重要的事情講三遍：收益與風險永遠是成正比！收益與風險永遠是成正比！收益與風險永遠是成正比！
2018年是網(wǎng)貸行業(yè)里重要的一年，伴隨著監(jiān)管的備案將更加趨于規(guī)范化。很多不合格的平臺將會被打回原形。
之前也寫過關(guān)于是否能投資P2P的文章
很多人一說到，P2P就懵了。怎么玩，都跑路了，誰還敢碰這東西。
但是話說回來了，你碰與不碰，它就在那里，你看與不看，它依然存在著。
目前，“去剛兌”、“去平臺自身擔?！睙o疑是大勢所趨，說到底都是回歸到監(jiān)管部門對網(wǎng)貸平臺的根本性定義，關(guān)鍵詞即為：居間人和信息中介。
當下p2p的重點完全放在了合規(guī)備案的方面，其實只要堅持一貫以來的投資理念，不要再迷信任何如背景、技術(shù)創(chuàng)新等說辭，看清楚你投的平臺是否合規(guī)?？缭?018其實問題并不大。
2017年12月8日，P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（下稱“57號文”），其中專門對風險備付金進行說明：禁止網(wǎng)貸機構(gòu)繼續(xù)提取、新增風險備付金，對于已經(jīng)提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規(guī)模，同時嚴格禁止網(wǎng)貸機構(gòu)以風險備付金進行宣傳。
備案要在18年底6月份完成。所以，留給平臺的時間也不多了。
哪些平臺能備案成功？
根據(jù)監(jiān)管要求，平臺是否備案成功主要有以下幾點：
1、平臺設立時間不晚于2016年8月24日。（網(wǎng)貸平臺備案，只面向2016年8月24日前設立的平臺。）
2、平臺要列入本次網(wǎng)貸專項整治工作。（如果有平臺在整個整改的過程中沒有任何的參與，沒有駐現(xiàn)場檢查、沒有來自監(jiān)管的整改意見書、沒有整改情況驗收等，就算平臺主動問監(jiān)管意見，也是沒有任何回應。）
3、平臺與合資格的銀行開展資金存管工作。（沒有上線銀行存管的，或許上線存管的銀行是不合規(guī)的平臺，估計通過備案也是有點懸了。）
4、平臺通過公安部“信息系統(tǒng)安全安全等級保護”三級備案。監(jiān)管規(guī)定，平臺要有信息系統(tǒng)定級備案和等級測試。
5、平臺標的符合20、100萬限額要求。如果在平臺的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)——同一自然人的借款總額超人民幣20萬元（同一自然人在不同平臺借款總額超過人民幣100萬）；同一法人或者其他組織在的借款總額超過人民幣100萬元（同一法人或者其他組織在不同平臺的借款總額超過人民幣500萬元）。那么，這樣的平臺就違規(guī)了，是不可能通過備案的。
6、平臺上線合同電子簽名功能。交易行為都要留存證據(jù)才是，投資人經(jīng)由網(wǎng)絡、在平臺進行投資，整個過程需要電子合同的證據(jù)保存，有任何合同糾紛，對雙方都是很重要的法律證據(jù)。
7、平臺信息披露詳盡。監(jiān)管要求平臺是要做信息公布的工作，因此，信披完整的平臺會更有可能通過備案。
8、平臺不存在資產(chǎn)集合標、凈值標、活期項目的。平臺的標的要穿透到具體借款項目，借款用途是清晰明了的。平臺不將一筆大額的借款項目，分拆成若干個借款項目；不對待收資產(chǎn)做證券化處理；不承諾出借人出借的資金隨借隨取。
網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)過合規(guī)整改的洗牌，將會在2018年走上正軌。然而合規(guī)意味著收益低。高收益意味著高風險，如何把握平衡，比例合理的投資不同的平臺，是個技術(shù)活兒。
投資人心態(tài)的調(diào)整。正所謂：“安全感不是平臺給的，是自己給的”。多調(diào)研、多思考、多審查也就是多為自己的錢負責，要豐富自己的投資理財技巧以及行業(yè)知識，對待投資要細心耐心去學習去了解，否則就是投前拍腦袋，投后拍大腿。平臺正在逐步加強借款人風險評級。以美國PROSPER平臺控制壞賬率的手段為例，借款人發(fā)起借款后，平臺風控部門就審核該借款人是否具備公民身份、個人信用評分、社會保賬號、個人稅號、銀行賬號，并據(jù)此進行分級管理，同時幫助投資人篩選出優(yōu)質(zhì)的借款人和優(yōu)質(zhì)項目。這一項在法律層面被稱為“風險的事前控制”，做好借款人評估和信披才是獲客之道。投資人投資項目的傾向。相對信用標，投資人如重風控，可多垂青于抵押標，萬一不慎踩了雷，有此類擔?？山档陀馄陲L險。57號文明確指出，各地應當積極引導網(wǎng)貸機構(gòu)采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。通過第三方擔保機構(gòu)的履約擔保，可以適度分散投資風險，另外在選擇第三方機構(gòu)時，客戶傾向于選擇融資性擔保公司，因為其成立的門檻相對較高，管理也相對規(guī)范。各大平臺逐步在外宣渠道調(diào)整“保本”、“保收益”的措辭，堅守信息中介的定位。
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