文：十夏
隨著我國老齡化問題的日益嚴重，養(yǎng)老已經成為當前社會面臨的一大難題。每個人都希望自己的晚年生活能夠安定下來，但是隨著一個人生活能力的逐漸下降，尤其是失去勞動能力之后，很難保證基本的生活。在當前的社會形勢下，靠子女養(yǎng)老已越來越不現(xiàn)實，現(xiàn)在的年輕人自己都要承受很大的經濟壓力，更不用說為父母提供穩(wěn)定的晚年生活了。
因為自己沒有足夠的養(yǎng)老能力，孩子也付不起太高的養(yǎng)老費用，很多人就把目光轉向了國家發(fā)放的養(yǎng)老費用方面。為了改善這種狀況，國家此前就推出了社保政策，旨在老年群體的晚年基本生活可以得到保障。
說到社保，相信大家都有很深的感觸。社保作為我國最大的民生支柱，在發(fā)展過程中保障了無數國人的晚年生活。據人社部統(tǒng)計，截至2021年11月末，我國基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和工傷保險的參保人數分別為10.25億人、2.28億人和2.82億人，各類保險參保人數穩(wěn)步增長。
其中，養(yǎng)老保險極為重要。對于中國數億退休老人而言，養(yǎng)老金是退休后最重要的經濟來源之一。為保障退休人員安享晚年，2021年的養(yǎng)老金增長4.5%。但要注意的是，要想順利獲得退休保障，必須滿足兩個條件：一是辦理退休手續(xù)，而辦理退休也是有標準的，50歲為195個月，55歲為170個月、60歲為139個月；二是繳納養(yǎng)老保險達到15年。
但現(xiàn)在情況正在慢慢發(fā)生變化，此前我國的退休年齡是男滿60周歲，女干部滿55周歲，
女工
人滿50周歲。就在去年3月12日，我國有關部門宣布了“延遲退休”政策。同時，有關專家也表示，“延遲退休”不會采取“一刀切”的方式，而是實行“小步調整、彈性實施、分類推進、統(tǒng)籌兼顧”的政策。
不僅如此，以后的社保最低繳費年限也可能不是15年。在2021年6月30日，根據人社部發(fā)布的“十四五”規(guī)劃，為更好配合“延遲退休”政策的實施，社保最低繳費年限將相應延長。社保專家鄭秉文也表示，目前的15年繳費期限有些偏低，應該再增加10-15年。但是，沒有確切的說明將延長多少年。也可以說，未來社保繳費的最低期限可能是25-30年。
因為我們每個人選擇繳納的社保標準不同，繳費年限不同，所以我們每個人退休后領到的養(yǎng)老金數額自然也不同。如果按照最低標準繳納社保，15年后選擇斷繳，那么退休后每個月能領多少養(yǎng)老金呢？
首先我們要知道，養(yǎng)老金的發(fā)放分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶兩部分。分別對應退休后的基礎養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金，最終到手的養(yǎng)老金為兩者之和。那么如何領取養(yǎng)老金呢？具體公式如下：
基礎養(yǎng)老金=上年度當地在職員工月平均工資（1+本人平均繳費指數）/2*繳費年限*1%；個人養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金儲蓄額÷支付月數。
根據這個公式，如果你是自由職業(yè)者，就需要個人支付20%。在這20%中，12%進入統(tǒng)籌賬戶，其余進入個人賬戶。在這個比例下，如果平均月薪為5000元，按以上公式計算后，每月需向相關部門繳納600元養(yǎng)老金，即15年108000元。
在此基礎上，如果平均月工資不變，等到60歲退休時，每月可以領取600元的基礎養(yǎng)老金，加上個人養(yǎng)老金310元，加起來就是910元。因此，如果按照最低標準繳納15年，退休后的養(yǎng)老金可能都不足以支付基本的生活開銷，更不用說退休后過上高質量的老年生活了。
如果我們是企業(yè)職工，每個月領取的養(yǎng)老金數額還會有所增加。對于上面得到的數據，只是粗略的計算。正常情況下，受平均工資增長、養(yǎng)老金上漲等一系列因素影響，我們最終領取到的養(yǎng)老金金額也會有一定的增加。
一直以來，“多繳多得，長繳多得”是我國奉行的養(yǎng)老金繳納原則。如果繳費比例高、金額高、年限長，退休后相應的養(yǎng)老金也會越多。而現(xiàn)如今，我國的養(yǎng)老金制度又發(fā)生了新的變化。據有關人士透露，從今年開始，我國的養(yǎng)老金將不再與工齡和工資掛鉤。
部分地區(qū)已開始實施新的養(yǎng)老金調整政策。據上海等地的規(guī)定，企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金不再受工齡影響。由工齡調整向基數調整轉變，統(tǒng)一提高基數調整比例。但我們要清楚，無論制度如何變化，計算方式如何不同，我們養(yǎng)老金繳納的基數和年限，一直是確定未來退休后所領到的養(yǎng)老金數額差異化的標準?；鶖翟酱螅U費時間越長，我們未來領取的養(yǎng)老金金額就越高。
總之，國家對養(yǎng)老金的宏觀調控，是為了更好地保障老年人退休后的生活，維護我們的切身利益。我們也相信，我國的社保體系會越來越完善，而我們需要做的就是認真繳納社保，積極配合國家政策，為年老后的自己留一份保障。
