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互聯(lián)網(wǎng)保險魔力大爆發(fā) 9個月狂攬保費622億

今年前三季度就互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入622億元,而2013年才318億元。網(wǎng)銷保障型產(chǎn)品初期確實有很多瓶頸,一方面由于保障類產(chǎn)品相對較為復(fù)雜,另一方面國內(nèi)消費者對于保險保障的需求和觀念仍存在一定的誤區(qū)。

互聯(lián)網(wǎng)保險銷售正在展現(xiàn)快速增長。

從自建平臺到借助第三方,從移動終端到互動銷售,保險正在借助科技爆發(fā)前所未有的生命力。與之對應(yīng),數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度就互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入622億元,而2013年才318億元。

不過值得注意的是,目前互聯(lián)網(wǎng)熱銷的產(chǎn)品主要是標(biāo)準(zhǔn)化的車險、意外險以及靠收益奪眼球的萬能險。同時,伴隨業(yè)務(wù)的高速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)保險遇到與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)一樣的“麻煩”,例如出現(xiàn)了銷售誤導(dǎo)、產(chǎn)品同質(zhì)化、售后服務(wù)等問題。互聯(lián)網(wǎng)保險如何從快速發(fā)展的初級階段向高級進發(fā)正成為行業(yè)思索的難題。

網(wǎng)銷能量大爆發(fā)

上周,在烏鎮(zhèn)舉行的世界第互聯(lián)網(wǎng)大會成為最炙熱的話題,互聯(lián)網(wǎng)科技的普及和升級正在改變很多行業(yè)的生態(tài),在保險業(yè)亦是如此。

11月19日,保監(jiān)會副主席陳文輝表示,2014年前三個季度,保險業(yè)共實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入622億元,是去年全年的195%。

與此同時,中保協(xié)公布的一組數(shù)據(jù)更詳細地勾畫了互聯(lián)網(wǎng)保險目前的發(fā)展態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示,在今年1至9月,中保協(xié)共有32家財產(chǎn)險會員公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),累計互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入345.3億元,占財產(chǎn)險公司1至9月份累計原保險保費收入5621.47億元的6.14%,其中,車險331億元,占比95.8%;非車險(主要是旅游險、意外險、家財險、電子商務(wù)交易保險等)14.2億元,占比4.2%。

目前共有51家壽險公司開展人身險網(wǎng)銷,前9個月實現(xiàn)年化規(guī)模保費273.4億元,網(wǎng)銷保費收入占人身險行業(yè)前9個月保費總收入(10592.3億元)的比例達到2.58%,

其中,萬能險保費收入171.5億元,占比66.7%;一年期以內(nèi)的短期意外險仍是意外險產(chǎn)品的主力,保費收入近10億元;健康險以一年期及一年期以內(nèi)的短期健康險為主,實現(xiàn)保費收入2.9億元,占比達85%。

與財險業(yè)人保、平安大公司占據(jù)絕對主導(dǎo)市場份額不同,壽險網(wǎng)銷前三名均是中小型保險公司,比如位居首位的光大永明人壽銷售額為50.1億元,其次是富德生命人壽、工銀安盛人壽。

人身險銷售還呈現(xiàn)萬能險當(dāng)?shù)?、第三方渠道為主的特點,網(wǎng)銷萬能險保費收入累計171.5億元,占人身險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)66.7%。而二季度近九成保費為萬能險貢獻。

業(yè)內(nèi)人士表示,除了網(wǎng)銷銷售任務(wù)基本完成,另一個影響數(shù)據(jù)下降的原因是保監(jiān)會8月份叫停了部分公司網(wǎng)絡(luò)銷售,而這份尚在閨中的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新政也成為下一步保險如何進階的決定性文件。

目前,各家壽險公司網(wǎng)銷渠道仍處于偃旗息鼓狀態(tài),剛剛過去的雙十一,保險業(yè)顯得格外冷清。淘寶招財寶平臺上,只有前海人壽、富德生命人壽兩家的產(chǎn)品在銷售。

網(wǎng)銷升級難

縱觀整個行業(yè),目前對互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展起促進作用的主要是意外險、萬能險及車險等條款簡易型產(chǎn)品,保障類仍無突破。同時,銷售誤導(dǎo)、產(chǎn)品同質(zhì)化、售后服務(wù)等問題亦引起行業(yè)關(guān)注。難道這個視為顛覆者的新渠道只能賣這些簡易產(chǎn)品?互聯(lián)網(wǎng)保險如何向高級階段進發(fā)?如何借助大數(shù)據(jù)實現(xiàn)產(chǎn)品銷售?全行業(yè)都在思考這個問題。

大都會人壽未來的戰(zhàn)略就是移植電商DNA,打通全渠道,即在進行平臺建設(shè)時,會將銀行保險、顧問行銷、網(wǎng)絡(luò)行銷、直銷行銷、團險等各個渠道通過IT后臺打通,使其共享數(shù)據(jù)平臺,不僅促進交叉銷售,還可通過后臺分析、個性化訂制產(chǎn)品和服務(wù)抓住客戶。

但大都會人壽CEO譚強坦言,全渠道打通并非易事,需要做很多工作,尤其是后臺,目前這些工作還在起步階段,短期會以夯實基礎(chǔ)為主,全部打通要3-5年。

而主打銀保的工銀安盛自去年8月啟動網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng),至今年10月底,通過新渠道出單并承保規(guī)模保費35億元。與一般主打萬能的壽險公司不同,工銀安盛新渠道規(guī)模保費主打產(chǎn)品包括財富寶系列投資于AAA級定向資產(chǎn)項目的5年期分紅型產(chǎn)品,還有健康險和意外險,有針對50歲至75歲老年人群的專屬老年人防癌產(chǎn)品、針對女性的專屬女性防癌產(chǎn)品、針對小孩子的少兒重疾產(chǎn)品以及航空、高速列車等意外險產(chǎn)品。

工銀安盛有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,網(wǎng)銷保障型產(chǎn)品初期確實有很多瓶頸,一方面由于保障類產(chǎn)品相對較為復(fù)雜,另一方面國內(nèi)消費者對于保險保障的需求和觀念仍存在一定的誤區(qū)。

通過移動終端和互動平臺獲得了很多數(shù)據(jù),如何讓這些大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品銷售依然讓業(yè)界困惑。

譚強表示,大數(shù)據(jù)時代,保險公司把信息加以歸類、分析、整理,從而得出你能服務(wù)的那些客戶的產(chǎn)品需求,這就使得科技把傳統(tǒng)風(fēng)險管理的形象變得更靈活。因為每個人的需求都不一樣,但現(xiàn)在市場上的產(chǎn)品卻又都非常碎片化,如何適應(yīng)各種需求,并有針對性的提供客戶所需要的東西,這就非??简瀭鹘y(tǒng)保險公司在這次互聯(lián)網(wǎng)浪潮中運用新技術(shù)的能力。

另外,不少公司看到互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的機遇,急于趕上潮流,從而忽略了發(fā)展模式是否清晰,制度、流程是否規(guī)范,風(fēng)險控制是否到位等關(guān)鍵點。而這些問題如果不重視,不盡早地采取有效的風(fēng)險防范措施,行業(yè)就有可能不但沒享受到創(chuàng)新帶來的好處,而且還會被“創(chuàng)新”所累。

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