信用卡能給人帶來的好處是顯而易見的，比如可以在免息期內(nèi)無息無手續(xù)費(fèi)使用銀行的一筆授信額度，可以享受消費(fèi)優(yōu)惠，可以累積個人信用，可以獲得積分獎勵等等。但是，信用卡附加的各項費(fèi)用也是不少的，如果在使用信用卡的過程中不小心踩到“雷點(diǎn)”，恐怕就要承擔(dān)高昂的費(fèi)用了。
信用卡到底有哪些費(fèi)用呢？如果你只知道信用卡有年費(fèi)，而對其它的各項費(fèi)用知之甚少，那么你就要警惕了，可能你一個不經(jīng)意的行為，會讓你步入費(fèi)用之“坑”，到時候損失的可就是真金白銀了。
本篇中，融360信用卡分析師為大家盤點(diǎn)了信用卡的各項收費(fèi)項目，以下收費(fèi)項目都不是剛性收費(fèi)項目，只要學(xué)會規(guī)避，就可以免于承擔(dān)了。
1、信用卡年費(fèi)
信用卡年費(fèi)是大家最為熟知的一項收費(fèi)項目，通常來講，金普卡的年費(fèi)相對低一些，一般為幾十元至幾百元不等，但只要持卡人刷卡滿足一定次數(shù)或者金額就可以免年費(fèi)。
比如，招行金普卡為“免首年年費(fèi)，刷卡6次免次年年費(fèi)”；中信金普卡為“開卡當(dāng)月刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)一次（不限金額）免首年免費(fèi)，首年再刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)五次（不限金額）免次年年費(fèi)，以此類推”；廣發(fā)金普卡為“首年免收，刷卡消費(fèi)滿6次或以上滾動免次年年費(fèi)”等等。
銀行之間也存在競爭，為了吸引更多客戶辦卡，有些銀行推出年費(fèi)“直免”的政策，金普卡無條件直接免年費(fèi)，比如浦發(fā)銀行。
白金卡等高級別的信用卡年費(fèi)較高，一般為幾百元到幾千元不等，且通常是不能夠免年費(fèi)的。當(dāng)然，也會有少數(shù)可以刷卡免年費(fèi)的白金卡，因?yàn)槟曩M(fèi)可免，相應(yīng)的權(quán)益也會有所閹割，被稱為“小白金卡”，比如中信銀行i白金信用卡、廣發(fā)臻尚白信用卡等等。執(zhí)意想要白金卡又不想承擔(dān)年費(fèi)，不妨辦理“小白金卡”。
中信i白金信用卡
廣發(fā)臻尚白金卡
信用卡的年費(fèi)一般在正式開卡之后計收，在這里，融360分析師建議大家，在申請信用卡的時候，主動向銀行工作人員咨詢所辦信用卡的年費(fèi)收取政策以及免年費(fèi)的規(guī)則，不要在“不明真相”的情況下申卡。有些特別材質(zhì)或高級別的信用卡比較特殊，只要下卡，即使不開卡也會收年費(fèi)。
2、信用卡利息
如果你每月都是按時全額還款的話，那沒有問題，這筆費(fèi)用就可以免了。但是，一旦你忘記還款或者按照最低還款額還款，那么，你就要承擔(dān)高昂利息了?？赡苣阒佬庞每ㄈ障⑹侨f分之五，但你未必知道除工行之外的其他銀行都是按照“全額罰息”的方式來計收利息的。什么意思呢？分析師給大家舉個例子說明：
假設(shè)持卡人每月賬單日為20號，到期還款日為每月8號。11月整體賬單為10000元，其中11月1日消費(fèi)一筆2000元，11月10日消費(fèi)一筆2000元，11月20日消費(fèi)一筆6000元。12月8號，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。
利息計算是這樣的：1000*0.05%*37天（11月1日-12月8日）+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天（11月10日-12月18日）+6000*0.05%*28天（11月20日-12月18日）=164元
也就是說，不但你未還的部分要交利息，已經(jīng)還的部分也不再享受免息期了，也要收利息。
工行比較特殊，只對未還款金額計息，按照工行的計息方式，上述案例的利息變成了9000*0.05%*10天=45元。
怎么樣，信用卡利息是很坑吧？因此，分析師建議持卡人一定要按時全額還款。
3、信用卡違約金
如果你連每月最低還款額都沒有還上的話，不但要承擔(dān)利息，還要被收取一道“違約金”（之前叫做“滯納金”）。違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)是最低還款額未還部分的5%，每家銀行設(shè)置了最低金額及最高金額，例如交行、招行等銀行最低收取10元或1美元。
如果你連最低還款額都沒有還上，一方面將被收取利息和違約金；另一方面，還會影響征信，產(chǎn)生不良信用記錄，對以后申請房貸、車貸非常不利。
4、分期手續(xù)費(fèi)
有人說，我一時無法全額還款，只還最低還款額要被銀行收利息，那么，我辦理分期還款總可以吧？
信用卡分期還款也好，分期購物也好，雖然沒有所謂的利息，但是卻有手續(xù)費(fèi)。下面是分析師為大家統(tǒng)計的各大銀行分期的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：
不要看每月的分期手續(xù)費(fèi)不多，但是這個手續(xù)費(fèi)如果折算成實(shí)際年利率，可比一般的消費(fèi)貸款利息不低啊。實(shí)際上，各行分期12期手續(xù)費(fèi)折算出來的實(shí)際年利率，均在13%以上，有的甚至高達(dá)16%。
信用卡分期交易還有一個“坑”，就是提前還款的話，分期手續(xù)費(fèi)一般不予退還。目前只有工行和中信兩家銀行對“尚未產(chǎn)生的分期手續(xù)費(fèi)不再收取”。
5、信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)
銀行只鼓勵大家使用信用卡透支消費(fèi)，因?yàn)槟闼⒖ㄏM(fèi)，銀行可以從商戶那里收取一道手續(xù)費(fèi)。實(shí)際上，銀行并不鼓勵持卡人透支取現(xiàn)，因此設(shè)置了取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。各行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不等，一般在1%-3%，且設(shè)置了最低金額及最高金額。如招行就規(guī)定“境內(nèi)取現(xiàn)按每筆1%計算，最低收取10元/筆”。
除了取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)之外，取現(xiàn)交易不享有免息期，自取現(xiàn)當(dāng)日起開始征收利息，利息收取標(biāo)準(zhǔn)同樣為日息萬分之五?？梢姡眯庞每ㄈ‖F(xiàn)的成本是非常高的，分析師不建議大家做取現(xiàn)交易。
當(dāng)然，有一些特殊的卡種，附帶取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，比如招行Young卡、城市卡等“腿毛卡”每月首筆取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)。如果常有取現(xiàn)需求，不妨辦理這些有手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的卡種。
招商YOUNG卡(黑)
6、溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)
溢繳款就是持卡人在多存在信用卡里的錢，除了特殊的卡種之外，信用卡溢繳款沒有利息，也就是所謂的“存款無息”。但是，取出溢繳款卻可能要支付一定的手續(xù)費(fèi)，一般為領(lǐng)回金額0.5%-3%不等，被稱作溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)。顯然，這個收費(fèi)項目非常的不人性化。所以截止目前，已經(jīng)有一些銀行對溢繳款取回交易免收手續(xù)費(fèi)了。
但是在很多情況下，溢繳款領(lǐng)回仍然會被收取手續(xù)費(fèi)。比如招行信用卡通過“掌上生活”以外的方式取回溢繳款，將被收取0.5%的手續(xù)費(fèi)；光大除了本行渠道之外，溢繳款取回會被收取2.5%的手續(xù)費(fèi)；興業(yè)信用卡溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)為0.5%，等等。
7、掛失手續(xù)費(fèi)
信用卡弄丟了，跟銀行掛失，不好意思，銀行會跟你收取掛失手續(xù)費(fèi)的。各家銀行信用卡掛失手續(xù)費(fèi)如下：
工商銀行 20元
廣發(fā)銀行 35元
中國銀行 40元
興業(yè)銀行 50元
華夏銀行 50元
光大銀行 50元
交通銀行 50元
建設(shè)銀行 50元
招商銀行 60元
中信銀行 60元
民生銀行 60元
8、其他費(fèi)用
辦理DIY等定制卡片，如果要自己定制卡面等，一般會被收取定制費(fèi)；想要享有特別的卡權(quán)益，一般需要花錢購買，比如浦發(fā)AE白金卡“自選商戶多倍積分”權(quán)益就需要持卡人承擔(dān)3元/月的費(fèi)用；購買一些卡服務(wù)，也是需要承擔(dān)費(fèi)用的，比如每筆交易短信提醒費(fèi)用等等。類似這樣的收費(fèi)項目不少，持卡人在信用卡使用過程中，如果遇到如上的收費(fèi)項目，可以跟銀行進(jìn)行交涉，如果不需要的話，可以試試退訂服務(wù)或者申請費(fèi)用豁免。
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