隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，近兩年，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)開始興起。跟傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，“現(xiàn)金貸”具有貸款金額小、無需抵押擔(dān)保、放款速度快等特點(diǎn)，確實(shí)給部分急需用錢卻沒有銀行征信的人群解了燃眉之急；但同時(shí)，隱藏其中的“不正常高利率”、“暴力催收”等亂象也開始顯現(xiàn)。為了使“現(xiàn)金貸”規(guī)范健康發(fā)展，監(jiān)管層近日又有新動(dòng)作?！耙靶U生長(zhǎng)”的現(xiàn)金貸如何步入正軌？
銀監(jiān)會(huì)將消費(fèi)金融公司現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)納入整頓范圍
消息人士表示，銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)通知，要求各地銀監(jiān)局規(guī)范整頓持牌消費(fèi)金融公司參與“現(xiàn)金貸”的業(yè)務(wù)。
具體措施包括：
1、禁止消費(fèi)金融公司通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款；
2、禁止消費(fèi)金融公司將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包；
3、消費(fèi)金融公司不得直接投資或通過理財(cái)?shù)确绞阶兿嗤顿Y以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；
......
至此，除了從網(wǎng)絡(luò)小貸公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、P2P三方面嚴(yán)控“現(xiàn)金貸”資金來源后，監(jiān)管層也將消費(fèi)金融公司現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)納入整頓范圍中。
中國(guó)不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林認(rèn)為，監(jiān)管層這次規(guī)范整頓，能夠大大減少違規(guī)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的生存空間。
從當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)金貸參與的主體看，其中持牌的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)主要分成銀行系和消費(fèi)金融公司系兩種。銀行系相對(duì)規(guī)范，而消費(fèi)金融公司監(jiān)管難度很有可能成為現(xiàn)金貸“借尸還魂”的地方。因此，這次將消費(fèi)金融公司也納入整頓范圍，有助于進(jìn)一步規(guī)范現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，堵住漏洞，從而大大減少現(xiàn)金貸違規(guī)的生存空間，有助于現(xiàn)金貸健康發(fā)展。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶分析說，此番監(jiān)管層出手，可以有效控制現(xiàn)金貸的風(fēng)險(xiǎn)。
這是為了控制風(fēng)險(xiǎn)。這次的規(guī)則落實(shí)以后，在控制風(fēng)險(xiǎn)方面主要是把杠桿率降下來了。現(xiàn)金貸的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是它的杠桿率高，據(jù)報(bào)道，有的杠桿率甚至高達(dá)5到6倍。一些消費(fèi)金融公司把資金提供給現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)用來放貸，這也是幫助現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)加杠桿的一種方式。按照監(jiān)管層這次下發(fā)的整頓措施，這些途徑被切斷了以后，即便是爆發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)向其他的地方蔓延。
監(jiān)管風(fēng)暴刮向野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)金貸行業(yè)
一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴，已經(jīng)刮向野蠻生長(zhǎng)的現(xiàn)金貸行業(yè)。12月1號(hào)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，其中對(duì)于現(xiàn)金貸與銀行的合作做出明確監(jiān)管要求?！锻ㄖ分赋?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。
12月8號(hào)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)通知，《通知》要求各地應(yīng)該繼續(xù)做好對(duì)現(xiàn)金貸的清理整頓工作，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依照《關(guān)于對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》相關(guān)要求開展業(yè)務(wù)，對(duì)于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的接待業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予備案登記，沖拳出擊網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。
現(xiàn)金貸如何步入正軌？
中國(guó)不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林認(rèn)為，現(xiàn)金貸的監(jiān)管核心在于強(qiáng)化“機(jī)構(gòu)健全性”監(jiān)管。
現(xiàn)金貸的發(fā)展之所以這么迅速，是因?yàn)樗旧硎怯惺袌?chǎng)需求的。加以規(guī)范的話，其實(shí)現(xiàn)金貸是有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的?，F(xiàn)金貸的監(jiān)管核心在于強(qiáng)化“機(jī)構(gòu)健全性”監(jiān)管。主要有三個(gè)內(nèi)容：一是準(zhǔn)入限制，即對(duì)開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的設(shè)置實(shí)施嚴(yán)格的管理；其次是信息披露。金融中介機(jī)構(gòu)要遵守十分嚴(yán)格的報(bào)告制度，特別是其財(cái)務(wù)賬簿要受到定期審查，還要向公眾公開某些信息，例如年化利率等情況。第三，資產(chǎn)和業(yè)務(wù)活動(dòng)、利率要受到一定的管制。同時(shí)，還要對(duì)其資產(chǎn)杠桿率進(jìn)行限制，以降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
此外，業(yè)內(nèi)人士建議，想要從根本上消滅違規(guī)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的生存空間，有關(guān)機(jī)構(gòu)仍需在普惠金融服務(wù)方面加大力度，消解社會(huì)中低收入等弱勢(shì)群體的“金融饑渴癥”。如果做到了這一點(diǎn)，違規(guī)現(xiàn)金貸堡壘的便會(huì)不攻自破。
轉(zhuǎn)自：央廣天下財(cái)經(jīng)
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