熊小姐來(lái)信：我今年28歲，跟我先生都是上班族，我每月的工資就1000元左右，我先生每月工資1600元左右，獎(jiǎng)金每月不等，多時(shí)有3000元，少時(shí)也就1000元，每年年終會(huì)有20000多元的年終獎(jiǎng)。
我們現(xiàn)在按揭一套房子，月供900多元，分期20年，家里的生活開(kāi)支是父母在負(fù)責(zé)，我們每月的固定支出也就400元左右，現(xiàn)在沒(méi)有小孩，但是也存不了什么錢(qián)，基本每月都是消費(fèi)完了的，偶爾余有幾千塊錢(qián)也沒(méi)有去存，總覺(jué)得太少了，結(jié)果到最后還是被用完了。請(qǐng)問(wèn)像我們這種家庭，該怎樣來(lái)理財(cái)呢？
■理財(cái)師分析
熊小姐這個(gè)家庭，雖然每月的工資收入并不太高，但加上年終獎(jiǎng)，一年下來(lái)的總收入應(yīng)該在6萬(wàn)元以上，雖然比上不足，但比下應(yīng)該是綽綽有余，但就這樣甘心淪落為“月光一族”，確實(shí)有點(diǎn)說(shuō)不過(guò)去。
以熊小姐為例，即將面臨的就是想要孩子的問(wèn)題，而有了孩子可能直接導(dǎo)致熊小姐個(gè)人收入減少，而家庭的開(kāi)支會(huì)相應(yīng)增加。
另外，熊小姐的想法還是存在問(wèn)題，他們認(rèn)為錢(qián)太少了，就沒(méi)有存的必要，但這正犯了理財(cái)?shù)拇蠹?，錢(qián)只能聚少成多，要想一夜暴富是不現(xiàn)實(shí)的。
■資產(chǎn)分析
以熊小姐每月固定收入來(lái)看，熊小姐每月能夠余下的資金在2300～4300元，這還不包括每年20000元的年終獎(jiǎng)。因此需要做的就是強(qiáng)迫自己存入部分收入。
■理財(cái)規(guī)劃
1．由于每月扣除固定支出后還會(huì)有2300～4300元的收入，因此平均下來(lái)，每月強(qiáng)制預(yù)留2000元是完全能夠做到的。由于熊小姐一家平時(shí)手可能比較“散”，因此第一個(gè)月強(qiáng)留的2000元作為機(jī)動(dòng)資金，不強(qiáng)制放入銀行。
2．從第二個(gè)月起，用每月強(qiáng)制存入銀行的2000元資金購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。
3．將年終獎(jiǎng)一次性購(gòu)買(mǎi)一年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，或者提前進(jìn)行房產(chǎn)還貸。
4．將一年后購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的資金轉(zhuǎn)為人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，這樣預(yù)期收益率能夠達(dá)到3％。
■總結(jié)分析
運(yùn)作一年之后，熊小姐購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的資金將至少達(dá)到24000元，再加上年終獎(jiǎng)20000元，兩年后，10萬(wàn)元進(jìn)賬應(yīng)該并不困難。
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