服裝店或餐館，這類人被稱作企業(yè)家；
4）鼓勵孩子思考一下怎樣通過擺攤賣檸檬水或曲奇餅賺錢。
3、在買到你想要的東西之前，你可能得等待
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）當(dāng)孩子在排隊輪候玩秋千，或正盼望著最喜愛的節(jié)日到來時，提醒孩子，有時候為了得到我們想要的東西，我們不得不等待；
2）找來三個玻璃罐（或金屬罐），一個標(biāo)上“存錢”，一個標(biāo)上“支出”，還有一個標(biāo)上“分享”；
3）建議孩子把TA自己的錢放一部分進(jìn)“存錢”罐，當(dāng)錢存夠了，就可以用來買玩具和自己喜歡的東西。
4、區(qū)分“需要”和“想要”
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）外出購物時，給孩子指出基本的必需品，例如食物和衣物，然后叫孩子描述她想要但不是必須的物品；
2）談?wù)勀銈兗沂侨绾螞Q定什么要買，什么可以不買；哪一個更重要，買曲奇餅還是新鮮水果？買汽水還是牛奶？
3）畫一個圓，把這個圓分成食物、租房（或房貸）、衣物和“非必需品”等幾個部分，這樣可以向孩子表明家里有好些地方需要花錢。
第二階段
6-10歲孩子需要知道
5、學(xué)會做消費抉擇
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）讓孩子參與到你的一些小的消費決策中。例如去超市時，跟孩子解釋為什么你選這件商品而不選其他的；
2）給孩子2美元，讓TA決定買那種水果；
3）跟孩子去買東西時，大聲問自己（目的是讓孩子聽到）：我需要這個嗎？（如果不買的話）我能問別人借來用嗎？這在別的地方會不會便宜些？
6、購物前，最好是多逛一下比較價格
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）帶著孩子在網(wǎng)上和實體店比較某一種玩具的價格；
2）消費時使用優(yōu)惠券或折扣卡，向孩子展示省了多少錢；
3）如果孩子幫忙把優(yōu)惠券打印和剪出來，可以考慮將一部分省下來的錢獎勵孩子。
7、在網(wǎng)上公開個人信息很危險，代價可以很高
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）了解孩子平常上哪些網(wǎng)站；
2）判斷哪些網(wǎng)站是合宜的，用一些家長控制軟件將不合宜的網(wǎng)站屏蔽掉；
3）跟孩子制定規(guī)則，規(guī)定用電腦時不能公開哪些個人信息，例如生日、地址、電話號碼、在哪家學(xué)校讀書；
4）沒有家長的允許，不能在網(wǎng)上買任何東西。
8、把錢存到銀行里，不僅安全還能賺利息
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）帶孩子參觀附近的銀行或信用社；
2）向銀行（或信用社）詢問儲蓄賬戶的利率；
3）告訴孩子銀行里錢的保障是由聯(lián)邦保險（中國叫銀行保障基金）提供，就算銀行倒閉了，我們也能拿回自己的錢（這是在美國的情況）；
4）幫孩子開一個儲蓄賬戶。
第三階段
11-13歲孩子財商培養(yǎng)目標(biāo)
9、每收入1塊錢，至少存起1毛錢
幫助孩子達(dá)到目標(biāo)的具體方法：
1）鼓勵孩子養(yǎng)成存起收入的10%的習(xí)慣；
2）讓孩子設(shè)定一個存款目標(biāo)，來買自己想要的東西，并讓TA為著目標(biāo)努力；
3）為了加強儲蓄的習(xí)慣，每年帶孩子去兩三次銀行，將存款存入TA的銀行賬戶，并看看賬戶的錢增長了多少；
4）給孩子設(shè)計一個“匹配方案”，例如，孩子每存一塊，你就給TA兩毛五。
10、網(wǎng)上輸入個人信息是有風(fēng)險的
在網(wǎng)上輸入個人信息，如銀行卡或信用卡號碼是有風(fēng)險的，因為有人可能會竊取信息。
1）跟孩子討論一下在網(wǎng)上輸入個人信息的風(fēng)險；
2）跟孩子解釋說，小偷可以利用社保號碼或者其他個人信息盜用信用卡或制造假文件（中國就是各種金融詐騙）；
3）告訴孩子，網(wǎng)上那些“免費”的“好處”，例如手機鈴聲或游戲，是騙人們在不知不覺中花錢；
4）制定規(guī)則，規(guī)定孩子不能回復(fù)陌生郵件和點擊彈出的廣告。
11、越早存錢越好
你越早存錢，你的存款就可以通過復(fù)利增長得越快。
1）復(fù)利是利用你的本金和利息的總額，去賺取利息；
2）向孩子展示下面的例子：假設(shè)每年的存款利率是5%，如果你從14歲開始每年存下$100，到65歲時大概就有$23000。但如果你從35歲才開始存，到65歲時就只有$7000；
3）用財務(wù)計算器學(xué)習(xí)計算復(fù)利；
4）跟孩子討論TA可以存多少錢。為了達(dá)到目標(biāo)，需要放棄些什么？這樣做值得嗎？
12、用信用卡就像貸款
用信用卡就像貸款；如果每個月不把賬單還清，你就要被收取利息，這樣你欠的錢就比本來花的要多。
1）跟孩子討論為什么不要用信用卡買一些你用現(xiàn)金都不夠錢買的東西；
2）跟孩子一起上網(wǎng)看看各種信用卡，對比利率；
3）試著計算，如果每月只按最低還款額還款，要多久才能還清$1000的信用卡欠款。
4）從線上購物或方便性方面討論一下信用卡的好處。
第四階段
14-18歲孩子財商培養(yǎng)目標(biāo)
13、對比學(xué)校時，要考慮學(xué)費
?。ㄒ韵碌膖ips對于要出國留學(xué)的孩子比較實用哦~）
1）跟孩子指出大學(xué)畢業(yè)生的收入將近是沒讀過大學(xué)者收入的兩倍；
2）談?wù)劽磕昴憧梢越o孩子出多少學(xué)費和生活費；
3）對比大學(xué)的學(xué)費、畢業(yè)率、貸款違約率，平均每月要還多少貸款和就業(yè)前景；
4）上學(xué)校官網(wǎng)看看有什么學(xué)校費用，讓孩子知道大部分家庭都不會出這價目表上的費用；
5）對比各種經(jīng)濟援助的方式；
6）用計算器大概算一下每個月要還的貸款。
14、避免用信用卡買一些你用現(xiàn)金是不夠錢買的東西
1）跟孩子一起做收入和支出預(yù)算表；
2）討論為什么有一個適當(dāng)?shù)膬π詈拖M計劃能夠幫助我們避免使用信用卡；
3）在家實行這個制度：使用信用卡時，要下決心還清當(dāng)月賬單數(shù)額，不能還清的，家長可以收取更高的利息；
4）計算每月只按最低還款額還款，要多久才能還清$1000的信用卡欠款。
15、關(guān)于納稅
你第一次領(lǐng)到的薪水可能比預(yù)期的要少，因為有些錢用來納稅了。
家長可以與孩子：
1）比較總薪水（納稅前）和凈薪水（拿到手的總額）的不同；
2）跟孩子解釋，稅額取決于你的收入。（例如，2012年美國，個人年收入$8700及以下者，稅率為10%，年收入在$8700和$35350之間的，稅率為15%。）
3）說一下稅款的用途，包括建學(xué)校，修路和給老人的醫(yī)療援助；
4）當(dāng)你的孩子有一份穩(wěn)定的工作后，幫孩子設(shè)置自動儲蓄計劃，讓孩子至少10%的收入直接存到TA的儲蓄賬戶里。
16、開一個退休金賬戶
1）如果你的孩子在工作，鼓勵TA開一個退休金賬戶；
2）試著用不同金額的本金和利率計算收益；
3）用“72法則”估算需要多少年才能讓本金翻倍；如果你投資的賬戶有8%的收益，你會在9年后讓本金翻倍（72除以8得9）；
4）告訴孩子，有的公司和員工要交社保。
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