旅行支票全攻略
境外游需求的增多，催生了境外支付工具的多元化，如何巧用旅行支票也成為了新熱點。與其他支付工具相比較，旅行支票的安全性最強，但使用成本也比較高。
安心旅程，順利支付。隨著國內游客境外游的需求增多，對境外旅行的過程中所采用的支付工具也提出了更多、更高的要求。白女士和先生就正籌劃著暑期帶著女兒一起到歐洲旅行，最近白女士看到了一些關于海外旅行支票的介紹，覺得這是一種比較理想的境外支付工具。但是，境外旅行時應當攜帶多少旅行支票，除旅行支票外是否還要準備一些外幣現鈔，白女士就有些拿不定主意了。
安全性強但手續(xù)費高
旅行支票是一種全球范圍內被普遍接受的票據，在很多國家和地區(qū)都有著如同現金一般的流動性，不僅很多商場和酒店都支持旅行支票的付款，也可以在旅行地兌換為當地的貨幣使用。在旅行支票市場上，尤其以美國運通、通濟隆、VISA、花旗所發(fā)行的旅行支票最為普遍。旅行支票有多個幣種可以選擇，方便了旅行者和商務人士根據目的地所使用的貨幣購買旅行支票。像白女士一家將到歐洲旅行，那么就可以購買歐元的旅行支票。
流動性堪與現金媲美的旅行支票，最大的優(yōu)勢在于它的安全性。在旅行的過程中，難免會發(fā)生一些小小的意外，與現金遺失或被竊后很難追回所不同的是，旅行支票擁有獨特的遺失被竊理賠服務。如果游客們在境外游的過程中遭遇到這樣的小意外，可以撥打旅行支票中心在世界各地的服務電話，報出旅行支票序列號，在符合相關條款的情況下，不產生任何額外費用，你可以就近在當地的旅行支票服務中心獲得同等的補發(fā)。正是由于這一點，攜帶和保存旅行支票，其安全性要遠遠高于現金。
不過，為了獲得旅行支票的安全性，你也需要付出一些成本，那就是購買旅行支票所產生的費用。在國內多家銀行的代銷網點，你都可以購買到美國運通、通濟隆、VISA等發(fā)行的旅行支票，目前銀行所收取的手續(xù)費通常是以旅行支票金額的0.5%～0.75%不等。如工行收取的旅行支票的手續(xù)費為支票金額的0.5%，中行收取的手續(xù)費為支票金額的0.75%（詳見表1）。需要說明的是，手續(xù)費一般為另行支付，部分銀行還要求以旅行支票幣種的外幣支付。
另外，由于旅行支票屬于票據，因此在貨幣兌換的過程中，如果采用人民幣購匯，適用的匯率為現匯價格。如果你使用外幣的現鈔購買旅行支票，則還需要支付一筆鈔轉匯的費用。
因此，與現金、信用卡等方式相比，旅行支票的使用成本是最高的。
選對幣種組合面值
國內很多銀行都設有旅行支票的服務網點，如工行、中行、農行、交行、光大、興業(yè)等等。在旅行支票業(yè)務中，最為普遍的是美國運通公司所發(fā)行的運通旅行支票。近期，運通公司也在工行和光大銀行開展了購買旅行支票手續(xù)費優(yōu)惠的活動。從5月份開始，在光大銀行購匯后購買美國運通旅行支票任意幣種的運通旅行支票，達到等額1000美元就可免除手續(xù)費，1000美元以下手續(xù)費2折優(yōu)惠。而在工商銀行(601398行情,股吧)辦理因私購匯后，再購買美元旅行支票超過500美元免收手續(xù)費，購買美元旅行支票低于500美元手續(xù)費減半。
對于游客們來說，購買旅行支票除了關注手續(xù)費因素外，還需要注意旅行支票的幣種和面值。一般來說，旅行支票有美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、英鎊、歐元等多個幣種，你最好根據旅行地的貨幣進行選擇；如果當地使用的是其他貨幣，則美元的旅行支票更被普遍接受。旅行支票的面值也有所不一，以美元的旅行支票為例，最大面值為1000美元，最小面值為20美元。在購買旅行支票時，可以按照面值進行適當的搭配。中行“中銀匯兌”的工作人員建議，為了滿足旅行支票面值搭配的需求，游客們最好在購買前與網點進行聯(lián)系，告訴他們自己的需求，便于兌換網點進行旅行支票的調配。
境外使用有多種渠道
旅行支票的使用過程中，“初簽”與“復簽”是很重要的兩個環(huán)節(jié)。初簽是指在購買旅行支票之后，立即在支票的指定位置進行簽名。根據旅行支票的使用條例，如果沒有進行初簽的旅行支票遺失或是被盜，將無法進行補發(fā)。建議游客們在購買旅行支票后立即進行初簽。
復簽是在使用旅行支票進行消費、存款、兌現時，當著收款人的面在指定的位置進行簽名。復簽是使用過程中，驗證旅行支票所有者的一項重要依據。
在境外多個旅行支票所支持的旅行點，如酒店、商場等等，你都可以把旅行支票當作現金來使用，同時不需要支付任何手續(xù)費。同時，旅行支票支持找零的服務，比如你所使用的旅行支票面值為100歐元，在商場購物時花費了96歐元，那么商家會找回你4歐元的現金。
當然了，可以支持旅行支票使用的地點畢竟是有限的，如果想讓旅途中的支付更加順利便捷，建議你在到達旅行目的地后可以到當地的銀行、貨幣兌換店，把旅行支票兌換成當地的貨幣。值得一提的是，旅行支票兌付為現金分為免費和收費兩種，根據旅行支票公司的網點和合作銀行，在境外很多旅游城市都設有免費的旅行支票兌付點，你可以通過旅行支票使用指南或是網絡，事先了解到免費兌付點的信息，按照自己需要使用的金額把旅行支票兌換為當地的貨幣。如果旅行支票的幣種與當地的貨幣一致，那么兌換的比例為1：1，并且不收取兌付的手續(xù)費。反之，使用旅行支票兌換成當地的貨幣，需按照兌換點的外匯牌價為準，通常來說，旅行支票兌換時能獲得一定程度的匯率優(yōu)惠。而在非旅行支票的合作網點，進行旅行支票的兌付，則會產生一定的手續(xù)費，約為兌付金額的1%。相比之下，這一手續(xù)費標準還是比較高的，不建議游客們使用。
處理剩余旅行支票小竅門
有人或許會提出這樣的一個問題，購買了較多的旅行支票，如果沒有使用完，該如何處理呢？
其實，對于大部分旅行支票來說，并沒有使用期限的限制，任何未使用過的旅行支票，都可以保留到以后旅行、出差時候使用。這一點和現金是一樣的，不過，旅行支票不可能獲得任何的利息收益。
那么，把多余的旅行支票轉讓給他人是否可行呢？根據旅行支票的使用規(guī)定，個人也可以收付他人的旅行支票，但是經過轉讓的旅行支票只能到銀行兌現并存入自己的銀行賬戶，而不能直接用于購物、換匯等支付業(yè)務。但是，記者了解到，國內的銀行對于轉讓后的旅行支票，都不支持托收的業(yè)務。所以，為了防止出現不必要的麻煩，建議你謹慎轉讓自己的旅行支票或是接受別人所轉讓的旅行支票。
如果不想繼續(xù)保存旅行支票的話，你也可以在國內的銀行進行旅行支票的兌付（托收）業(yè)務，一般來說，旅行支票可以兌付為你所需要的貨幣品種，但可兌換的幣種要視各家銀行的具體規(guī)定而定。在進行旅行支票的兌付時，大部分銀行均需要支付兌付的手續(xù)費，為兌付金額的0.75%。要想避免這一費用的支出，也有一些小竅門，各家旅行支票的發(fā)行公司在境內設有一些免費的兌付網點。以美國運通為例，在上海和北京的少數交行網點和花旗銀行網點，便提供旅行支票的免費兌付服務，其中交行的免費兌付業(yè)務僅限于美元幣種的旅行支票兌付為人民幣。如果你有多余的旅行支票，又希望避免兌付手續(xù)費的支出的話，不妨到這些網點去進行兌付。
表1：旅行支票的購買與兌付
銀行
購買旅行支票手續(xù)費
兌付旅行支票手續(xù)費
優(yōu)惠提醒
中國銀行
旅行支票金額的0.75%
外幣現鈔購買需要支付“鈔轉匯”費用
兌付金額的0.75%
工商銀行
旅行支票金額的0.5%
兌付金額的0.75%
購匯后購買美元運通旅行支票超過500美元免收手續(xù)費，購買美元旅行支票低于500美元手續(xù)費減半
農業(yè)銀行
旅行支票金額的0.5%
兌付金額的0.75%
交通銀行
旅行支票金額的1%
兌付金額的0.75%
少數交行網點可進行運通美元旅行支票的免費兌付，限兌換為人民幣
光大銀行
旅行支票金額的1%
兌付金額的0.75%
購匯后購買運通旅行支票，等額1000美元就可免除手續(xù)費，1000美元以下手續(xù)費2折優(yōu)惠
下載 (35.58 KB) 2010-8-22 02:35
旅行支票的定義
外幣旅行支票是指境內商業(yè)銀行代售的、由境外銀行或專門金融機構印制、以發(fā)行機構作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計價結算貨幣、有固定面額的票據。境內居民在購買時，須本人在支票上簽名，兌換時，只需再次簽名即可。
旅行支票有什么特點
其一，旅行支票很像現金，具有良好的流動性、永久有效且無使用時間限制，如果用不完，可以留著下次再用，或支付一定費用換回現鈔。同時，旅行支票即使丟了也不用擔心，只要憑護照和購買合約去指定機構辦理掛失手續(xù)，即可得到新的旅行支票。
其二，旅行支票的購買和使用，手續(xù)費低廉，僅需支付（以國內為例）0.75%的手續(xù)費；在美國甚至是免費的。
其三，旅行支票的使用不像信用卡受到通訊狀況制約。
其四，旅行支票具有多幣種選擇，避免了兌換產生的匯率損失。
總之，旅行支票發(fā)展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常顯著的優(yōu)勢，可作“有卡族”有益的補充。
為什么要選擇旅行支票？
因為旅行支票的最大好處就是：安全。這也是外出旅行的人最關心的事情，其實無論帶錢多少，都希望平安出入，而旅行中如果攜帶大量現金，實際上很難保證安全，即使一路安全，也免不了途中提心吊膽。使用旅行支票就完全免去了這樣的擔憂，你可以在出發(fā)地購買，到異地隨時兌現。購買旅行支票時，你需要在出售銀行的柜臺上當面在旅行支票初簽位置簽上你的姓名，作為預留簽字。使用或取款時，則在兌付柜臺上當面復簽。經核對無誤后才可以提款。因此，若在復簽之前，即便是旅行支票遺失或被盜，也不會被冒領，比攜帶現金安全了很多。
另外，使用方便也是旅行支票的一大特點。發(fā)行者為擴大它的流通范圍，在國外大城市和旅游點特約許多代兌機構。由于旅行支票不固定兌付地點，也不指定兌付銀行，因此，旅行者隨身攜帶旅行支票，不僅兌取方便，而且也可以在能夠接受旅行支票的消費場所直接使用。遺憾的是，目前旅行支票還僅限于國外使用，國內旅游暫時還不能使用旅行支票。
同時，一般的旅行支票都不會規(guī)定流通期限，可以長期使用。有的雖然規(guī)定了流通期限，但對于到期尚未使用完的旅行支票，可以退還給原簽發(fā)機構，收回款項或換成新的旅行支票，重新進入流通。這就更加方便了使用者。
我們已經知道，旅行支票是一種固定貸幣面額的有價證券，每種旅行支票均有不同的固定面額，所以，你可以按照自己的需要購買，并且可以靈活地零星使用。
如何選擇、購買適合的旅行支票
目前，全球通行的旅行支票品種有美國運通（AMERICAN EXPRESS）、VISA以及通濟隆、MASTERCARD、花旗等品牌，而印有中行字樣的上述旅行支票能夠在世界各地800余家旅行支票代兌行兌換，或在各國的大商鋪和賓館飯店直接使用。其中美國運通旅行支票在中國大陸2000多家銀行營業(yè)網點可以買到，合作銀行包括工行，中行，建行，光大，中信，交通，建議購買前先做電話查詢。
和現金一樣，旅行支票也有不同票面。以美元支票為例，分20元、50元、100元、500元、1000元。除最為常用的美元旅行支票外，客戶還可根據需要在中行上海市分行買到歐元、英鎊、日元、澳元等幣種的旅行支票，避免了兌換當地貨幣所帶來的不必要的匯率損失。其中，美國運通旅行支票目前在中國大陸發(fā)行有美元、 歐元、加元、澳元、日元等7種幣別及20多種面額。
根據規(guī)定，境內居民個人可以用外匯存款賬戶內資金或外幣現鈔購買外幣旅行支票，也可以用人民幣賬戶內資金或人民幣現鈔購買外幣旅行支票。本市居民憑本人有效身份證明、前往國家或地區(qū)有效簽證的護照或港澳地區(qū)的通行證，就可以在各大銀行用外匯現匯賬戶內資金購買等值5萬美元（含5萬美元）以下的旅行支票。如果沒有外幣，市民可在因私出境換匯的額度內，根據《境內居民個人購匯管理實施細則》等有關規(guī)定，辦理用人民幣購買旅行支票的手續(xù)。
購買時，須本人在支票上簽名，兌換時，只需再次簽名即可。
由于兌換旅行支票時，銀行人員會仔細核對客戶的護照和兩次簽名，所以即使丟了的支票也很難被人冒用，況且失主可以立即掛失以保障自己的權益。
哪種人適合購買旅行支票
對于偶爾出國的人而言，旅行支票是個非常不錯的選擇。對于老人和那些出國求學的學子們，身處異地他鄉(xiāng)安全可靠的旅行支票更能省去他們不少麻煩。而在需要大量現金支付的場合，旅行支票優(yōu)勢更加明顯。
最后要說的是，旅行支票有掛失補償。發(fā)行旅行支票的銀行都有掛失補償的規(guī)定，旅行支票如不慎遺失或被盜，就可以提出掛失。只要掛失人提出的掛失退款申請符合發(fā)行行的有關規(guī)定，掛失人就可以得到退款或補發(fā)新的旅行支票。
如何使用美國運通旅行支票？
1 購時立即簽名：購買時，請立即在支票左上角初簽，中英文皆可。
2 用時再復簽：使用時，請當著收款人面前，在左下角復簽欄簽上與左上角初簽一致的簽名即可。
3 分開存放：請將購買合約書與美國運通旅行支票分開存放，并妥為保管。倘若旅行支票遺失或被竊，請備妥購買合約書，致電各地掛失理賠服務熱線辦理掛失。
4 用組合錢包的方法將風險降到最低。攜帶少量現金，其它主要花費用美國運通旅行支票及信用卡支付。尤其在美國、加拿大地區(qū)，美國運通旅行支票幾乎等同于現金，可以將大筆金額的開銷如購買名牌商品、禮物、健康食品等用美國運通旅行支票支付，找的零錢可用來購買小紀念品。
5 盡量使用小面額的美國運通旅行支票，如50美元或100美元。因為美國運通旅行支票的使用如同現金，如果購買金額不大，商店可能沒有足夠的現金找零。
6 不要一次性把美國運通旅行支票全部兌換成現鈔，如此一來，身上就只有現金，還是沒有保障。因此，應該逐步兌換，需要多少就換多少。 |
旅行支票使用管理制度
1、客人到商場購買商品，可以使用旅行支票，但不接受私人支票。
2、檢查旅行支票：
(1)旅行支票具有一定面額；
(2)支票正同上方簽名處已留持票人的簽名；
(3)支票在燈光下有折光反映，票面有凹凸花紋。
3、接受前，請持票人當面在支票下方簽名，否則，支票無效，并與上方已留簽名核對是否相符。
4、如對簽名有疑義，可請持票人在支票背面再次簽名核對。
5、請客人出示護照，核對護照姓名與支票上簽名是否相符，并把護照國籍、號碼抄錄在支票北面。同時婉請客人留下地址。
6、對旅行支票真?zhèn)斡袘岩?，應請銀行兌換 處鑒定。
7、對于外幣旅行支票，銀行要收取貼息。
8、當支票實際價值不于所購商品價值時，應以現鈔退回差額。
9、請在轉賬支票報表上匯總旅行支票的繳款數，并注明何種貨幣和買入價。
核數操作制度
1、整理歸檔上一天的單據、報表等，落實上一天稽查出來的問題；
2、將經理核準的考核通知書送到有關部門簽收；
3、核對各收款點的營業(yè)報表，包括餐廳收款處、商務中心、電傳室、娛樂、洗衣、客房酒水等；
4、稽核人員應抽查餐單，核對點菜單與賬單是否相符；
5、檢查當天到達的客人房租情況，檢查房租折扣是否符合規(guī)定，檢查前臺接待處交來的批條是否齊全；
6、檢查客人住宿登記卡是否齊全；
7、將各收款點營業(yè)額輸入電腦；
8、將輸入電腦的各收款點的現金總數以及信用卡數與營業(yè)日報表進行平衡后，應與營業(yè)報表總合計數一致；
9、檢查無誤后，將上列報表裝訂在一起，分送到各部門。
辦公用品財務處理制度
1、酒店各部門用于辦公所需的筆、紙張、筆墨、計算器具、賬冊、憑證以及其他辦公用品，每季度編報領用計劃，統(tǒng)一由財務部購進，交倉庫保管，各部門按月領用；
2、酒店的辦公用品除個別零星急需外，各部門不得自行采購和復?。?br>3、各部門領用辦公用品，必須填寫領用單一式二聯(lián)，并經領導批準；
4、領用人領取物品后，由倉管員簽名，領用部門取回一聯(lián)作為部門財務或文員記錄之用，另一聯(lián)由倉庫按月裝訂，作為便查簿，以備檢查；
5、倉庫保管員在收到辦公用品并經驗收無誤后，在進倉辦公用品的發(fā)票上簽收，并立即登記商品貨卡和便查簿，不必填進倉驗收單；
6、財務部對辦公用品的賬力結算，可憑采購員進貨交倉庫驗收后的原始發(fā)貨票，經審查票面品名、規(guī)格、數量、金額，以及倉管員驗收和經手人簽名，即準予辦理報賬；
7、辦公用品財務核算處理，直接攤入費用列支，即應以管理費-辦公用品科目列支，不必通過庫存物料科目的重復核算；
8、在各部門逐步確立為獨立核算后，辦公用品同財務部在管理費科目列支，但應分部門設立明細賬戶，以便按部門實際領用分攤費用。
將售品、贈品、樣品管理制度
1、將售品、贈品、樣品的范圍：
(1)獎售品：外單位推銷某項商品及物料，由該單位按其規(guī)定撥出所售商品、物料的一部分或小部分將給職工；
(2)贈品：外單位對酒店某部門或人個的酬謝物品；
(3)樣品：外單位推銷他們的商品、產品，免費送一些給酒店有關部門作為樣品。
2、獎售品、樣品、贈品經批準作出處理后的收入，由酒店管理部門統(tǒng)一分配。
3、任何部門或人個均不得私自占有獎售品、樣品和贈品，否則按所價值價格加倍罰款，并建議人事部作出扣發(fā)浮動工資的處理。
成本損耗、控制管理制度
1、原材物料、商品及備用品，屬供貨方因包裝不符合規(guī)定而造成破損或數量不足而產生的損耗，應由運輸部門作出鑒定意見，酒店儲運部門協(xié)同業(yè)務部門填制商品、原材物料損耗查詢報告書，發(fā)往供貨方追索損失。在供貨方未償付損失金額前，所損耗數量、金額，列入待處理損失科目，收到供貨方賠償款項后，沖銷該科目的余額；
2、原材物料、商品等在運輸中所發(fā)生的損耗，由有關部門報財務部加具意見呈總經理審批，經批準報損的金額在壞賬損失科目列支；
3、原材物料、商品等在運輸過程中，由于儲運部門裝卸不負責任造成破損或丟失所產生的損耗，應查明原因，根據當時的實際情況，由經辦人員擔負經濟責任或擔負部分經濟責任，再由有關部門經理審查，會同財務部審批，報總經理審閱批示；
4、營業(yè)部門結合國家對旅游部門規(guī)定的毛利率控制標準及當前實際情況，制定各部門、各營業(yè)項目的毛率指標，并按旬、按月逐期予以追蹤反映和分析考核；
5、對各職能部門可控的變動費用，按年計劃分解，建立費用責任中心，采用控制費用或其他有效形式，進行有效地控制。
財務報銷制度
1 、費用報銷：
(1)一切費用要在核定批準的費用定額范圍內開支，超支部門須經酒店主管領導批準方可向財務部報銷；
(2)已經取得原始發(fā)票的只要填制報銷憑證，由經辦人驗收或證明人簽章、領導簽字即可報銷，已批準的費用定額內的由部門領導人簽字，定額外的由酒店主管領導簽字；
(3)未取得原始發(fā)票而要先付款時，可以先到財務部辦理借款，經領導批準(已經批準的費用定額內的由部門領導簽字，定額外的由總經理簽字)一周之內辦理報銷手續(xù)，同時撤回借款單第三聯(lián)。
2、固定資產報銷；
(1)必須先有批準的購置計劃才能購置固定資產，需購置商品必須經總經理室向有關部門辦理專項控制證明是單才能購買；
(2)如果在當日內購置，經領導批準可借用空白支票在計劃范圍內購置，如能事先知道價格、單位名稱及賬號者，可辦理借款手續(xù)，經領導批準后由財務部開支票；
(3)固定資產報銷時須建立固定資產卡片，并有資產編號，財務部才準報銷；
(4)固定資產經財務部報銷后，列入內部往來成本費用科目。
3、流動資產報銷：
(1)采購部門應提出次月原材料及備用品、備件購置的購料計劃，經領導批準后報財務部作出次月定額用款計劃；
(2)凡購入材料物品，必須填寫入庫驗收單一式三聯(lián)。采購、倉庫、財務部各一聯(lián)，填好驗收單后，才予以報銷；
(3)材料物品領用時，必須填領料單一式三聯(lián)，領用人、倉庫、財務部各一聯(lián)；
(4)倉庫保管員兼材料會計，每月應與財務部核對賬目，發(fā)現問題及時找到原因，并予以更正；
(5)采購部門可借支備用金 ，作為零星購料周轉，工程部也可以借支備用金，作為急需采購維修物品用，年終備用金全部交財務部；
(6)采購人員經領導批準可借支空白支票(限制一定數額內開支)，但必須在三天內到財務部報銷，如果取得正式發(fā)票，可辦理報銷手續(xù)，不再借支空白支票；
(7)各項預付款先填借款單，按合同要求經酒店主管領導批準后再付款；
(8)低值易耗品報銷手續(xù)必須建立低值易耗品卡片；
(9)年終物資部應盤點一次，列出材料清單與財務部核對，并作出盈虧表。
費用報銷審批制度
1、酒店各項費用的審批報銷應嚴格按照規(guī)定的權限執(zhí)行：
(1)各部門的費用由主管領導核準、部門經理審查；
(2)酒店支付的大廈管理費，水電、空調，制服洗滌費，郵電通信費和勞動保險費等應付出的款項，由財務部經理審批并掌握分期付款數額；
(3)酒店各項福利費開支，如活動費、制服費等，由酒店總經理批準；
(4)醫(yī)療費按酒店規(guī)定每月定額發(fā)給；
(5)工會經費由酒店工會主席在規(guī)定的范圍內簽批；
(6)其余未明確的費用由總經理審批。
2、不得列入費用支出的項目有：
(1)對外投資的支出；
(2)被沒收財物造成的損失，支付違約金、 滯納金、賠償金、被罰款以及贊助、損贈的支出；
(3)為購置、建造或轉讓無形資產、固定資產和其他資產發(fā)生的支出；
(4)不可抗力(如水災、火災、地震等)造成的固定資產、流動資產的損失；
(5)國家規(guī)定不得列入成本費用的其他開支。
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