昨天新上市了一款重疾險，網(wǎng)名叫蓋世英雄男性專屬重疾險，這名字起得真是，我一點都不喜歡。
銷售平臺在宣傳文章中把它包裝成“全網(wǎng)最便宜的男性重疾險”，這成功的引起了我的注意，它到底是不是全網(wǎng)最便宜呢？
這篇文章就帶大家認真比一比。
01
蓋世英雄是一款男性專屬重疾險，還記得我不久前介紹的紫霞保重疾險嗎？紫霞保是一款女性專屬重疾險；
實際上，你可以認為蓋世英雄是紫霞保的兄弟款，都是由國華人壽承保，甚至這兩款產(chǎn)品都共用的是同一個保險條款；
蓋世英雄與紫霞保的區(qū)別在于，紫霞?？梢赃x擇附加女性特定疾病，蓋世英雄可以選擇附加男性特定疾?。怀囟膊⊥獾?00種重疾、50種輕癥則又是完全一樣的。
蓋世英雄重疾險可以自由選擇附加男性特定疾病保障，確診13種男性特定疾病后，可以額外獲得30%保額的賠付；
13種男性特定疾病如下：
像肺癌、胃癌、肝癌、前列腺癌、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)重大疾病都在特定疾病范圍內(nèi)，從特別疾病保障的疾病上來看，也還是很良心的；
我在《紫霞保，一款女性專屬重疾險，是否值得買？》中已經(jīng)分享了我對女性特定疾病的看法，簡單來說，保額并不需要與發(fā)病率掛鉤，不是說某個疾病的發(fā)病率高，我們就需要更高的保額；
保額應(yīng)該是跟保障需求掛鉤的，所以在我看來，特定疾病保障并不是非常需要，對男性特定疾病保障，我也是一樣的觀點。
但特定疾病保障與輕癥保障也是類似的，應(yīng)該算個性化需求，選它也并不算錯，你們可以根據(jù)自己的需求自由選擇。
02
下面進入我們本篇文章的重點：蓋世英雄重疾險性價比到底怎么樣？
我們?nèi)匀荒?a target="_blank" >百年康惠保、復(fù)星聯(lián)合康樂e生這兩款產(chǎn)品做對比，如下：
我們直接來看保費：
在純重疾保障的情況下，蓋世英雄重疾險是要比康惠保便宜的；
在重疾+輕癥保障的情況下，表面看，康惠保仍然要比蓋世英雄便宜100塊，但更公平的對比后，結(jié)果其實是另一個樣；
康惠保與蓋世英雄保障上最大的區(qū)別是，康惠保輕癥賠付比例25%，而蓋世英雄輕癥的賠付比例是30%；
如果蓋世英雄輕癥賠付也按25%算，折算以后，蓋世英雄輕癥+重疾保障的保費是7415元，這是要比康惠保的7650元要便宜的；
所以，蓋世英雄重疾險不論在純重疾保障，還是重疾+輕癥保障的情況下，性價比都是要略優(yōu)于康惠保的；
但是，如果與康樂e生比較，表面看蓋世英雄輕癥+重疾保障稍微便宜幾塊錢，但考慮到康樂e生輕癥賠付3次，康樂e生在性價比上還是要略勝一籌；
總體上來說，蓋世英雄絕對是一款高性價比的重疾險，但還算不算全網(wǎng)最便宜；這3款重疾險的性價比基本是不相上下的，在買50萬保額的情況下，保費才有一兩百的差別，不值得在保費上糾結(jié)；
03
蓋世英雄重疾險的13種特定疾病包含肺癌、胃癌、肝癌、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥這些高發(fā)重大疾病，由此可以推測，附加13種特定疾病保障的保費并不會便宜。
在選擇重疾+男性特疾的情況下，對應(yīng)的保費是7276.5元/年，這與選擇重疾+輕癥保障的7758元/年相差不多；
也就是13種男性特疾的保障成本與50種輕癥的保障成本差不多，是貴還是便宜？因為沒有參照物，很難去評判；
如果說在男性特疾與輕癥保障之間二選一，我更傾向推薦輕癥保障。
04
蓋世英雄與紫霞保是共用同一保險條款的，所以紫霞保的坑蓋世英雄同樣有；
蓋世英雄目前的可投保職業(yè)是1-4類，如果將來的職業(yè)變更成拒保職業(yè)，那么保險合同就終止了，發(fā)生保險事故不能獲得理賠；
還有伙伴留言說，它的保險條款中對初次發(fā)生重大疾病比其他產(chǎn)品要求嚴格，的確要嚴格一點，是下面這樣：
初次發(fā)生：指被保險人首次出現(xiàn)重大疾病、輕癥疾病、男性特定疾病或女性特定疾病的前兆或異常的身體狀況，包括與重大疾病、輕癥疾病、男性特定疾病或女性特定疾病相關(guān)的癥狀及體征；
乍一看這個要求的確很嚴格，豈不是將來保險公司會隨便以投保前存在某一個癥狀而拒賠？
實際上，這個擔(dān)心有一點點多余，前兆、癥狀及體征的限定對我們的影響，最可能的只有一種情況，在等待期內(nèi)發(fā)現(xiàn)的癥狀或體征，在等待期結(jié)束后才確診為重大疾??；
比如說，等待期內(nèi)發(fā)現(xiàn)了肺結(jié)節(jié)，然后住院進一步檢查，剛好在等待期后才第一次被確診為惡性腫瘤，那么按照初次發(fā)生的定義，就不能獲得理賠；
如果沒有初次發(fā)生的定義，那能不能獲得理賠就會有爭議；
其他的像多年前出現(xiàn)過一個癥狀，保險公司以此拒賠不大可能發(fā)生，因為保險公司不能確定多年前的某一個癥狀就是現(xiàn)在發(fā)生重大疾病的前兆。
不過，有“初次發(fā)生”這樣的一個規(guī)定，的確還是讓人看著挺難受。
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蓋世英雄與紫霞保的健康告知也是完全一樣的，它們健康告知有一個優(yōu)點必須再拿出來夸一夸：
蓋世英雄及紫霞保健康告知對乙肝攜帶者非常的友善，對乙肝的相關(guān)詢問是：乙肝合并肝功能異常，即如果有過乙肝合并肝功能異常是不符合投保告知的；
那反過來就是，如果有乙肝但肝功能從未出現(xiàn)過異常，不論是單純乙肝表面抗原攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽，都是符合投保告知的，是可以購買的；
蓋世英雄重疾險在有如此高的性價比的情況下，竟然能對乙肝有如此寬松的要求，真的讓我感到很詫異；如果你是乙肝攜帶者，蓋世英雄及紫霞保重疾險絕對是最值得推薦的選擇。
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簡單總結(jié)：
蓋世英雄重疾險同康惠保、康樂e生一樣，具有非常高的性價比；
兩種情況下，蓋世英雄重疾險會是非常好的選擇：
一、看重了它的男性特定疾病保障；
二、有乙肝攜帶；
其他情況下，蓋世英雄、康惠保、康樂e生請自由選擇。
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