有的人說辛辛苦苦苦供了養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，結(jié)果退休后每月才僅僅1200元，感覺不值得。這樣想可就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

退休待遇不是人人相等

確實(shí)有一些人把養(yǎng)老金想成人人都相等了，這種想法過于簡單化。實(shí)際上從來沒有過人人都相等的養(yǎng)老金待遇。

在過去的時(shí)候，人們退休的待遇是跟本人退休前的工資水平相掛鉤的。一般根據(jù)工齡發(fā)放70%~90%的退休前工資待遇。退休后如果在職職工工資進(jìn)行調(diào)整，退休金也一般跟著調(diào)整。

現(xiàn)在實(shí)行了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，尤其是國家將參保范圍覆蓋到了靈活就業(yè)人員和城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶，他們是通過自己承擔(dān)全部養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的方式繳費(fèi)的。如果所有人養(yǎng)老金待遇都一樣，那么也是對(duì)個(gè)人繳費(fèi)的不公平。

因此，現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度待遇原則是多繳多得、長繳多得。

養(yǎng)老金調(diào)整社會(huì)收入分配差距

為了調(diào)整社會(huì)收入分配的差距，國家專門設(shè)置了繳費(fèi)基數(shù)的上下限防止養(yǎng)老金過高。即使你收入再高，也只能按照300%的社平繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)。

由于繳費(fèi)年限最長也不過40多年，所以養(yǎng)老金的差距還是在國家調(diào)控范圍內(nèi)的。養(yǎng)老金不可能出現(xiàn)在職職工一樣數(shù)以百倍乃至千倍的收入差距。

養(yǎng)老金計(jì)算有其統(tǒng)一的方式

目前的養(yǎng)老金計(jì)算公式是2005年國家制定的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分，全國都使用相同的公式。

（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金和繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、退休商年度社會(huì)平均工資等因素掛鉤。比如按照60%的基數(shù)繳費(fèi)一年，未來的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是0.8%的推出上年度社會(huì)平均工資，繳費(fèi)15年就是12%。

絕大多數(shù)靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)都是使用最低繳費(fèi)基數(shù)，很多人也是繳費(fèi)15年就停止繳費(fèi)了。按照這樣的計(jì)算方式，在各地社平工資5000~6000元的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也就在每月600~720元之間。

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。個(gè)人賬戶的錢數(shù)一般按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入，并不是個(gè)人繳費(fèi)的全部錢數(shù)都進(jìn)入個(gè)人賬戶，畢竟養(yǎng)老金待遇是有兩部分構(gòu)成的。一般來講，60歲退休每月能領(lǐng)取兩三百元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也就不錯(cuò)了。

（3）一些地方的補(bǔ)貼補(bǔ)助。這實(shí)際上并不是基本養(yǎng)老金的范圍，但是由于各種歷史原因各地形成的這一系列待遇。我杭州市的固定價(jià)格補(bǔ)貼是190元每月，青島市的開放城市補(bǔ)貼、物價(jià)補(bǔ)貼、房屋補(bǔ)貼等等是59元每月，另外還有每年1700元的冬季取暖費(fèi)。

所以，繳費(fèi)15年退休后每月1200元的養(yǎng)老金是非常正常的，甚至還有一些人拿不到這一水平。

投入和產(chǎn)出非常合算

我們光看到退休后每月拿多少錢，可是有誰算過我們投入了多少呢？一般來講，很多人都是按照60%的最低基數(shù)繳費(fèi)，繳費(fèi)15年總共投入本金也不過七八萬元。

退休后每月領(lǐng)取1200元一年可就是1.44萬元，相當(dāng)于5~6年就能夠回本。即使我們60歲退休，人們的平均預(yù)期壽命都能達(dá)到七十七八歲，也就是說平均要有十七八年的養(yǎng)老金可拿。

退休以后養(yǎng)老金會(huì)年年增長。為了保障退休老人的養(yǎng)老生活水平，國家會(huì)根據(jù)工資增長和物價(jià)變動(dòng)情況調(diào)整退休人員養(yǎng)老金。一般來講到七八十歲養(yǎng)老金至少會(huì)增加2~3倍。

大家可以想想，如果自己攢個(gè)七八萬元，能有這樣的待遇嗎？這如果不劃算的話，那么還是自己趁早找更劃算的方式養(yǎng)老比較好?？赡苤挥袠O少數(shù)人有這樣的能力，對(duì)于大多數(shù)人來講還是建議參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣是最劃算的。