隨著利率市場(chǎng)化的基本完成，農(nóng)村金融之間競(jìng)爭(zhēng)將愈加激烈。
有專家指出，在農(nóng)信社改革過(guò)程中，需要盡快轉(zhuǎn)變盈利模式，加快金融創(chuàng)新，切實(shí)改變存、貸單一的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)和金融衍生產(chǎn)品等非利差收入業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化，分散和轉(zhuǎn)移因利率價(jià)格變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。就此問題，記者深入基層農(nóng)信社進(jìn)行了采訪，探尋農(nóng)金機(jī)構(gòu)采取了哪些辦法來(lái)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，取得了哪些成果？還存在哪些問題？
河北辛集農(nóng)信聯(lián)社就是其中一個(gè)成功例證。該聯(lián)社主任張彬向記者表示，他們不斷拓寬和完善結(jié)算渠道，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、信息靈通的優(yōu)勢(shì)，積極為廣大農(nóng)村客戶提供保險(xiǎn)、投資、理財(cái)、信息、技術(shù)等多元化服務(wù)。為了有效運(yùn)營(yíng)資金，今年6月初，辛集聯(lián)社成立了資金營(yíng)運(yùn)中心，負(fù)責(zé)辦理資金營(yíng)運(yùn)、投資理財(cái)以及票據(jù)業(yè)務(wù)，僅6月買入理財(cái)產(chǎn)品的總額為20億元，獲得收益605萬(wàn)元。目前他們不斷拓寬渠道，擴(kuò)大合作范圍，與多家股份制商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，謀求加入銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)，為資金配置尋找更多的新出路。
記者了解到，江蘇張家港農(nóng)商行近年來(lái)不斷加大債券投資業(yè)務(wù)拓展力度，獲得了較好的收益。該行成立了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)為債券投資最高決策機(jī)構(gòu)，每年年初負(fù)責(zé)制定年度債券投資策略，及時(shí)了解與掌握債券投資信息。針對(duì)國(guó)債投資，分析經(jīng)濟(jì)宏觀形勢(shì)，了解政策動(dòng)向，及時(shí)跟蹤利率、通脹率的變化情況；針對(duì)企業(yè)債券投資，把握產(chǎn)業(yè)政策、了解行業(yè)動(dòng)態(tài)，并對(duì)發(fā)行企業(yè)的整體狀況進(jìn)行認(rèn)真分析，從而獲得比較高的安全性和收益。
據(jù)悉，吉林九臺(tái)農(nóng)商行近日成功發(fā)行東北地區(qū)農(nóng)商行首單信貸資產(chǎn)支持證券。該行2014年第一期信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行金額共計(jì)3.14億元，為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供了很好的借鑒樣本。
這樣的例子還很多。在基層采訪中，多位農(nóng)信人士向記者提出應(yīng)開辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的沖擊。
河北省農(nóng)信聯(lián)社辦公室人員閻順奇稱，農(nóng)信社要實(shí)行“多條腿”走路，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，提升綜合盈利能力，增強(qiáng)農(nóng)信社在經(jīng)濟(jì)下行中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；積極開展理財(cái)、代理保險(xiǎn)、代收代付、財(cái)務(wù)咨詢等業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入水平；加快現(xiàn)代科技在農(nóng)信社中的應(yīng)用步伐，加大POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話、ATM機(jī)等自助銀行設(shè)備的布設(shè)力度，提高銀行卡發(fā)卡量，提升農(nóng)信社產(chǎn)品附加值。
吉林省農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)唐忠民也持這樣的觀點(diǎn)。
他表示，應(yīng)該成立省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行控股公司，其發(fā)展到一定階段后，可以并購(gòu)保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)后的省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行控股公司集銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融服務(wù)于一身，各子公司間共享資源、聯(lián)動(dòng)發(fā)展，可以為“三農(nóng)”和小微客戶提供全方位、多元化的“一站式”金融服務(wù)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，解決以往證券、保險(xiǎn)、信托等企業(yè)不下鄉(xiāng)、不支農(nóng)問題。在此過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的省級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行，可以立足“三農(nóng)”市場(chǎng)，在早期為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供直接融資，在中期為其提供貸款，在其成長(zhǎng)和成熟期提供投資銀行服務(wù)，并在此過(guò)程中提供保險(xiǎn)服務(wù)來(lái)滿足客戶在各個(gè)發(fā)展階段對(duì)資金的需求。
“從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)看，一般存貸款利差只占收人60％左右，甚至有的銀行存貸款利差收入小于總收入的50％，很大一部分收入來(lái)源于中間業(yè)務(wù)。因而，在利率市場(chǎng)化推進(jìn)過(guò)程中，發(fā)展中間業(yè)務(wù)很重要。”福建省農(nóng)信聯(lián)社一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。
一些農(nóng)村金融業(yè)人士建議，農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可建立“金融超市”，使服務(wù)手法多樣化，更加貼近客戶?！啊鹑诔小扇孓k理個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，減少工作環(huán)節(jié)，縮短工作時(shí)間，使客戶潛在的金融需求能及時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的有效需求，也可增加客戶群?！?/p>
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，一方面，需要銀行提高精細(xì)化管理和定價(jià)能力，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)行精準(zhǔn)定價(jià)，這是推進(jìn)利率市場(chǎng)化的目標(biāo)；另一方面，銀行要尋找新的收入來(lái)源，拓寬非利息收入，銀行要向金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理和投資銀行等業(yè)務(wù)拓寬，從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向綜合化轉(zhuǎn)型，通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)改善銀行業(yè)盈利模式。
有專家稱，隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，證券、基金、信托等產(chǎn)品下鄉(xiāng)，農(nóng)信系統(tǒng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)漸成趨勢(shì)。農(nóng)信系系應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)存量搞活混業(yè)經(jīng)營(yíng)。應(yīng)改善管理、創(chuàng)新服務(wù)，加大原創(chuàng)性和特色性產(chǎn)品創(chuàng)新力度，同時(shí)加大力度培養(yǎng)吸收具備現(xiàn)代金融專業(yè)知識(shí)、操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的高科技人才，加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，為將來(lái)農(nóng)村金融的大發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
作者：本報(bào)記者 楊喜明
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