數(shù)字經(jīng)濟(jì)和最新的技術(shù)進(jìn)步正在極大地改變保險(xiǎn)的購買和銷售方式，形成了新的保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)和競爭格局。未來10年，我們見證的變革將遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕超過去300年保險(xiǎn)行業(yè)所發(fā)生的變化。
保險(xiǎn)行業(yè)正邁向一個(gè)新的業(yè)務(wù)模式，即專注于緩解和避免風(fēng)險(xiǎn)，而非對客戶的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。這一趨勢將使投保人轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?，而領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始與客戶交流互動，了解他們的生活方式、健康狀況、旅行、駕駛習(xí)慣和娛樂活動。我們已經(jīng)開始研究這種方法如何為保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的產(chǎn)品和互動渠道，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)注入活力。
到2019年，預(yù)計(jì)全球個(gè)人和商業(yè)社交網(wǎng)絡(luò)的用戶數(shù)量將達(dá)到25億。而且，預(yù)計(jì)將有2千億臺設(shè)備通過物聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)?；ヂ?lián)的汽車、家庭和健康將鑄就互聯(lián)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，改變?nèi)蛏鐣墓ぷ鳌⑸詈瓦\(yùn)轉(zhuǎn)方式。
成功的企業(yè)正在重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，革新業(yè)務(wù)流程，提高員工能力，從而在互聯(lián)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代交付新的客戶價(jià)值和充滿活力的業(yè)務(wù)成果。通過與全球領(lǐng)先企業(yè)合作，企業(yè)的投資和資源主要圍繞五大戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)展開：
1、服務(wù)數(shù)字化生活方式的保險(xiǎn)公司
2、互聯(lián)保險(xiǎn)公司
3、數(shù)據(jù)驅(qū)動型保險(xiǎn)公司
4、一致的定制化全渠道體驗(yàn)
5、產(chǎn)品靈活性
數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在重塑保險(xiǎn)行業(yè)
為了充分發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司需要解決三大關(guān)鍵挑戰(zhàn)。首先，他們的運(yùn)營模式必須從單純的補(bǔ)償客戶損失轉(zhuǎn)化為切實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范，更有效的緩解風(fēng)險(xiǎn)。其次，他們必須采用創(chuàng)新性方法，快速開發(fā)和推廣解決方案，應(yīng)對顛覆性競爭對手的挑戰(zhàn)。最后，他們必須管理互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)生成的海量數(shù)據(jù)，開發(fā)并交付尖端產(chǎn)品和服務(wù)。
要想克服這些挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司不僅需要商業(yè)思維和專注精神，還需要能促進(jìn)轉(zhuǎn)型的數(shù)字化核心。這種數(shù)字化環(huán)境必須借助能夠與所有客戶互動渠道和物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交互的現(xiàn)代化技術(shù)加以管理。在考慮革新業(yè)務(wù)模式時(shí)，保險(xiǎn)公司必須謹(jǐn)記這一點(diǎn)。
新技術(shù)及其對保險(xiǎn)行業(yè)的影響
人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)讓流程變得更安全、信息更透明，因而有助于緩解風(fēng)險(xiǎn)。利用易于增強(qiáng)和推廣的云解決方案，保險(xiǎn)公司能更好地滿足越來越高的客戶期望。不斷增加的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)則為保險(xiǎn)公司帶來整合信息和交付創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的機(jī)遇，最終提高客戶忠誠度和滿意度。
與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)行業(yè)的變革速度一直非常緩慢。如今正是保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的大好時(shí)機(jī)，他們可以通過重新構(gòu)想整個(gè)企業(yè)，充分把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)所帶來的機(jī)遇。為此，保險(xiǎn)公司必須確定戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)，并根據(jù)這些優(yōu)先事項(xiàng)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
未來：保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)
傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在面臨著巨大機(jī)遇的同時(shí)，也受到了新的市場進(jìn)入者帶來的威脅。在這種情況下，他們必須專注于正確的戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)，在整個(gè)企業(yè)內(nèi)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
1、數(shù)字化生活方式保險(xiǎn)公司：為了在數(shù)字化時(shí)代贏得成功，保險(xiǎn)公司必須分析客戶行為和觀點(diǎn)。保險(xiǎn)公司對客戶生活方式的了解將決定他們會在何時(shí)何地為客戶提供怎樣的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，客戶要求越來越專業(yè)化，這將影響保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值交付的方方面面。
2、互聯(lián)保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)公司需要通過傳感器和相應(yīng)設(shè)備捕獲并監(jiān)控客戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)正呈指數(shù)型增長。利用人、流程、設(shè)備和數(shù)據(jù)之間的智能互聯(lián)，從中獲取數(shù)據(jù)，追蹤客戶行為，這對保險(xiǎn)公司來說至關(guān)重要。然后，他們必須能夠在整個(gè)企業(yè)范圍內(nèi)，通過單一的安全平臺分享這些富有意義且可據(jù)以采取行動的傳感器信息，并借此優(yōu)化渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)交付流程。
3、數(shù)據(jù)驅(qū)動型保險(xiǎn)公司：通過物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)獲取關(guān)鍵洞察后，保險(xiǎn)公司需要采取相應(yīng)行動。他們必須簡化從不同類型的設(shè)備收集客戶數(shù)據(jù)的流程，以制定更有效、更明智的決策，并充分實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值。
4、一致的全渠道體驗(yàn)：保險(xiǎn)公司必須借助能最大化整個(gè)客戶生命周期中的客戶參與度的解決方案，管理集成式多渠道環(huán)境，從而吸引、培養(yǎng)并留住客戶。他們需要打造有助于培養(yǎng)忠誠客戶的一致體驗(yàn)，滿足當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代的客戶期望。
5、產(chǎn)品靈活性：保險(xiǎn)公司必須在更高效地維護(hù)現(xiàn)有產(chǎn)品的同時(shí)，快速向市場推出創(chuàng)新性產(chǎn)品。此外，他們還必須能夠提供跨業(yè)務(wù)線的產(chǎn)品組合，甚至包括非保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，從而為特定的客戶群和分銷渠道提供定制產(chǎn)品。
如果能夠成功把握新技術(shù)帶來的機(jī)會，并落實(shí)這五大戰(zhàn)略優(yōu)先事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司就能為他們成功實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型并在創(chuàng)新領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
改變一切的三大技術(shù)趨勢
人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)：
人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)正在快速成為新常態(tài)，支持保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)制定由數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策。保險(xiǎn)公司可以利用成熟的商務(wù)分析技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)緩解策略，比如完善適用于投保和索賠管理流程的策略。舉例來說，保險(xiǎn)公司可以創(chuàng)建模型，用于識別申保人騙保的概率，進(jìn)而排除高風(fēng)險(xiǎn)客戶。同樣，他們也可以開發(fā)其他模型，用于評估欺詐性索賠的可能性，確定索賠案件的優(yōu)先順序，并提高整個(gè)部門的運(yùn)營效率。
物聯(lián)網(wǎng)：
借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以吸收外部世界提供的智能，并利用萬事萬物之間的互聯(lián)，提升現(xiàn)有價(jià)值，或創(chuàng)造新價(jià)值。隨著傳感器等技術(shù)的運(yùn)用越來越廣泛，客戶期望保險(xiǎn)公司采用這些技術(shù)開展創(chuàng)新。比如，對于互聯(lián)汽車，保險(xiǎn)公司可能需要提供包含泊車或道路救援在內(nèi)的服務(wù)。對于互聯(lián)家庭，保險(xiǎn)公司可能需要實(shí)時(shí)響應(yīng)傳感器檢測到的問題，比如發(fā)生滲水情況時(shí)，自動派管道工上門修理。
云：
要想加快解決方案開發(fā)速度，保險(xiǎn)科技公司需要采用支持快速的解決方案創(chuàng)新的實(shí)時(shí)平臺。借助標(biāo)準(zhǔn)化的云解決方案，他們能夠更快速地開展創(chuàng)新，更有效地管理解決方案增強(qiáng)組件和更新的推廣流程。云技術(shù)能夠幫助企業(yè)以最快的速度交付新的業(yè)務(wù)模型并升級軟件，滿足客戶日益增長的期望，并保持產(chǎn)品的競爭力。比如，利用云技術(shù)推廣更易于使用的用戶界面，用于管理承保、服務(wù)、理賠流程。
本文摘自SAP《保險(xiǎn)公司如何做好準(zhǔn)備迎接數(shù)字化變革》
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