好買哥曾給大家科普過“五險一金”，其中詳細介紹了五險一金是什么、怎么用等問題。
“五險一金”是指養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險、工傷保險這五個險種，外加住房公積金。
但是“五險一金”給大家?guī)韺嵒莺捅Ｕ系耐瑫r，其中也不乏一些不廣為人知的“小秘密”，下面就跟隨好買哥來看一看。
養(yǎng)老保險交的多 ≠ 得的多
我們退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶資金。
1.基礎(chǔ)養(yǎng)老金：由社會統(tǒng)籌基金支付。按當(dāng)時社會平均工資的一定比例(20%左右)做標(biāo)準(zhǔn)，由單位繳納的部分直接劃入統(tǒng)籌基金。
2.個人賬戶資金：個人之前繳納的養(yǎng)老保險形成的帳戶資金。利率約等于銀行一年期存款利率。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣，可個人帳戶資金卻不同。這種模式下的養(yǎng)老保險可以起到減少貧富差距的作用，但對于個人來說，沒有必要交太多的養(yǎng)老保險，因為從根本上說，養(yǎng)老保險不是理財工具，而是一種基本保障。
醫(yī)療保險：不是所有的病都能獲得保險
醫(yī)療保險在一定程度上緩解了我們看病吃藥的很大壓力，但并不是有了醫(yī)保就萬事大吉、想怎么用都行。大家可要看清了，以下這些情況醫(yī)保不能使用：
交通事故，或被歹徒傷害等由其他責(zé)任人承擔(dān)的行為，不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有公安機關(guān)證明找不到加害人，才能暫時由醫(yī)保承擔(dān)。
醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。
非定點醫(yī)療機構(gòu)和非指定藥物不能報銷。
失業(yè)保險：主動辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金
大多數(shù)人對于失業(yè)保險的印象都還處在聽說過沒見過的狀態(tài)，因為失業(yè)保險并不是像它名字說的那樣失業(yè)就能領(lǐng)，而是需要失業(yè)人員符合一定的條件。
領(lǐng)取失業(yè)金需要什么手續(xù)：
應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。
劃重點：注意必須在戶口所在地辦理，也就是說，如果你戶口在河北，而人在北京上班，就要回老家辦理。
而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個月的失業(yè)保險金多在幾百元不等，經(jīng)濟越落后的地區(qū)，領(lǐng)的越少。以北京為例，參保人累計繳費滿1年不滿5年的，失業(yè)保險金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1122元;累計繳費滿20年以上的，失業(yè)保險金月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為1231元。
北京市失業(yè)人員失業(yè)前累計繳費1年以上不滿2年的，可以領(lǐng)3個月失業(yè)保險金;2年以上不滿3年的，領(lǐng)取6個月;3年以上不滿4年的，領(lǐng)取9個月;4年以上不滿5年的，領(lǐng)取12個月;5年以上的，按每滿一年增發(fā)一個月失業(yè)保險金的辦法計算，確定增發(fā)的月數(shù)。領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長不超24個月。
工傷保險48小時生死線
我們知道工傷保險是維護勞動者利益的社會保障制度，即便如此，以下這種情況也是無法享受的：那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時內(nèi)死亡的，會被認(rèn)定為工傷；如果是發(fā)病后超過48小時死亡的，就不會被認(rèn)定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規(guī)定是否合理，但至今仍是一個死規(guī)定。
生育保險：必須有單位
生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統(tǒng)一繳費。至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。
住房公積金：長期不用不劃算
很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。
因為公積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資來的劃算。當(dāng)前很多地區(qū)都出臺了住房公積金相應(yīng)的提取政策，也不像從前用途單一了，所以如果長期不用那真的倒不如拿出來放在好買儲蓄罐。
可能一些朋友在很長的工作生涯當(dāng)中都對自己每月繳納的五險一金一知半解，等到真正需要保障的時候才發(fā)現(xiàn)自己并不能享受。所以大家還是需要正確了解國家的政策福利，緊跟組織步伐。
趕緊收藏分享，讓更多朋友看到吧！
近期關(guān)于“五險一金”又出了一些新規(guī)定，包括跨省就醫(yī)結(jié)算、養(yǎng)老金領(lǐng)取地、住房公積金繳存比例等，同樣少不了與大家切身利益息息相關(guān)的部分，小豬妹也幫大家密切關(guān)注了。
一、醫(yī)療保險新規(guī)
跨省就醫(yī)結(jié)算啟動：在哪兒住院，在哪兒報銷！
逐步解決跨省異地安置退休人員住院醫(yī)療費用直接結(jié)算，到2017年年底擴大到符合轉(zhuǎn)診規(guī)定人員的異地就醫(yī)住院醫(yī)療費用直接結(jié)算。
逐步將異地長期居住人員和常駐異地工作人員納入異地就醫(yī)住院醫(yī)療費用直接結(jié)算覆蓋范圍。
二、養(yǎng)老保險新規(guī)
養(yǎng)老保險領(lǐng)取地如何確定？
1.養(yǎng)老保險關(guān)系在戶籍地的，當(dāng)?shù)仡I(lǐng)??；
2.不在戶籍地的，在累計繳費滿10年的地區(qū)領(lǐng)??；
3.不在戶籍地，且繳費不滿10年的，轉(zhuǎn)回上一繳滿年限地領(lǐng)??；
4.不在戶籍地，且在多地累計繳費年限不滿10年的，歸集戶籍地按規(guī)定領(lǐng)取。
三、生育保險新規(guī)：將與醫(yī)療保險合并
“五險一金”或變?yōu)椤八碾U一金”
2016年7月，人社部公布《人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，提出將生育保險和基本醫(yī)療保險合并實施，要求“完善生育保險政策，實行生育保險與基本醫(yī)療保險參保人員登記、繳費、管理、經(jīng)辦、信息系統(tǒng)統(tǒng)一”，“五險一金”或?qū)⒆優(yōu)椤八碾U一金”。
自2017年1月1日，河北邯鄲、山西晉中、遼寧沈陽、江蘇泰州、安徽合肥、山東威海、河南鄭州、湖南岳陽、廣東珠海、重慶、四川內(nèi)江、云南昆明等12個試點城市，將生育保險基金并入職工基本醫(yī)療保險基金征繳和管理。
四、工傷保險：新規(guī)到2020年勞動者參加工傷保險覆蓋率超80%
到2020年，建立健全用人單位負(fù)責(zé)、行政機關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的職業(yè)病防治工作格局。
勞動者依法應(yīng)參加工傷保險覆蓋率達到80%以上，逐步實現(xiàn)工傷保險與基本醫(yī)療保險、大病保險、醫(yī)療救助、社會慈善、商業(yè)保險等有效銜接，切實減輕職業(yè)病病人負(fù)擔(dān)。
五、失業(yè)保險也有新規(guī)
目前，已有北京、上海、天津、河北、山東、山西、青海等7個省份宣布上調(diào)失業(yè)保險金標(biāo)準(zhǔn)。其中，北京每月每檔上調(diào)90元。
六、住房公積金
無論多高薪，公積金繳存比例也不能超過12%！
怎么交才不白交：“五險”什么時候才能用上？
1、交不夠年限，退休能不能把把錢取出來？
到了退休年齡不符合按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的，參保人可以申請一次性領(lǐng)回養(yǎng)老保險個人賬戶儲存額（包括本金和利息），社保部門終止其養(yǎng)老保險關(guān)系。
2、累計10年領(lǐng)取地的決定條件是什么？
必須先滿足養(yǎng)老金領(lǐng)取條件（達到退休年齡，且累計繳納養(yǎng)老保險滿15年），累計10年領(lǐng)取地區(qū)的決定條件。舉個例子，假如你在北京工作了3年，然后又去上海了，之后又回來了，只要累計在北京繳納滿10年，就可以在北京辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取。
3、繳的一樣為什么到手的卻不一樣？
因為退休金的計算不僅和你個人的養(yǎng)老金賬戶余額有關(guān)，還和領(lǐng)取所在地的社保平均工資有關(guān)。比如，2015年北京的社會平均工資是7086元，天津是4944元，在同等條件下，你在北京領(lǐng)取養(yǎng)老金比在天津多啊！
4、沒繳夠15年就辭職了怎么辦？
累計繳費年限，并不一定強調(diào)連續(xù)繳納，只要累計繳費滿15年，到達退休年齡你就有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金。
如果離職或辭職開始自己創(chuàng)業(yè)，想要在退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金就要記得以個人形式繼續(xù)繳納養(yǎng)老金。
了解完這么多，相信大家對于五險一金的“修煉”已經(jīng)升級，在以后的工作生活中能夠合理的享受國家提供的各項社會保障制度及惠民政策。
好買商學(xué)院是好買財富旗下投資者教育平臺，專業(yè)、好玩的理財學(xué)習(xí)和交流社區(qū)。我們?yōu)橥顿Y者提供生活理財、公募基金、陽光私募對沖基金、PE基金、海外基金以及新方程FOF母基金等各類投資工具的知識科普、實戰(zhàn)策略，提供新鮮有趣實用的熱點解析、商業(yè)評論、特色雜談等，教你聰明的投資。好買財富是由騰訊、聯(lián)想注資，是中國領(lǐng)先的獨立第三方財富管理公司。
聯(lián)系客服
