當我讀罷福布斯撰稿人詹森·納扎爾（Jason Nazar）寫的那篇《年輕人啊，你應(yīng)該明白這20件事》后，我的腦海里立即浮現(xiàn)出父母們瘋狂地向子女推薦這篇文章的情景。包括我在內(nèi)，出生在嬰兒潮的一代人，都希望成年子女們能夠在職場取得成功。好吧，這其中也有一個沒說出口的動機……我們希望有朝一日能夠退休。
根據(jù)美國運通旗下阿默普萊斯金融公司（Ameriprise）進行的一項財務(wù)跨代研究，十個嬰兒潮一代人中有九個要向成年子女提供某種形式的財務(wù)幫助。那些擔心因雇員退休造成“人才流失”的公司可能是過慮了，因為嬰兒潮一代人要先解決好自家的“財務(wù)流失”才輪到琢磨退休的事情。
犬子瑞克（Rick）今年二十有三，大學(xué)畢業(yè)后某到過一份差事，但后來被炒了魷魚。這曾讓我感到失望，但并不真的擔心他的生活。隨著公司的業(yè)務(wù)逐月縮水，瑞克作為最底層的員工，已經(jīng)料到會被裁掉。當他在電話中告訴我這個消息時，我其實是替他高興的，畢竟他在一家最頂級的咨詢機構(gòu)積累了些很好的工作經(jīng)驗。我并不擔心他在錢的方面出問題。
不像大多數(shù)千禧一代人，更不用說大多數(shù)美國人，我兒子在銀行里有足夠六個月花銷的儲蓄。確實，他是有點走運，只有一項助學(xué)貸款要還，而如今大學(xué)生平均每人要背負2.7萬美元的債務(wù)。不過，最重要的是，瑞克在理財方面掌握了一些重要的技能。比如，他從10歲開始就自己管理零花錢。因為他有準備，所以被辭退雖然很讓人難過，但并沒有在財務(wù)上給他或是給我?guī)黼y以收拾的大麻煩。
不管你信不信，所有曾遇到財務(wù)困難的千禧一代年輕人其實都能夠像瑞克一樣有兩手準備。那么要做到這點，年輕人應(yīng)該在財務(wù)問題上學(xué)會什么呢？
以下我將介紹七種技能和工具，能幫助年輕人的日子越過越紅火：
手里的錢要緊著花。每一塊錢都有難以置信的價值。你上次光顧得來速是什么時候？也許那很方便，但肯定不便宜吧。當你每天早起小酌一杯咖啡，加油時順道買杯冰果露、快餐外加一根糖果棒，這些貌似不打緊的東西每天很可能要花掉你20美元，如此一來每周就是100美元，一個月下來就是400美元。這筆錢足夠用來還車貸了。
取得并保持良好的信用記錄。在高度競爭的租房市場，當你看中一套房子時，能不能租下它，很可能就取決于你是否擁有良好的信用記錄。以我家做例子，我們失誤的地方在于沒能幫孩子們及早建立信用記錄，結(jié)果后來他們搬出去住時一開始租房遇到了困難，買車時也沒能得到優(yōu)惠的利率。
父母們能通過好幾種不同的方式幫孩子建立信用記錄。當孩子上大學(xué)時，你可以申請一張聯(lián)名信用卡，并每個月替他們還上全部欠款。如果有需要的話，這種聯(lián)名卡也可以是用于某種專門用途，例如加油之類的。當你自己買車時，也可以用你20來歲的孩子的名義來購買。如此一來，當你每月還貸時，也能幫子女建立正面的信用記錄。
為孩子及早建立信用記錄對你自己也是有幫助的，當他們今后貸款或是租房時，合同上可能就不需要再附上你的簽名。
控制好日常開銷。包費式的定價模式有助于消費者控制未來的生活成本。只要不陷入失控，這未嘗不是件好事。凈化版的潘多拉網(wǎng)絡(luò)電臺用著確實舒服，每月區(qū)區(qū)3.99美元看上去也的確實惠。但就為了一個免廣告的網(wǎng)絡(luò)電臺，每年必須要多掏48美元，真的有這個必要嗎？
同樣的道理，想想我們?nèi)缃衲切┎粩嘀貜?fù)發(fā)生的開銷：有線電視、帶流量套餐的手機、衛(wèi)星廣播和互聯(lián)網(wǎng)。在娛樂方面我們還有網(wǎng)飛（Netflix）、Hulu和亞馬遜金牌服務(wù)（Amazon Prime）等。一不留神，這些“必需”品很可能每個月要花掉我們250美元。請把那些并非真正“需要”的花銷砍掉，將日常開銷降下來。
調(diào)換到節(jié)儉模式。當預(yù)料之外的開銷出現(xiàn)，或者是財務(wù)突然間出現(xiàn)困難時，要能夠進入到“超節(jié)省”模式中。比如戒掉打車的習(xí)慣，使用公交出行；用面包抹點花生醬和黃油就能打發(fā)肚子；理發(fā)的間隔也需加長；把有線電視套餐換成最基本的，電話也換成省錢的特價套餐。此外還可以找個室友來分攤房租、跟人拼車、聽免費音樂會；跟朋友下飯店也免了，在自己家里招待他們（手拿餐盤邊吃邊聊）也挺好。總之，想盡一切辦法實現(xiàn)收支相抵。這種模式能幫你避免在手頭緊的時候靠刷卡來度日。
學(xué)會做飯。到飯店吃飯可不便宜。不會做飯的人，要承受高昂的飲食開銷。做飯和財務(wù)規(guī)劃也許看上去風(fēng)馬牛不相及，但自己做飯的話就能吃得很實惠。你不一定要像名廚杰米·奧利弗（Jamie Oliver）和戈登·拉姆齊（Gordon Ramsay）那樣廚藝精湛，但如果能學(xué)會做三到四樣自己愛吃的菜并且經(jīng)常做的話，那每年能在飲食上省出好幾千塊錢。食材可以在促銷打折時批量買。如果一份菜做得足夠多，可以分成幾份，下一頓和第二天接著吃。
挑對室友。一個完美的室友有哪些特征？最優(yōu)先的一條，就是能夠每個月按時付他那份房租。你還會希望他或者她是個整潔、自律的人，不會整天在你眼前亂晃！在我有孩子之前曾把屋子里的房間租給一群加州大學(xué)戴維斯醫(yī)療中心的醫(yī)學(xué)生，方便他們在倒班時休息。這些醫(yī)學(xué)生都是些完美的室友，因為他們每月按時付房租，當見面時還能聊到有趣的話題（但并不是經(jīng)常出現(xiàn)在你面前）。
與他人共享空間能為你的財務(wù)提供極大的補充，但你必須選對人，要不然的話就會成為一場噩夢。如果你能從交易的角度來考慮這事，而不是憧憬跟最好的朋友生活在一起，那么能夠長期相處下去的可能性反而更大一些。
存好錢。少喝一杯拿鐵或者辦個上網(wǎng)加電視的套餐來省點錢是一碼事，但是將省下的錢存到銀行并且忍住不亂用則是另一碼事。重中之重就在于，存下一筆錢并且不輕易動用。有幾個辦法能幫你做到這點：開通自動劃賬儲蓄服務(wù)；在另一家銀行開設(shè)儲蓄賬戶，這樣你便無法輕易地進行轉(zhuǎn)賬，也就動不了賬戶里的錢；把“不能動”存款賬戶的那張借記卡收好?？傊?，做你能做的一切來保證這筆存款原封不動。
不幸的是，大部分美國人都是在錢財上走鋼絲。Bankrate.com最近的研究顯示，76%的美國人都生活在“月光”狀態(tài)下。而CashNetUSA的研究報告則顯示，46%的受訪者只有不到800美元的緊急儲蓄。
財務(wù)穩(wěn)定性的匱乏使我們大家都變得脆弱。當出現(xiàn)突發(fā)狀況，某個家里人打電話要借一筆錢用來做房租押金或者是搬家費時，我們能拒絕他們嗎？肯定不能。我們會幫他們，但首先肯定要能拿出這筆錢吧？當年輕人懂得理財，能夠以優(yōu)惠的利率貸到款，并且只用四分之三的收入就能維持生活的話，這不僅僅能給他帶來財務(wù)上的安全，對整個家庭同樣如此。
譯 李其奇 校 丁盈幸
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