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編者按：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。無論資產(chǎn)多少，都需要一個科學(xué)的、詳細(xì)的理財規(guī)劃。這篇文章總結(jié)了17個理財技巧，并用真實(shí)的數(shù)據(jù)說明了“理財要趁早”。讓我們從現(xiàn)在就開始建立起科學(xué)的理財模式吧。本文來自編譯，希望對您有幫助。
在這篇文章中，我整理了一些我希望自己能早點(diǎn)學(xué)到的最有價值的理財經(jīng)驗(yàn)。其中每一條經(jīng)驗(yàn)都幫助了我，使我從一個一貧如洗的賭徒變成一個不再為錢發(fā)愁的人，從此走上了通往財務(wù)自由的道路。希望你能從這些技巧中獲得很大的啟發(fā)。
如同我在推特上說過的，很多人買名牌衣服、豪車或者最前沿的科技產(chǎn)品，他們以為這樣做就能幫助他們消除不安全感。但它只會讓你在經(jīng)濟(jì)上缺乏安全感，迫使你去做自己不喜歡的工作。
“我們花著不屬于自己的錢，消費(fèi)著自己不需要的東西，去取悅那些不在乎我們的人。”
——威爾·史密斯
不要在意別人是怎么看你的。不要老是跟別人去攀比。為裝備自己花的錢越多，在經(jīng)濟(jì)上你就會變得越不穩(wěn)定。別再這么做了，把錢投入到你的財務(wù)計(jì)劃中去吧。
當(dāng)你賺了很多的錢時，你就會禁不住誘惑去花掉更多的錢，原因很簡單，就是你花得起。當(dāng)收入更多時，你就可能去升級自己的汽車，買一個更大的房子，或者為自己買更多的奢侈品。這就是所謂的“生活方式膨脹”。
誠然，當(dāng)你能賺到更多的錢時，稍稍獎勵自己一點(diǎn)也沒有什么錯。但千萬別讓這種獎勵失控了。控制開支在前，別讓開支控制了自己。
當(dāng)你賺了更多的錢時，要把存錢和大筆投資作為優(yōu)選事項(xiàng)，不要把大把的鈔票扔在你并不真正需要的東西上。拿出至少50%(但最好是更多)的閑置款存起來或做投資，這樣才能使自己的財務(wù)更加自由。
一個人一年收入35000美元，在經(jīng)濟(jì)上會很穩(wěn)定，而另一個人一年收入15萬美元，依然有可能處于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的邊緣。這是因?yàn)樨攧?wù)紀(jì)律比你賺多少錢更重要。
邁克·泰森（Mike Tyson）賺了將近7億美元。如今，他的身價約為1000萬美元。
林賽·羅韓（Dennis Rodman）的收入約為2800萬美元。如今，她有大約80萬美元。
丹尼斯·羅德曼（Dennis Rodman）賺了2700多萬美元。如今，他的身價約為50萬美元。
這些例子表明，你的理財習(xí)慣極其重要，比你每個月賺多少錢更重要。做到財務(wù)自律，保持低消費(fèi)，避免生活方式的通貨膨脹，把收入地很大一部分存起來，每個月去投資一些大盤指數(shù)基金。
如果想完全控制自己未來的財務(wù)狀況，就必須清楚地知道把錢都花到哪里去了。就需要確切地知道自己在基本生活開支上花了多少錢，比如以下這些開支:
（1）住房
（2）交通
（3）食品
（4）保險
（5）公用事業(yè)
除了每月的生活必需品，還需要確切地知道在一些次要的物品上花了多少錢，比如這些開支:
（1）奢侈品
（2）實(shí)際上并不需要的衣服
（3）新技術(shù)產(chǎn)品
（4）外出吃飯或外賣
（5）月度訂閱
（6）娛樂
（7）其他需要經(jīng)?；ㄥX的東西
這并不是要將你的開支最小化，而是要對你的開支做一個概述。對自己的財務(wù)狀況有一個總體概述會使你變得更清晰些。
清晰，是改善財務(wù)狀況的第一步。如果你連自己花了多少錢，錢都花到哪里去了，都根本不知道，那么你很快就會陷入財務(wù)困境中。這就是為什么我要建議你創(chuàng)建一個電子表格，來記錄你每個月的平均支出。
個人理財專家戴夫·拉姆齊(Dave Ramsey)說:“財務(wù)平安并不是指獲得了什么收益。而是學(xué)會使用一部分收入，量入為出地去生活，把剩下的錢歸還到資本運(yùn)作上，這樣才有錢投資。不這么做，在理財上就贏不了。”
如果每個月都把所有的收入花在自己不需要的東西上，那么財務(wù)狀況基本無法得到改善。在購置非剛需物品上就需要開始慎重地做出一些選擇了。
（1）為了自己的財務(wù)能夠自由地支配，需要放棄哪些奢侈品呢?
（2）每月訂閱中，哪些是很少使用的呢?
（3）因?yàn)樯鐣毫拖M(fèi)文化而買的東西是哪些?
可以不去花錢買這么多的東西，取而代之的是，養(yǎng)成“先支付給自己”的習(xí)慣。意思就是在自己收到薪水后的第一筆交易是與自己做，而不是與其他任何人或某個公司做，把錢支付給他們。
當(dāng)銀行賬戶接收到薪水時，要做的第一步應(yīng)該是把錢存入你的儲蓄賬戶和投資賬戶。先存錢再支出，而不是先支出再存錢。
“不是存花完剩下的錢，而是花存完剩下的錢?！薄謧悺ぐ头铺?/p>
存的越多，能夠用來投資的也就越多。投入的越多，也就能更快地獲得財務(wù)自由。但是，這一切都始于對儲蓄的自律性。需要做出一些短期犧牲來獲得更有意義的長期回報，但這將是值得的。
我建議，在存錢投資之前，先建立一個6個月的應(yīng)急基金。這將能提供經(jīng)濟(jì)上的保障，而經(jīng)濟(jì)上的保障會讓人非常安心。
應(yīng)急基金的數(shù)目至少應(yīng)該夠支付六個月的基本生活費(fèi)用(如住房、食品、公用事業(yè)、交通、保險等等)，這樣你就可以應(yīng)對一些經(jīng)濟(jì)挫折而不至于弄得一時局促拮據(jù)。
每月基本生活費(fèi)用x 6 =緊急基金
財務(wù)挫折可能會以各種方式出現(xiàn)，無論是失業(yè)、經(jīng)濟(jì)衰退、全球流行病，都不得不耗用一筆意外的巨額支出。在你最意想不到的時候，這些挫折可能會如期而至，所以需要一筆應(yīng)急基金來保證自己的財務(wù)周轉(zhuǎn)。有了這筆應(yīng)急基金在那備著，心理上會非常輕松坦然。
管理長期財富的公式很簡單，就是花的一定要比賺的少，至少將每月收入的10%投資于大盤的指數(shù)基金。公式并不迷人，但卻是獲得長期財富最可靠的方法。
舉個例子來說明，如果想去投資標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金或ETF，就應(yīng)擁有一個即時多元化的投資組合。因?yàn)槟阒粨碛忻绹墒兄惺兄底罡叩?00家公司中的一小部分。這是最簡單、最有利可圖的長期投資策略之一。
自1926年至今，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)每年的回報率約為10%。當(dāng)然，過去的回報并不能保證未來的回報。然而，近一百年來，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金已經(jīng)被證明是最明智的投資選擇之一。
“對于絕大多數(shù)投資者來說，低成本指數(shù)基金是最明智的股票投資。通過定期投資指數(shù)基金，一無所知的投資者實(shí)際上可以勝過大多數(shù)投資專業(yè)人士?！謧悺ぐ头铺?/p>
根據(jù)研究正明，一般投資者遵循這種指數(shù)基金策略獲得的收益，往往要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于選擇單個股票。實(shí)際上，與標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金相比，普通投資者每年的投資回報率往往要低2%。
反常的是，想通過挑選個股試圖跑贏大盤，結(jié)果其表現(xiàn)卻不如大盤。一旦投資了指數(shù)基金，人們就會有更多的錢和更多的閑暇時間。這就是為什么沃倫·巴菲特稱指數(shù)基金是“對絕大多數(shù)投資者來說最明智的投資”。當(dāng)復(fù)利發(fā)揮它的魔力時，每年可獲得7-10%的投資回報率，任何人都可以顯著地增加自己的凈資產(chǎn)。
如果已選擇了指數(shù)基金投資自動化，那么每月的時間投資成本就不會超過一個小時。
幾乎每個經(jīng)紀(jì)人都提供這樣的選項(xiàng)組合供投資者去選擇，即固定區(qū)間、固定數(shù)量的資金、可供選擇的指數(shù)基金。這就是他們所說的投資中的策略“平均成本”。
將投資自動化以后，就會穩(wěn)步建立起一個穩(wěn)固的投資組合，從而不必在投資上再去花費(fèi)大量的時間了。此外，也不用費(fèi)心于決定何時去投資，投資自動化同時消除了“把握市場時機(jī)”的誘惑。
譯者：甜湯
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