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固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產(chǎn)(股權(quán))抵押(質(zhì)押)給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。那么固定收益類信托理財產(chǎn)品好在哪?可信嗎?下面和小編具體看看吧！
其實所謂固定收益產(chǎn)品從字面來說是很簡單的，就是期限、預(yù)期收益固定不同于股票等權(quán)益類產(chǎn)品的凈值每天都在上下波動，沒有明確的預(yù)期收益。
廣義來說，銀行存款(以1年期定存為例)、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金(含余額寶)、債券基金(含債券)、信托、p2p網(wǎng)貸都屬于固定收益類理財產(chǎn)品。下面通過表格理清這些產(chǎn)品之間的優(yōu)勢區(qū)別。
名稱
資金起點
期限
收益率
理論保本情況
實際保本情況
流動性
定期存款
無
1年
3%
保本
保本
一般，活期則較好。定期提前支取承擔(dān)利息損失。
銀行理財產(chǎn)品
一般5萬起
1-365天
3-6%
保本浮息、非保本浮息
目前看來保本
收益與期限成正比，短期限的收益較低，不可提前贖回
貨幣基金
100元起
無
4-5%
不保本
目前看來保本
流動性較高
債券基金
1000元起
無
不確定
不保本
不保本
流動性較高
P2P網(wǎng)貸
50元起
1-24個月
15%甚至更高
不保本
不完全保本
收益與期限成正比，流動性一般
有限合伙基金
大多50萬起
6-24個月
12%-15%
不保本
不完全保本
流動性較低
信托
100萬起
6-36個月
9-12%
不保本
目前情況保本
流動性較低
具體來看：
·存款
其優(yōu)勢是安全靈活，至少國內(nèi)的銀行體制目前存款不會虧損。但是劣勢就是收益太低，戰(zhàn)勝不了通脹導(dǎo)致資產(chǎn)實際縮水。
·銀行理財產(chǎn)品
優(yōu)勢是期限較為靈活，銀行考核季收益相對高一些。劣勢是對于百萬級資產(chǎn)的客戶，收益仍然較低，而且資金進(jìn)出需要不斷定產(chǎn)品較為繁瑣。
·貨幣基金
優(yōu)勢和劣勢近于銀行理財，除此之外理論上來說遇到極端情況如大規(guī)模贖回有可能發(fā)生虧損風(fēng)險。
·債券基金
債券基金的收益來自于資本利得和票息收益，也是會波動的所以嚴(yán)格來說不能算是固定收益產(chǎn)品。而債券的話，因為主要是場外銀行間市場交易，參與者以機構(gòu)投資者為主，個人投資者參與度較低。
·P2P網(wǎng)貸。優(yōu)勢是資金起點低收益高期限靈活。劣勢是網(wǎng)貸平臺實力和背景千差萬別，缺乏明確和有效的監(jiān)管，所以統(tǒng)計數(shù)據(jù)2013年以來出事的P2P網(wǎng)貸平臺逾百家，投資者套牢資金超過20多億，風(fēng)險程度在不斷抬升。
·有限合伙基金。
優(yōu)勢是發(fā)行方基金公司一般需要1000萬以上注冊資金，項目型產(chǎn)品收益比較高。劣勢是缺乏有效監(jiān)管，資料真實性和資金流向缺乏保障，所以項目造假和資金挪用時有發(fā)生。私募基金登記管理辦法實施后規(guī)定資產(chǎn)管理規(guī)模1億以上的私募基金都需要登記，這一缺乏監(jiān)管的情況有望改善。
·信托
優(yōu)勢是收益較高且有國家銀監(jiān)會監(jiān)管，信托公司牌照經(jīng)營專業(yè)實力較強。劣勢是流動性較低，存續(xù)期內(nèi)不能贖回只能轉(zhuǎn)讓，目前二手信托轉(zhuǎn)讓市場還不成熟，受讓方較少。
綜上所述，選擇投資什么類型的固定收益產(chǎn)品，主要是看客戶的個人及家庭資產(chǎn)狀況和資金使用周期情況。對于百萬以上的高端客戶而言，在保證日?，F(xiàn)金流的狀況下，如果追求較高的資金安全度和收益性價比，目前國內(nèi)的固定收益金融市場里，信托仍然是當(dāng)之無愧的首選。
固定收益類信托是否真的保本并保證收益?
任何投資都有風(fēng)險，固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險防范機制，通過資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個人連帶責(zé)任保證等，使投資風(fēng)險降為最低。
固定收益信托產(chǎn)品分成哪幾類?
一般來說，固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。
貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。
股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。
權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益(一般為股權(quán)或債權(quán))及相關(guān)從屬權(quán)力，受托人通過持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實現(xiàn)信托計劃財產(chǎn)的增值。
組合投資信托：投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等。
固定收益信托主要投資于哪些領(lǐng)域?
一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會投資于低風(fēng)險的債券市場、貨幣市場等。
固定收益信托產(chǎn)品的投資門檻如何?
固定收益信托購買門檻和陽光私募類似，僅對合格的機構(gòu)和個人投資者私募發(fā)行，不在公開場合發(fā)售，也沒有公開的推廣。同時，其起點金額較高，每份投資一般不少于100萬，且單個信托300萬以下的投資者受到50個名額的限制。
購買固定收益信托產(chǎn)品有哪些費用?
在投資者層面，固定收益信托產(chǎn)品一般沒有申購費、固定管理費。固定收益信托在運作中實際收益可能會超過預(yù)期收益，信托公司只以超過的部分為浮動管理費，浮動管理費不影響投資者收益。
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