今天（2018年5月21日），中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號）。
正式稿相對征求意見稿變化不大，多為個別語序的變更。其中變化最明顯的是增加了一句對于個人信息安全的保障要求：
“銀行業(yè)金融機構(gòu)采集、應用數(shù)據(jù)涉及到個人信息的，應遵循國家個人信息保護法律法規(guī)要求，符合與個人信息安全相關(guān)的國家標準。”
這份新規(guī)從征求意見到正式稿落地，僅僅用了2個月時間?？梢钥吹剑?018年監(jiān)管政策補短板的速度依然會維持在一個較快的水平。
一、金融監(jiān)管研究院解讀
二、回顧：此前良好標準15項原則61條標準
三、全文：銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引
四、延伸閱讀：大國崛起需要大國數(shù)據(jù)治理
一、金融監(jiān)管研究院解讀
此次下發(fā)的《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》包括總則、數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、監(jiān)督管理和附則等七章，共五十五條。
而仔細讀來，可能很多人都會有似曾相識的感覺?！吨敢纷詈笠粭l給出了提示：
“《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕63號）同時廢止?！?/span>
——似曾相識的出處就在這里。
（一）數(shù)據(jù)治理指引的前身
銀監(jiān)會于2011年初到5月份起草《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》。該文件在全面總結(jié)銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理經(jīng)驗的基礎上，提出一套符合實際、又具一定前瞻性的良好標準和要求。
這份《良好標準》是銀監(jiān)審慎局（原統(tǒng)計部）牽頭制定，涵蓋了監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的各個方面，共包含5方面要素：
① 組織機構(gòu)及人員
② 制度建設
③ 系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標準
④ 數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價
⑤ 數(shù)據(jù)的報送、應用和存儲
這5方面要素下，又包含了15項原則，15項原則下包含61條具體標準。
按照三年去覆蓋、四年一輪回的要求，各級監(jiān)管部門需要對商業(yè)銀行法人機構(gòu)進行良好標準外部評估。
經(jīng)過長達7年的《良好標準》外評實施，商業(yè)銀行無論從數(shù)據(jù)治理還是數(shù)據(jù)質(zhì)量上都上了一個新的臺階。外部評估人員通過對照每條標準和原則，通過文件資料查驗、相關(guān)人員訪談、數(shù)據(jù)質(zhì)量核查等手段，從三個方面對銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的現(xiàn)狀予以評估：一是有沒有；二是做沒做；三是做的好不好。
評估工作從每一條具體的標準入手，利用獲取的信息進行分析判斷，得出評估結(jié)果。根據(jù)每一條標準的評估結(jié)果，結(jié)合該項原則的總體要求，進而得出每一項原則的評估結(jié)論。
結(jié)論分為四個檔次，分別為：符合、大體符合、較不符合、不符合。監(jiān)管也可以通過檔次，對一家銀行業(yè)金融機構(gòu)良好標準評估進行量化打分，并將分數(shù)結(jié)果與日常報送、后續(xù)整改，納入到監(jiān)管評級體系，占100分4分。
（二）數(shù)據(jù)治理指引的特點
之前的良好標準對于開展外部評估，提出了應遵循匹配性、實質(zhì)性和前瞻性這三項原則，來確定評估檔次。
而此次《指引》認為，銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理應遵循“全覆蓋”、“匹配性”、“持續(xù)性”和“有效性”四大原則。
《指引》多處與《良好標準》相一致，同時將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理上升至數(shù)據(jù)治理，明確將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤。
《指引》第二章為數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，與《良好標準》中“組織機構(gòu)及人員”下的要求一脈相承，提出了數(shù)據(jù)治理架構(gòu)的總體要求，明確了董事會、監(jiān)事會、高管層職責，要求銀行確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負責實施數(shù)據(jù)治理體系建設。
業(yè)務部門、崗位設置和團隊建設與《良好標準》要求基本相同，《指引》從數(shù)據(jù)治理角度增加了數(shù)據(jù)文化建設的要求。
《指引》第三章為數(shù)據(jù)管理 ，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。
其中，數(shù)據(jù)管理制度、監(jiān)管統(tǒng)計制度、數(shù)據(jù)標準、信息系統(tǒng)、監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)安全、資料存儲、應急預案、數(shù)據(jù)治理問責機制和自我評估機制，其實都能在《良好標準》中找到對應的標準。
《指引》第四章為數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，包括了質(zhì)量控制要求、質(zhì)量控制手段的業(yè)務制度和技術(shù)工具，日常監(jiān)控、檢查制度、考核評價、整改制度和監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控等多方面要求，這在《良好標準》中也均有體現(xiàn)。
《指引》第五章數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)則是全新要求，內(nèi)容涉及數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)要求、風險管理有效性、風險監(jiān)控、數(shù)據(jù)加總能力、風險報告、風險定價，重大收購、資產(chǎn)剝離、新產(chǎn)品評估、客戶營銷、業(yè)務流程優(yōu)化、業(yè)務創(chuàng)新。內(nèi)部控制評價制度等多個方面。
《指引》第六章監(jiān)督管理要求，只有3條，一是持續(xù)監(jiān)管，二是審計要求，三是相應監(jiān)管措施（包括責令改正、掛鉤評級、行政處罰），略顯單薄。
但應當考慮到，《指引》并非管理辦法。未來如果監(jiān)管對《監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》進行修訂，則會對數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)質(zhì)量提出更加苛刻的要求。
二、回顧：此前良好標準規(guī)則
2011年下發(fā)的《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）從影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的各環(huán)節(jié)因素入手，建立良好標準的框架要求，督促銀行對照標準不斷改進統(tǒng)計工作。
《良好標準》涉及組織機構(gòu)及人員，制度建設，系統(tǒng)保障和數(shù)據(jù)標準，數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價，數(shù)據(jù)的報送、應用和存儲等5方面要素、15項原則、61條具體標準，涵蓋了監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的各個方面。
（一）組織機構(gòu)及人員
原則1 組織領(lǐng)導
具體標準：
1.1 銀行董事會制定明確的政策，將本行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃之中，并定期對其有效性和執(zhí)行情況進行評估。
1.2 銀行高級管理層確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的目標，建立機制和流程，明確職權(quán)和責任，定期對本行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理水平進行評估，并有效落實數(shù)據(jù)質(zhì)量問責制。
1.3 銀行法定代表人或主要負責人對本行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性負責，親自或委派主管領(lǐng)導組織領(lǐng)導監(jiān)管統(tǒng)計工作，對制度性變革等重大監(jiān)管統(tǒng)計事項能夠及時研究部署，在資源調(diào)配方面予以充分支持和保障。
原則2 歸口管理
具體標準：
2.1 銀行總行確定監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門，授權(quán)其負責全行監(jiān)管統(tǒng)計領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和管理工作。
2.2 總行歸口管理部門根據(jù)授權(quán)負責制定全行監(jiān)管統(tǒng)計工作制度和流程，提出監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理措施，協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務部門，共同做好監(jiān)管統(tǒng)計工作，定期檢查并發(fā)現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量存在的問題，提出合理化建議，向主管領(lǐng)導報告。
2.3 銀行各級分支機構(gòu)確定相應的歸口管理部門，負責本級機構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計工作，在總行歸口管理部門統(tǒng)一領(lǐng)導下，有效履行監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)職責。
原則3 崗位設置
具體標準：
3.1 銀行在監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門設立與本行業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的、滿足監(jiān)管統(tǒng)計工作需要的監(jiān)管統(tǒng)計專職崗位。
3.2 銀行在其他監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務部門設立與其部門業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的、滿足監(jiān)管統(tǒng)計工作需要的監(jiān)管統(tǒng)計專職或兼職崗位。
3.3 銀行對監(jiān)管統(tǒng)計崗位的設置涵蓋監(jiān)管統(tǒng)計所有的工作任務和內(nèi)容，分工明確，職責清晰，各崗位均設立A、B角。
3.4 銀行對監(jiān)管統(tǒng)計崗位的財務預算滿足各崗位履職所需，包括設備、差旅、培訓等支出。
3.5 銀行監(jiān)管統(tǒng)計崗位薪酬水平能夠吸引和留住合格的工作人員，崗位設置能體現(xiàn)職業(yè)成長發(fā)展的良好通道。
原則4 團隊建設
具體標準：
4.1 銀行應根據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計崗位職責要求，配備一定數(shù)量的滿足監(jiān)管統(tǒng)計工作需要的監(jiān)管統(tǒng)計人員。
4.2 監(jiān)管統(tǒng)計人員應具有良好的職業(yè)操守、專業(yè)知識和操作技能，熟悉銀行基本業(yè)務，具備必要的協(xié)調(diào)、溝通、解決問題能力和敬業(yè)精神。
4.3 銀行安排監(jiān)管統(tǒng)計人員進行科學、系統(tǒng)的培訓，培訓的內(nèi)容、方式和頻度能滿足監(jiān)管統(tǒng)計工作的需要。
4.4 銀行建立對監(jiān)管統(tǒng)計人員合理有效的激勵約束機制，創(chuàng)造有利于提高監(jiān)管統(tǒng)計人員工作積極性和促進其職業(yè)成長發(fā)展的良好環(huán)境。
（二）制度建設
原則5 管理制度
具體標準：
5.1 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門牽頭其他相關(guān)業(yè)務部門建立符合銀行監(jiān)管要求的統(tǒng)計管理制度。統(tǒng)計管理制度的內(nèi)容包括但不限于組織管理、部門職責、協(xié)調(diào)機制、安全保密、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制以及監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)源管理等方面，并以文件的形式下發(fā)執(zhí)行。
5.2 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門根據(jù)監(jiān)管要求和管理實際，持續(xù)評價和及時更新統(tǒng)計管理制度。
5.3 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門將本行的統(tǒng)計管理制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機構(gòu)）備案，管理制度若有重大調(diào)整或變化，及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。
原則6 業(yè)務制度
具體標準：
6.1 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門組織其他相關(guān)業(yè)務部門制定符合本行實際的統(tǒng)計業(yè)務制度。統(tǒng)計業(yè)務制度覆蓋所有的監(jiān)管統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)要求，并正式發(fā)布。
6.2 統(tǒng)計業(yè)務制度對監(jiān)管統(tǒng)計的內(nèi)容、方法和口徑等方面做出統(tǒng)一規(guī)定，保證監(jiān)管統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)中的每一個統(tǒng)計項目的歸屬關(guān)系及取數(shù)路徑清晰、準確。
6.3 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門根據(jù)監(jiān)管要求和管理實際，組織其他相關(guān)部門持續(xù)評價和及時更新統(tǒng)計業(yè)務制度。
6.4 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門將本行的統(tǒng)計業(yè)務制度報監(jiān)管備案，業(yè)務制度若有重大變化或調(diào)整，及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。
（三）系統(tǒng)保障與數(shù)據(jù)標準
原則7 基礎系統(tǒng)
具體標準：
7.1 業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)的設計、建設和升級改造征詢并充分考慮監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務需求，系統(tǒng)功能支持監(jiān)管統(tǒng)計信息自動采集。
7.2 業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)涵蓋監(jiān)管統(tǒng)計涉及的全行各業(yè)務領(lǐng)域及各類相關(guān)機構(gòu)。如由于新的監(jiān)管要求變化而暫時無法實現(xiàn)全覆蓋，要有明確的系統(tǒng)完善時間安排。
7.3 業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)有完備的數(shù)據(jù)維護管理制度和流程，尤其是要有對質(zhì)疑信息明確核查和糾正的相關(guān)規(guī)定。
7.4 業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)信息及時錄入，經(jīng)過復核，并動態(tài)更新，保證全面、及時、準確地反映業(yè)務實際。對監(jiān)管統(tǒng)計人員及系統(tǒng)管理人員反饋的存在完整性、準確性等缺陷的質(zhì)疑信息，及時予以核查并糾正。
7.5 業(yè)務及管理基礎系統(tǒng)具有良好的可拓展性，滿足新業(yè)務、新產(chǎn)品和監(jiān)管新要求的需要，并為監(jiān)管統(tǒng)計管理系統(tǒng)預留能靈活加載的數(shù)據(jù)接口。
原則8 監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)
具體標準：
8.1 銀行將監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)建設納入本行信息系統(tǒng)建設整體規(guī)劃，系統(tǒng)框架設計符合監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務及管理要求，并配備充足的信息科技支持資源。
8.2 銀行監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)實現(xiàn)流程控制的程序化，綜合處理監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務，能自動提取全部監(jiān)管要求數(shù)據(jù)，能自動加載標準化的外部數(shù)據(jù)。
8.3 監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)具有良好的質(zhì)量控制功能，能自動實現(xiàn)總分/表內(nèi)/表間檢驗和預警提示，能靈活設定參與檢驗的機構(gòu)、指標的邏輯關(guān)系，自動提示異常變動及錯誤。
8.4 銀行采取適當?shù)陌踩婪洞胧碧幹脵C制，保證監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，保證數(shù)據(jù)安全。
8.5 監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)附有完備的系統(tǒng)取數(shù)規(guī)則及操作說明，為統(tǒng)計人員提供操作規(guī)范。
8.6 監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)具較強的可拓展性和靈活性，能根據(jù)監(jiān)管要求增加新指標或報表數(shù)據(jù)采集項，具有靈活定制分析報表、合理管理各類口徑數(shù)據(jù)等統(tǒng)計應用分析功能。
原則9 數(shù)據(jù)標準
具體標準：
9.1 銀行將監(jiān)管統(tǒng)計所涉數(shù)據(jù)標準納入本行信息標準化規(guī)則。
9.2 監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)標準符合國標及監(jiān)管統(tǒng)計規(guī)定。標準明確，文檔規(guī)范。
9.3 銀行與監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)的業(yè)務領(lǐng)域及系統(tǒng)遵循統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準。
（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控、檢查與評價
原則10 日常監(jiān)控
具體標準：
10.1 銀行建立有效的覆蓋監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)生產(chǎn)報送全流程的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機制。
10.2 監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務部門對本部門監(jiān)管統(tǒng)計的數(shù)據(jù)源信息質(zhì)量適時監(jiān)控，對監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門提出的數(shù)據(jù)源質(zhì)量問題及時整改，保證數(shù)據(jù)源的準確和完整性。
10.3 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)實施有效的跟蹤監(jiān)控，強化總體復核，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，反饋到相關(guān)責任部門并督促其及時糾正。
10.4 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測臺賬，對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量問題實時記錄，定期分析。
10.5 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門定期通報相關(guān)業(yè)務部門和分支機構(gòu)提供的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，總結(jié)交流經(jīng)驗，并提請實施問責。
原則11 監(jiān)督檢查
具體標準：
11.1 銀行將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，內(nèi)控合規(guī)管理部門在制定年度檢查計劃時充分考慮監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門的意見和建議。
11.2 銀行建立監(jiān)管統(tǒng)計現(xiàn)場檢查制度。歸口管理部門定期牽頭組織行內(nèi)監(jiān)管統(tǒng)計現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括監(jiān)管統(tǒng)計法規(guī)制度的執(zhí)行及其數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。
11.3 歸口管理部門將統(tǒng)計現(xiàn)場檢查報告報主管領(lǐng)導，對影響數(shù)據(jù)質(zhì)量的重大問題，提交內(nèi)控合規(guī)部門跟蹤檢查，并報監(jiān)管機構(gòu)。
11.4 銀行督促被查單位實施整改，及時對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。
11.5 監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務部門定期對監(jiān)管統(tǒng)計的數(shù)據(jù)源信息質(zhì)量進行檢查，及時組織整改，并將檢查整改結(jié)果抄送監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門。
11.6 銀行對監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題，對相關(guān)部門及責任人予以問責和處理。
原則12 考核評價
具體標準：
12.1 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門定期對相關(guān)業(yè)務部門和分支機構(gòu)提供數(shù)據(jù)的質(zhì)量情況進行考核和評價，結(jié)果在行內(nèi)公布。
12.2 監(jiān)管統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務部門按照業(yè)務范圍對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)源管理工作進行考核評價，落實相應的激勵約束措施。
12.3 銀行將監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核結(jié)果納入本機構(gòu)績效考核體系。
（五）數(shù)據(jù)的報送、應用和存儲
原則13 數(shù)據(jù)報送
具體標準：
13.1 銀行建立數(shù)據(jù)報送流程管理制度和報送聯(lián)系人制度，保障與監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)系暢通。
13.2 銀行與監(jiān)管機構(gòu)連網(wǎng)，實現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)的快速、安全傳輸，按監(jiān)管規(guī)定的頻度和時間報送數(shù)據(jù)信息，并建立監(jiān)管統(tǒng)計報送應急預案。
13.3 數(shù)據(jù)報送符合監(jiān)管統(tǒng)計制度要求，無漏報，保證填報地區(qū)、機構(gòu)范圍和統(tǒng)計數(shù)據(jù)的完整性。
13.4 數(shù)據(jù)報送文件格式正確，系統(tǒng)能正常讀取，符合校驗關(guān)系。
原則14 分析運用
具體標準:
14.1 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門牽頭對監(jiān)管統(tǒng)計信息合理分類，對相關(guān)業(yè)務部門設定合理的用戶權(quán)限，充分實現(xiàn)機構(gòu)內(nèi)統(tǒng)計信息共享，擴大運用范圍。
14.2 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門牽頭建立全面、科學的分析框架，做好監(jiān)管統(tǒng)計信息的監(jiān)測、分析和風險預警工作。
14.3 相關(guān)業(yè)務部門有效分析使用監(jiān)管統(tǒng)計信息，為本行合規(guī)審慎經(jīng)營提供決策參考，并以此推動數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷提高。
14.4 銀行應關(guān)注報送監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管統(tǒng)計信息與對外披露的相關(guān)信息間的差異，并將其中重大差異主動向監(jiān)管說明。
原則15 資料存儲
具體標準：
15.1 銀行對監(jiān)管統(tǒng)計資料統(tǒng)一管理，根據(jù)保密規(guī)定和檔案管理要求，建立全面、嚴密的管理流程和歸檔制度。
15.2 當內(nèi)部職能變更、人員變動時，做好監(jiān)管統(tǒng)計資料交接存檔工作。
15.3 監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理部門定期整理監(jiān)管統(tǒng)計資料，做到相關(guān)統(tǒng)計資料口徑可比、數(shù)據(jù)連續(xù)、存儲安全，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)的研究和使用價值。
三、銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引全文
銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號
各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：
現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
2018年5月21日
（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引
第一章 總則
第一條 為指導銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、政策性銀行以及國家開發(fā)銀行。
第三條 數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及內(nèi)設部門等職責要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。
第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立自上而下、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)治理體系。
第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理應當遵循以下基本原則：
（一）全覆蓋原則。數(shù)據(jù)治理應當覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期，覆蓋業(yè)務經(jīng)營、風險管理和內(nèi)部控制流程中的全部數(shù)據(jù)，覆蓋內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)，覆蓋所有分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)。
（二）匹配性原則。數(shù)據(jù)治理應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化進行調(diào)整。
（三）持續(xù)性原則。數(shù)據(jù)治理應當持續(xù)開展，建立長效機制。
（四）有效性原則。數(shù)據(jù)治理應當推動數(shù)據(jù)真實準確客觀反映銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并有效應用于經(jīng)營管理。
第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理，建立工作機制和流程，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作有效組織開展，監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。
法定代表人或主要負責人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔最終責任。
第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)本指引對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況實施監(jiān)管。
第二章 數(shù)據(jù)治理架構(gòu)
第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。
第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會應當制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批（正式稿新增）與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔最終責任。
第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會負責對董事會和高級管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責情況進行監(jiān)督評價。
第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層負責建立數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置（正式稿新增），制定和實施問責和激勵機制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，組織評估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會報告。
銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況設立首席數(shù)據(jù)官。首席數(shù)據(jù)官是否納入高級管理人員由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況確定；納入高級管理人員管理的，應當符合相關(guān)行政許可事項的要求。
第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負責實施數(shù)據(jù)治理體系建設，協(xié)調(diào)落實數(shù)據(jù)管理運行機制，組織推動數(shù)據(jù)在經(jīng)營管理流程中發(fā)揮作用，負責監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位。
第十三條 業(yè)務部門應當負責本業(yè)務領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務條線數(shù)據(jù)源，確保準確記錄和及時維護，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求，加強數(shù)據(jù)應用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。
第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設立滿足工作需要的專職崗位，在其他相關(guān)業(yè)務部門設置專職或兼職崗位。
第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊伍，至少按年度對人員進行系統(tǒng)培訓，科學規(guī)劃職業(yè)成長通道，確定合理薪酬水平。
第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應真實客觀的理念與準則，強化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學用數(shù)的職業(yè)操守。
第三章 數(shù)據(jù)管理
第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。
第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當制定全面科學有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責、協(xié)調(diào)機制、安全管控、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)監(jiān)管要求和實際需要，持續(xù)評價更新數(shù)據(jù)管理制度。
第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務制度，及時發(fā)布并定期評價和更新，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。制度出現(xiàn)重大變化的，應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。
第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標準化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準。數(shù)據(jù)標準應當符合國家標準化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行。（正式稿新增）
第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當持續(xù)完善信息系統(tǒng)，覆蓋各項業(yè)務和管理數(shù)據(jù)。信息系統(tǒng)應當有完備的數(shù)據(jù)字典和維護流程，并具有可拓展性。
第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立適應監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作需要的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)流程控制的程序化，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)加工的自動化程度。
第二十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)采集的統(tǒng)一管理，明確系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換流程和標準，實現(xiàn)各類數(shù)據(jù)有效共享。
第二十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)安全策略與標準，依法合規(guī)采集、應用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私，劃分數(shù)據(jù)安全等級，明確訪問和拷貝等權(quán)限，監(jiān)控訪問和拷貝等行為，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，定期審計數(shù)據(jù)安全。
銀行業(yè)金融機構(gòu)采集、應用數(shù)據(jù)涉及到個人信息的，應遵循國家個人信息保護法律法規(guī)要求，符合與個人信息安全相關(guān)的國家標準。（正式稿新增）
第二十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)資料統(tǒng)一管理，建立全面嚴密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性。
第二十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)應急預案，根據(jù)業(yè)務影響分析，組織開展應急演練，完善處置流程，保證在系統(tǒng)服務異常以及危機等情景下數(shù)據(jù)的完整、準確和連續(xù)。
第二十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)治理自我評估機制，明確評估周期、流程、結(jié)果應用、組織保障等要素的相關(guān)要求。
評估內(nèi)容應覆蓋數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面，并按年度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送。
第二十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立問責機制，定期排查數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對高級管理層和相關(guān)部門及責任人進行問責。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應結(jié)合實際情況，建立激勵機制，保障數(shù)據(jù)治理工作有效推進。
第四章 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制
第二十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。
第三十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務制度應當充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要，涉及指標含義清晰明確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務變化及時更新。
第三十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務信息全面準確及時錄入信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)應當能自動提示異常變動及錯誤情況。
第三十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正。
第三十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。
第三十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價體系，考核結(jié)果納入本機構(gòu)績效考核體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。
第三十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改機制，對日常監(jiān)控、檢查和考核評價過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。
第三十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照監(jiān)管要求報送法人和集團的相關(guān)數(shù)據(jù)，保證同一監(jiān)管指標在監(jiān)管報送與對外披露之間的一致性。如有重大差異，應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)解釋說明。
第三十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動分析和報告、重大差錯通報以及問責等。
第五章 數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)
第三十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在風險管理、業(yè)務經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強數(shù)據(jù)應用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。
第三十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分運用數(shù)據(jù)分析，合理制定風險管理策略、風險偏好、風險限額以及風險管理政策和程序，監(jiān)控執(zhí)行情況并適時優(yōu)化調(diào)整，提升風險管理體系的有效性。
全球系統(tǒng)重要性銀行應遵循更高的標準，對照有效風險數(shù)據(jù)加總與風險報告評估要點的相關(guān)要求，強化風險管理。
第四十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)應用，持續(xù)改善風險管理方法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風險。
第四十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當提高數(shù)據(jù)加總能力，明確數(shù)據(jù)加總范圍、方法、流程和加總結(jié)果要求等，滿足在正常經(jīng)營、壓力情景以及危機狀況下風險管理的數(shù)據(jù)需要。
加總內(nèi)容包括但不限于交易對手、產(chǎn)品、地域、行業(yè)、客戶以及其他相關(guān)的分類。加總技術(shù)應當主要采取自動化方式。
第四十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)分析應用能力，提高風險報告質(zhì)量，明確風險報告數(shù)據(jù)準確性保障措施，覆蓋重要風險領(lǐng)域和新風險，提供風險處置的決策與建議以及未來風險發(fā)展趨勢。
第四十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強數(shù)據(jù)積累，優(yōu)化風險計量，持續(xù)完善風險定價模型，優(yōu)化風險定價體系。
第四十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分評估兼并收購、資產(chǎn)剝離等業(yè)務對自身數(shù)據(jù)治理能力的影響。有重大影響的，應當明確整改計劃和時間表，滿足銀行集團風險管理要求。
第四十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當明確新產(chǎn)品新服務的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求，確保清晰評估成本、風險和收益，并作為準入標準。
第四十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當通過數(shù)據(jù)分析挖掘，準確理解客戶需求，提供精準產(chǎn)品服務，提升客戶服務質(zhì)量和服務水平。
第四十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當通過量化分析業(yè)務流程，減少管理冗余，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本。
第四十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。
第四十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照可量化導向，完善內(nèi)部控制評價制度和內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制，前瞻性識別內(nèi)部控制流程的缺陷，評估影響程度并及時處理，持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。
第六章 監(jiān)督管理
第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況進行持續(xù)監(jiān)管。
第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)需要，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過內(nèi)部審計機構(gòu)或委托外部審計機構(gòu)對其數(shù)據(jù)治理情況進行審計，并及時報送審計報告。
第五十二條 對數(shù)據(jù)治理不滿足《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取相應措施：
（一）要求其制定整改方案，責令限期改正；
（二）與公司治理評價結(jié)果或監(jiān)管評級掛鉤；
（三）依法采取監(jiān)管措施及實施行政處罰。
第七章 附則
第五十三條 外國銀行分行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照執(zhí)行本指引。
第五十四條 本指引由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋。
第五十五條 本指引自印發(fā)之日起施行。《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕63號）同時廢止。
四、延伸閱讀：大國崛起需要大國金融數(shù)據(jù)治理
前言
金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)臟亂差，標準不統(tǒng)一，接口不規(guī)范，數(shù)據(jù)難共享，產(chǎn)品穿透難似乎成為每個統(tǒng)計人員心頭之痛。該來的終歸回來，2018年4月9日，國務院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的意見》（國辦發(fā)[2018]18號）。由人民銀行統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，牽頭成立統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計管理工作小組，建立和完善多項金融統(tǒng)計，實現(xiàn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計“全覆蓋”，防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護金融穩(wěn)定，最終打造國家金融基礎數(shù)據(jù)庫。我們看到，一個宏偉的目標即將實現(xiàn)，完善的大國數(shù)據(jù)治理助力大國崛起。
何為金融綜合統(tǒng)計
對于從事監(jiān)管統(tǒng)計和金融統(tǒng)計的人員而言，綜合金融統(tǒng)計其實并不陌生，早在2016年3月22日，一行三會就印發(fā)《關(guān)于開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點工作的通知》（銀發(fā)[2016]88號），決定從2016年4月起在天津、廣東、浙江、安徽四省市開展金融業(yè)綜合試點工作。
該文件制定了《金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點工作方案》，明確了工作目標、基本原則和試點內(nèi)容。并附有金融業(yè)綜合統(tǒng)計核心指標框架，包括了《表1：金融機構(gòu)法人統(tǒng)計表》、《表2金融業(yè)綜合統(tǒng)計損益類指標》、《表3金融業(yè)綜合統(tǒng)計核心指標（適用全部金融機構(gòu)）》、《表4金融業(yè)綜合統(tǒng)計核心指標（證券業(yè)適用）》、《表5金融業(yè)綜合統(tǒng)計核心指標（保險業(yè)適用）》。上述表格框架基于單一金融機構(gòu)（含SPV）資產(chǎn)負債表，按照金融工具進行了切分，最多到7級分類。但很顯然，當時對金融業(yè)綜合統(tǒng)計仍然局限于傳統(tǒng)的統(tǒng)計報表設計思路，由于底層資產(chǎn)仍未實現(xiàn)統(tǒng)一標準，對于穿透無能為力，依然會導致層層嵌套的資管產(chǎn)品多統(tǒng)計。
最近提到綜合統(tǒng)計，在2017年11月公布的“大資管新規(guī)”，第24條【統(tǒng)計制度】建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)一報告制度。人民銀行負責統(tǒng)籌資產(chǎn)管理產(chǎn)品的數(shù)據(jù)編碼和綜合統(tǒng)計工作，會同金融監(jiān)督管理部門擬定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計制度，建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng)，規(guī)范和統(tǒng)一產(chǎn)品標準、信息分類、代碼、數(shù)據(jù)格式，逐只產(chǎn)品統(tǒng)計基本信息、募集信息、資產(chǎn)負債信息和終止信息。人民銀行和金融監(jiān)督管理部門加強資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)計信息共享。
綜合統(tǒng)計不言而喻非常重要，金融業(yè)綜合統(tǒng)計是國家金融基礎設施現(xiàn)代化的重要組成部分。加快推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計，是有效監(jiān)測金融服務實體經(jīng)濟成效、提高服務效率的關(guān)鍵信息基礎，是前瞻性防范化解系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的迫切需要，是全面深化金融體制改革、建立現(xiàn)代金融體系的重要舉措。
黨中央、國務院高度重視金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，多次就金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作做出重要批示。2012年召開的全國金融工作會議明確提出要“加快建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系”?！督鹑跇I(yè)發(fā)展與改革“十二五”規(guī)劃》強調(diào)要“建立統(tǒng)一、全面的金融業(yè)務綜合統(tǒng)計體系”、“構(gòu)建金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺，完善數(shù)據(jù)信息共享機制”。2013年，國務院將建立“金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系”作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議的一項重要職責。
“十三五”規(guī)劃建議的說明中指出，要“統(tǒng)籌負責金融業(yè)綜合統(tǒng)計，通過金融業(yè)全覆蓋的數(shù)據(jù)收集，加強和改善金融宏觀調(diào)控，維護金融穩(wěn)定”，并在第五次全國金融工作會議上強調(diào)，“要推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享，建立統(tǒng)一的國家金融基礎數(shù)據(jù)庫，解決數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一、信息歸集和使用難等問題”。這指明了新時代金融業(yè)綜合統(tǒng)計的方向，是全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的指導思想和根本遵循。
2008年國際金融危機爆發(fā)后，中國金融系統(tǒng)開展了一系列基礎理論研究和應用探索，金融業(yè)綜合統(tǒng)計試點工作取得階段性成果，統(tǒng)計和公布社會融資規(guī)模，開展宏觀杠桿率測算等，對評估經(jīng)濟運行的風險狀況提供了支持。理財?shù)怯浲泄苤行摹y登中心、中信登、票交所等金融基礎設施陸續(xù)建立與運行，金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計制度建設也取得階段性成果。
當前突出問題
金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作在取得一定成績的同時，仍然面臨一些突出問題，引起了黨中央、國務院的重視。這些問題包括四大方面，亟需從制度上加以完善。
（一）統(tǒng)計制度存在割裂，數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，統(tǒng)計技術(shù)手段單一，數(shù)據(jù)組織分散，信息歸集和使用難，共享機制不完善。
典型的是一行三會均有自己的統(tǒng)計制度，比如人民銀行金融統(tǒng)計（數(shù)據(jù)大集中），銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計（1104）、客戶風險、ESTA，證監(jiān)會的證券會綜合監(jiān)管報表（CISP），保監(jiān)會的保費收入和償二代統(tǒng)計等。
而不同的機構(gòu)之間數(shù)據(jù)標準往往難以統(tǒng)一，即便是各項存款、各項貸款這樣相同金融工具銀監(jiān)和人行口徑和范圍就不一致。當然，這和監(jiān)管主體的統(tǒng)計需求密不可分，人民銀行更多的是站在貨幣供應和社會融資角度設計了信貸收支統(tǒng)計表，而銀監(jiān)則是站在對微觀主體全面風險監(jiān)管角度設計了1104報表。這也客觀導致了數(shù)據(jù)組織分散與割裂，信息難以歸集和使用和共享。
（二）交叉性金融活動、系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司等關(guān)鍵領(lǐng)域統(tǒng)計監(jiān)測不足，風險預警數(shù)據(jù)不敏感。
交叉性金融活動多指不同類別金融機構(gòu)尤其是跨機構(gòu)監(jiān)管部門機構(gòu)之間開展業(yè)務合作，委外投資，代理代銷金融產(chǎn)品等。這類金融活動往往伴隨監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利和關(guān)聯(lián)套利，數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測不足，風險預警滯后是同業(yè)業(yè)務亂象根源之一。
“系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)”是指業(yè)務規(guī)模較大、業(yè)務復雜程度較高、一旦發(fā)生風險事件將給地區(qū)或全球金融體系帶來沖擊的金融機構(gòu)。這類金融機構(gòu)在組織架構(gòu)上橫跨銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)，業(yè)務縱深則包括存貸、保險、證券交易、投行業(yè)務，全球化經(jīng)營。
金融控股公司則由于股權(quán)關(guān)系復雜，實際控制人和最終受益人往往難以穿透識別，表面上看似并無關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)在集團內(nèi)部存在關(guān)聯(lián)交易風險，通過股權(quán)控制銀行業(yè)，再入股其他金融機構(gòu)，極其容易放大金融杠桿，導致金融集團整體層面資本不足，流動性相互傳染，引發(fā)系統(tǒng)性風險。
（三）宏觀風險統(tǒng)計基礎較為薄弱，政策效果評估數(shù)據(jù)不充分。
多年來，監(jiān)管尤其是三會更加關(guān)注微觀主體的風險情況，對宏觀風險缺少有效監(jiān)控手段，即便是央行MPA也是建立在單家銀行多個微觀監(jiān)管指標上多維度評估，其核心也是控制廣義信貸增長。特定目的載體的層層嵌套和重復統(tǒng)計，難以對宏觀真實杠桿率進行判斷，削弱了政策制定的有效性?！耙环啪蛠y，一管就死”成為我國金融市場多年頑疾。
由于缺乏必要的輔助驗證和有效的懲處機制，多年來小微企業(yè)“三個不低于”年年完成，但實體經(jīng)濟一直在喊“融資難、融資貴”。一系列促進小微企業(yè)金融服務的監(jiān)管政策效果到底如何，難以量化評估。
（四）部分金融活動游離于金融統(tǒng)計體系之外，基礎數(shù)據(jù)不健全等。
除一行三會持牌金融機構(gòu)外，還有小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等類金融機構(gòu)，目前各地金融監(jiān)管局作為主管部門由于人力和能力有待提升，數(shù)據(jù)治理還處于非常粗放的水平。
尋求破題之道
一系列理論研究和實踐探索表明，要解決上述問題，必須要做好頂層設計?！兑庖姟氛窃谶@樣的背景下制定的，它是金融業(yè)綜合統(tǒng)計目標、內(nèi)容和路徑的全面規(guī)劃，是金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的制度保障，符合當前打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的迫切要求，也符合新時代金融改革發(fā)展的長遠需要。
（一）人行統(tǒng)籌，多方協(xié)調(diào)
金融綜合統(tǒng)計作為一項全局性、綜合性工作，需要多方配合和協(xié)調(diào)，《意見》首先從層級上就非常高，由國務院辦公廳發(fā)文，主送對象為“各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構(gòu)”。顯示出國務院要徹底解決目前金融統(tǒng)計存在問題的決心?，F(xiàn)代經(jīng)濟與金融高度相關(guān)，可以說沒有哪一個國民經(jīng)濟部門及其主管職能部門和金融統(tǒng)計無關(guān)。比如普惠金融、小微企業(yè)、科技企業(yè)貸款情況均需要相關(guān)部門對授信主體進行認定。
金融綜合統(tǒng)計需要有一個專門部門統(tǒng)籌，《意見》第20條明確“人民銀行統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，牽頭成立統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計管理工作小組，加強成員單位的協(xié)調(diào)配合。各相關(guān)單位按照任務分工落實責任，形成合力，共同推進。定期開展數(shù)據(jù)核查和質(zhì)量評估，交流對經(jīng)濟金融形勢的研判和風險識別，評估金融業(yè)綜合統(tǒng)計相關(guān)標準和制度的科學性、有效性，評估數(shù)據(jù)共享效率和共享水平”。
（二）統(tǒng)一標準，夯實基礎
數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，嚴重制約了金融業(yè)綜合統(tǒng)計的效果?！兑庖姟返谒狞c“關(guān)鍵支撐”首先是要制定完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，形成協(xié)調(diào)統(tǒng)一、兼容可比的統(tǒng)計基礎。最終建立國家金融基礎數(shù)據(jù)庫，強化大國金融數(shù)據(jù)治理手段。
完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎標準包括：統(tǒng)一規(guī)范金融機構(gòu)、金融工具、金融交易對手方所屬經(jīng)濟部門、金融基礎設施等基礎統(tǒng)計要素的定義、口徑、分類和編碼等規(guī)則。具體涉及四個方面標準：
一是完善金融機構(gòu)統(tǒng)計分類及編碼標準。結(jié)合國際標準和我國金融監(jiān)管實際，明確銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)、銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)、證券業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)、交易及結(jié)算類金融機構(gòu)、金融控股公司、其他金融機構(gòu)等劃分方法，并根據(jù)監(jiān)管規(guī)制，加快明確創(chuàng)新型機構(gòu)的類別歸屬，統(tǒng)一金融機構(gòu)編碼，形成金融機構(gòu)名錄，作為確定統(tǒng)計對象和交易對手的基石。
——延伸閱讀【金融機構(gòu)分類】
二是制定完善金融工具統(tǒng)計分類及編碼標準。明確存款、貸款、債務證券、股權(quán)及投資基金份額、金融衍生產(chǎn)品、保險準備金、或有金融工具等金融工具的經(jīng)濟功能、流動性、期限、風險、價格等屬性分類及記錄方法，并根據(jù)監(jiān)管規(guī)制，加快明確創(chuàng)新型產(chǎn)品的類別歸屬。
三是制定金融交易對手方所屬經(jīng)濟部門分類及編碼標準。明確住戶、廣義政府、非金融企業(yè)、金融機構(gòu)、境外等部門的劃分方法，統(tǒng)一交易對手方統(tǒng)計編碼。
——延伸閱讀【國民經(jīng)濟行業(yè)分類】
四是制定關(guān)于提供金融交易、支付、清算、托管結(jié)算等服務的金融基礎設施的統(tǒng)計標準，使各類市場具有協(xié)調(diào)兼容的統(tǒng)計基礎。
（三）明確目標，分布實施
金融業(yè)綜合統(tǒng)計的總體目標是：建立統(tǒng)一科學的金融業(yè)綜合統(tǒng)計管理和運行機制，制定并完善標準和制度體系，建設并運行國家金融基礎數(shù)據(jù)庫，建成覆蓋所有金融機構(gòu)、金融基礎設施和金融活動的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，實現(xiàn)大國金融數(shù)據(jù)治理，有效支持我國貨幣政策決策、宏觀審慎管理和金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，不斷增強金融服務實體經(jīng)濟的能力和水平。
目標不可能一蹴而就，作為一項系統(tǒng)性工程，《意見》設定階段性目標。近期（2018—2019年）的目標是建立一系列統(tǒng)計監(jiān)測方法和標準，推進行業(yè)統(tǒng)計標準與基礎統(tǒng)計標準的對標，其中，資管產(chǎn)品統(tǒng)計是突破口，推進交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計；編制金融業(yè)資產(chǎn)負債表是基礎，實現(xiàn)金融資金流量和存量統(tǒng)計；加強綠色金融、普惠金融專項統(tǒng)計是輔助，合理評估金融對實體經(jīng)濟的支持力度。中期（2020—2022年）目標則是將類金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融納入統(tǒng)計，完成行業(yè)統(tǒng)計標準與基礎統(tǒng)計標準對標，建設先行、完備的國家金融基礎數(shù)據(jù)庫。
（四）全面覆蓋，適度全瞻
統(tǒng)計學中，根據(jù)部分個體的信息得到關(guān)于全部個體的結(jié)論，稱之為“抽樣調(diào)查”。通過抽樣調(diào)查雖然可以推斷總體情況，但金融由于高度與貨幣相關(guān)，資金流動性強，各類風險爆發(fā)具有突發(fā)性和傳導性，如果不能做到“全覆蓋”，很可能隱藏在間隙中的風險就會突然蹦發(fā)出來，讓監(jiān)管者束手無策，難以拿出針對性解決措施。
為防止出現(xiàn)統(tǒng)計謬誤和理解性偏差，金融業(yè)綜合統(tǒng)計必須實現(xiàn)“全覆蓋”。一是對象全，即覆蓋所有金融機構(gòu)、金融基礎設施和金融活動。二是業(yè)務全，即覆蓋金融交易的全部鏈條，對每一筆金融交易，向上關(guān)聯(lián)到最終資金提供方，向下關(guān)聯(lián)到最終資金使用方，同時密切關(guān)注金融新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品，并適時納入統(tǒng)計監(jiān)測范圍。三是內(nèi)容全，即做到總量與結(jié)構(gòu)分明、數(shù)量與價格兼?zhèn)?、存量與流量并重，從多個維度提供全面有效的信息。
（五）關(guān)聯(lián)互通，共建共享
金融統(tǒng)計目前最大的難點是數(shù)據(jù)規(guī)范不統(tǒng)一，對同一性質(zhì)的金融工具在不同監(jiān)管部門給出的定義與范圍存在差別。只有統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作方案和統(tǒng)計內(nèi)容，采用統(tǒng)一規(guī)范的定義、口徑、分類、計值和編碼規(guī)則，建立標準化生產(chǎn)流程。才能實現(xiàn)統(tǒng)計信息互融互通、關(guān)聯(lián)穿透、充分共享。
具體而言，金融業(yè)綜合統(tǒng)計要解決“有效集中、充分共享”兩大核心問題。在統(tǒng)一標準的基礎上，實現(xiàn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)的有效集合，防止數(shù)據(jù)割裂，使不同來源的數(shù)據(jù)形成有機整體，建立清晰的關(guān)聯(lián)關(guān)系，全面描述風險源頭和傳染路徑；按照共建、共享的原則，及時、充分地為金融管理部門提供信息支持。
《意見》第三條確立了“統(tǒng)一標準、同步采集、集中校驗、匯總共享”的工作機制，保證金融業(yè)綜合統(tǒng)計不僅是量的提升，還是質(zhì)的飛躍。其中，“統(tǒng)一標準”是推進各項工作的前提。“同步采集”是金融業(yè)綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)生產(chǎn)過程的起點?！凹行ｒ灐笔菫榱私⒉煌瑏碓吹臄?shù)據(jù)之間的邏輯對應關(guān)系?！皡R總共享”是金融業(yè)綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)產(chǎn)出和使用環(huán)節(jié)的安排。
（六）明確任務，急用先行
《意見》實施了階段性目標，近期主要針對“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線”的迫切要求，重點開展以下工作：
一是以金融機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計為突破口，建立交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計，有效統(tǒng)計監(jiān)測跨行業(yè)、跨市場、跨部門的金融活動。
二是建立系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)統(tǒng)計，全面掌握系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)對金融體系的影響程度，及時發(fā)現(xiàn)風險傳導節(jié)點和重大風險隱患。
三是建立金融控股公司等金融集團統(tǒng)計，支持內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的判斷和外部風險傳染的識別。
四是編制金融業(yè)資產(chǎn)負債表，完善金融資金流量、存量統(tǒng)計，摸清金融業(yè)家底，強化宏觀杠桿率監(jiān)測基礎。
五是完善貨幣信貸統(tǒng)計，加強綠色金融、普惠金融等專項統(tǒng)計，合理評估金融對實體經(jīng)濟支持的力度和結(jié)構(gòu)。
六是建立并完善債券市場統(tǒng)計等金融基礎設施統(tǒng)計，有效識別市場風險及其傳染渠道。
七是啟動國家金融基礎數(shù)據(jù)庫建設，按急用先行原則，先建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎數(shù)據(jù)歸集平臺，用以初步實現(xiàn)對現(xiàn)有統(tǒng)計的數(shù)據(jù)歸集和新建統(tǒng)計的數(shù)據(jù)采集。
（七）遠期規(guī)劃，持續(xù)推進
未來，將進一步擴大金融業(yè)綜合統(tǒng)計的外延，全面加強對風險防控薄弱環(huán)節(jié)的統(tǒng)計監(jiān)測，主要是建立地方金融管理部門監(jiān)管的地方金融組織和互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計。指導地方金融管理部門開展其監(jiān)管的地方金融組織統(tǒng)計，建立中央與地方之間的金融信息共享機制。
同時，持續(xù)強化統(tǒng)計基礎設施建設，完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系，完成基礎統(tǒng)計標準與行業(yè)統(tǒng)計標準的對接；在總結(jié)金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎數(shù)據(jù)歸集平臺經(jīng)驗的基礎上，以金融統(tǒng)計標準為先導，以信息安全為基石，綜合運用現(xiàn)代信息和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建設先進、完備的國家金融基礎數(shù)據(jù)庫。經(jīng)過金融管理部門和數(shù)據(jù)報送機構(gòu)的共同努力，基本建成運行機制順暢、制度體系完善、基礎設施健全、技術(shù)手段先進、政策支持效果顯著的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。
（八）統(tǒng)計立法，保駕護航
法治社會，核心是要有法律保障，依法開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，需要加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計立法，完善相關(guān)領(lǐng)域的法律法規(guī)體系。在此之前，金融統(tǒng)計相關(guān)要求散布在金融相關(guān)法律之中，條款少、責任混、處罰輕，大量行政處罰案例只針對業(yè)務本身違規(guī)進行處罰，只有少量對統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量進行處罰?！兑庖姟返?2條有針對性的提出“求夯實法律基礎，提供法制保障”。
一是推動修訂人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、證券法、保險法等相關(guān)法律，出臺金融統(tǒng)計管理條例。
二是明確金融管理部門和統(tǒng)計對象的權(quán)利義務，從拓寬統(tǒng)計領(lǐng)域、豐富統(tǒng)計內(nèi)容、促進統(tǒng)計管理協(xié)同等方面重點提供法律支持和保障。
三是增強相關(guān)法律法規(guī)之間的協(xié)同性，在擬出臺的各項金融監(jiān)管規(guī)制中明確監(jiān)管對象報送金融業(yè)綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)的義務。
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