今天推薦的書(shū)籍是《反溺愛(ài)》作者：【美】羅恩·利伯。這本書(shū)是講家庭財(cái)商的。
雖然因?yàn)閲?guó)情的關(guān)系，有些內(nèi)容不太適合國(guó)內(nèi)，但這本書(shū)很值得有孩子的父母閱讀，如何跟孩子談錢(qián)，并幫助孩子建立正確的金錢(qián)觀。
為什么要和孩子談錢(qián)
我們需要教給孩子關(guān)于金錢(qián)的所有智慧，讓他們懂得精打細(xì)算，準(zhǔn)備好迎接成年人的生活。如果家長(zhǎng)沒(méi)有教給孩子這些就讓他們自己去打理一切，想想還真是可怕。
很多的父母，除了基本生活所需，明明有能力負(fù)擔(dān)孩子想要的其他東西，卻選擇完全避談錢(qián)的話(huà)題。
如果你不跟孩子談錢(qián)，而媒體、網(wǎng)絡(luò)、社會(huì)都通過(guò)各種方法去引導(dǎo)孩子的金錢(qián)觀，而這些觀點(diǎn)常常為了廣告而服務(wù)，或者不太正確。
而且還有另一個(gè)原因：不想寵壞孩子，就要好好談錢(qián)
被寵壞的孩子有四個(gè)主要共通點(diǎn)，但不一定同時(shí)出現(xiàn)。它們分別為：
很少分擔(dān)家務(wù)或其他責(zé)任
沒(méi)有太多行為與作息規(guī)范
父母或其他人給予了他們很多關(guān)注與協(xié)助
擁有很多個(gè)人物品。
談錢(qián)就是談價(jià)值觀，期許他們比我們更會(huì)管理金錢(qián)，也會(huì)給他們必要的工具，讓他們避開(kāi)至今仍困擾著許多成年人的財(cái)務(wù)陷阱。
如何開(kāi)始和孩子談錢(qián)
孩子擁有強(qiáng)烈的好奇心。弄清世界如何運(yùn)轉(zhuǎn)就是他們的任務(wù)。金錢(qián)是日常生活的一部分，也是很多人重視的東西。因此，孩子當(dāng)然會(huì)用各種可能的方法找出相關(guān)的信息。
父母通常不知道如何跟孩子談錢(qián)，最常見(jiàn)的以合理的借口閃躲問(wèn)題。
談到錢(qián)就讓人精神緊張，特別是孩子一直追著討要不合理的東西或者某些情況，會(huì)跟孩子說(shuō)：我們買(mǎi)不起！、我們家沒(méi)錢(qián)、現(xiàn)在不行 等回答。
但千萬(wàn)要注意，不要對(duì)孩子說(shuō)謊。
對(duì)孩子說(shuō)實(shí)話(huà)，其實(shí)還有更深一層的含義——表示你和孩子可以一起面難題。孩子也會(huì)明白，只要他們想知道真相，就可以信任你。”
你應(yīng)該鼓勵(lì)孩子提出問(wèn)題，可以稱(chēng)贊他們、在日常生活中經(jīng)常問(wèn)他們問(wèn)題，最后把提出好問(wèn)題變成一種習(xí)慣。
把家里當(dāng)成激發(fā)好奇心的地方，每次都問(wèn)孩子：“你為什么會(huì)這么問(wèn)呢？”
比如孩子詢(xún)問(wèn)：我用自己的錢(qián)買(mǎi)東西，為什么不可以？
答：這里的“東西”可以是超出家長(zhǎng)設(shè)定界限的任何物品，比如皮褲，暴力電子游戲，文身，比玩具車(chē)本身還貴的閃亮配件，另一套樂(lè)高。
因?yàn)橛行┘议L(zhǎng)會(huì)命令孩子，卻不怎么回應(yīng)孩子，明明是家長(zhǎng)制定了各種規(guī)定，卻不愿意向孩子解釋為什么。
但權(quán)威型家長(zhǎng)不一樣，他們標(biāo)準(zhǔn)高、規(guī)定多，但非常樂(lè)于回應(yīng)孩子的問(wèn)題。孩子可以問(wèn)問(wèn)題，也可以參與討論。數(shù)十年來(lái)的研究顯示，在權(quán)威型家長(zhǎng)的教養(yǎng)下，孩子在各領(lǐng)域通常有更好的成就。
有時(shí)孩子的問(wèn)題有攻擊性，比如你不是銀行家、律師、企業(yè)家，為什么沒(méi)有別墅、為什么不能出國(guó)、像同學(xué)一樣做好車(chē)上下學(xué)等等。
即使是令人感到不快的問(wèn)題，家長(zhǎng)也應(yīng)該給予孩子答復(fù)。我們可以先整理思緒，等到更冷靜的時(shí)候再好好回答，這完全是允許的。
我們要告訴孩子，是價(jià)值觀幫助我們對(duì)人生的重大問(wèn)題做出抉擇。
要是孩子問(wèn)：你賺多少錢(qián)？
家長(zhǎng)處理這個(gè)問(wèn)題的最佳方法就是告訴孩子，我們想等到他們上高中后，再告訴他們家里的收入，但他們必須先了解，家里買(mǎi)的東西或從事的活動(dòng)到底要花多少錢(qián)。
家長(zhǎng)要鼓勵(lì)孩子思考或了解這些問(wèn)題：我們每個(gè)月必須花多少錢(qián)？我們?nèi)绾芜x擇要花哪些錢(qián)？如果還有富余，會(huì)有多少？我們存錢(qián)的目的是什么？
這些都不是太夸張的問(wèn)題。一開(kāi)始，我們可以從每個(gè)月金額較少的賬單做起，例如上網(wǎng)費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)等，并教孩子如何用簡(jiǎn)單的表格記錄這些開(kāi)銷(xiāo)。
如果孩子對(duì)這件事興致勃勃，就可以先從保險(xiǎn)開(kāi)始學(xué)習(xí)。還可以讓孩子知道家里每個(gè)月的租金、房貸或房屋抵押貸款是多少，以及需要幾年時(shí)間才能付清。
要想讓孩子更進(jìn)一步地了解，就先問(wèn)問(wèn)他們心里猜測(cè)的金額，或是讓他們上網(wǎng)研究，而不是直接給他們數(shù)字。
不需要把所有的家庭帳單拿出來(lái)，但要讓孩子知道買(mǎi)什么東西要花多少錢(qián)，以及家庭開(kāi)銷(xiāo)花在哪里。
告訴孩子家里的收入時(shí)，要提醒他們，在各種情形下，這個(gè)信息對(duì)交友都沒(méi)有太大的價(jià)值。讓孩子知道與別人分享家里的收入信息并不是一件太好的事。
如何給孩子零用錢(qián)
很多美國(guó)的父母，把做家務(wù)跟聯(lián)結(jié)在一起。他們看重的是工作，而不是金錢(qián)。
家長(zhǎng)在家里應(yīng)該讓孩子做各種家務(wù)。而且孩子承擔(dān)家務(wù)的理由應(yīng)該和我們一樣——因?yàn)檫@些事必須做，而不是為了得報(bào)酬。
如果孩子沒(méi)有做好家務(wù)，除了罰錢(qián)，還可以取消很多特權(quán)。零用錢(qián)應(yīng)該有自己的用途，不該是一種工資，而是一種教育工具。
想辦法學(xué)會(huì)延遲滿(mǎn)足，是妥善使用金錢(qián)的關(guān)鍵。
當(dāng)孩子還小、沒(méi)有信用卡時(shí)，存一筆錢(qián)去完成一件大事或購(gòu)買(mǎi)一個(gè)有趣的東西，仍然需要等待。耐心與孩子成年后的良好財(cái)務(wù)狀況有很大的關(guān)聯(lián)。
在2011年新西蘭發(fā)布的一個(gè)調(diào)查報(bào)告中，研究者就追蹤了1 000個(gè)人，從出生直到32歲。從這份調(diào)查報(bào)告中可以明顯看出，孩提時(shí)無(wú)法自我控制的人，比起其他自制的人，較難存錢(qián)、為退休賬戶(hù)做準(zhǔn)備或擁有房產(chǎn)與股票。
自我控制程度更能用來(lái)預(yù)測(cè)他們的財(cái)務(wù)狀況。
我們要讓孩子親眼看到錢(qián)在增加，并且必須為實(shí)現(xiàn)某個(gè)目標(biāo)而努力，所以金額必須剛好可以讓他們買(mǎi)到想要的東西，但不要多到讓他們不必為選擇而煩惱。起初給得少一點(diǎn)沒(méi)關(guān)系，如果家長(zhǎng)覺(jué)得太少，也可以多給點(diǎn)或多給幾次。應(yīng)盡量避免減少零用錢(qián)，以免讓孩子覺(jué)得像在受罰。
有了一筆錢(qián)，就需要一套系統(tǒng)來(lái)存錢(qián)。
作者會(huì)把零用錢(qián)分成三份，放在三個(gè)透明塑料罐子里，這三個(gè)罐子分別代表消費(fèi)、捐獻(xiàn)與儲(chǔ)蓄。
第一個(gè)是消費(fèi)的罐子，這個(gè)罐子里的錢(qián)主要用于偶爾的沖動(dòng)性購(gòu)物。例如外出時(shí)，孩子發(fā)現(xiàn)了喜歡的東西，會(huì)想到把罐子里的錢(qián)取出來(lái)花掉。我們對(duì)這筆錢(qián)沒(méi)有太多規(guī)定，只把它當(dāng)成某種瘋狂的科學(xué)實(shí)驗(yàn)。
第二個(gè)是捐款的罐子。要讓年齡小的孩子理解捐獻(xiàn)，就要談分享。
例如公園、動(dòng)物園或當(dāng)?shù)氐膬和┪镳^，他們將來(lái)都有可能會(huì)捐錢(qián)給這些機(jī)構(gòu)。
個(gè)人覺(jué)得這條建議在中國(guó)不太現(xiàn)實(shí)，家長(zhǎng)可以找機(jī)會(huì)帶著孩子一起做義工，買(mǎi)些物品捐出去。
最后一個(gè)是儲(chǔ)蓄的罐子。當(dāng)孩子看到尖叫著想買(mǎi)的各種東西，就會(huì)開(kāi)始存錢(qián)，踏上一段邁向目標(biāo)的旅程。
將孩子想要的東西拍成照片或畫(huà)成一張圖，剪成合適大小貼在罐子上讓孩子看見(jiàn)，這么做對(duì)孩子也很有用。
一開(kāi)始，在每個(gè)罐子中都固定放入等額的紙鈔，可以讓事情變得更簡(jiǎn)單。幾年后，就可以讓孩子自己決定如何分配。
不管家長(zhǎng)為消費(fèi)、捐獻(xiàn)、儲(chǔ)蓄設(shè)定了哪些規(guī)則，每周發(fā)零用錢(qián)都是一種承諾。
裝錢(qián)的罐子最好是透明的，能讓孩子看到里面的錢(qián)。
等到孩子十多歲之后，可以為孩子開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。
要注意不應(yīng)該讓孩子太早養(yǎng)成使用信用卡的習(xí)慣。
在剛開(kāi)始給孩子零用錢(qián)時(shí)，讓孩子自己寫(xiě)出“需要”與“想要”的清單，看看孩子會(huì)寫(xiě)出什么，對(duì)理解這兩個(gè)概念也很有幫助。
并讓孩子認(rèn)清“需要”與“想要”的界限。
做兩件事：第一件事，設(shè)計(jì)一條“需要”與“想要”的水平線。在紙上畫(huà)一條水平線給孩子看，水平線的一端是“需要”，另一端是“想要”。
比如孩子需要雨靴，有貴的有便宜的。便宜的是需要，貴是想要。
第二件事，我們必須再畫(huà)一條垂直線，與水平線兩端之間的某個(gè)地方相交。位于垂直線左側(cè)的是“需要”的東西，右側(cè)是“想要”的，這條線則是參考值，代表家長(zhǎng)愿意為孩子花多少錢(qián)。
當(dāng)孩子買(mǎi)孩子時(shí)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是這個(gè)東西的價(jià)格在這條線的哪邊。
很想要某個(gè)東西，那么她就要用她自己消費(fèi)罐或儲(chǔ)蓄罐里的錢(qián)來(lái)買(mǎi)。
等他們進(jìn)入中學(xué)，他們就能自己處理所有服飾的預(yù)算了。到時(shí)，設(shè)想一下未來(lái)幾年他們可能需要的東西，再結(jié)合你畫(huà)下的那條線，估算出總預(yù)算大概需要多少。然后，把這筆錢(qián)全部交給孩子，或是存到一張單獨(dú)的借記卡中，并規(guī)定這張卡只能拿來(lái)買(mǎi)服飾。
考慮到孩子很有可能做出許多不當(dāng)?shù)臎Q定，這么做的確有一定風(fēng)險(xiǎn)，但這會(huì)是一個(gè)意義深遠(yuǎn)的體驗(yàn)。
任何孩子想要的東西，而不是需要的東西，他們都必須用自己的零用錢(qián)來(lái)買(mǎi)。這么做的家長(zhǎng)只會(huì)把生日或節(jié)日禮物作為例外，或者還包括度假旅行時(shí)買(mǎi)的紀(jì)念品，但是對(duì)其他開(kāi)銷(xiāo)就限制得非常嚴(yán)格。舉例來(lái)說(shuō)，如果家長(zhǎng)決定帶全家外出用餐，孩子想喝飲料而不是水，就要自己付錢(qián)。
虛擬家庭銀行FamZoo的創(chuàng)辦人比爾·德懷特（Bill Dwight）有個(gè)經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)的做法，他和孩子已經(jīng)實(shí)行多年，可以用來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。
例如，孩子對(duì)某些新的電子游戲感興趣，就必須寫(xiě)出一篇短論文，解釋為什么要買(mǎi)。至于平板電腦，他也會(huì)和孩子坐下來(lái)，一起算出能滿(mǎn)足孩子需要的基本款要花多少錢(qián)。如果孩子要買(mǎi)某個(gè)更貴的東西，他會(huì)同意預(yù)付一筆錢(qián)，但接下來(lái)幾個(gè)月，孩子要用零用錢(qián)來(lái)償還直到還清。
家長(zhǎng)也必須列出禁止孩子購(gòu)買(mǎi)的物品清單，這份清單會(huì)隨著時(shí)間改變，因?yàn)楹⒆右苍S會(huì)有新的興趣，或商家又開(kāi)發(fā)出各種不恰當(dāng)?shù)南M(fèi)方式來(lái)滿(mǎn)足孩子。
如果家長(zhǎng)已經(jīng)為孩子購(gòu)買(mǎi)了需要的東西，但他們后來(lái)搞丟或弄壞了，為了讓孩子負(fù)起責(zé)任，家長(zhǎng)也必須設(shè)下基本規(guī)則。有個(gè)做法是，要求孩子分?jǐn)偩S修或買(mǎi)新品的費(fèi)用。
如何讓孩子聰明消費(fèi)
我們應(yīng)該做到三件事：
設(shè)定某些消費(fèi)的指導(dǎo)原則，讓孩子參考；
示范幾個(gè)聰明的消費(fèi)技巧；
通過(guò)某些家庭儀式，讓消費(fèi)變得有趣，但買(mǎi)的必須是真正有價(jià)值與意義的物品。
有這些作為基礎(chǔ)，無(wú)論孩子最后有多少錢(qián)，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生什么變化，他們都能過(guò)上精彩的生活。
設(shè)定消費(fèi)的指導(dǎo)原則：“我們必須在節(jié)制與物質(zhì)主義中找到適合的平衡點(diǎn)。”
100天行動(dòng)讀者反饋
聯(lián)系客服
