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在信息爆炸時代，“信用”已成為越來越重要的無形財產(chǎn)。 ”數(shù)據(jù)風(fēng)控“的實際意義是用DT（Data Technology）識別欺詐，將欺詐防患于未然，然后凈化信用體系。

信貸風(fēng)險和欺詐風(fēng)險是消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展中最重要的兩種風(fēng)險，信息不對稱是導(dǎo)致這些風(fēng)險的主要原因。
“數(shù)據(jù)防欺詐”是數(shù)據(jù)風(fēng)控武器之一。這種武器的力量的重要保證是數(shù)據(jù)和信息收集的完整性和準(zhǔn)確性。通過這些有價值的數(shù)據(jù)，找到欺詐者留下的線索，以防止發(fā)生欺詐。

▍用戶立體化呈現(xiàn)——多維數(shù)據(jù)采集

tecdat深入分析用戶的基本屬性、社會屬性、消費者行為、興趣偏好、社會偏好、資產(chǎn)特征、信用特征等數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)挖掘，使用戶更加立體化地實時呈現(xiàn)。

▍挖掘潛在的團(tuán)伙欺詐——社區(qū)發(fā)現(xiàn)算法    

一方面，基于機構(gòu)的存量數(shù)據(jù)，運營商等數(shù)據(jù)構(gòu)建復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)。 同時，采用社區(qū)挖掘算法實現(xiàn)風(fēng)險分組。 在此基礎(chǔ)上，我們訓(xùn)練機器學(xué)習(xí)模型。

▍建模的原材料——特征工程

建模的第一步是特征工程，眾所周知，特征是機器學(xué)習(xí)建模的原材料，對最終模型的影響至關(guān)重要。數(shù)據(jù)和特征比模型更重要，數(shù)據(jù)和特征決定了機器學(xué)習(xí)的上限，而模型和算法逼近這個上限。特征加工和衍生工作越完備，那么構(gòu)建的機器學(xué)習(xí)模型效果越好。但是，面對不同數(shù)據(jù)，不同業(yè)務(wù)場景，特征加工衍生往往是最耗時間與資源的工作。

尤其在弱數(shù)據(jù)方面，充斥著大量文本、時序類數(shù)據(jù)，人工特征定義的方法天然存在較大局限性。

tecdat引入基于機器學(xué)習(xí)的特征提取框架（如 random forest，SVM，CNN）來適應(yīng)不同的數(shù)據(jù)類型，自動從大量復(fù)雜的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中產(chǎn)生高質(zhì)量的特征，完成模型訓(xùn)練后可以輸出特征的重要性，結(jié)合多種方法進(jìn)行特征選擇和解釋。

▍和而不同——集成模型

具體的模型，我們知道在弱勢數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上加工和衍生的特點，機構(gòu)往往面臨很多特征維度，從數(shù)千到數(shù)萬以上，非常稀疏。 超出了傳統(tǒng)風(fēng)控的基于評分卡系統(tǒng)的建模能力。

tecdat引入集成模型(ensemble models)來解決這個問題。 集成模型從“投票”的思想簡單的理解，也就是我們對不同類型的數(shù)據(jù)使用最合適的子模型（Logistic回歸，GBDT，CNN，xgboost）, 然后每個子模式投票作出決策。

能夠使整體模型的準(zhǔn)確度和防止過擬合的能力達(dá)到協(xié)調(diào)，從而達(dá)到在總體上的最佳準(zhǔn)確度。

復(fù)雜的集成模式框架除了當(dāng)前場景和業(yè)務(wù)建模具有很好的表現(xiàn)，其另一個重要價值在于可以快速應(yīng)用于新業(yè)務(wù)應(yīng)用，對“冷啟動“階段有非常重要的作用。

最后，在線上信用貸場景實踐下來，經(jīng)過多批次多個跨時間段的驗證，可以看到，效果上還是有非常直接的提升，模型性能相比傳統(tǒng)模型提升了大約30%。