寧波錢莊文物的趣 藏 寧波 湯中山
今年是寧波錢業(yè)會(huì)館建館90周年暨全國(guó)重點(diǎn)文物保護(hù)單位命名10周年。為紀(jì)念寧波錢莊業(yè)最大的歷史遺存——寧波錢業(yè)會(huì)館建館90周年，筆者就寧波錢莊業(yè)的歷史談些觀點(diǎn)和看法，不當(dāng)之處請(qǐng)批評(píng)指正。
因?yàn)殚L(zhǎng)期在銀行工作，所以對(duì)寧波錢莊業(yè)的歷史和發(fā)展比較感興趣，因此也收藏了一些寧波錢莊業(yè)的歷史文物和資料。但這幾十年來的收藏，感到寧波錢莊文物十分稀少，因次也十分珍貴。自己收藏的寧波錢莊業(yè)文物主要有錢莊存折、票據(jù)、印章、招牌、照片、報(bào)紙、刊物等物品（詳見圖片1—9），此外就是有關(guān)錢莊和金融的書籍及歷史資料。
寧波是我國(guó)錢莊業(yè)最重要的創(chuàng)始和發(fā)源地。北有票號(hào)，南有錢莊。自明中期以來，到抗戰(zhàn)前，錢莊一直是我國(guó)最重要的金融機(jī)構(gòu)。南宋遷都臨安（今杭州）后，寧波商人漸涉足全國(guó)各地經(jīng)商做生意，足跡遍及京、津、關(guān)外和漢口等地，形成強(qiáng)大的寧波商幫。寧波地處浙東沿海，背山帶水，港灣眾多，有漁鹽之利，舟揖之便，氣候適宜，物產(chǎn)豐富人文薈萃歷史悠久金融發(fā)達(dá)。致明萬歷年間（1573—1619），寧波已成為東南沿海的一大都市。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，寧波錢莊業(yè)也隨之產(chǎn)生和發(fā)展。明代中期，國(guó)內(nèi)使用的的貨幣主要是銀兩、制錢、和外國(guó)銀元。寧波對(duì)外開放早，外國(guó)銀元很早就流通于市場(chǎng)。由于多種貨幣并存和流通，以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，寧波錢莊業(yè)的有了很大發(fā)展空間。從銀兩的評(píng)估和兌換，銀兩與銀元的兌換，銀兩銀元與制錢的兌換，以及銀錢的保管、運(yùn)送、支付、匯兌等業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，錢莊、錢鋪、銀號(hào)就應(yīng)運(yùn)而生。到清中期，寧波已經(jīng)出現(xiàn)了錢莊業(yè)的同業(yè)組織——錢業(yè)公會(huì)和錢業(yè)公所等組織。同時(shí)寧波的錢莊業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了以經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌為主要業(yè)務(wù)的“大同行”錢莊。寧波的錢莊分為“大同行”、“小同行”和“現(xiàn)兌店”三類。所謂“大同行”錢莊，即為組織和把持寧波錢莊業(yè)同業(yè)公會(huì)，經(jīng)營(yíng)和左右錢業(yè)市場(chǎng)，統(tǒng)攬和實(shí)施過帳制度，平時(shí)不經(jīng)營(yíng)貨幣兌換，主要經(jīng)營(yíng)存、放、匯業(yè)務(wù)和資金的劃撥清算及頭寸的調(diào)劑，資本金大，實(shí)力雄厚，信譽(yù)好的錢莊才可做“大同行”，又稱“匯劃錢莊”。從清乾隆15年（1750）以后的100多年中，是寧波錢莊業(yè)的鼎盛時(shí)期，當(dāng)時(shí)錢莊大多開設(shè)在江廈街一帶，光緒《鄞縣志》記載“濱江列屋皆錢肆（即錢莊）矣”。所以江廈街又稱“錢行街”，時(shí)有“走遍天下，不如寧波江廈”一說。同時(shí)隨著商業(yè)擴(kuò)張，寧波商人遍設(shè)錢莊于各地商埠。如北京著名的“恒利、恒興、恒和、恒源”四大恒錢莊，在京開辦200多年，均為寧波人開設(shè)和經(jīng)紀(jì)，尤其是恒利錢莊實(shí)力最強(qiáng)，與清政府往來密切，儼然是清廷外庫(kù)。隨著上海開埠和興起，寧波人大量到上海做生意開錢莊。1830年前后，鎮(zhèn)海桕樹方方家就在上海開設(shè)了“履和錢莊”，方家先后在上海開設(shè)錢莊達(dá)31家。至19世紀(jì)未，上海最有名的9家錢業(yè)家族中，寧波人就占了5家，即鎮(zhèn)海方家、小港李家、鎮(zhèn)海葉家、慈溪董家、寧波秦家，而且另外3家錢莊的經(jīng)營(yíng)骨干也是寧波人。據(jù)1912年底統(tǒng)計(jì)，上海南北錢莊僅存28家，資本110.8萬兩，其中寧波籍就11家，資本51.4萬兩，寧波人撐起了上海錢業(yè)的半壁江山。同時(shí)寧波人還創(chuàng)辦了上海錢業(yè)公會(huì)、上海銀行公會(huì)、上海四明公所等組織。慈溪人秦澗卿連續(xù)擔(dān)任錢業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)達(dá)20余年。1931年鄞縣政府統(tǒng)計(jì)寧波全市共有錢莊160家，其中大同行41家，小同行28家，現(xiàn)兌店91家。資本總額419.91萬元。
寧波錢莊大多由信譽(yù)卓著的富商大賈開設(shè)，獨(dú)資或合伙經(jīng)營(yíng)，負(fù)無限責(zé)任。內(nèi)部設(shè)經(jīng)理、協(xié)理、帳房、跑街、銀房、信房、學(xué)徒等職，一般二十人左右。錢莊多與商人往來，經(jīng)營(yíng)靈活，服務(wù)不拘時(shí)間，經(jīng)常上門服務(wù)，收解現(xiàn)金和票據(jù)。跑街即為現(xiàn)在銀行的外勤，招攬存款和放款。我國(guó)貨幣制度廢兩改元以前，寧波已以“元”為本位，而上海則仍以“兩”為本位。銀元一元值銀兩為七錢二分。寧波商人要到上海辦貨，攜帶現(xiàn)銀不方便，因此就既要委托錢莊為他們購(gòu)買上海“規(guī)元”，又要錢莊開出“莊票”，以方便在上海的采購(gòu)。由于寧波與上海及各地商埠的經(jīng)濟(jì)金融往來密切，所以錢莊業(yè)就出現(xiàn)了一個(gè)交易所性質(zhì)的錢業(yè)公所，交易各 種制錢、銀兩及銀元。每天上午，各錢莊派出自己的代表，各自填寫好需要賣買的銀錢、銀兩，主要是上海的“規(guī)元”，經(jīng)錢業(yè)公所評(píng)議后確定買賣的價(jià)格。這種評(píng)盤形式叫場(chǎng)內(nèi)交易。場(chǎng)內(nèi)交易不敷之?dāng)?shù)，可向場(chǎng)外“伸手”，各莊代表以伸出的手掌正反面來表示買進(jìn)和賣出。這種規(guī)元交易市價(jià)隨時(shí)不同，有時(shí)差距很大，但一經(jīng)成交，都要恪守信用，不能賴帳。這樣不但個(gè)人和商家需要買賣上?！耙?guī)元”，錢莊自己也買進(jìn)賣出，平衡供需，從中牟利。而且個(gè)人和商家為避免“甬洋”與“規(guī)元”等貨幣的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，就采取低時(shí)買進(jìn)高時(shí)賣出的辦法，這就產(chǎn)生了專門炒作銀錢的“賣空買空”盤。目前藏在寧波錢業(yè)會(huì)館的清同治12年5月寧波道府縣會(huì)銜勒石禁止賣空買空告示，說明當(dāng)時(shí)的錢莊業(yè)買賣銀錢、銀兩十分繁榮，“一天進(jìn)出多至數(shù)十百萬（兩）者”，且出現(xiàn)賣空買空行為。寧波錢莊這種銀錢的買賣和交易與現(xiàn)在的外匯市場(chǎng)的外匯買賣差不多，不過當(dāng)時(shí)是國(guó)內(nèi)不同貨幣的交易匯價(jià)。
寧波作為錢莊業(yè)的發(fā)源地，業(yè)務(wù)發(fā)展全面發(fā)達(dá)。清咸豐年間（1851--1861）鄞縣知事段光清在《鏡湖自撰年譜》中稱：“寧波殷商富室所開錢莊，凡有錢者皆愿存款于莊上，隨莊主略償息錢”。同時(shí)由于寧波錢莊業(yè)首創(chuàng)了過帳制度，使寧波錢莊業(yè)發(fā)展一直名列全國(guó)前茅，素有“多單碼頭”、“信用碼頭”、“過帳碼頭”之美譽(yù)。所謂“多單碼頭”是指寧波人在外面做生意的人多，每年從外面匯進(jìn)來的錢多，資金實(shí)力雄厚。同時(shí)寧波錢莊業(yè)向外拆出資金和外地放款多，主要是上海及省內(nèi)。民國(guó)初期僅上海放款就達(dá)2000—3000萬元，20年代時(shí)達(dá)4000萬元，與本地放款相當(dāng)?！靶庞么a頭”即指寧波錢莊信用過硬，“大信不約”“重然諾”，即使經(jīng)營(yíng)虧損都會(huì)對(duì)存款戶照單全付，不欠一分錢。光緒26年（1900）寧紹道臺(tái)致函浙江巡撫稱“溯查數(shù)十年來，寧郡錢莊雖間有虧本歇業(yè)，他人之欠該莊者，未能按戶收足；而該莊之欠他人者，必須掃數(shù)全還，絕無吞蝕，逋逃情節(jié)”。“過帳碼頭”是指寧波錢莊業(yè)在清中期首創(chuàng)的“過帳”制度。根據(jù)清同治三年以前寧波錢莊業(yè)的舊有莊規(guī)（這是目前所見比較完備和最早的莊規(guī)）記載，當(dāng)時(shí)寧波錢莊業(yè)已經(jīng)實(shí)行了過帳制度。這是一種把結(jié)算和票據(jù)交換制度結(jié)合起來的匯兌劃撥及清算結(jié)算制度。它實(shí)行時(shí)間應(yīng)該在清中期，到1941年寧波淪陷時(shí)才告停止，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一百多年。比上海錢莊“匯劃總會(huì)”早40多年，比國(guó)外銀行城市票據(jù)交換所都早。是我國(guó)近代金融史上值得一提的結(jié)算清算制度。簡(jiǎn)略說就是錢莊中的大同行把“過帳簿”、“過帳折”發(fā)給客戶使用，客戶在收付款時(shí)將貨款總值（一收一付）登記在各自的過帳簿（折）上，傍晚送各自開戶錢莊核對(duì)和記帳，次晨由各錢莊分別核對(duì)各自的收付款總額，無誤后，再由客戶領(lǐng)回過帳簿。小同行需要依托大同行才能辦理過帳。此外還有莊票和信扎都可以辦理過帳。由于過帳制度的實(shí)行節(jié)約了現(xiàn)錢的使用，方便了客戶，做活了生意，使寧波錢莊業(yè)資金充裕，成為金融業(yè)的“多單碼頭”。
總之寧波錢莊業(yè)的信用、理念及經(jīng)營(yíng)和辦法等不少現(xiàn)在都可以借鑒和學(xué)習(xí)。當(dāng)然由于政治、經(jīng)濟(jì)、金融、軍事的風(fēng)潮，寧波錢莊業(yè)也幾經(jīng)起落，特別是新型金融機(jī)構(gòu)銀行、保險(xiǎn)、信托、證券及交易所的發(fā)展，錢莊業(yè)告別昔日輝煌，最終被歷史取代。
圖片一：余姚匯大錢莊存折
圖片二：寧波光緒年隆順錢莊匯票
圖片三：由河北博陵寅記出票，上海順號(hào)絲棧付隆慶裕記九八規(guī)銀1000兩，由上海慎
錢莊代收的光緒五年匯票（上海慎余錢莊1868年由小港李家在北市開設(shè)）
圖片四：寧波鼎恒錢莊支票薄和支票
圖片五：上海安裕錢莊發(fā)給大成紗廠使用的支票?。ㄉ虾０苍ｅX莊在光緒五年由寧波桕樹方方家開辦和經(jīng)營(yíng)）
圖片六：上海和豐銀行劃條“憑恒賚莊親收他人拾得作廢”（上海恒賚錢莊為寧波秦家在1929年合資開設(shè)）
圖片七：寧波錢莊業(yè)民國(guó)二十年金融日刊
圖片八：寧波錢莊商號(hào)使用的印章
圖片九：寧波滋康錢莊招牌
參考資料：《寧波金融志》第一卷1996年4月中華書局出版
《沿海城市舊銀行史研究》中國(guó)金融學(xué)會(huì)1985年編輯
《寧波文史資料》第四、六輯 寧波市政協(xié)編輯
《寧波幫大辭典》寧波出版社2011年出版
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