永不落伍的投資工具——儲蓄（上）.mp300:0007:27未加入話題
【小盟說】：
日本有句諺語：積累財富就像用大頭針挖沙子，而財富流失就像用水澆沙子。對于財富而言，重要的不是賺了多少錢，而是實際上存了多少錢?；ㄥX是快樂的，財富流失的速度是飛快的。對“底子”不厚的大多數(shù)年輕人來說，不稍加控制，很容易陷入入不敷出、捉襟見肘的尷尬境地。因此，建立合理的儲蓄規(guī)劃是非常重要的。
— 01 —
如何建立合理的儲蓄規(guī)劃？
1. 改變儲蓄習(xí)慣
在很多人的習(xí)慣里，收入－支出＝儲蓄。但在現(xiàn)實生活中，支出情況往往隨意自由得多，導(dǎo)致儲蓄結(jié)果與預(yù)期背道而馳。對于這部分自律性不強的群體來說，應(yīng)該把公式換成支出＝收入＝儲蓄。這兩個公式邏輯上相同，但側(cè)重點卻不同，把儲蓄的重要性大大提前。我們可以使用強制儲蓄的方式，將一部分資金先存儲起來，為將來的投資打好基礎(chǔ)。
花錢容易掙錢難，下面這幾種方法可以有效強迫自己存錢，改掉大手大腳的毛?。?/p>
（1）寫下自己的目標。
是想養(yǎng)寵物？買車？更換家具？還是換套大點的房子？把自己的目標寫下來，貼在墻壁上、餐桌上，甚至可以設(shè)置成手機壁紙，隨時提醒自己設(shè)定的目標，增加儲蓄的動力。
（2）強迫自己定期儲蓄。
活期儲蓄尤其是存在借記卡內(nèi)的錢不經(jīng)意間就會被花掉，最好只留夠基本的生活費，把手中富余的現(xiàn)金存成定期。
（3）盡早還清各類貸款，盡早投資。
如果投資收益能高過貸款利息就要另外考慮。
（4）核查信用卡的對賬單。
看清楚自己每月用信用卡支付了多少錢，盡可能減少每月從中支取的金額，盡量減少信用卡使用次數(shù)。
（5）邊取邊存。
定期從工資賬戶中抽取部分金額存入新開立的存款賬戶中。每三個月增加一次存入金額數(shù)。
2.選擇恰當?shù)膬π罱M合方式
跟活期存款的易支取性來說，開放式基金、投連險這些可以定期定額投資的工具更適合儲蓄。這些工具既可以幫助我們盡早進行投資，二是取現(xiàn)相對麻煩，有可能阻礙你提前支取款項的行為。
3.合理利用工資卡里的錢
對于擁有固定收入的上班族來說，可以利用銀行的自動約定轉(zhuǎn)存服務(wù)，即定期存款賬戶自動互轉(zhuǎn)。
— 02 —
儲蓄技巧有哪些？
現(xiàn)在的儲蓄品種繁多，有活期儲蓄、整存整取、零存整取、整存零取，存本取息、定活兩便和通知存款等，好好利用適當搭配，能獲取不少“油水”。那么該如何利用不同的儲蓄方法獲得更多實惠呢？
1.存單法
每月提取工資收入的10%—15%做一個定期存單，每月定期存款單期限可以設(shè)為一年，每月都這么做，一年下來你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用就可以繼續(xù)使用，也不會損失存款利息。
如果沒有急用這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，重新做一張存款單，繼續(xù)滾動存款。
2.階梯存款法
這種方法與第一種類似，尤其適合有大筆年終獎金的群體。具體操作方法為：假如年終獎金一下子發(fā)了三萬元，可以把這三萬元獎金分為均等三份，各按1、2、3年定期存這三份存款。
第一年過后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為三年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，三年后你的三張存款單就都變成三年期的定期存單，致使每年都會有一張存單到期。這種儲蓄方式既方便實用又可以享受三年期的高定息，是一種非常適合一大筆現(xiàn)金的存款方式。
3.利滾利存款法
這是一種存本取息與零存整取兩種方法完美結(jié)合的儲蓄方法，能獲得較高的存款利息。比如有一筆五萬元的存款，可以考慮把這五萬元用存本取息的方法存入，在一個月后取出其中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處是能獲得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又獲得利息。
4.自動轉(zhuǎn)存
各銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，儲蓄時，應(yīng)與銀行約定進行轉(zhuǎn)存，這避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息造成的損失；另一方面是存款到期后，如利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要下調(diào)后利率計息，自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。
儲蓄對大多數(shù)人來說，是最穩(wěn)妥、最安全的理財方式。樹立一個明確的儲蓄目標，靈活運用儲蓄小技巧，合理配置儲蓄資產(chǎn)，學(xué)會儲蓄、學(xué)好儲蓄，是財富積累的良好開端。
看完儲蓄規(guī)劃，了解過儲蓄小技巧，還有一個值得注意的問題——儲蓄風(fēng)險，下篇將會詳細介紹。
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