中國孩子從小缺乏兩種教育，一是愛的教育，一是財(cái)商教育。
一個(gè)關(guān)乎活著，一個(gè)關(guān)乎如何更好的活著。
教孩子認(rèn)錢這事兒，永遠(yuǎn)不會(huì)太早。
——鹿角姐姐說
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作者：小豆嬸兒
央視少兒頻道有檔家庭教育節(jié)目，叫《小鬼當(dāng)家》。
節(jié)目編導(dǎo)找了10名12歲到17歲的孩子，給他們一個(gè)月的時(shí)間，接管家里的財(cái)政大權(quán)。
印象最深的一期，是關(guān)于北京男孩吳佳睦。
佳睦的奶奶找他拿當(dāng)月的買菜錢，他給了160塊，在他心里，160塊錢就足夠讓全家吃上一個(gè)月，然而，當(dāng)他請(qǐng)同學(xué)吃飯時(shí)，一餐就花了560塊。
而河南的男孩張澄，剛拿到一個(gè)月的開銷，轉(zhuǎn)眼就瞞著爸媽給自己買了一輛摩托車。
超級(jí)動(dòng)漫迷女孩甜甜，第一時(shí)間將數(shù)張毛爺爺擺拍發(fā)了朋友圈，坦言要把之前舍不得買的化妝品、衣服通通買回來。
無獨(dú)有偶，隨手翻翻今年的新聞：
許昌一個(gè)10歲的男孩，花了5萬打賞主播，而這筆錢，是他去世爸爸的喪葬費(fèi)。
青島一熊孩子，拿著父母的手機(jī)給自己的游戲充值，刷新了整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)新數(shù)據(jù)：5秒鐘6萬塊。
記得在《中國孩子的金錢教育》一書里，經(jīng)濟(jì)學(xué)家和孩子們的對(duì)話：
“你們知道錢是什么嗎？”
“知道啊，就是一張張紙。”
中青報(bào)評(píng)論說，中國孩子從小缺乏兩種教育，一是愛的教育，一是財(cái)商教育。
財(cái)商，通俗點(diǎn)說，就是一個(gè)人認(rèn)識(shí)、駕馭和應(yīng)用金錢的能力。
錢，恰恰是咱中國家長和孩子之間談得最少的話題。
這些孩子，不知道錢從哪兒來，有什么意義，他們心安理得地?fù)]霍著父母賺來的辛苦錢還不自知，本質(zhì)上就是缺乏財(cái)商的體現(xiàn)。
哈佛財(cái)商課里有句話，智商令你聰明，但不能使你成為富有的人；情商可以幫你尋找財(cái)富，賺取人生的第一桶金，但不能維持；只有財(cái)商可以為你保存這第一桶金，并使它不斷增值。
培養(yǎng)孩子的財(cái)商，一定要趁早。
記得有記者采訪股神巴菲特：“您認(rèn)為孩子幾歲時(shí)，父母可以跟他們講金錢和投資？”
他回答：“越早越好。比如讓他們知道玩具的價(jià)格，理解存錢的意義，既然孩子的生活離不開金錢，為什么不盡早培養(yǎng)他們良好的理財(cái)習(xí)慣呢？”
美國教育基金會(huì)會(huì)長夏保羅先生，曾是花旗銀行亞太區(qū)資產(chǎn)融合部總裁，現(xiàn)任清華大學(xué)EMBA班的主講教授，同時(shí)，他也是5個(gè)孩子的父親。
他說，在孩子智商(IQ)、情商(EQ)、財(cái)商(FQ)的教育培養(yǎng)中，F(xiàn)Q(財(cái)商)的教育培養(yǎng)最重要，要想子女成材，必須從小教孩子理財(cái)，培養(yǎng)他們的財(cái)商。
在孩子們稍有數(shù)字概念的時(shí)候，夏保羅就買來賬本，教他們記手賬。
他要求孩子們每天都要把拿到的零花錢記錄清楚，拿到多少，買了什么，支出多少，并且每周檢查一次，看看哪些錢是該花的，哪些錢被浪費(fèi)了，然后再對(duì)每一個(gè)孩子的賬本進(jìn)行評(píng)價(jià)和指正。
等到孩子5歲，夏保羅就開始教他們認(rèn)識(shí)股票。
從利率、公司、供給、行業(yè)等這些基本常識(shí)，到分析股市行情，夏保羅說：“學(xué)習(xí)理財(cái)，不僅能加深孩子對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)，還能讓他們學(xué)會(huì)把錢花在刀刃上?！?/p>
從小就開始的財(cái)商教育，讓夏保羅的5個(gè)子女表現(xiàn)非凡。
他們?nèi)磕玫搅嗣绹５腗BA學(xué)位，大兒子畢業(yè)于哈佛，其他子女分別是耶魯、麻省理工、斯坦福和普林斯頓的尖子生。
畢業(yè)后進(jìn)入社會(huì)，財(cái)商的優(yōu)勢(shì)在5個(gè)孩子身上表現(xiàn)得更加明顯。
他們?cè)诟髯缘念I(lǐng)域里拔得頭籌，有了豐富的物質(zhì)回報(bào)，年收入高的達(dá)到400萬美元，最少的也超過200萬美元。
記得中青報(bào)的周云龍說過，中國有三億多未成年人，未來的幾年內(nèi)，00后就會(huì)成為新的財(cái)富創(chuàng)造和消費(fèi)群體。
《小鬼當(dāng)家》這檔節(jié)目也好，小孩偷偷花錢打賞主播的新聞也罷，都是對(duì)所有家庭的提醒。
錢不是萬能的，但我們的孩子不知道如何和錢打交道，沒有掌控金錢的能力，是萬萬不能的。
在大連的理財(cái)高峰論壇上，夏保羅先生多次提到財(cái)商教育的重要性，他強(qiáng)調(diào)：“在一個(gè)家庭里，小孩不會(huì)理財(cái)，富不過三代?！?/p>
可周圍大多數(shù)父母對(duì)于“財(cái)商”的概念，都處于“知道很重要，但不知道怎么做”的狀態(tài)。
國外有位媽媽的做法值得借鑒。
她給孩子準(zhǔn)備了三個(gè)存錢罐，分別貼上save（儲(chǔ)蓄）、spend（零花）和share（捐獻(xiàn)）的標(biāo)簽。
放進(jìn)“save”罐子里的錢，等同于銀行里的固定資產(chǎn)，不能輕易取出來；
放進(jìn)“spend”罐子里的錢，可以由孩子自由支配，買自己喜歡的零食和玩具；
放進(jìn)“share”罐子里的錢，用來捐款，可以培養(yǎng)孩子的愛心。
她每天都會(huì)給孩子固定的零花錢，至于放在哪個(gè)罐子里，由孩子自己決定，然后每隔一段時(shí)間，對(duì)孩子的選擇做出總結(jié)和建議。
理財(cái)專家Erica Sandberg說，每個(gè)孩子成長成熟的節(jié)奏都不一樣，但只要把握好基本的時(shí)間線，就不會(huì)錯(cuò)過每一個(gè)培養(yǎng)孩子財(cái)商的最佳時(shí)機(jī)。
美國有名的育兒雜志《家長》收錄過一篇文章：《財(cái)商教育里程碑：根據(jù)年齡學(xué)理財(cái)》，可以作為我們的財(cái)商教育指南。
3歲時(shí)：練習(xí)等待。
培養(yǎng)他的耐心，讓他明白，有些東西，并不是即時(shí)獲取的。
方法：告訴你的孩子，你會(huì)給他一塊餅干，如果他愿意多等10分鐘，就可以獲得兩塊。
收獲：讓孩子明白，等待也許能獲得更好的結(jié)果。
4歲時(shí)：學(xué)習(xí)數(shù)數(shù)。
把數(shù)學(xué)和財(cái)商聯(lián)系起來，讓孩子明白數(shù)學(xué)是有用的。
方法：給孩子不同數(shù)值的硬幣，告訴他一角錢和一塊錢之間的區(qū)別，并鍛煉他把特定數(shù)值的硬幣進(jìn)行歸類。
收獲：能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣。
5歲：拒絕不合理要求。
這個(gè)年紀(jì)的孩子開始產(chǎn)生攀比心，父母要在孩子有攀比動(dòng)機(jī)的時(shí)候及時(shí)制止。
方法：當(dāng)孩子表現(xiàn)出要買兩樣?xùn)|西的時(shí)候，讓他只選一個(gè)，告訴他“我不可能給你買所有你想要的東西，所以你只能選擇最想要的?！?/p>
收獲：認(rèn)識(shí)到我們無法把商品買光，必須在購買時(shí)作出選擇
6歲：發(fā)放零花錢。
讓孩子自己決定如何存錢來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
方法：每個(gè)星期給孩子一定數(shù)量的零用錢，具體數(shù)量根據(jù)家庭和個(gè)人情況調(diào)節(jié)。
收獲：如果你需要什么東西，你必須弄清這樣?xùn)|西值多少錢，要想得到它，你必須學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。
7歲：“長大以后做什么？”
在這個(gè)年齡，是和孩子談?wù)撐磥砺殬I(yè)的最好時(shí)機(jī)。
方法：問問孩子未來想做的工作，并且和孩子解釋你目前的工作。
收獲：讓孩子明白，人們工作是為了掙錢，但他們可以盡量選擇自己感興趣的事情作為事業(yè)。
8歲：了解成本。
在現(xiàn)實(shí)生活中接觸賬單，了解金錢的來源和去向。
方法：帶著孩子一起做家庭的收支賬單，讓他練習(xí)加減數(shù)字。
收獲：讓孩子明白，成年人必須支付賬單，但只要有足夠的收入和積蓄，付賬就不是問題。
9歲：開一個(gè)存款賬戶。
讓孩子了解存款的意義，此時(shí)是給孩子開獨(dú)立賬戶的最佳年齡。
方法：帶孩子去銀行開戶，為他存上一百元，并且告訴他，如果他想存款，你隨時(shí)可以帶他去銀行。孩子每存一塊錢，考慮給他一塊錢作為獎(jiǎng)勵(lì)。
收獲：讓孩子認(rèn)為攢錢很有趣。
10歲：傳授用卡知識(shí)。
在孩子被錯(cuò)誤的信息誤導(dǎo)前，把正確的用卡知識(shí)傳授給他。
方法：拿出你的銀行卡，向孩子解釋不同銀行卡之間的區(qū)別，也可以在消費(fèi)的時(shí)候，讓孩子幫助你刷卡。
收獲：借記卡和信用卡的原理，以及按時(shí)還錢的重要性。
11歲：理性消費(fèi)觀。
櫥窗里的商品永遠(yuǎn)最吸引人，現(xiàn)在要做的，就是把孩子拉回現(xiàn)實(shí)。
方法：一起翻看雜志，給孩子看各種品牌廣告。讓孩子理解廣告和商品之間的聯(lián)系。
收獲：從電視廣告中發(fā)現(xiàn)有關(guān)花錢的事實(shí)
12歲：示范理智購物。
如何辨別和購買便宜的商品和高品質(zhì)的商品。
方法：帶孩子去購物，讓他們現(xiàn)場觀摩便宜和貴價(jià)商品之間的差別。
收獲：能夠簡單制定一周的開銷計(jì)劃，購物時(shí)知道比較價(jià)。
投資教育家羅伯特·清崎在《窮爸爸富爸爸》里寫過一句話：
如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將來有其他人取代你。這個(gè)人是誰？也許是債主，也許是奸商，也許是警察，也許是騙子。
財(cái)商教育不是讓孩子變成“守財(cái)奴”，而是給他健康的價(jià)值觀指導(dǎo)，讓他對(duì)金錢有一定的規(guī)劃能力。
孩子早晚會(huì)長大，他們終究會(huì)面對(duì)“錢”和錢引發(fā)的一系列問題，如何面對(duì)？這一切需要你的引導(dǎo)。
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