征信上了黑名單會(huì)拒貸，但是還有一種情況也會(huì)出現(xiàn)拒貸，那就是俗稱(chēng)的“灰名單”。據(jù)小編了解，上了征信灰名單對(duì)于個(gè)人的信貸還是會(huì)有一定影響的。
什么是征信灰名單？
灰名單顧名思義，介于白名單和黑名單之間。黑名單，是指由于用戶(hù)有不良信用記錄，金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)用戶(hù)無(wú)論申請(qǐng)信用卡還是貸款都是直接拒絕，而且金融機(jī)構(gòu)會(huì)上報(bào)央行，被央行記錄在案?；颐麊蜗鄬?duì)而言程度低很多，一般指金融機(jī)構(gòu)檢測(cè)出了該用戶(hù)過(guò)往或現(xiàn)在有“敏感行為”，而這些行為在金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄或大數(shù)據(jù)上往往與失約存在一定相關(guān)性，即存在一定的失約風(fēng)險(xiǎn)。
哪些情況會(huì)被列入征信灰名單？
1.肆意申請(qǐng)不上征信的網(wǎng)貸
雖然這些網(wǎng)貸公司不上征信，但是你的某些行為會(huì)被大數(shù)據(jù)記錄在案，如果申請(qǐng)?zhí)嗑蜁?huì)被懷疑借款用意是不是拆東墻補(bǔ)西墻，貸款被拒也就難免了。
2.習(xí)慣性逾期
有些人可能覺(jué)得逾期個(gè)一天兩天不是什么大事，或者真的很忙總是記不住還信用卡的日子，逾期大不了就是被客服催一下，催了我就還上，也不會(huì)有什么影響。殊不知，如果長(zhǎng)期有逾期行為，不但會(huì)引起借款平臺(tái)的擔(dān)心，降低你的借款額度，還會(huì)上征信，最終造成拒貸款。
3.中介辦卡和操作信貸
很多中介都是把你的資料同時(shí)錄入很多銀行或者信貸，批下來(lái)哪個(gè)算哪個(gè)，這樣你極有可能被大數(shù)據(jù)標(biāo)注成“極度缺錢(qián)”，如果是這樣你申請(qǐng)貸款和信用卡只會(huì)是越來(lái)越難。
4.有騙貸傾向
當(dāng)然，你并不想去騙貸，可是風(fēng)控大數(shù)據(jù)會(huì)分析你的行為，解讀出一些傾向，比如，借款用途不明確或與事實(shí)不符，手機(jī)號(hào)沒(méi)實(shí)名認(rèn)證、手機(jī)號(hào)使用時(shí)間短于3個(gè)月等，都會(huì)被認(rèn)為放款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高而被暫時(shí)放進(jìn)灰名單。
5.頻繁查征信報(bào)告
在個(gè)人信用報(bào)告中，查詢(xún)記錄包括了查詢(xún)?nèi)掌凇⒉樵?xún)操作員、查詢(xún)?cè)虻葍?nèi)容，也是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢(xún)記錄過(guò)多，那就說(shuō)明你很缺錢(qián)，那么銀行和信貸機(jī)構(gòu)審批的時(shí)候就會(huì)考慮別家機(jī)構(gòu)為什么沒(méi)放款，這樣放給你會(huì)有很大的逾期風(fēng)險(xiǎn)。
6.短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)信用卡
這與頻繁申請(qǐng)貸款沒(méi)有區(qū)別，也會(huì)被認(rèn)為是極度缺錢(qián)的用戶(hù)。
征信灰名單會(huì)被拒貸嗎？
如果你征信報(bào)告查詢(xún)記錄過(guò)多，而且都是申請(qǐng)貸款或信用卡的記錄(“硬查詢(xún)”)，而且都是近期的，銀行會(huì)判斷該客戶(hù)近期缺錢(qián)，存在資金斷裂等風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下，貸款申請(qǐng)就很容易被銀行拒絕或者限額。
怎么脫離征信灰名單？
個(gè)人信用很重要，只要保持良好的借貸習(xí)慣，不要隨意頻繁查詢(xún)征信記錄，建立良好的征信，相信很快就會(huì)脫離灰名單。如果短期上了灰名單又缺錢(qián)，不要擔(dān)心，天無(wú)絕人之路，我們依然可以愉快的借錢(qián)！
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