編者按
最近有朋友向保險君倒了一攤苦水：2014年，一個朋友轉(zhuǎn)行去平安賣保險，為了幫助她的業(yè)績，抹不開面兒，買了一個分紅險，但是根本就沒多少分紅，保費卻每年1萬5，今年不想繳費了，怎么辦？
哎呀呀，活捉一只大傻妞，保險君代替大家教育了她一頓，也給她想了想法子。
不好的保險產(chǎn)品，把錢扔進去打水漂就相當于沉沒成本，可人又是社交動物。怎么不傷面子的保證自身利益？今天保險君就教你“三招”，如何在退保時最大限度減少損失，拿走不謝~
1
減少保額，交清保費（保險術語：減額繳清）
減少保額，繳清保費如何理解呢？就是根據(jù)保單現(xiàn)在的現(xiàn)金價值，作為一次性繳納的保費購買同類保險，保額降低。
聽著很抽象，還是舉個栗子比較好。
比如說這位盆友購買的這份保險，終身保險，保額為10萬元保費每年1萬5，交了3年了現(xiàn)在保險合同的現(xiàn)金價值是21300元（你看看本還沒回來呢），那么就用這21300元當做一次性繳清的保費， 但是保額從原先的10萬元縮減到X萬元，以后每年也不用交保費了。但同時，萬一發(fā)生保險事故，最多賠償X萬元。
關于保單現(xiàn)金價值，不用去糾結(jié)是如何計算出來的，因為這涉及到精算假設，一般人是看不懂噠，只需要知道這是一個專業(yè)詞匯而已。
通俗易懂的解釋是指：你的保單除了保障（功能）外，現(xiàn)在值多少錢（保單本身價值）。
經(jīng)常用到保單現(xiàn)金價值的場合是：意圖退保。
點評：減額繳清說到底還是一個及時止損的方法。起碼你以后的保險年度不用再為1.5萬/年的保費發(fā)愁了。
辦理這個業(yè)務，需注意的是：不是所有產(chǎn)品都支持這個方法，具體需要咨詢保險公司的規(guī)定。
2
縮短保障時間（保險術語：展期定期）
縮短保障時間與減額繳清這個方法原理相似，都是用保單的現(xiàn)金價值來交滿保費。
如果這位盆友選擇這種方式，同樣是用現(xiàn)在的保單現(xiàn)金價值21300元一次性繳滿保費，那么保障時間就會從終身縮短為保障x年。
辦理這個業(yè)務，需注意的是：不是所有產(chǎn)品都支持這個方法，具體需要咨詢保險公司的規(guī)定。
3
在保單現(xiàn)金價值最大時退保
壽險、重疾險、分紅險、萬能險保單都有現(xiàn)金價值，只是單純的壽險、重疾險產(chǎn)品，保單現(xiàn)金價值比較低，而分紅險、萬能險產(chǎn)品，保單現(xiàn)金價值高一些。
什么時候保單現(xiàn)金價值最大呢？
在保險合同（又稱為保單）中，有一部分是保單利益演示表，表中列的數(shù)據(jù)一定要仔細看，特別是這欄：現(xiàn)金價值（退保金），如圖：紅色框線那部分。
找到現(xiàn)金價值（退保金）這一欄的最大值，再與第一列的保單年度對應，再綜合對比一下“累計保險費”，就明白你該在什么時間退保啦。
4
三種方法建議哪一種？
保險君的意見是，哪一種都不喜歡。哈，坑你一臉血。
退保減損，是減少損失。說的再好聽也必然是虧錢的，保險君這種慳吝的葛朗臺怎么會樂意？
所以咯，還是要睜大眼睛，沒弄懂一款保險產(chǎn)品之前不要意氣用事。就算礙于一時的面子幫朋友買了。也要趕快在猶豫期內(nèi)（一般10天、15天）詢問靠譜（咳咳，你懂的~）的人到底好不好，猶豫期退保也就損失個工本費，一杯奶茶錢。真鬧到要退不退、進退維谷就不好玩了！
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