理財產(chǎn)品說明書是每一款理財所必備的說明性文件，通過對理財產(chǎn)品說明書的閱讀，我們可以清楚的了解這款理財產(chǎn)品方方面面的信息。理財產(chǎn)品說明書中有不少專業(yè)用語，對于一般老百姓而言晦澀難懂，甚至不少銀行的理財經(jīng)理都不一定能完全明白。

如果是喜歡鉆研財經(jīng)知識的人，我建議還是通過上網(wǎng)或者問專業(yè)人士的方法來了解每一天講的是什么。如果你恰巧是一個不太喜歡研究財經(jīng)知識的人呢，只需要對說明書中的幾個關(guān)鍵點了解即可。

在講最應(yīng)該了解哪幾個關(guān)鍵點之前，我們應(yīng)首先了解產(chǎn)品說明書中都包含了哪些內(nèi)容。

以建行的“”乾元—開鑫享理財”產(chǎn)品說明書為例。這份產(chǎn)品說明書一共包括了七大部分。每一部分的內(nèi)容如下：

一、產(chǎn)品要素

從產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品編號、風(fēng)險等級到產(chǎn)品募集期、認(rèn)購起點金額，認(rèn)購規(guī)模等要素都是在這一部分進(jìn)行描述。從這一部分你可以從了解到產(chǎn)品概況，也是投資人最容易看懂的部分。

二、投資管理

這一部分從投資范圍、投資團隊、參與主體三個角度來進(jìn)行描述。主要講述的是這款理財由哪些機構(gòu)來操作，投向哪些領(lǐng)域。這部分很重要，但銀行理財投資的范圍都大差不差，看不看影響不大。

三、產(chǎn)品運作說明

這部分寫的比較簡略，有點像是應(yīng)付著寫的。本應(yīng)告訴投資人，銀行準(zhǔn)備怎么去投資，但最終成了要告訴投資人，產(chǎn)品存續(xù)期間能不能申購或是贖回了。

四、理財收益與費用說明

這部分是投資人最關(guān)心的部分。它會通過舉例的方式來告訴你，這理財將來如果掙錢了，銀行要分多少，投資人能分多少，如果賠錢了，投資人會損失多少的問題。

五、提前終止

本條款沒有太大意義，只是明確了銀行有提前終止理財，提前給客戶兌付理財本金和收益的權(quán)利以及具體收益算法問題。

六、理財產(chǎn)品到期本金及收益兌付

主要約定了正常兌付的時間和非正常兌付的時間。

七、信息披露

這部分主要說了兩個問題：

1. 關(guān)于產(chǎn)品的相關(guān)信息如果披露會在哪里披露的問題。
2. 銀行披露了，因為客戶沒看導(dǎo)致的損失，銀行無責(zé)。

以上就是產(chǎn)品說明書的七個部分。這七個部分，都是監(jiān)管要求應(yīng)該寫上的，各家銀行大差不差。

對于財經(jīng)知識較少的投資人來說，只需要關(guān)注以下兩點就可以：

一、產(chǎn)品要素

產(chǎn)品要素的語言并不那么專業(yè)，經(jīng)常買理財?shù)娜?，一看就懂。這里邊只需要關(guān)注目標(biāo)群體、風(fēng)險等級、預(yù)期年化收益率、募集期、產(chǎn)品到期日即可。這些要素關(guān)系到你適不適合買，買了能掙多少，錢什么時候到位的問題。

強調(diào)下風(fēng)險等級，每一份產(chǎn)品說明書或者風(fēng)險揭示書都會對產(chǎn)品風(fēng)險等級有解釋。它主要約束了投資人購買理財?shù)馁Y格，如果你的風(fēng)險偏好和風(fēng)險等級以及這款理財?shù)哪繕?biāo)群體對不上，千萬不要購買。

二、投資管理

這一部分也要大致了解一下，從這個部分可以區(qū)分出，你買的是不是理財型保險。其他的不懂沒關(guān)系，在這一部分看見與“保險”相關(guān)的機構(gòu)名稱，那就是保險無疑了。

總結(jié)：

理財產(chǎn)品說明書好幾千字，將每一句都研究透，對于非財經(jīng)工作者來說沒有太大必要。可畢竟是拿了這么多錢出來，還是要大致看看的，我建議主要看產(chǎn)品要素和投資管理兩個部分即可。

銀行研究僧，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí)！