年關(guān)將至，一年一度的最大紅包年終獎有的已經(jīng)來了，有的也在路上了,年終獎必須提早規(guī)劃，全年理財才不會“泰囧”。

先算好一筆賬: 能留存多少錢來“生錢”？

　　每個人的年終獎金額各不相同，有多少錢可以用來“錢生錢”？李婷婷說：每個人都需要算一筆賬，用年終獎的數(shù)額扣除過年的應(yīng)酬費、小孩的壓歲錢、老人的孝敬費、年飯年貨等各項“必要性開支”，剩下的就是可以用來投資理財?shù)臄?shù)額。

　　如果金額在5萬元以下，就得采取較為穩(wěn)健的投資策略，可采用銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金、基金定投等方式強制儲蓄

　　如果金額在5萬元以上，可考慮作投資組合，以較低的風(fēng)險爭取較大收益。通常情況下，在穩(wěn)健型理財搭配中，低風(fēng)險產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，投資類產(chǎn)品約40%，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約10%

　　這筆錢要用來干嘛？

　　“這筆錢將來是干什么用的，這是至關(guān)重要的第一步，但恰恰被很多人忽略?！崩铈面谜f，弄清楚這個目標(biāo)，才能找到合適的理財工具。

　　購車族

　　推薦：貨幣基金、儲蓄、理財

　　有短期購車目標(biāo)的人，錢隨時都可能被支取，不適合做有風(fēng)險的投資。建議選擇貨幣基金、短期理財產(chǎn)品/理財基金等期限靈活、低風(fēng)險型的產(chǎn)品。貨幣基金沒有固定投資期限，且比活期存款收益性好很多，隨時可以取現(xiàn)，更適合有不定期用錢需求的人。

　　教育、養(yǎng)老族

　　推薦：基金定投、債券型基金、定期存款、國債

　　有這類需求的人，需要先做好資產(chǎn)配置，低風(fēng)險產(chǎn)品和基金定投并行。盡管CPI高漲，但定存、貨幣基金、債券基金等低風(fēng)險產(chǎn)品是個人理財?shù)幕夭豢缮?，每年投入閑置資金的20%-30%左右較為合適。

　　基金定投，一定要堅持，適時調(diào)整。趨勢贏定投更適合于不愿意承受資產(chǎn)大幅波動的投資者。

　　財富增值族

　　推薦：股票型基金、貴金屬、收藏品、信托、私人銀行產(chǎn)品等

　　這類人群通常是風(fēng)險偏好型，可以做基金、股票、黃金、債券，甚至是信托在內(nèi)的投資組合。不過仍建議根據(jù)自身風(fēng)險承受能力“量體裁衣”，避免將全部雞蛋都放在一個籃子里。