基金定投的常識 0點
一、基金定投定義
“基金定期定額投資”是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人在固定時間、以固定金額定期申購基金，形式上類似于銀行零存整取的一種基金理財方式。我行接受投資人的基金定投申請后，根據(jù)投資人指定的日期從投資人簽約的資金賬戶內(nèi)自動扣劃約定的款項用以申購相應(yīng)基金。
二、基金定投的優(yōu)勢
1、積少成多，復(fù)利增值。每月運用生活必要支出外的閑置資金來投資，既能強迫儲蓄又不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來購房、子女教育、養(yǎng)老等大額資金的需求，同時享受復(fù)利效應(yīng)帶來的資產(chǎn)增值，獲得可觀的長期投資回報。
2、長期投資，平抑風(fēng)險。定期買入固定金額的基金，在基金凈值高時買進的份額就少，而在基金凈值低時買進的份額就多，避免高位建倉，同時也不必再為入市的時機而苦惱，又可以利用分批投資的原理最大限度地分散風(fēng)險。
3、專家投資，輕松理財。投資者通過定期定額投資將資金交給基金公司打理，通過基金公司專業(yè)化的投資管理和運作，投資者可更好的分享中國經(jīng)濟的增長，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
4、自動扣款，省心省力。在郵政儲蓄銀行簽訂基金定投協(xié)議后，系統(tǒng)將根據(jù)您申請的定投金額、投資期限自動從資金賬戶中扣除相應(yīng)金額購買約定基金，省去每次舟車勞頓和排隊的辛苦，更可免除每天看盤擇時買賣的痛苦，輕松又有效率。
三、基金定投的原則
1、設(shè)定理財目標。定投這種“平均成本法”的投資方式適合達成購房置業(yè)、子女教育、退休養(yǎng)老這些長期理財目標。
2、選擇合適的基金定投品種或組合?；鸲ㄍ侗旧硎且环N投資方式，隨著基金定投品種的不同，風(fēng)險收益也不盡相同。一般而言，基金從風(fēng)險和收益高到低依次分為股票型、混合型、債券型、貨幣型，基金定投可投資一個品種或多個品種的組合。在進行基金定投時，客戶應(yīng)根據(jù)自己的投資目標、投資期限和風(fēng)險承受力，來確定適合自己的基金定投品種或組合。
3、量力而行。定投之前最好先分析一下自己每月的收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，再確定扣款額度。同時也要依據(jù)財務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額。在收入提高時，適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式，即可早日達到投資目標。
4、盡早開始。投資的路上，晚一步出發(fā)，可能就要花很長時間去追。
5、要持之以恒。長期投資是基金定投積累財富最重要的原則，只有堅持長期投資才能充分發(fā)揮基金定投攤平成本和復(fù)利增值的效果。
6、善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。開始基金定投后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進行定期定額投資。
四、基金定投的誤區(qū)
誤區(qū)一：基金定投收益小?；鸲ㄍ兜谋举|(zhì)就是體現(xiàn)在"長期投資攤平成本、積少成多復(fù)利增值"的功能上，是在分享中國經(jīng)濟的增長，而不是短期牟取暴利。假設(shè)每月定投500元，按照年收益率8.26%(1990-2008年上證指數(shù)的復(fù)合年均收益率約為8.26%)，25年后15萬的本金可達到約47.26萬元，資產(chǎn)增長率超過200%(不考慮其它因素的影響)。
誤區(qū)二：因恐慌而暫停，因上漲而贖回?；鸲ㄍ妒强块L期攤平成本來回避短期風(fēng)險的，更多的時候，要以一顆平常心來長期投資。不要因恐慌而停止基金定投，也不要因擔心市場反轉(zhuǎn)而選擇中途贖回。
誤區(qū)三：定投之后可以不聞不問。雖然基金定投強調(diào)的是長期投資，但不能簡單地將長期投資理解為不聞不問，甩手不管。試想一下，市場上風(fēng)云突變，再好的基金也會隨著市場的變化而變化。因此，投資者投資基金后要定期關(guān)注基金的成長和變化。
誤區(qū)四：基金定投肯定不會賠錢。有人稱定投是"基金投資里的零存整取，但是收益比銀行存款高"，這種說法是不科學(xué)的?；鸲ㄍ妒且环N投資行為，其收益與市場環(huán)境變化和選擇的基金密切相關(guān)。一般從長期來看，收益會高于銀行存款利息，但在特定階段也存在虧損的風(fēng)險。
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