各位書友大家好，歡迎來到山爺?shù)淖x書圈，我是山爺。今天我們就會結(jié)束這本《財務(wù)自由之路》的學(xué)習(xí)。
上次我們說了三個財務(wù)目標，就是財務(wù)保障、財務(wù)安全和財務(wù)自由，并且給大家算了一下要達到前兩個目標需要多少錢。
如果按照每個月消費1萬元計算，實現(xiàn)財務(wù)保障只需要6到12萬，實現(xiàn)財務(wù)安全需要150萬元，150萬很多嗎，即使是在3，4線城市也不過是一套房的價格，更別說1，2線城市了。而價值150萬的房子月租應(yīng)該只有2000左右，按照每個月1萬塊的資本生息，你還有8千塊可以用于生活開支呢。
當你實現(xiàn)財務(wù)保障和財務(wù)安全之后，還有一點非常重要，就是你在任何情況下都不要去動用你投資的本金了。如果有急用可以把財務(wù)保障的那一部分錢拿出來用。因為保證你財務(wù)安全的資本金已經(jīng)成為了一只會下金蛋的鵝，千萬不要殺掉你的鵝。
接下來我們就看看最后一個目標，財務(wù)自由。我想實現(xiàn)財務(wù)自由應(yīng)該是我們大多數(shù)人的終極目標，這也是本書的最后一個部分。畢竟這本書的名字就叫財務(wù)自由之路嘛。
要想實現(xiàn)財務(wù)自由的終極目標，就要比之前兩個階段稍微難一點了。首先還是來計算你實現(xiàn)財務(wù)自由之后要花多少錢，這里就可以把一些奢侈消費品的價格也計算進去。比如房產(chǎn)、汽車之類。不過計算的時候要用分期的方式，假設(shè)你計劃買一輛價值40萬的汽車，那么你要分為5年來支付，那么每個月就大概是支付6700塊。房子也是一樣，只不過是房屋按揭貸款的時間更長而已。為什么要這樣算呢，還是那個不要殺掉你的鵝的道理。我們的一切消費都要用投資產(chǎn)生的利息來支付，這樣我們的本金不會縮水。如果你的消費需求高，非要開法拉利住海邊別墅，那么你實現(xiàn)財務(wù)自由的門檻就高一些。如果你的消費需求低，開一個不錯的B級車，住一個生活交通方便，小區(qū)環(huán)境好的公寓就滿足了，那么你實現(xiàn)財務(wù)自由的門檻就低一些。
我們還是用具體的例子來算一下吧。還是按照40萬的車，住的標準提高一些，按照千萬豪宅來算吧。日常消費算一個月3萬塊，應(yīng)該是相當不錯的水平了，再加上每個月6700塊的車貸，房子我們?nèi)慷及促J款算，時限為30年，加上利息每個月還款額為5萬3千元，都加在一起，每個月8萬9千7百塊，算9萬吧，湊個整。還是按照150個月的支出來計算，最后得出你實現(xiàn)千萬豪宅級別的財務(wù)自由總共需要1350萬。一千多萬不少了，但是你要知道光你住的房子就值一千萬啊。
不過如果我們換個思路，房子不要用買的，用租的方式來算呢，一套價值千萬的房子租金一年大概也就20萬左右，平均到每個月是1萬7千塊，這樣一來每個月的開支就變成了5萬4千塊，那么實現(xiàn)財務(wù)自由只需要810萬了。同樣是享受了千萬豪宅，需要的資金少了500多萬。而如果你現(xiàn)在已經(jīng)有車房了，只需要每月3萬塊的消費，那么只需要450萬就能實現(xiàn)財務(wù)自由了。
好了，現(xiàn)在你知道實現(xiàn)你所向往的財務(wù)自由需要多少錢了，那么我們就來說一下，對于不同的財務(wù)需求所采取的不同投資策略。
財務(wù)保障的首要需求就是安全，所以用來實現(xiàn)財務(wù)保障的錢千萬不要拿去冒險，應(yīng)該用來進行儲蓄或者購買貨幣基金。
要財務(wù)安全，那么就需要大部分的錢投資低風(fēng)險項目，少部分錢投資高風(fēng)險項目。作者建議用4-4-2的配比，具體來說用4成資金投資低風(fēng)險的定期儲蓄、國債、貨幣基金等，用另外4成錢來投資高評級的債券類品種，最后兩成用來投資股票類資產(chǎn)。
在你實現(xiàn)財務(wù)安全之后，再獲得的收入就要用來實現(xiàn)財務(wù)自由了。而要實現(xiàn)這個終極目標，就需要再增加高風(fēng)險資產(chǎn)的配比了。這一部分錢可以債券類產(chǎn)品和股票類產(chǎn)品各配置一半，也就是我們之前提到過的股債均配。定期做好再平衡，作者說這樣可以實現(xiàn)每年12%的收益率。不過山爺覺得這有點樂觀，但長期來看，一年8%到10%左右的收益是沒有問題的。
那么當你確定了實現(xiàn)財務(wù)自由的目標之后，就不要輕易的改變了。有了好的目標，可以說你就成功了一半。因為目標能夠拓寬你的機會意識。當你定下目標，也就是對自己許下了一個承諾，你就會不斷的督促自己去實現(xiàn)這個承諾。目標還能夠為你指出解決問題的方向，如果你將精力都集中到實現(xiàn)你的目標上，那么你將能獲得巨大的動力。
實現(xiàn)財務(wù)自由很難嗎，是的，很難。但是不去實現(xiàn)財務(wù)自由庸庸碌碌的做著一份自己不喜歡的工作一輩子會更難。只有全力以赴之后我們才知道自己有多大的能力，才能感受到生命的意義。最終造成人和人差距的東西是滿足和惰性，我們應(yīng)該對現(xiàn)狀永不滿足?，F(xiàn)在就要采取行動，并且也不要害怕犯錯誤。
作者在書里做了一個統(tǒng)計，在德國，千萬富翁有74%是企業(yè)家，10%是企業(yè)高管，10%是醫(yī)生律師等高端從業(yè)人士，5%是銷售人員，其他職業(yè)的人只占了1%。從這個統(tǒng)計你可以看出來，如果你不是企業(yè)家或者公司高管，那么你成為一名千萬富翁的機會就只有15%了。
這里山爺給大家解讀一下，并不是說企業(yè)家就厲害，就要高人一等。而是在積累財富這個課題上，企業(yè)家能夠比其他職業(yè)做得更好。因為他們完全符合作者這本書里對財富積累的思路。首先企業(yè)家對自己的工作有更大的選擇權(quán)，自己當老板可以決定自己要做什么，而我們說過，如果你選擇自己感興趣，充滿激情的工作那你更容易成功。其次他們在賺錢這個問題上往往追求更加純粹，他們的所有時間和精力都可以花費在解決如何為自己獲得財富這個問題上，而普通職員的時間和精力都花費在了如何為老板創(chuàng)造財富的問題上。怎么樣，扎心不，最后，企業(yè)家能夠雇傭別人為自己賺錢，他們開立了自己的企業(yè)，同時也承擔了所有的市場風(fēng)險，而為他們打工的人拿著工資，并沒有承擔風(fēng)險，所以他們所創(chuàng)造的價值必然大部分被承擔了風(fēng)險的企業(yè)家們拿走了，不然誰愿意冒險去創(chuàng)業(yè)呢，
之后作者講了教練的問題，他建議大家都去找一個能夠帶領(lǐng)你致富的教練。這個想法很好，但真實現(xiàn)起來還是有一定的難度的，首先你不一定認識有能力帶領(lǐng)你致富的人，其次即使你認識別人也不一定愿意教你。不過如果你下定了決心，就應(yīng)該向這個方向去努力，提升自己接觸的圈子，盡力擠入你想成為的那種人的圈子，并且想一想你能夠為別人做些什么，如果你一點用都沒有，那么別人是不可能帶你玩的。
好了，到這里這本《財務(wù)自由之路》就講完了。雖然整本書講概念甚至是講雞湯的部分比較多，但很多對財富和投資的基礎(chǔ)觀念都是很重要的。萬丈高樓平地起，沒有好的基礎(chǔ)，樓越高就越容易倒塌，所以不要覺得書里的內(nèi)容太簡單，好好理解并且消化吸收，才能為今后的成功打下良好的基礎(chǔ)。那么各位書友聽完了有什么收獲，又有感受呢，歡迎到山爺?shù)淖x書圈微信公眾號和我交流。
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