01
也許太忙，也許是今年過眼的災難太多了，對南方洪水災害有點后知后覺。
前段時間，安徽歙縣因洪水推遲高考，還有千島湖新安江水庫首次九孔泄洪，我的注意力還不在洪水上。
最近，看到江西洪水有可能達到1998年的嚴重程度，才發(fā)覺這輪洪災的嚴重性。
截止到7月13日下午兩點，這次洪水總受災人數(shù)達到3385萬人。
直接經(jīng)濟損失接近700億元，死亡失蹤人數(shù)達到了141人，另有195.8萬人緊急轉(zhuǎn)移安置。
148條河流發(fā)生超過警戒水位的洪水，1/6的中國泡在了水里。
整個長江中下游，江西、湖北、安徽、江蘇、浙江，都面臨大規(guī)模水患的威脅。
洪水產(chǎn)生的主要原因，是持續(xù)的大規(guī)模降水量，如果把湖北省六月的降雨換算成體積水，大約為530億立方米，相當于12個太湖。
02
地震、海嘯、洪水、暴雨、雪災、泥石流、滑坡等，都屬于自然災害。
商業(yè)保險針對這些自然災害產(chǎn)生的損失，是怎么保的呢？
人身險四大險種，針對自然災害免責的產(chǎn)品很少，不必太擔心。
家財險則不然，大多數(shù)都對地震、海嘯兩種天災不保，少數(shù)產(chǎn)品甚至除外所有自然災害及其次生災害。
多數(shù)家財險承保洪水災害帶來的房屋損失，但也有賠付標準。
注意賠付條件，住宅在常年水位以下導致的損失免責。
除了洪水等自然災害給房屋主體帶來的損失外，家財險通常還包括如下保障：
價格一般在100-700元之間不等，具體看保障內(nèi)容。
家財險通常都對如下情況免責：
另外，如果承保期間，中途搬家，需要向保險公司遞交標的變更申請，待保險公司審核通過后保障繼續(xù)。
03
家財險可以通過本地的保險公司直接投保，人保財險、平安財險的產(chǎn)品都不錯。
和人身險不同，家財險理賠對服務(wù)網(wǎng)點的覆蓋率還是依賴很高的。
上述兩家財險公司的布局早，幾乎每個地方都有，服務(wù)及時，經(jīng)驗豐富。
大家在挑選家財險時，著重注意以下幾點：
1、保障內(nèi)容：一般包含房屋主體和室內(nèi)裝修、財產(chǎn)保障；部分產(chǎn)品有水管爆裂、三者責任等保障，結(jié)合我們的房產(chǎn)情況選擇即可。
2、房屋要求：一般要求為鋼、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)或磚混結(jié)構(gòu)，一定要看準；部分產(chǎn)品有建造期間要求，比如30年；房屋要求自有、居住使用。
3、免責條款：有些產(chǎn)品雖然便宜，但對所有自然災害免責，這點務(wù)必要看清楚。
4、免賠額：家財險多有免賠額，很容易忽略，投保時要問清楚。
推薦兩款產(chǎn)品作為參考：
A產(chǎn)品是一款典型的家財險，保障全面，房屋主體、裝修、室內(nèi)財產(chǎn)、盜搶、三者等都保。
但是，房屋主體的最高保額只有100萬，除地震、海嘯外，其它自然災害都承保。
B產(chǎn)品的保障簡單，只保房屋主體損失，但保額最高可達1000萬，有1萬/次的免賠額，對災害原因的覆蓋范圍更大，地震、海嘯也能保。
兩款產(chǎn)品，代表兩類不同的家財險類型，A產(chǎn)品更適合城市居民，保障范圍多；B產(chǎn)品更適合獨立房屋，保額高。
大家在選購家財險時，不妨以這兩款產(chǎn)品為參考，進行價格和保障內(nèi)容對比。
04
昨日打車，司機師傅感慨疫情對實體行業(yè)的影響，進而影響了他的生意：你們好了，我們才好。
我很想告訴他，我的行業(yè)更是如此。保險是個次生需求，只有社會進入衣食無憂的階段后，人們才有意愿對風險做預防性投入。
這一年，從疫情開始，全球風波不斷：山火、暴雪、蝗災、地震、洪災，接連不斷。
此時此刻，唯有相信國運，相信一切很快過去，相信我們共同的努力，相信國泰民安。
“你們好了，我們才好”。
這里是【懶伙計】保險筆記，感謝您的閱讀。
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