在“十三五”時期，我國普惠金融將迎來一個全面深化改革和創(chuàng)新發(fā)展的新時期。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)合機構應當堅持中央提出的全新發(fā)展理念，以高度的責任感和神圣的使命感，大力推進普惠金融發(fā)展，為健全和完善我國現(xiàn)代金融體系，實現(xiàn)全面建成小康社會目標作出新的貢獻。近年來，廣東羅定市聯(lián)社大力探索和推進普惠金融服務，有效滿足社會群眾的金融需求，積累了有益經(jīng)驗。本文試結合羅定市聯(lián)社推進普惠金融發(fā)展的實踐對農(nóng)合機構如何創(chuàng)新普惠型金融服務模式展開探索。
一、羅定市聯(lián)社推進普惠金融發(fā)展的實踐
羅定市農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款試點首批農(nóng)戶頒證暨授信簽約儀式
(一)探索創(chuàng)新農(nóng)村資產(chǎn)抵押貸款新路徑。羅定市聯(lián)社積極探索以林權、土地承包經(jīng)營權作為擔?；蛐庞迷u估內(nèi)容進行授信，進一步拓寬農(nóng)民融資渠道。持續(xù)推廣林權抵押貸款，以促進生態(tài)效益、經(jīng)濟效益有機統(tǒng)一為目的，實現(xiàn)林產(chǎn)品增值、林農(nóng)增收和農(nóng)信社增效。2016年4月，在全省率先發(fā)放首批農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款，突破現(xiàn)有農(nóng)村主體有效抵押物的法律障礙，為促進羅定市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供強有力的金融支撐，有效緩解農(nóng)民貸款“抵押難、擔保難”的問題，逐步實現(xiàn)土地資源資本化。目前，已對 4戶農(nóng)戶授信共20萬元農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款，有效盤活農(nóng)村資源、資產(chǎn)、資金，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。
羅定聯(lián)社參與探索“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)+支農(nóng)再貸款”模式激活“精準扶貧”效應
(二)大力創(chuàng)新支農(nóng)服務新模式。羅定市聯(lián)社不斷改變傳統(tǒng)觀念，積極探索支農(nóng)服務發(fā)展模式。2016年，在政府和人行的支持下，積極參與推廣全省首個“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)+支農(nóng)再貸款”的精準扶貧模式，推動羅定市傳統(tǒng)金融與正勤金融等互聯(lián)網(wǎng)金融的互補融合，積極發(fā)掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增長點和新亮點，打通優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供銷渠道，共同扶持打造羅定優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品品牌，持續(xù)發(fā)揮普惠金融在精準扶貧的“造血”作用。同時，為扶持“家庭農(nóng)場”經(jīng)營，促進農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，開展了“公司+家庭農(nóng)場”貸款業(yè)務，并計劃與溫氏集團簽訂“公司+家庭農(nóng)場”貸款合作框架協(xié)議，支持羅定溫氏畜牧有限公司擴大養(yǎng)豬規(guī)模，有效支持地方農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
(三)優(yōu)化村級金融服務模式。一是通過創(chuàng)新助農(nóng)取款服務模式，加大硬件資金投入、引入有資質(zhì)的商戶作為第三方協(xié)作、縮短服務半徑等方式，設立服務偏僻山區(qū)客戶的助農(nóng)取款點，破解農(nóng)戶取款難問題。目前已設置255個銀行卡助農(nóng)取款服務站(含236個鄉(xiāng)村金融服務站),累計發(fā)生助農(nóng)取款金額213.27萬元。 二是拓寬電子化服務渠道，增強支付結算服務能力。向農(nóng)戶大力推廣銀行卡，推出柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費全免等優(yōu)惠，豐富了農(nóng)村金融支付渠道，且有效降低農(nóng)村客戶享受金融服務的成本，實現(xiàn)服務“零距離”。
金融IC卡閃付嘀卡優(yōu)惠
(四)全面實施富民惠農(nóng)工程。一是創(chuàng)新推廣特色信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶金融服務需求。持續(xù)將信貸資金向綠色有發(fā)展前景的“三農(nóng)”和小微企業(yè)傾斜，大力探索新的信貸合作模式，因地制宜推廣信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新推出了適合“三農(nóng)”融資需求的六大特色信貸產(chǎn)品：“金稻貸”“富桂貸”“興籠貸”“消費貸”“富農(nóng)貸”“種養(yǎng)寶”。二是助力農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)致富，打造民生金融。與相關政府部門聯(lián)合推出了“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款”“紅色創(chuàng)業(yè)貸款”“婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貼息貸款”等扶貧創(chuàng)業(yè)貸款合作項目，滿足不同層次農(nóng)民群眾和貧困戶的資金需求。并在2016年1月，與團羅定市委聯(lián)合成立羅定市首個農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)金融服務站，進一步扶持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)，為“三農(nóng)”發(fā)展注入新鮮活力。三是加快業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)金融服務民生。2016年5月，在當?shù)芈氏韧瞥龉卉嚱鹑贗C卡“閃付”應用項目，推動金融服務普及民生發(fā)展，促進智慧城市建設，讓市民工作、生活、出行更輕松，切實將普惠金融引向深入。
羅定農(nóng)信三農(nóng)小微信貸產(chǎn)品
二、存在的問題及相關建議
在國家普惠金融政策的推動下，農(nóng)合機構金融組織體系不斷完善，金融產(chǎn)品和服務不斷創(chuàng)新，社會融資需求不斷得到滿足，普惠金融的活力持續(xù)提升。但當前由于普惠性的金融基礎設施建設還不充分，導致支持實體經(jīng)濟的能力和水平仍存在不足，“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問題尚未徹底解決，金融服務水平、效率不高與人民群眾日益增長的金融需求之間仍存在矛盾。解決這些深層次矛盾，還需要多方努力不斷完善機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，才能更好地推動“普惠金融”發(fā)展。
(一)加強基礎設施建設，完善普惠金融服務體系。建議政府部門從立法、提供擔保、財政補貼、稅收減免等方面為普惠金融的發(fā)展提供有利條件，加大政策支持，努力形成機制健全、職能明確、分工合理、競爭有序的普惠金融運行機制。推進社會信用體系建設，建立完善的風險分散和補償機制，完善區(qū)域信用評價體系，努力營造銀政企和個人和諧發(fā)展的社會信用環(huán)境。按照商業(yè)可持續(xù)和“貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民”原則，農(nóng)合機構可有序深入農(nóng)村和下沉服務網(wǎng)點，在鄉(xiāng)村社區(qū)增設自助銀行、助農(nóng)取款點、服務站等便民服務設施，借助現(xiàn)代科技手段，積極發(fā)展電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子金融產(chǎn)品，擴大服務覆蓋面。
肉桂特色產(chǎn)品展示
(二)積極深化金融創(chuàng)新，推進普惠金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)合機構要勇于承擔金融支農(nóng)責任，強化服務“三農(nóng)”職責，不斷加強富民惠民的金融支持力度。建立完善普惠型金融發(fā)展的激勵機制，通過降低門檻、優(yōu)化流程、簡化手續(xù)等提高金融服務的可得性和便利性。實施差別化的業(yè)務準入政策，按照普惠原則，統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進產(chǎn)品與服務方式創(chuàng)新，開發(fā)符合普惠金融特點的抵押擔保方式和融資工具，著力緩解弱勢產(chǎn)業(yè)和弱勢人群融資難的問題。開發(fā)各種形式的信用貸款、聯(lián)保貸款、擔保抵押貸款、消費信貸等，探索推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、宅基地使用權、林權、漁權等新型抵(質(zhì))押擔保方式推動“三農(nóng)”融資。大力開展微信銀行、移動支付、金融IC卡在公共服務領域的應用等金融服務創(chuàng)新，提高金融服務便利性。
(三)推動金融知識普及，提升金融消費者金融素養(yǎng)。農(nóng)合機構應建立和健全金融服務公共教育長效機制，深入開展“送金融知識下鄉(xiāng)”“金融知識進萬家”等形式多樣的宣傳教育活動，普及金融知識，全面提高社會公眾的金融素養(yǎng)、金融風險防范意識。進一步加強支農(nóng)服務宣傳工作，利用各種宣傳平臺讓農(nóng)戶熟知各種支農(nóng)服務措施，宣傳推廣信貸支農(nóng)重點及項目，努力打造支農(nóng)服務形象，提升支農(nóng)服務成效。強化服務理念，切實承擔主體責任，嚴格執(zhí)行“七不準”和“四公開”規(guī)定，確保信訪投訴渠道暢通，及時有效處理各類金融矛盾和糾紛,樹立良好的企業(yè)形象。(廣東省云浮市羅定市聯(lián)社趙雨霏)
責編：王璽，責審：王漢，美編：王璽
聯(lián)系客服
