33歲退休，實現(xiàn)財務自由，不用上班也有錢花，還可以帶著孩子環(huán)球旅游，想一想是多么令人羨慕的一種生活，也許很多人認為她一定很有錢。
而恰恰相反，他們是臺灣一對工薪階層小夫妻，一參加工作開始就計劃著通過10年努力賺錢，達到財務自由，33歲提退休實現(xiàn)環(huán)球旅行的計劃。
很多人都會很好奇，他們這10年是他們做了些什么？才能達到財務自由？
這對小夫妻就是《不用上班也有錢》作者曾婉玲，講述了他們大學畢業(yè)之后，開始了10年努力的工作，節(jié)儉的生活，利用工資所賺的錢進行投資理財。
10年后他們積攢的1000萬臺幣，折合人民幣600萬，就是用這600萬投資產(chǎn)生的分紅和利潤，足夠應付他們?nèi)ト蚵眯泻宛B(yǎng)育孩子。
她利用了兩個方法，一個是節(jié)流開源，一個是基金分紅建立被動收入的來源。
七步規(guī)劃財務自由：
第一步推算財務自由需要有多少錢
4%法則，是美國麻省理工學院的學者威廉班根在1994年提出的理論，他分析長達75年的股市及退休案例，認為通過投資股票資產(chǎn)，每年從退休金本金中提取不超過4%的金額花費，那么退休金到死都花不完，因為股票資產(chǎn)自己會增值。
如果你的家庭每月支出費用是2萬，一年就是24萬，那么你要實現(xiàn)財務自由的金額就是24除以4%就是600萬。
換句話說，你只要有600萬就能實現(xiàn)財務自由，其實很好理解，600萬每年投資存入6~8%的債券基金，利息就有36萬，或者是12~15%的股票基金，每年通過基金的分紅或者是贖回一部分資金作為生活費用，而且本金還在不斷的增值。
這個利息就夠你一年的生活開支，就能達到基本的財務自由。
第二步記賬，知道自己每一塊錢花在哪里
把花銷的每一本筆都記下來進行分類，月底的時候會進行分析哪些錢是必須花的那些錢。不必要花的，通過分析，他會在下一次購買的時候頭腦中會出現(xiàn)一個想法，就是這個東西是必須買還是想買。
通過記賬的方式讓他克制了自己沖動消費，不浪費每一分錢的花銷。
有一個清晰的目標，生活節(jié)儉，把生活衣食住行消費降低到最低水準，目的就是積累資金，讓錢為他們工作，讓錢生錢。
第三步節(jié)流，存下70~90%的收入
曾婉玲夫婦為了攢錢連蜜月旅行，選擇了徒步爬山，只花了幾百元，平時從不亂買零食飲料，他們穿的衣服基本上是二手的衣服，老公的一件毛衣穿了七八年，幾年不買衣服。
他們不買房，租住在公寓房，租金非常的便宜，而且又能滿足日常的生活。
一旦買房了，他們的資金的儲備就會降低，而且房子帶來的物業(yè)費、水、電費等各種費用會增加，裝修房子、買家具、家電這些也都會形成資金的負債。
不買車，他們的交通基本上是以騎單車和公交車為主，騎單車既能鍛煉了身體，節(jié)約交通費用。
他們有一塊小菜地，他們的菜基本上都是自己種植的，有時候用自己種的菜跟別人家養(yǎng)雞的換雞蛋，在吃的成本上，他們可以連續(xù)3天吃一樣的東西，月開銷非常少，每年只花掉收入10%，將剩下90%全部存下來，定期投到了指數(shù)基金中。
第四步努力工作，增加工資收入，提前財務自由
曾婉玲和丈夫從大學剛畢業(yè)的時候，跟其他的同學是一樣，工資也是非常少，但是10年后，他們的薪資和紅利是當年剛工作的時候的3~4倍。
曾婉玲大學畢業(yè)后的第一份工作是英文老師，收入2000不是太高，她就在想，就這收入，到了什么時候才能夠?qū)崿F(xiàn)財務自由，聽說科技很賺錢，不少人的年薪能達到百萬，于是她在毫無基礎的情況下，開始努力的學習科技專業(yè)知識。
從零開始，在公司里什么都肯學，什么都愿意去做，比別人早上班，比別人晚下班，別人不愿意接的案子她搶著去做，后來她在公司里負責的客戶就越來越多，越來越重要，從什么都不會的國外業(yè)務助理開始，三年后進入了夢寐以求的知名外企公司工作。
薪資增加到3~4倍，生活花銷還是依舊，存款增加很快，加上投資，他們的存款會像飛一樣的快速增多。
想比別人提前20~30年退休，夫妻倆人付出的比別人多好幾倍的努力。
第5步建立被動管道收入，神奇的復利效應
光靠工作能夠賺錢的時間是很有限的，一天24小時除去吃飯睡覺，拼命做事也就10個多小時，一生能用勞動賺取的主動收入的年限，也就是從20歲到65歲，這45年間，如果建立了固定的被動收入的管道，就算年齡大了身體無法工作，依然可以有持續(xù)的收入。
建立被動收入的管道，一開始也并不是很容易，讓投資利潤從一年的幾十到后來支付他們的生活費，他們花了10年的時間省吃儉用，存下90%的錢作為“鵝”，讓本金的“鵝”不斷的下“金蛋”。
利息從一開始的10元，到后來可以支付他們一家人每個月的花費主要就是靠的復利效應。
復利效益神奇的地方在于投入的時間越長，收益率就會以數(shù)倍的增長。
投資100萬元要多長時間可以變成200萬元？
有個簡單的72法則，也就是用72除以年回報率得出來的數(shù)字就是資產(chǎn)翻倍的時間。
假如年化率是7%，在不斷的復利之下，10年這筆錢就變成了兩倍。
以年化率7%來計算，20歲存下的每一塊錢通過復利，到了30歲就增加了兩倍，到了50歲增加了4倍，所以越早開始存款收獲越大。
例如有兩個人，他們手中都有100萬，其中一個人什么也不做，另外一個人把這100萬放進了年化率7%的投資工具，不斷的積累，到了30歲他就有200萬，到了60歲原來的100萬就變成了1600萬，什么都不做的人別說資產(chǎn)沒有成長，還有可能全部花光。
16倍的財富積累全靠的是時間復利的神奇作用。
第六步養(yǎng)下了下金蛋的“鵝”，別輕易的殺了
把投資比喻成下金蛋的“鵝”，找到了會下金蛋的鵝，當鵝長胖了，我們是殺鵝取卵，還是用鵝蛋來支付開銷？
曾婉玲夫妻通過（ETF指數(shù)股票型基金）定期定投指數(shù)基金，能進入ETF公司都是產(chǎn)業(yè)中的佼佼者，如果公司表現(xiàn)不佳，就會被更好的公司所取代，比買股票風險低很多，用指數(shù)基金的分紅作為的被動收入主要來源。
他們的投資原則是：①不追求盈利超大盤的投資
②長期持有并長期買進，降低平均持有成本，避免追高殺跌
③選擇服務費、手續(xù)費、管理費較低的投資方式
④股災時是最好的入場時機
投資期間他們經(jīng)歷了多次股災，嚴重的時候一個晚上10萬美金不見了，遇到了這種情況他們怎么辦？
曾婉玲和他的老公做法就是關掉電視，照常吃飯，照常睡覺。
他們做好了長期投資的打算，30年甚至更長，他們知道失去的錢終究會慢慢回來，只要堅持不賣出，手中的基金持有的份數(shù)是不會變的，價格跌下去就會漲上來，所以他們有沒有賣出，這樣他們的“鵝”就越長越大，生的“金蛋”就越來越多。
第七步心動不如馬上行動
曾婉玲夫婦倆的財務自由方法很簡單，花的少，存的多，謹慎投資，耐心等候。
為了提前退休10年多他們做了無數(shù)次的改變，賣掉了美國的房子，搬進了一間小公寓，賣了車，學習節(jié)約生活，存下70%以上的收入。
每項的改變都為他們帶來了正面的影響，讓生活更開心，更自由，也更健康。
如果你要達成這樣的目標，那就立刻開始行動，最終獲得回報的一定是你自己。
保持正面及樂觀的心態(tài)，好好享受屬于你的財務自由旅程，終點絕對比你想象的來得快。
建立好財富的管道之后，曾婉玲夫妻33歲就退休，他們開始了環(huán)游世界，已經(jīng)去了50多個國家，今年40歲的曾婉玲真的做到了，不少人可能覺得一定是她特別幸運。
夫妻用激進瘋狂的方式省錢，曾婉玲說，那種生活方式可以用“寒酸”來形容，為了自己的環(huán)游世界理想，他們愿意為了自己的理想，忍受了10年的辛苦生活之后，就可以享受自己想要的生活，這樣有理想和行動力的人是很可敬的。
夫妻二人退休后環(huán)游世界就連出國都在省錢，一開始先選擇那種非常便宜的國家墨西哥、中南美洲那種貧窮的國家，這樣一個月花的錢非常的少，一般人感覺的去歐洲一定要花很多錢，機票錢、住宿費，也是靠著精打細算，甚至連機票可以免費，因為他們就是靠著像信用卡的積分或者是里程數(shù)的累積，換取免費的住宿。
曾婉玲說，出國并不是花錢度假或享樂，他們?yōu)榈氖且w驗當?shù)氐奈幕蜕睿詫λ麄儊碚f省錢并不是痛苦的事，因為他們明白自己想要的人生本來就不是追求物質(zhì)享受。
我們可以不用像曾婉玲夫婦那樣子，苛刻的虐待自己的節(jié)儉方式增加財富，他們用10年的時間，我們可以用20年的時間實現(xiàn)財務自由，在40歲提前退休也是完全有可能的。
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