生活不是一下子改變的，而是慢慢的、一步步的、通過努力奮斗去獲得的。2019年作為財務(wù)改善的元年，年初目標(biāo)是攢下人生第一個十萬，開始根本無法想象曾經(jīng)作為月光族的我能夠在一年時間存下10萬。從建立這個目標(biāo)開始我整天渾身上下都是精神抖擻。
在11月份做盤點的時候就達(dá)到了10萬存款目標(biāo)，到年底我的財務(wù)盤點超出預(yù)期，2019年度結(jié)余率達(dá)51.21%，另公積金4萬未計入。一年下來不僅存下人生第一個十萬，伴隨我的還有這一年養(yǎng)成的好習(xí)慣先存錢后花錢，這才是最寶貴的，再也不會因為一點點小意外而讓自己陷入困境。當(dāng)然這一年養(yǎng)成的好習(xí)慣絕不是存錢這一個這么簡單。
提高結(jié)余率的方法:
（一）堅持記賬，預(yù)算復(fù)盤：做好預(yù)算、復(fù)盤，一個重實際一個看未來。兩者輔助結(jié)合能夠幫助我們檢視自己的消費(fèi)結(jié)果和預(yù)期消費(fèi)之間的差距。
1：清楚收入組成
上班族的收入其實很簡單，一般由職業(yè)收入-工資、獎金、公積金，兼職收入，理財收入。
2：每月固定支出
每月需要支出多少？固定支出每個月差距不大，在支出中是可以預(yù)估好的，比如房貸房租、水電煤、物業(yè)、保險、日常開銷等已經(jīng)確定的開支。
3：非固定支出
除了那些活下去的固定支出之外，我們就需要控制好非固定支出這一部分，聚餐、護(hù)膚、旅行、個人愛好（游戲、電子產(chǎn)品、）等等。這些非固定支出需要在花費(fèi)之前思考3分鐘再做決定。因為一半支出記得是總支出沒有詳細(xì)記錄，其他記得是我個人的支出所以在可控支出上我們做的還是很到位的今年。
（二）合理消費(fèi)，適當(dāng)斷舍離：
先存錢再花錢控制好非固定支出的金額，怎么花保證品質(zhì)更具幸福感？
-保證飲食標(biāo)準(zhǔn)，均衡膳食少吃垃圾食品和碳酸飲料；
-保證一定的學(xué)習(xí)費(fèi)用，確保自己在規(guī)定時間內(nèi)能夠完成，比如每年買的書不少卻堆在書架上積灰塵那就是沒必要；
-保證衣著護(hù)膚消費(fèi)，根據(jù)自身收入情況，不追求奢侈品，不追求高消費(fèi)、不囤貨，切記自己的欲望無底線；這是我一年堅持下來的習(xí)慣，在保證生活質(zhì)量的同時還存下錢。
（三）兩手都要抓——賺和省
為了達(dá)到年結(jié)余率省錢是一方面，賺錢更重要，也就是我們?nèi)粘Ｕf的開源節(jié)流，除了工資收入我們可以做一些兼職去增加收入。
兼職：可以是用勞動力和腦力獲取更多金錢，勞動力就不多說了相信只要愿意去干活都會有回報。還有就是興趣變現(xiàn)這一塊，長遠(yuǎn)來說如果能將愛好發(fā)展成職業(yè)或者能夠在業(yè)余變現(xiàn)的話確實是一件不錯的事情，例如口譯、繪畫、寫作、演講、設(shè)計。
理財：學(xué)會投資讓錢生錢，增加被動收入，不斷學(xué)習(xí)理財知識。邊讀書邊理財理論實際相結(jié)合，首先需要閱讀合適自己的理財書籍對理財有一定的了解，之后根據(jù)自己的風(fēng)險評估選擇自己合適的理財產(chǎn)品。
如果需要無風(fēng)險保證本金，除了國債、國債逆回購還可以選擇某寶或某東的定期理財，很多銀行+產(chǎn)品都是50萬內(nèi)保證本金的。
再說一下打新債，2019年可轉(zhuǎn)債的收益率也相當(dāng)不錯，也可作為一個無成本擼羊毛的選擇。
最后看看2019年的收支對比圖，其中8月份是入不敷出的，一年最大的開銷都在這個月支出了包括物業(yè)費(fèi)、寬帶費(fèi)、婚紗照等等，在結(jié)余率上我還是滿意的，畢竟之前都是月光還負(fù)債啊。
另外很多人認(rèn)為基金是中高風(fēng)險，在我看來基金也是低風(fēng)險產(chǎn)品，以指數(shù)基金為主，在跌的時候多買，漲的時候少買，達(dá)到目標(biāo)收益率贖回即可，適合長期投資。
存錢理財這件事，需要不斷積累經(jīng)驗，希望大家通過儲蓄理財合理配置完成自己的一個個小目標(biāo)。
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